slide1 n.
Download
Skip this Video
Loading SlideShow in 5 Seconds..
Superintendencia de Banca , Seguros y AFPs I Feria de Servicios Microfinancieros para la Pequeña y Mediana E PowerPoint Presentation
Download Presentation
Superintendencia de Banca , Seguros y AFPs I Feria de Servicios Microfinancieros para la Pequeña y Mediana E

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 35

Superintendencia de Banca , Seguros y AFPs I Feria de Servicios Microfinancieros para la Pequeña y Mediana E - PowerPoint PPT Presentation


  • 207 Views
  • Uploaded on

El futuro de las microfinanzas en el Perú. Superintendencia de Banca , Seguros y AFPs I Feria de Servicios Microfinancieros para la Pequeña y Mediana Empresa Cámara de Comercio 30 de Setiembre de 2009. Agenda

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'Superintendencia de Banca , Seguros y AFPs I Feria de Servicios Microfinancieros para la Pequeña y Mediana E' - urvi


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
slide1

El futuro de lasmicrofinanzas en el Perú

Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs

I Feria de ServiciosMicrofinancierospara la Pequeña y MedianaEmpresa

Cámara de Comercio

30 de Setiembre de 2009

slide2
Agenda
  • Importancia de las microfinanzas en el Sistema Financiero Peruano
  • Evolución del sistema microfinanciero
  • Factores de éxito de las microfinanzas
  • Cambios regulatorios importantes
  • Perspectivas de las microfinanzas
  • Conclusiones
tanto bancos como instituciones microfinancieras brindan servicios de microcr dito
Tanto bancos como instituciones microfinancieras brindan servicios de microcrédito

Fuente: SBS

Créditos MES: S/. 11 725 millones

las instituciones especializadas prestan a m s del 70 de deudores microempresarios
Las instituciones especializadas prestan a más del 70% de deudores microempresarios

Fuente: SBS

N° Deudores MES: 1 267 mil

cr ditos a la microempresa
Créditos a la Microempresa
  • Definición:
    • Créditos para el financiamiento de la producción, comercio o prestación de servicios.
    • Otorgados a personas naturales o jurídicas, cuyo endeudamiento en el sistema no exceda los US$ 30 mil.
  • Particularidades:
    • Reconoce la existencia de una metodología crediticia
    • Menor requisito de documentación
    • Calificación de riesgo del deudor según días de atraso en los pagos.
niveles de rentabilidad de imfnb permanecen elevados con tendencia a moderarse
Niveles de rentabilidad de IMFNB permanecen elevados con tendencia a moderarse

ROE

ROA

Fuente: SBS

niveles de liquidez de las imfnb contin an holgados por encima de los m nimos requeridos
Niveles de liquidez de las IMFNB continúan holgados, por encima de los mínimos requeridos

Fuente: SBS

ratio de capital de imfnb permanece elevado por encima de est ndares internacionales
Ratio de capital de IMFNB permanece elevado, por encima de estándares internacionales

Fuente: SBS

slide16

Regulación de provisiones y capitalIMFNB cuentan con un “colchón” de capital de S/. 923 millones (superior al mínimo requerido por regulación) y de S/. 57 millones de provisiones, que les permitiría afrontar potenciales contingencias

Fuente: SBS

slide18

Dic 2003

Jun 2009

Fuente: SBS-Anexo 10

slide19

Jun 2009

Participación del monto de colocaciones según nivel de pobreza

(Jun. 2009)

Participación de

N° de oficinas:

Mapa de la Pobreza:

Mas Pobre

Menos Pobre

Fuente: SBS-Anexo 10 y Mapa de Pobreza (FONCODES)

slide20

Dic 2003

Jun 2009

Participación del

número de deudores:

Mapa de la Pobreza:

Mas Pobre

Menos Pobre

SF*

Fuente: SBS-Anexo 6

el n mero de clientes microempresarios aumenta sobre todo de aquellos con menor monto de deuda
El número de clientes microempresarios aumenta, sobre todo de aquellos con menor monto de deuda

Fuente: SBS

liderazgo en la regi n
Liderazgo en la región

Premio a la excelencia en microfinanzas otorgado por el BID

    • 2002 Caja Municipal de Arequipa, Perú
    • 2003 Caja Municipal de Trujillo, Perú
    • 2004 Caja Municipal de Huancayo, Perú
    • 2006 Mibanco, Perú
    • 2009 Mibanco, Perú

Reconocimiento a las microfinanzas del Perú

  • 2008: Microscopio sobre Microfinanzas (BID-CAF-The Economist).

