1 / 35

Poręczenia, gwarancje i regwarancje ze środków Funduszu Poręczeń Unijnych Warszawa, 2006 rok

Poręczenia, gwarancje i regwarancje ze środków Funduszu Poręczeń Unijnych Warszawa, 2006 rok Nowa procedura od 7 października 2006 roku. Podstawy prawne funkcjonowania. Ustawa o Funduszu Poręczeń Unijnych z 16 kwietnia 2004 r. (Dz. U. Nr 121 poz. 1262 z 31 maja 2004 r.)

veata
Download Presentation

Poręczenia, gwarancje i regwarancje ze środków Funduszu Poręczeń Unijnych Warszawa, 2006 rok

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Poręczenia, gwarancje i regwarancje ze środków Funduszu Poręczeń Unijnych Warszawa, 2006 rok Nowa procedura od 7 października 2006 roku

  2. Podstawy prawne funkcjonowania • Ustawa o Funduszu Poręczeń Unijnych z 16 kwietnia 2004 r. (Dz. U. Nr 121 poz. 1262 z 31 maja 2004 r.) • Ustawa o zmianie ustawy o Funduszu Poręczeń Unijnych z 27 kwietnia 2006 r. (Dz. U. Nr 120 poz. 823 z 6 lipca 2006 r.) • umowa pomiędzy Ministrem Finansów a BGK

  3. Cel działania • zwiększenie dostępności kredytu • zwiększenie możliwości pozyskiwania środków z emisji obligacji • możliwość zabezpieczenia realizacji projektów • współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej • realizowanych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej

  4. Korzyści dla Klientów • dostęp do finansowania projektów z udziałem środków z Unii Europejskiej przy braku wystarczających zabezpieczeń • możliwość ustanowienia konkurencyjnego zabezpieczenia realizacji przedsięwzięcia/kontraktu • uzyskanie dostępu do kredytowania pomimo: • krótkiej historii kredytowej • posiadania aktywów o małej wartości nie akceptowanych jako wiarygodne zabezpieczenie kredytu • konkurencyjne zabezpieczenie z uwagi na możliwość swobodnego dysponowania majątkiem • pośrednictwo banków współpracujących zapewnia oszczędność czasu Klienta

  5. Banki współpracujące z BGK (stan na dzień 31.10.2006 r.) • Bank BPH S.A. • Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.* • Bank Handlowy w Warszawie S.A. • Bank Millenium S.A. • Bank Ochrony Środowiska S.A. • Bank Pocztowy S.A. • Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. * • Bank Współpracy Europejskiej S.A. • Bank Zachodni WBK S.A. • BISE Bank S.A. * • BRE Bank S.A. • Danske Bank Polska S.A. 15. Dresdner Bank AG S.A. Oddział w Polsce 16. DZ Bank Polska S.A. 17. Fortis Bank Polska S.A. 18. Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. 19. Bank Pekao S.A. 20. ING Bank Śląski S.A. * 21. INVEST-BANK S.A. 22. Krakowski Bank Spółdzielczy * 23. Kredyt Bank S.A. 24. Mazowiecki Bank Regionalny S.A.* 25. Nordea Bank Polska S.A. 26. Bank DnB NORD Polska S.A. 27. PKO Bank Polski S.A. * 28. Raiffeisen Bank Polska S.A. 29. WestLB Bank Polska S.A. 13. Deutsche Bank Polska S.A. 14. Dominet Bank S.A. * Umowy portfelowe

  6. Produkty Funduszu Poręczeń Unijnych • Poręczenia/gwarancje spłaty kredytów • Poręczenia/gwarancje za zobowiązania z tytułu obligacji • Gwarancje realizacji przedsięwzięcia • Regwarancje • Gwarancje dobrego wykonania kontraktu • Promesa udzielenia poręczenia

  7. Zasady i warunki udzielania poręczeń/gwarancji kredytów

  8. Warunki udzielania poręczeń/gwarancji spłaty kredytu Poręczenia/gwarancje spłaty kredytów udzielane są: - Kredytobiorcom realizującym przedsięwzięcia – beneficjentom pomocy UE (część współfinansowana z UE i wkład własny) - Kredytobiorcom uczestniczącym w realizacji przedsięwzięcia – wykonawcom, np. firmy budowlane do 80% kwoty kredytu do 5 mln EUR w trybie zwykłym i rozszerzonym do 500.000 EUR (do 5 mln EUR dla JST) w portfelu kredytowym UWAGA! Poręczenia/gwarancje nie obejmują kredytu udzielonego przez BGK

