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現 金 流 增進你的財務智商. 黃玉芳. 為什麼要瞭解現金流遊戲. 目的:學習資產負債表和損益表之間,現 金流量的狀況可能對個人財務健康 產生的影響 。 三種現金流的模式 窮人 : 收入 - 支出 = 儲蓄 中產階級 : 收入 - 儲蓄 = 支出 富人 : 收入 - 儲蓄 - 投資 = 支出. 為什麼要瞭解現金流遊戲. 財務自由 VS. 財富自由 財務自由 非工資收入 > 總支出 非工資收入 :利息、股利、房地產、企業現金流 財富自由
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現 金 流增進你的財務智商 黃玉芳
為什麼要瞭解現金流遊戲 • 目的:學習資產負債表和損益表之間,現 金流量的狀況可能對個人財務健康 產生的影響。 • 三種現金流的模式 • 窮人: 收入-支出=儲蓄 • 中產階級: 收入-儲蓄=支出 • 富人: 收入-儲蓄-投資=支出
為什麼要瞭解現金流遊戲 • 財務自由 VS. 財富自由 • 財務自由 • 非工資收入> 總支出 • 非工資收入:利息、股利、房地產、企業現金流 • 財富自由 • 愛花什麼錢就花什麼錢→座擁金山銀山,敗家子怎麼辦? • 愛賺什麼錢就賺什麼錢
E B S I 現金流的四個象限 Employee 雇員 Owner of Business 業主 Self-employee 自營商 Investor 投資者
讓我們來體驗一下什麼是 現金流遊戲 透過遊戲的方式檢視現實生活中的財務狀況進而調整改進。 藉由遊戲看到自己與別人不同的財務概念。 藉由遊戲感受一下富人與窮人不同的世界及不同的生活方式。
由老鼠賽跑圈(窮人的世界)進入 快車道(富人的世界)並達成夢想! 現金流遊戲目標 財務自由 財富自由
現金流道具說明 • 現金流遊戲面板
現金流道具說明 • 機會卡:小生意,動產(股票、基金、金幣)投資機會較多 (建議手中持有美金5000元以下使用)
現金流道具說明 • 機會卡:小生意 股票—MYT4U電子公司 市場強勁導致公司股價上漲。 只有你才能按此價格購買該股票。 每個人都可以按此價格出售該股票。 股票代碼:MYT4U 今日價格:$30 無紅利(投資收益率=0%) 價格範圍:$5〜$30 股票—MYT4U電子公司 市場繁榮導致公司股價上漲。 只有你才能按此價格購買該股票。 每個人都可以按此價格出售該股票。 股票代碼:MYT4U 今日價格:$40 無紅利(投資收益率=0%) 價格範圍:$5〜$30
現金流道具說明 • 機會卡:小生意 朋友急需現金,得趕快給他 一個朋友急需用錢。他以低于 目前市場價格,賣給你10個1盎司重 的克魯格金幣,每枚$300。 可以自己接受這筆生意,也可以 把它賣給別人。 0%的投資收益率,可以在將來 以某個價格賣出。 成本:$3,000 抵押貸款:$0 首期支付:$3,000 月現金流:$0 朋友急需現金,得趕快給他 嫂子因公司裁員失業,需要$5,000 週轉。她答應找到工作後還$10,000。 可以自己接受這筆生意,也可以賣 給其他玩家。 借錢給嫂子的玩家向銀行支付$5,000 ,然後直一次骰子,如果點數>3, 自動獲得$10,000,否則沒有收入。 成本:$5,000 抵押貸款:$0 首期支付:$5,000 月現金流:$0
現金流道具說明 • 機會卡:大買賣,不動產與企業投資機會較多 (建議手中持有美金6000元以上使用)
