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投資實務 理財規劃報告

投資實務 理財規劃報告. 第一組 王詩晴、蔡宇軒、簡奕琦、王慧媚、程傳濤 黃玉芳、邵宣瑄、陳姿頴、吳德貞. 目錄. 案例敘述 系統 錯誤 更正 更新最新年度資料 案例一操作 情境分析 案例二操作 情境分析 心得分享 組員貢獻度. 案例 < 題目 >. 林先生： 36 歲，目前年薪 80 萬元，在外兼差收入為每年 12 萬元，預計於 60 歲退休。 林太太（配偶）： 32 歲，年薪 56 萬元，預計於 60 歲退休 家庭狀況： 夫妻共同有 1 女 1 子分別為 8 歲與 6 歲。

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Presentation Transcript

  1. 投資實務 理財規劃報告 第一組 王詩晴、蔡宇軒、簡奕琦、王慧媚、程傳濤 黃玉芳、邵宣瑄、陳姿頴、吳德貞

  2. 目錄 • 案例敘述系統錯誤更正 • 更新最新年度資料 • 案例一操作 • 情境分析 • 案例二操作 • 情境分析 • 心得分享 • 組員貢獻度

  3. 案例<題目> • 林先生： • 36歲，目前年薪80萬元，在外兼差收入為每年12萬元，預計於60歲退休。 • 林太太（配偶）： • 32歲，年薪56萬元，預計於60歲退休 • 家庭狀況： • 夫妻共同有1女1子分別為8歲與6歲。 • 家庭日常生活消費每年平均為36萬元(不含房貸、子女教育金等支出)。 • 奉養雙親，每年約30萬元支出。 • 目前資產狀況為活存20萬元，定存280萬元。 • 其他： • 預計年薪資成長率為1%。所得稅率為8%。

  4. 理財目標優先順序<題目> • 購買600萬元的房屋，頭期款為100萬元，貸款利率2.5%，裝潢費用50萬元，代書、契稅等費用估計為10萬元，貸款年限為20年。 • 讓子女出國留學唸碩士。 • 夫妻雙方估計於60歲退休，花費為一般平均水準。 • 購車60萬元。 • 至少每兩年一次全家出遊，花費10萬元。 • 林先生購買一張儲蓄險保單，每年需繳交6萬元保費， • 購買一張儲蓄險保單，繳滿15年後，第一年領回20萬元，之後每年可領回5萬元，最多領回20年。 • 林家夫婦並無投保任何壽險或意外險。

  5. 預計年薪資成長率為1% • 操作說明：基本資料輸入 修正後 修正前

  6. 林家夫婦並無投保任何壽險或意外險 修正前 • 操作說明：基本資料輸入＞額外支出假設

  7. 修正後 依案例林家夫婦並無投保任何壽險或意外險，故將保險型壽險保費之「至第幾期」欄位改為1；「年費用金額(萬元)」欄位改為0。

  8. 林先生購買一張儲蓄險保單，繳滿15年後，第一年領回20萬元，之後每年可領回5萬元，最多領回20年。除此之外，林家夫婦並無投保任何壽險或意外險。林先生購買一張儲蓄險保單，繳滿15年後，第一年領回20萬元，之後每年可領回5萬元，最多領回20年。除此之外，林家夫婦並無投保任何壽險或意外險。 修正前 • 操作說明：基本資料輸入＞額外收入假設

  9. 修正後 原始檔案年間輸入錯誤，故加以修正。

  10. 其他資料核對及修正 修正前 修正後 • 操作說明：收支儲蓄預估

  11. 更新基本資料-一般資訊 更新前 更新後 資料來源：內政部 • 林姓夫婦的計畫年線如下： • 林先生:77-36=41 • 林太太:83-32=51

  12. 更新基本資料-經濟數據假設(更新前) • 操作說明：基本資料輸入＞經濟數據假設 更新前

  13. 更新基本資料-通膨率計算 參考依據及計算過程 資料來源:行政院主計總處 2012通貨膨脹率 =(1.15%+2.97%+1.39%+1.04%+0.74%+0.60%+0.08% -0.79%+0.83%+0.64%+0.67%+0.33%)/12 =0.80%

  14. 更新基本資料-長期定存利率 參考依據 資料來源:台灣銀行

  15. 更新基本資料-目前定存利率 參考依據 資料來源:台灣銀行

  16. 更新基本資料-短期貸款利率 參考依據 資料來源:台灣銀行

  17. 更新基本資料-經濟數據假設(更新後) 更新後

  18. 更新收支儲蓄預估 更新前 更新後 收支儲蓄預估對私人(子女外撫養人口)之成長率更改為通貨膨脹率0.80%，因父母用費會隨通貨膨脹率而改變，故加以修正。

  19. 更新收支儲蓄表輸入(上) 更新前 資料來源：主計處(94年)