  9. Dodatkowe warunki poręczeń/gwarancji spłaty kredytu • terminowe wydłużone o 3 miesiące w stosunku do okresu kredytowania - udzielane na każdym etapie realizacji i finansowania przedsięwzięcia - obejmują wykorzystaną i niespłaconą kwotę kredytu - nie obejmują części kredytu przeznaczonej na zapłacenie prowizji • wygasają w przypadku wykorzystania środków z kredytu niezgodnie z przeznaczeniem

  10. Limity poręczeń/gwarancji spłaty kredytów W 2006 roku maksymalna kwota poręczenia/gwarancji: - w trybie zwykłym lub rozszerzonym – 5 mln EUR = 19.299.000 zł • w portfelu kredytowym - 500.000 EUR = 1.929.900 zł 5 mln EUR (dla JST) = 19.299.000 zł (kurs NBP – na ostatni dzień roku poprzedzającego rok udzielenia poręczenia/gwarancji)

  11. Koszty poręczenia/gwarancji spłaty kredytu - jednorazowa opłata prowizyjna wynosi: • dla poręczenia • 0,5 % do 1 roku • 0,75 % od 1 roku do 2 lat • 1 % od 2 do 3 lat • 1,25 % od 3 do 5 lat • 1,5 % powyżej 5 lat • dla gwarancji o 0,5% wyższa niż dla poręczenia uiszczana przez Kredytobiorcę lub potrącana z kwoty udzielonego kredytu po otrzymaniu przez Bank Kredytujący od Kredytobiorcy umowy o dofinansowanie przedsięwzięcia ze środków UE

  12. Koszty poręczenia/gwarancji spłaty kredytu Banki oferują promocyjną opłatę prowizyjną obniżoną nawet o 70% uzależnioną od wysokości marży. Marża kredytowa w % p. a. % obniżki stawki opłaty prowizyjnej poręczenia/gwarancji do 0,75 70% pow. 0,75 – 1,00 60% pow. 1,00 – 1,50 50% pow. 1,50 – 2,00 40% pow. 2,00 – 2,50 35% pow. 2,50 – 3,00 30% pow. 3,00 – 3,50 20% pow. 3,50 – 4,00 10%

  13. 4. UE 1. Klient 6. Refinansowanie nakładów 1. Wniosek o kredyt 3a.Ewentualne dodatkowe zabezpieczenie 5. Uruchomienie kredytu 2. Wniosek o udzielenie poręczenia 4. Udzielenie poręczenia 2. Bank Kredytujący 3. BGK 3. Wniosek o udzielenie poręczenia

  14. Zasady i warunki udzielania gwarancji realizacji przedsięwzięcia

  15. Gwarancja realizacji przedsięwzięcia • Gwarancja jest wydawana przez BGK wykonawcy przedsięwzięcia, jako zabezpieczenie wykonania przedsięwzięcia na rzecz podmiotu podejmującego decyzję o współfinansowaniu przedsięwzięcia ze środków UE. • Gwarancja jest wydana na okres uzgodniony indywidualnie ze zleceniodawcą i wynikający z umowy o dofinansowanie przedsięwzięcia z UE. • Gwarancja obejmuje do 80% wartości przedsięwzięcia i nie może przekroczyć kwoty 5 mln EUR. • Jednorazowa opłata prowizyjna od udzielonej gwarancji, w wysokości 0,6 % kwoty gwarancji za każdy rozpoczęty kwartał jej obowiązywania.

  16. Zasady i warunki udzielania regwarancji

  17. Regwarancja • Regwarancja jest wydawana przez BGK na wniosek banku jako zabezpieczenie gwarancji realizacji przedsięwzięcia współfinansowanego z UE, wydanej przez bank na zlecenie Klienta. • Regwarancja obowiązuje przez czas nie dłuższy niż okres gwarancji realizacji przedsięwzięcia, udzielonej przez bank, wydłużony o 3 miesiące. • Regwarancja obejmuje do 80% kwoty gwarancji wydanej przez bank i nie może przekroczyć kwoty 5 mln EUR. • Jednorazowa opłata prowizyjna od udzielonej regwarancji, w wysokości 0,2 %, jest pobierana za każdy rozpoczęty kwartał jej obowiązywania. UWAGA! Regwarancje nie obejmują gwarancji udzielonych przez BGK