現金流道具說明 • 機會卡:大買賣 投資收益率為負數,現實生活中我們有可能去購買。 現金流遊戲中你會如何操作? 3室2廳住宅待售 業主繼承人出售可分式3室2廳住宅。 該住宅位于高爾夫球場出口路邊。包括 高爾夫會員資格。 可以自己接受這筆生意,也可以賣給 其他玩家。 投資收益率為-12%,售價在$65,000 〜$150,000之間。 成本:$115,000 抵押貸款:$105,000 首期支付:$10,000 月現金流:-$100
現金流道具說明 • 市場風雲卡
現金流道具說明 • 額外支出卡
現金流道具說明 • 老鼠賽跑圈(一般人的生活) 請玩家選擇 老鼠 、 乳酪 及 六枚籌碼
現金流道具說明 • 快車道(富人的生活) 請玩家選擇 夢想(以 乳酪 為標定)
如何成為贏家 • 從「老鼠賽跑圈」中跳出 而進入「快車道」 (非工資收入大於總支出) • 下個目標是以下兩者之一: 1. 停留並購買您的夢想。 2. 增加您企業投資月現金流每個月50,000美元。
填寫資產負債表 • 抽選職業卡(12種職業) (玩家自選或所有玩家任意抽選,不同玩家可選擇相同的職業)
填寫資產負債表 確認你沒有填錯,填錯要罰美金100元 請將您職業卡上的資料準確的填入您的遊戲卡中 姓名 支出 職業 資產 收入 負債
游 保 富 負 債
審計師審核 • 請交給右手邊的玩家,你的審計師 • 審計師請稽核數字是否與職業卡相同 • 審計師發現玩家帳務錯誤,罰款100美元 • 審計師隨時可查帳務表,隨時可賺取罰金 • 審計師簽名 • 別忘了,待會兒要收取罰金
游 保 富 張 國 際 負 債
如何進入快車道 體驗富人生活 老鼠賽跑圈進入快車道的唯一信念 非工資收入> 總支出 非工資收入將乘上100倍
機會 ★大聲讀出「機會卡」上的內容。 ★ 有些交易可能允許其他玩家參與買 賣, 可以買賣交易權。
機會 –房地產 房地產種類 抵押貸款 總成本 月現金流量 首期支付
游 保 富 張 國 際 7 5 6 8 9 負 債 4 1 2 3
購入房地產 公寓住宅待售 一棟12套公寓住宅出售,房主為長期居住在 外州的水手的繼承人。有許多人求租這棟建築 裡的公寓。 可以自己接受這筆生意,也可以賣給其他玩 家。 投資收益率為58%,售價可在$300,000〜 $480,000之間。 成本:$350,000 抵押貸款:$300,000 首期支付:$50,000 月現金流:+$2,400
購入房地產 支付首期付款給銀行,例:50000元 ★ 在資產一欄的房地產項目下,記入: 1.購入房地產種類 2.首期支付 3.總成本 ★ 在負債一欄下,記入: 4.房地產種類和抵押貸款金額 負 債 1 12套公寓 2 50,000 3 350,000 4 12套公寓 300,000
購入房地產 ★ 在收入一欄的房地產項目下,記入: 5.房地產種類 6.現金流量 5 12套公寓 6 +2,400
填完後請審計師審核後 再用橡皮擦掉並填入計算金額 購入房地產 游 保 富 ★ 在遊戲上的右邊各項,加上或減去 現金流量: 7.非工資收入 8.總收入 9.月現金流量 張 國 際 7 +2,400 +2,400 8 注意: ★ 購買不動產時所支付 的現金僅為 首付款。 ★ 分期付款已在每月的現金流中扣除,不必額外支付。 9 +2,400
賣出房地產 計算您的收益: 收益 = 賣出價格 - 房地產抵押貸款額 注意:在收入現金前須先抵消抵押貸款額。以現金的方式從銀行獲取收益。如收益為負,則應向銀行支付現金。 例:賣出12套公寓售價400,000元 收益 = 400,000 - 300,000 = 100,000
賣出房地產 ★ 在資產一欄的房地產項目下,刪去: 1.購入房地產種類 2.首期支付 3.總成本 ★ 在負債一欄下,刪去: 4.房地產種類和抵押貸款金額 負 債 1 12套公寓 2 50,000 3 350,000 4 12套公寓 300,000
