1 / 61

投資實務

投資實務. 指導老師：楊雪蘭 第五組 4A070051 陳韋廷　 4A070055 莊宜軒 4A070090 陳姿伊　 4A070107 吳佳芬 4A070109 王芊婷　 4A070129 蕭珮穎 4A070135 鍾玉靖　 4A070136 王懿屏 4A070137 謝欣諭　 4A070143 李欣嬑. 目錄. 案例敘述 理財目標優先順序 更正分析的資料錯誤 例題九操作 例題九情境分析 例題十操作 例題十情境分析 心得 組員貢獻度 資料來源. 案例敘述.

washi
Download Presentation

投資實務

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. 投資實務 • 指導老師：楊雪蘭第五組 4A070051 陳韋廷　4A070055 莊宜軒 4A070090 陳姿伊　4A070107 吳佳芬 4A070109 王芊婷　4A070129 蕭珮穎 4A070135 鍾玉靖　4A070136 王懿屏 4A070137 謝欣諭　4A070143 李欣嬑

  2. 目錄 • 案例敘述 • 理財目標優先順序 • 更正分析的資料錯誤 • 例題九操作 • 例題九情境分析 • 例題十操作 • 例題十情境分析 • 心得 • 組員貢獻度 • 資料來源

  3. 案例敘述 林先生現年36歲，配偶32歲，有1女1子分別為8歲與6歲。林先生目前年薪80萬元，林太太為公教人員，年薪56萬元，預計年薪資成長率為1%。目前資產狀況為：活存20萬元，定存280萬元。除子女外，林先生還要奉養雙親，每年約30萬元支出。家庭日常生活消費每年平均為36萬元(不含房貸、子女教育金等支出)。林先生目前在外兼差收入為每年12萬元。夫妻雙方預計於60歲退休，所得稅率為8%。

  4. 理財目標優先順序 1.購買600萬元的房屋，頭期款為100萬元，貸款利率2.5%，裝潢費用50萬元，代書、契稅等費用估計為10萬元，貸款年限為20年。 2.讓子女出國留學唸碩士。 3.夫妻雙方估計於60歲退休，花費為一般平均水準。

  5. 理財目標優先順序 4.購車60萬元。 5.至少每兩年一次全家出遊，花費10萬元。 6.為了給成年子女一筆創業基金，林先生購買一張儲蓄險保單，每年需繳交6萬元保費，繳滿15年後，第一年領回20萬元，之後每年可領回5萬元，最多領回20年。除此之外，林家夫婦並無投保任何壽險或意外險。

  6. 更正分析的資料錯誤 • 基本資料更正「計畫年限」：年限改為48歲 更新前： 更新後： • 林先生計畫年限：80-36=44；林太太計畫年限：80-32=48

  7. 基本資料更正「額外收支」 更新前： 更新後： • 儲蓄險保單，每一年需繳交6萬元保費，繳滿15年後，第一年領回20萬，之後每年可領回5萬元，最多可領20年

  8. 更新前： 更新後： 林先生未購買保障型壽險，所以前三欄皆輸入1，金額欄輸入0

  9. 基本資料更新「經濟數據假設」 更新前： 更新後： • 長期定存利率、目前定存利率、短期貸款利率：台灣銀行 ＞ 匯率利率 ＞ 新台幣存(放)款牌告利率 ＞ 定期存款(三年,一般) ＞ 固定利率。

  10. 資產負債表更新 更新前： 更新後： ( 主計處 > 政府統計 > 主計總處統計專區 > 國富統計 )

  11. 收支儲蓄表更新 更新前：

  12. 更新後： ( 主計處 > 政府統計 > 主計總處統計專區 > 家庭收支調查)

  13. 收支儲蓄表更新計算過程： 台北市 1.食(1+2) = 146,586 + 7,484 = 154,070 2.衣(3) = 26,975 3.住(4+5) = 291,037 + 25,643 = 316,680 4.行(7+8) = 75,845 + 30,631 = 106,476 5.娛樂﹝9-(4)+11﹞ = 69,412 – 11,570 + 86,372 = 144,214 6.醫療(6) = 116,812 7.教育﹝10+(4)﹞ = 40,036 + 11,570 = 51,606 8.其他(12) = 56,913

  14. 收支儲蓄表更新計算過程： 高雄市 1.食(1+2) = 102,327 + 9,846 = 112,173 2.衣(3) = 19,041 3.住(4+5) = 156,687 + 18,265 = 174,952 4.行(7+8) = 67,753 + 25,035 = 92,788 5.娛樂﹝9-(4)+11﹞ = 30,394 – 6,149 + 83,169 = 107,414 6.醫療(6) = 118,038 7.教育﹝10+(4)﹞ = 31,426 + 6,149 = 37,575 8.其他(12) = 32,303

  15. 收支儲蓄預估更正「風險等級」 更新前： 更新後： 林先生Excel風險承受度測試，林先生的測試結果為風險承受度3，風險目標和報酬目標應為 6.59% 和 6.89% 。

  16. 子女教養金規劃更新「教養費用」 更新前： • 成長率計算 • 更改公式，原本以美元計算，更改為台幣計算。 • 原公式之美元的儲存格，更改為台幣之儲存格。 更新後：

  17. 子女教養金規劃更新「學雜費」 更新前：

  18. 更新後： ( 教育部統計處 > 訊息公告 > 一般公告 > 出版品 )

  19. 假設： 台灣大學生一年生活費130,000元(平均一個月10,833元x12) 日本留學一年之生活費504,000元(平均一個月42,000元x12) 一年大學學雜費(公)： 58,720(NT) + 130,000(生活費) = 188,720(NT) 【EXCEL檔之數據為未包含生活費之數據，因原設定不包含生活費，因此我們只是計算出含生活費之數值，但在理財規劃系統裡只更改為58,720】