  20. 更新收支儲蓄表輸入(上) 更新後 資料來源：主計處(101年)

  21. 更新收支儲蓄表輸入(下) 更新前 資料來源：主計處(94年)

  22. 更新收支儲蓄表輸入(下)-總平均 總平均 1.食(1+2)=110,918+9,481=120,399 2.衣(3)=22,053 3.住(4+5)=177,264+18,167=195,431 4.行(7+8)=69,320+25,413=94,733 5.娛樂(9+11)=38,440+77,000=115,440 6.醫療(6)=105,869 7.教育(4)=34,417 8.其他(12)=39,350 數據來源：主計處101年家庭收支表

  23. 更新收支儲蓄表輸入(下)-臺北市 臺北市 1.食(1+2)=146,586.3+7,484.3=154,071 2.衣(3)=26,975 3.住(4+5)=291,037+25,643=316,680 4.行(7+8)=75,845+30,631=106,476 5.娛樂(9+11)=69,412+86,372=155,784 6.醫療(6)=116,812 7.教育(4)=40,036 8.其他(12)=56,913 數據來源：主計處101年家庭收支表

  24. 更新收支儲蓄表輸入(下)-高雄市 高雄市 1.食(1+2)=102,327+9,846=112,173 2.衣(3)=19,041 3.住(4+5)=156687.4+18,265.5=174,953 4.行(7+8)=67,753+25,035=92,788 5.娛樂(9+11)=30,394+83,169=113,563 6.醫療(6)=118,038 7.教育(4)=31,426 8.其他(12)=32,303 數據來源：主計處101年家庭收支表

  25. 更新收支儲蓄表輸入(下) 更新後 資料來源：主計處(101年)

  26. 更新資產負債表輸入 更新前 資料來源：主計處(94年)

  27. 更新資產負債表輸入-參考依據 資料來源:主計總處綜合統計處 • 金融性資產淨額(A-B):國外資產淨額+國內金融性資產淨額 • =79+507=586 • 金融性資產(A) ):金融性資產淨額+國內金融性負債=586+163=749 • 百分比：平均每戶資產(萬元)/總資產淨額

  28. 更新資產負債表輸入 更新後 資料來源：主計處(101年)

  29. 更新子女教育-主要國家之大學生一年學雜費 更新前

  30. 更新子女教育-主要國家之大學生一年學雜費 更新後 更新後

  31. 更新子女教養規劃-目前教養費用資料 更新前

  32. 更新子女教養規劃-目前教養費用資料依據 參考依據 • 「日本國際教育協會」調查，日本全國留學生一個月生活費約台幣44,902元(本組以45，000元計算)，1個月約540,000元。 • 台灣地區大學生生活費調查指出，一年生活費128,058元（本組以130,000元計算）。 • 一年大學學雜費(公立)： • NT$58,720(附錄六主要國家之大學生一年學雜費-2011臺灣)+130,000=188,720 • 一年大學學雜費(私立)： • NT$109,944(附錄六主要國家之大學生一年學雜費-2011臺灣+130,000=239,944 • 一年留學學費： • NT$244,790 (日幣817,800約台幣244,790)+540,000=784,790

  33. 更新子女教養規劃-目前教養費用資料 更新後

  34. 更新購屋計畫-住宅運用情形 更新前

  35. 更新購屋計畫-住宅運用情形參考依據 資料來源:主計處

  36. 更新購屋計畫-住宅運用情形 更新後

  37. 更新退休規劃 更新前 資料來源:主計處

  38. 更新退休規劃-家計單位所得參考依據 資料來源:行政院主計處

  39. 更新退休規劃-家計單位儲蓄參考依據 資料來源:行政院主計處

  40. 更新退休規劃 更新後

  41. 更新購屋規劃-新購房屋 更新前

  42. 更新購屋規劃-新購房屋參考依據 資料來源:台灣銀行

  43. 更新購屋規劃-新購房屋 更新後

  44. 如果林先生以提高報酬率來達成生涯理財規劃，則風險等級8可達到要求嗎？報酬與風險目標各為多少？模擬次數100次情況下，「無法達成退休目標機率」有低於20%嗎？如果林先生以提高報酬率來達成生涯理財規劃，則風險等級8可達到要求嗎？報酬與風險目標各為多少？模擬次數100次情況下，「無法達成退休目標機率」有低於20%嗎？

  45. Step1: 主控制頁面>風險報酬設定 更新前

  46. Step2: 主控制頁面>風險報酬設定 >更改風險等級為8>更改投資報酬率為9.31%>更改投資波動率為13.25% 更新後

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