  18. Procedura udzielania poręczeń/gwarancji lub regwarancji

  19. Tryby udzielania poręczeń/gwarancji, regwarancji I. Poręczenia, gwarancje i regwarancje do kwoty 5 mln EUR udzielane są w dwóch trybach: • tryb zwykły (decyzja BGK do 15 dni roboczych) • tryb rozszerzony (decyzja BGK do 35 dni roboczych) II. Poręczenia kredytów i gwarancje dobrego wykonania kontraktu do kwoty 500.000 EUR (dla JST do 5 mln EUR) udzielane są w ramach umów portfelowych: • tryb portfelowy (decyzja Banku Kredytującego) UWAGA! Wniosek o udzielenie poręczenia/gwarancji spłaty kredytu lub regwarancji Wnioskodawca składa w Banku Kredytującym

  20. Poręczenia spłaty kredytu udzielane w portfelu kredytowym

  21. Zasady funkcjonowania – portfel kredytowy Decyzja o udzieleniu poręczenia kredytu podejmowana jest w Banku Kredytującym • Bank Kredytujący ma podpisaną z BGK stosowną umowę • maksymalna jednostkowa kwota poręczenia - do 80% kwoty kredytu, nie więcej niż 500.000 EUR a dla JST i ich związków do 5 mln EUR • jednostkowe poręczenie – terminowe, udzielane na okres zgodny z okresem kredytu, wydłużony o trzy miesiące • jedyne zabezpieczenie poręczenia - weksel własny in blanco UWAGA! Istnieje możliwość uzyskania kilku poręczeń jednostkowych kredytów

  22. Rola Banku Kredytującego w portfelu kredytowym • przyjmuje od Kredytobiorcy wniosek o kredyt i wniosek o poręczenie • przeprowadza analizę wniosku o kredyt • podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu i włączeniu do portfela kredytowego poręczonego przez BGK • pobiera i przekazuje do BGK opłatę prowizyjną od udzielonego poręczenia • przyjmuje na rzecz BGK oraz przechowuje do czasu wystąpienia do BGK o realizację poręczenia: • weksel własny in blanco z klauzulą „bez protestu” wraz z deklaracją wekslową • oświadczenie o poddaniu się egzekucji od Kredytobiorcy i dłużnika

  23. Gwarancje dobrego wykonania kontraktów udzielane w ramach portfela kontraktów

  24. Gwarancja dobrego wykonania kontraktu Jest wydawana przez bank, który zawarł z BGK umowę o udzielenie gwarancji portfela kontraktów. • Jest wydawana na zlecenie Wykonawcy Przedsięwzięcia realizującego umowę (kontrakt), zawartą w celu realizacji przedsięwzięcia współfinansowanego z UE. • Beneficjentem gwarancji jest podmiot otrzymujący dotację, realizujący przedsięwzięcie. • Obejmuje do 80% wartości przedsięwzięcia i nie może przekroczyć kwoty 500.000 EUR. JST lub ich związki mogą otrzymać gwarancję dobrego wykonania kontraktu do kwoty 5 mln EUR. • Obowiązuje przez okres uzgodniony indywidualnie ze Zleceniodawcą i wynikający z umowy (kontraktu). • Jednorazowa opłata prowizyjna wynosi 1% kwoty gwarancji dobrego wykonania kontraktu za każdy rozpoczęty rok jej obowiązywania.

  25. Rola Banku współpracującego w portfelu kontraktów • przyjmuje od Przedsiębiorcy wniosek o gwarancję dobrego wykonania kontraktu • przeprowadza analizę wniosku • podejmuje decyzję o udzieleniu gwarancji i włączeniu do portfela kontraktów • pobiera i przekazuje do BGK opłatę prowizyjną od udzielonej gwarancji • przyjmuje na rzecz BGK oraz przechowuje do czasu wystąpienia do BGK o realizację gwarancji: • weksel własny in blanco z klauzulą „bez protestu” wraz z deklaracją wekslową • oświadczenie o poddaniu się egzekucji od Przedsiębiorcy i dłużnika

  26. Zabezpieczenie poręczenia/gwarancji i regwarancji

  27. Zabezpieczenie Podstawowe zabezpieczenie poręczenia/gwarancji lub regwarancji: weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową oraz oświadczeniem o poddaniu się egzekucji składany i przechowywany w Banku Kredytującym Dodatkowe zabezpieczenie ustanawiane jest w przypadku wysokiego ryzyka wypłaty zobowiązania z tytułu udzielonej poręczenia/gwarancji lub regwarancji