賣出房地產 ★ 在收入一欄的房地產項目下,刪去: 5.房地產種類 6.現金流量 5 12套公寓 6 +2,400
填完後請審計師審核後 再用橡皮擦掉刪除部分,並填入計算金額 賣出房地產 游 保 富 ★ 在遊戲上的右邊各項,減去現金流 量: 7.非工資收入 8.總收入 9.月現金流量 張 國 際 7 -2,400 $2,400 -2,400 8 $15,600 計算您的收益: 收益=賣出價格-房地產抵押貸款額 ★ 注意: 在收入現金前須先抵消抵押貸款額 9 -2,400 $5,950
機會 –股票/共同基金 股票/共同基金種類 每股成本 股利數額
購入股票/共同基金 支付購買款項給銀行,例:20元 x 200股 = 4000元 ★ 在資產一欄的股票/共同基金/存單項目下,記入: 1.購入股票/共同基金種類 2.購入股數 3.每股成本 負 債 20 OK4U 200 1 2 3
賣出股票/共同基金 計算銷售額: 銷售額 = 股數 x 賣出價 以現金的方式從銀行取得銷售款 例:賣出OK4U 200股,售價$30 銷售額=200×30=6,000
賣出股票/共同基金 在資產一欄的股票/共同基金/存單項目下,刪去: 1.購入股票/共同基金種類 2.購入股數 3.每股成本 並向銀行收取賣出股票的所得。(這個例子是收取6000元) 負 債 OK4U 20 200 1 2 3
額外支出卡 應按此卡上的指示進行消費, 不得違抗。
市場風雲卡 ★ 大聲讀出卡上內容。 ★ 擁有在卡上所提及的資產每一位玩家都可 以按特定的價格出售資產。 ★ 卡上也包括可能影響財務狀況的經濟事件。
銀行結算日 ★ 每次當您停在或經過銀行結算日時,您就能 從銀行收到每月現金流量。 如果這一金額為負,則應支付款項給銀行。 ★ 如果您經過銀行結算日卻忘了要求進行銀行 結算,您將失去機會!不得補領。
慈善事業 ★ 慈善事業是可以選擇的。 ★ 您可以選擇將自己總收入的10%捐贈給慈善 事業(通過銀行支付),同時換取在接下來 的連續3輪中同時使用2顆骰子的機會。 ★ 在慈善事業格邊旁放上三枚籌碼以便計數, 每使用一次權利便拿回一枚籌碼。
失業 ★ 遇到“失業”請向銀行支付您的總支出並 輪空2輪。 ★ 同時若之前使用“慈善事業”也失效。 ★ 在失業格邊旁放上二枚籌碼以便計數,每 輪空一次便拿回一枚籌碼。
生小孩 • ★ 最多可生三個小孩。 • ★ 不同的職業,小孩的支出也不相同。
小孩 當您停在“小孩”格時,請在記錄卡中記入: 1.增加小孩的數量(最多三個) 2.在支出一欄“小孩支出”項目下,增加小孩支出 3.在總支出中增加小孩支出 4.在月現金流中減去小孩支出 1 +1 2 +640 3 +640 4 -640
銀行貸款 貸款數額以仟元為單位,宣布破產不得貸款 如需向銀行貸款,請按照以下步驟進行: 1.以現金方式從銀行收到貸款 2.在負債一欄中增加銀行貸款 3.在支出一欄中增加銀行貸款支出(銀行貸款總額的10%) 4.在總支出中增加銀行貸款支出 5.在月現金流中減去銀行貸款支出 例:貸款10000元(貸款支出1000元) 填完後請審計師審核,再用橡皮擦掉並填入計算金額
+1000 2 +1000 3 -1000 4 負 債 1 +10000
償還債務 除了銀行貸款的其他負債必須一次性償還銀行貸款何分次償還(但以仟元為單位) 當您償還債務時,請對遊戲卡作如下調整: 1.在負債一欄刪去(或調整銀行貸款)您所償還的債務 2.在支出一欄刪去(或調整)您所償還的債務 3.調整總支出 4.調整月現金流 例:償還信用卡9000元(如下頁) 填完後請審計師審核,再用橡皮擦掉並填入計算金額
2 - 270 3 + 270 4 負 債 1