Mejor entorno para las microfinanzas (marco regulatorio, clima de inversión y desarrollo institucional)

Primer Puesto: Perú.

factores de xito de las microfinanzas
Factores de éxito de las microfinanzas
  • Marco de regulación y supervisión adecuado.
  • Promoción de la transparencia y competencia en el mercado.
  • Amplio acceso al fondeo de fuentes nacionales e internacionales.
  • Decidido apoyo al desarrollo de las microfinanzas.
  • Tecnologías crediticias especializadas y apropiadas.
  • Bajos niveles de bancarización o inclusión financiera (23.91% en Perú) y demanda crediticia insatisfecha, así como para la atención de otros servicios financieros.
  • Contexto macroeconómico favorable: crecimiento y estabilidad de precios.
  • Promoción de cultura financiera
promoci n de cultura financiera
Promoción de Cultura Financiera
  • Suscripción de Convenio Marco de Cooperación con el Ministerio de Educación. 2006
    • Organización de eventos de capacitación para docentes de secundaria en temas de cultura financiera
    • Elaboración de material educativo
  • Plan Piloto en Lima y Callao (44 docentes de 13 colegios). 2007
  • Programa de Asesoría a Docentes sobre el rol de la SBS y la UIF (125 profesores de 54 colegios de Lima, Arequipa y Piura). 2008
  • Programa de Asesoría a Docentes (Asociación de Bancos y MINEDU). 422 docentes en Lima, Arequipa, Piura, Huancayo y Trujillo. Alcance: 363 mil de los 2 557 mil alumnos de educación secundaria (14.2%). 2009
promoci n de cultura financiera1
Promoción de Cultura Financiera
  • Inclusión en la página web de la SBS del “Aula Virtual” con material audiovisual sobre cultura financiera.
  • Incorporación de temas de cultura financiera en la currícula escolar de los colegios de secundaria (Diseño Curricular Nacional). 2009.
  • Plan de Cultura Financiera 2009-2011
    • Encuesta de Línea Base.
    • Capacitación urbana y rural.
    • 5 módulos: banca, microfinanzas, seguros, pensiones y lucha contra el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
cambios en el sistema microfinanciero
Cambios en el sistema microfinanciero
  • Mayor competencia en el mercado de las microfinanzas.
  • Acceso al crédito en condiciones más favorables, tanto en términos de costos como en variedad de productos y servicios.
  • La mayoría de los bancos han creado divisiones especializadas en microfinanzas, contratando a profesionales calificados y con amplia experiencia en microfinanzas. Otros bancos y fundaciones han adquirido empresas especializadas en microfinanzas.
  • Algunas IMFNBs están dando saltos importantes para captar depósitos del público, emitir bonos y certificados de depósitos para obtener mayor fondeo .
ajustes en el marco regulatorio
Ajustes en el marco regulatorio
  • Eliminación del esquema modular.
  • Modificación del Reglamento de Ampliación de Operaciones.
    • Factoring, leasing, descuentos, inversiones, compra-venta de cartera, asesoría financiera, ser originadores de titulizaciones
  • Cambios progresivos en la norma de apertura de oficinas.
    • Elimina limitaciones a la expansión geográfica.
    • Incentiva la expansión operativa. Mecanismos menos costosos: agentes corresponsales, locales compartidos con el Banco de La Nación, oficinas móviles.
    • Simplifica y homogeniza el proceso para la apertura de oficinas de todas las instituciones financieras.
eliminaci n del esquema modular nivelando el campo de juego

Esquema modular

Módulo 1

Módulo 2

BCRP

Módulo 3

Eliminación delEsquema Modular: nivelando el campo de juego

Bancos y financieras

CMs

CRACs

EDPYMEs

Operaciones

No

Requiere

Autorización

No Requiere Autorización

SBS

BCRP y SBS

perspectivas de las microfinanzas
Perspectivas de las microfinanzas
  • Búsqueda de nuevos nichos de mercado ante incapacidad de competir en tasas de interés
    • Atención de clientes más pequeños.
    • Ingreso a zonas rurales o periurbanas, con metodologías alternativas al crédito individual (crédito solidario, banca comunal, etc.).
  • Mayor tecnicismo en la gestión del riesgo de crédito y de los demás riesgos en general, sin perder la relación cliente-asesor de créditos.
  • Mayor aprovechamiento de las bases de datos para implementar nuevas metodologías para la evaluación y seguimiento de la cartera de créditos (scoring, alertas tempranas, análisis de cosechas, etc.).
perspectivas de las microfinanzas1
Perspectivas de las microfinanzas
  • Estabilización de las tasas de crecimiento de la cartera.
    • Regulación y supervisión de sobreendeudamiento.
    • Nuevos clientes con créditos por montos menores.
  • Estabilización de la tasa de rentabilidad de las IMFNB.
  • Fortalecimiento de capital, apertura del accionariado.
  • Desarrollo de nuevos productos adicionales al microcrédito: el microahorro y el microseguros.
slide34

Conclusiones

  • El marco regulatorio y de supervisión se ha ido perfilando progresivamente para favorecer:
    • El fortalecimiento de las instituciones orientadas a microfinanzas
    • El acceso de la microempresa al crédito
    • La competencia en el mercado microfinanciero
  • La competencia seguirá favoreciendo a los microempresarios al acceder al crédito en condiciones más favorables, tanto en términos de costos como en variedad de productos y servicios.
slide35

Gracias

www.sbs.gob.pe