  28. Promesa udzielenia poręczenia/gwarancji

  29. Promesa udzielenia poręczenia/gwarancji kredytu Przedsiębiorca może ubiegać się o wydanie promesy bezpośrednio w Oddziale BGK • promesa może być wydana na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy po: - przeprowadzeniu analizy wniosku o wydanie promesy - stwierdzeniu zdolności kredytowej Wnioskodawcy • termin rozpatrzenia wniosku – 15 dni roboczych, • za wydanie promesy BGK nie pobiera żadnych opłat • korzyści dla Klienta: - nie ponosi żadnych opłat z tytułu promesy - ma możliwość negocjowania warunków kredytu - przyspieszenie procesu decyzyjnego w Banku Kredytującym UWAGA!Promesa nie dotyczy poręczeń kredytów udzielanych w ramach portfela kredytowego

  30. Projekty, które nie uzyskały dofinansowania z UE

  31. FPU - KFPK Podmiot, który nie otrzyma dofinansowania z Unii Europejskiej może zastąpić poręczenie/gwarancję spłaty kredytu z Funduszu Poręczeń Unijnych poręczeniem/gwarancją spłaty kredytu z Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych. Klient może złożyć wniosek o poręczenie z KFPK jeśli: - Bank podjął decyzję o udzieleniu kredytu, pomimo braku dofinansowania z UE - BGK udzielił poręczenia/gwarancji z FPU, które nie weszło w życie, gdyż projekt nie uzyskał dofinansowania z UE - nie upłynęły 3 miesiące od daty negatywnej decyzji o uzyskaniu dofinansowania z UE Więcej informacji o KFPK: www.bgk.com.pl ---> Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych

  32. Kontakt www. fpu.bgk.pl www. bgk.com.pl Departament Funduszy Poręczeń i Gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego tel. /22/ 52 29 630 – sekretariat fax /22/ 627 06 39 e-mail: dfpg@bgk.com.pl

  33. I Oddział w WarszawieAl. Jerozolimskie 7 00-955 Warszawatel. (0-22) 522 96 51 e-mail:warszawa1@bgk.com.pl II Oddział w Warszawieul. Ostrobramska 75 04-175 Warszawatel. (0-22) 522 94 71 e-mail:warszawa2@bgk.com.plOddział w Białymstokuul. Legionowa 28 15-281 Białystoktel. (0-85) 748 52 52 e-mail:bialystok@bgk.com.pl Oddział w Gdańskuul. Kowalska 10 80-835 Gdańsktel. (0-58) 320 58 50 e-mail:gdansk@bgk.com.plOddział w Gdyniul. 10 Lutego 33 81-364 Gdyniatel. (0-58) 782 07 00 e-mail:gdynia@bgk.com.plOddział w Katowicachul. Zawiszy Czarnego 8 40-872 Katowicetel. (0-32) 254 10 41 e-mail:katowice@bgk.com.pl Oddziały BGK

  34. Oddział w Kielcachul. Zagórska 20 25-359 Kielcetel. (0-41) 360 12 00 e-mail:kielce@bgk.com.plOddział w Krakowieul. Batorego 14 31-135 Krakówtel. (0-12) 631 95 60 e-mail:krakow@bgk.com.plOddział w Lublinieul. Dolna 3-go Maja 3 20-079 Lublintel. (0-81) 528 61 00 e-mail:lublin@bgk.com.pl Oddział w Łodziul. Łąkowa 29 90-554 Łódźtel. (0-42) 634 57 50 e-mail:lodz@bgk.com.plOddział w Olsztynieul. S. Pieniężnego 19 10-003 Olsztyntel. (0-89) 523 05 00 e-mail:olsztyn@bgk.com.plOddział w Opoluul. Żeromskiego 1 45-043 Opoletel. (0-77) 423 47 11 e-mail:opole@bgk.com.pl Oddziały BGK

  35. Oddział w Pileul. dr F. Witaszka 2a 64-920 Piłatel. (0-67) 210 74 00 e-mail:pila@bgk.com.plOddział w Poznaniuul. Św. Marcin 58/64 61-807 Poznańtel. (0-61) 852 30 01 e-mail:poznan@bgk.com.plOddział w Rzeszowieul. Rejtana 31C 35-326 Rzeszówtel. (0-17) 852 21 33 e-mail:rzeszow@bgk.com.pl Oddział w Szczecinieul. Śląska 32 A 70-433 Szczecintel. (0-91) 434 47 11 e-mail:szczecin@bgk.com.plOddział w Toruniuul. Chełmińska 28 87-100 Toruńtel. (0-56) 612 01 50 e-mail:torun@bgk.com.plOddział we Wrocławiuul. Malarska 26 50-111 Wrocławtel. (0-71) 374 80 00 e-mail:wroclaw@bgk.com.plOddział w Zielonej Górzeul. Kupiecka 32 c 65-058 Zielona Góratel. (0-68) 328 06 40 e-mail:zielonagora@bgk.com.pl Oddziały BGK

More Related