  20. 假設： 一年大學學雜費(私)： 109,944(NT)+130,000(生活費)=239,944(NT) 一年留學日本學雜費(含增額生活費) 10,249(USD)x31(匯率30.589四捨五入)+504,000=821,719(NT)

  21. 購屋規劃更新「貸款利率」 更新前： 更新後： ( 蘋果日報 > 各類型房貸比較 )

  22. 購屋規劃更新 更新前： 更新後： ( 主計處 > 政府統計 > 主計總處統計專區 > 社會指標 )

  23. 退休規劃更新 更新前： 更新後： ( 主計處 > 政府統計 > 主計總處統計專區 > 社會指標 )

  24. 例題九操作 • 如果林先生現在薪資增加100萬元，則林太太是否可以立即不用工作？

  25. Step1： 主控制頁>基本資料輸入

  26. Step２： 更改年薪資所得為100萬元，配偶退休年齡為32歲。 更新前： 更新後：

  27. Step３： 主控制頁>動態模擬> 按下『GO』觀察「無法達成退休機率」。 更新前：

  28. 年薪資所得為100萬元時，配偶退休年齡為32歲。年薪資所得為100萬元時，配偶退休年齡為32歲。 更新後： ANS： 發現任一等分組無法達成退休機率皆為100.00%，顯然林太太還需要工作，不能現在沒工作。

  29. 情境分析 • 若薪資增加至150萬元時 • 若薪資增加至200萬元時則林太太是否可以立即不用工作？

  30. Step1： 主控制頁>基本資料輸入>更改年薪資所得為150萬元，配偶退休年齡為32歲。 更新前： 更新後：

  31. Step2： 主控制頁>動態模擬> 按下『GO』觀察「無法達成退休機率」。 ANS： 發現無法達成退休機率為50%，顯然林太太可以選擇繼續工作，也可以選擇提早退休。

  32. Step1： 主控制頁>基本資料輸入>更改年薪資所得為200萬元，配偶退休年齡為32歲。 更新前： 更新後：

  33. Step2： 主控制頁>動態模擬> 按下『GO』觀察「無法達成退休機率」。 ANS： 發現無法達成退休機率為0%，顯然林太太可以選擇提早退休。

  34. 分析結果 薪資100萬時： ANS： 林先生年薪越高，林太太就可以提早選擇退休。 薪資150萬時： 薪資200萬時：

  35. 例題十操作 • 若林先生3年後才購屋，房價上漲率為2%，租金每年為24萬，則林先生60歲時資產淨額變為多少？(頭期款與其他相關支出假設不變)

  36. Step1： 3年後房價=600×FVIF(3,2%)＝636.73萬元。 Step２： 主控制頁>購屋規劃

  37. Step３： 更改房屋總價為636.73，第3年開始購入。

  38. Step４： 主控制頁 >額外支出輸入

  39. Step５： 設定3年房租支出，每年24萬元。

  40. Step６： 主控制頁>資產負債預估

  41. Step７： 觀察60歲時總資產 更新前：

  42. 更新後： ANS： 資產淨額由17,297,094元變更為15,821,194元，較原先少1,475,900元。

  43. 情境分析 • 若5年後購屋時 • 若10年後購屋時 • 則林先生60歲時資產淨額變為多少？

  44. Step1： 主控制頁>購屋規劃>更改房屋總價為662.45，第5年開始購入。 [5年後房價=600×FVIF(5,2%)＝662.45萬元] Step2： 主控制頁 >額外支出輸入>設定5年房租支出，每年24萬元。

  45. Step3： 主控制頁>資產負債預估>觀察60歲時總資產 ANS： 資產淨額由17,297,094元變更為16,260,256元，較原先少1,036,838元。

  46. Step1： 主控制頁>購屋規劃>更改房屋總價為731.4，第10年開始購入。 [8年後房價=600×FVIF(8,2%)＝703萬元] Step2： 主控制頁 >額外支出輸入>設定8年房租支出，每年24萬元。

  47. Step3： 主控制頁>資產負債預估>觀察60歲時總資產 ANS： 資產淨額由17,297,094元變更為18,066,146元，較原先多769,052元

  48. 分析結果 • 房價上漲率固定2% • 若3年後購屋時 • 林先生60歲資產為15,821,194 • 若5年後購屋時 • 林先生60歲資產為16,260,256 • 若10年後購屋時 • 林先生60歲資產為18,066,146 ANS：若房價上漲率固定不變，林先生越晚購屋，則60歲的資產越多。

  49. 心得 陳韋廷： 上課的時候老師老早就說資料更新很多很複雜，當時根本沒感覺，開始做的時候才知道更新的資料根本牽一髮而動全身，複雜而且難找，多虧各個組員們辛苦的找資料更新資料，原本資料都到齊了，例題也做完了，結果發生了錯誤，好多東西要重來，例題要全部重做，頗麻煩的；要極多的時間去蒐集資料，才能做好自己的理財規劃系統。

  50. 莊宜軒： • 剛上課時知道這個理財規劃的系統，點進去覺得蠻簡單的，想說就點進去儲存格輸入資料就好，這個期中報告應該不會太難，想不到要做時才發覺這麼的複雜，一開始要更新資料就要先查很多資料，眼睛要盯著密密麻麻的格子及數字。在組長的帶領、組員的分工之下來完成這份報告，學習到這套理財規劃系統，也學習到關於理財的許多知識，我想以後能使用這套系統來好好的規劃自己的理財。

More Related