Problemele reglement ă rii asociațiilor de asigurări în Ungaria

1. Problemele reglementării asociațiilor de asigurări în Ungaria Dr. Banyár, József Consilieru președintelui 17 June 2011, Chisinau

2. Sumar istoric al asociațiilor de asigurări din Ungaria • Înainte de 1949: asociații de asigurări puternice- sistem regulatoriuinteligent • Între 1949 și 1986: toată industria asigurări(inclusiv asociațiile)au fost naționalizate- creîndu- se un monopol • După 1986: monopolul a fost eliminat–noi jucători ai pieței asigurărilor au penetrat piața (asigurători și asociații străine)

3. Poziția relativă a asociațiilor de asigurări pe piața ungară • Asociații = asigurări mutuale • În practică(dar nu în sistemul regulatoriu) evidențiem 2 tipuri: asociații mici, locale de asigurări în agricultură(22) și instituțiile naționale specializate(7) • Cota lor combinată de piață este de 2%

4. Sisitemul regulatoriu al asociațiilor de asigurări Principiile reglementării asociațiilor: • O asociație poate fi fondată cu un capital social minim de la 8.000 € – o companie de asigurări de la 2.000.000 € • Cerințele față de rata de solvabilitate pentru asociații este de 75% din cerințele față de companie • Posibilitate de reducere a profitului sau subscrierea primei adăugător este în dependență de statutul deținut de asociație

5. Reglementarea asociațiilor • Asociațiile de asigurări sunt reglementate de către „Legea cu privire la asociații” → ele nu se pot transforma în companii de asigurări • Non-profit • clientul = proprietarul → “membrul” • Restul reglementărilor sunt identice celora pentru companiile de asigurări

6. Cauzele implementării reglementărilor Guvernul Ungar dorea să ajute: • Să se stabilească asigurători cu capital local • Auto-guvernare, auto-organizare, mutualitate • Neajunsul surselor financiare ale potențialilor asigurători în Ungaria

7. Consecințele reglementării - Probleme CONTROL • Dacă cineva dorea să fondeze o companie de asigurări dar nu avea surse financiare suficiente, atunci ei se organizau în asociații. • Deci careva asociații erau fondate în loc de companii de asigurări, alteleîn loc de captivi→ au pierdut comunitate în urma asociației→ managementul putea activa fără control.

8. Consecințele reglementării - Probleme GARANȚII • Asociații de asigurări Life au promis o rată fixă de dobîndă pentru investiții (4%) • Acesta nu a fost o problemă pentru aproape de 20 de ani pînă la criză • Pe parcursul crizei a fost depistat că pentru promisiunile asumate(client = fondator) nu exista un garant(ca un fondator în cazul companiilor de asigurări)

9. Consecințele reglementării - Probleme NEAJUNS DE CAPITAL Cîndva în Ungaria existau 3 asociații de asigurări de răspundere civilă auto. Toate din ele aveau neajuns de capital. 3 rezultate diferite: • A fost ajutate cu capital de un reasigurătormare- și autoritatea de reglementare de asemenea i-a ajutat→ asigurător activ, în dezvoltare cu capital deajuns. • În continuu a crescut și a acoperit neajunsurile de capital cu noi prime subscrise(s-a evadat spre creștere)- a atras un număr crescînd de clienți cu premii joase- a decăzut cînd a ajuns la un nivel impunător. • În final a pierdut aproape toți clienții- autoritatea de reglementare treptat ia înlăturat de pe piață.

10. Consecințele reglementării - Probleme NU EXISTĂ INTERES FINANCIAR DE A PĂSTRA O ASOCIAȚIE MARE INSOLVABILĂ • Pentru investitori: aceasta este o instituție non-profit + ei nu pot să acapere o cotă mai mare în cadrul membrilor cu drept de vot (“un membru, un vot”) • Membrii: ei nu se consideră proprietari → pe principiu de voluntariat ei nu vor investi pentru a salva asociația (mai rațional pentru ei este de a abandona asociația problematică)

11. Consecințele reglementării - Probleme FĂRĂ SUBSCRIEREA PRIMEI ADIȚIONALE ÎN CADRUL ASIGURĂRILOR OBLIGATORII • Cînd asociațiile de asigurări de răspundere civilă auto au devenit concurenți importanți pentru companiile de asigurări, ei au început a amenința clientul care intenționa să-i abandoneze în favoarea unei asociații, ca și cum aceștia ar trebui să achite prime adiționale → toate asociațiile au exclus această opțiune din statutul lor.

12. → ei au pierdut posibilitatea lor primordială de a rezolva situația lor financiară în cazuri extreme • → înainte de căderea marii asociații de asigurări de răspundere civilă auto, comunitatea membrilor au votat contra primelor adiționale facultative-charge, care ar fi putu salva asociația.

13. Reacția autorității față de probleme menționate Studii de consultare– dezbateri deschise– propuneri detaliate pentru un nou sistem regulatoriu • Mutualii locali și naționali (redenumire) • Nu se reglementează de “Legea cu privire la asociații” • Anumite drepturi de proprietate • Posibilitatea de a subscrie prime adiționale sau de a reduce beneficiul este obligatorie și în autoritatea de management (nu consiliul de administrare) → nu exista o rată a dobînzii garantată

14. Reacția autorității față de probleme menționate • Cerințele față de capitatul social minim s-a impus ca companiilor de asigurări • Profitul trebuie acumulat în capital adițional

15. Mulțumim mult pentru atenție!