Download
1 / 29
E N D
การกู้ยืมเงิน,เงินด่วน,เงินกู้ ความหมาย การกู้ยืมเงินเป็นสัญญาอย่างหนึ่ง ซึ่งเกิดจากบุคคลใดบุคคลหนึ่งซึ่งเรียกว่า "ผู้กู้" มีความต้องการจะใช้เงิน แต่ตนเองมีเงินไม่พอ หรือไม่มี เงินไปขอกู้ยืมจากบุคคลอีกคนหนึ่ง เรียกว่า "ผู้ให้กู้" และผู้กู้ตกลงจะใช้คืน ภายในกำหนดเวลาใดเวลาหนึ่ง การกู้ยืมจะมีผลสมบูรณ์ก็ต่อเมื่อ มีการส่ง มอบเงินที่ยืมให้แก่ผู้ที่ให้ยืม ในการกู้ยืมนี้ผู้ให้กู้จะคิดดอกเบี้ยหรือไม่ก็ได้
ดอกเบี้ย ความหมาย ค่าตอบแทนที่บุคคลหนึ่งต้องใช้ให้แก่บุคคลอีกคนหนึ่ง เพื่อการที่ได้ใช้เงินของบุคคลนั้น หรือเพื่อทดแทนการไม่ชำระหนี้หรือชำระหนี้ไม่ถูกต้อง
วิธีการคำนวณดอกเบี้ย • [ เงินต้น * ดอกเบี้ย * ระยะเวลา(งวด) ] • 12 สูตรการคำนวณ ดอกเบี้ยเงินกู้
ประเภทของอัตราดอกเบี้ยประเภทของอัตราดอกเบี้ย 1. อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)หมายถึง การกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือตายตัวตามที่ได้ตกลงกับผู้ให้กู้ ณ วันที่ทำสัญญากู้ยืมเงิน โดยไม่มีการปรับเปลี่ยนขึ้นหรือลงตามสถานการณ์ตลาดเงินหรือต้นทุนทางการเงินของสถาบันการเงินตลอดระยะเวลาที่ตกลงกัน 2. อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Float Rate)เป็น อัตราดอกเบี้ยที่มีการปรับเปลี่ยนขึ้นหรือลงได้ตามสถานการณ์ตลาดเงินหรือต้นทุนทางการเงินของสถาบันการเงิน
ตัวอย่าง กู้เงิน 60,000 บาท ได้ติดต่อกู้เงินจาก 2 บริษัทดังนี้ บริษัท หนี้ด่วน คิดอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 1% ต่อเดือน บริษัท เงินง่าย คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 18% ต่อปี ระยะเวลาผ่อน 6 งวด จะต้องเสียดอกเบี้ยเท่าไร ????
โจทย์ นาธานต้องการกู้เงิน 120,000 บาท เพื่อใช้หนี้ ได้ติดต่อกู้เงินจาก 2 บริษัทดังนี้ บริษัท หนี้ด่วน คิดอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 1% ต่อเดือน บริษัท เงินง่าย คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 18% ต่อปี ถ้าเราต้องการช่วยนาธานในการตัดสินใจกู้ยืมเงิน ควรแนะนำอย่างไร ??? ** กำหนดจ่ายเงินต้นเท่ากันทุกงวดระยะเวลาการผ่อน 12 งวด
การเงินของผู้บริโภค : สินเชื่อส่วนบุคคล • สินเชื่อ หรือเครดิต • เป็นสิ่งช่วยอำนวยความสะดวกให้เราได้เงินมาเพื่อ ใช้สอย ในขณะที่เรายังไม่มีเงินจำนวนนั้น • ผู้กู้ต้องจ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยให้แก่ผู้ให้กู้ ตามเวลาที่กำหนด
การเงินของผู้บริโภค : สินเชื่อส่วนบุคคล
การเงินของผู้บริโภค : สินเชื่อส่วนบุคคล • สถาบันการเงินที่ให้บริการด้านสินเชื่อ • ธนาคารพาณิชย์ • สหกรณ์ออมทรัพย์ • บริษัทเงินทุนจำกัด
สถาบันการเงินที่ให้บริการด้านสินเชื่อสถาบันการเงินที่ให้บริการด้านสินเชื่อ 1.ธนาคารพาณิชย์จะมีความคล้ายคลึงกันมากทางด้านการให้บริการทางการเงินได้แก่บริการด้านสินเชื่อรับฝากเงินและบริการด้านเช็คเพียงแต่อยู่ภายใต้ความควบคุมดูแลของหน่วยงานที่แตกต่างกัน 2. สหกรณ์ออมทรัพย์เป็นองค์กรที่รวมตัวกันขึ้นโดยตั้งเป็นสหกรณ์เพื่อให้บริการทางการเงินแก่สมาชิกโดยไม่เน้นแสวงหาผลกำไร 3. บริษัทเงินทุนจำกัดจะให้บริการสินเชื่อซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วจะเป็นการจับจ่ายเพื่อซื้อสินค้าเช่นรถยนต์เฟอร์นิเจอร์หรือเครื่องใช้ในบ้านโดยทั่วไปแล้วผู้กู้จึงต้องจ่ายดอกเบี้ยให้บริษัทไฟแนนซ์ในอัตราสูงเพื่อให้ได้มาซึ่งสินเชื่อประเภทนี้
การเงินของผู้บริโภค : สินเชื่อส่วนบุคคล • ประเภทของสินเชื่อที่พบได้ในชีวิตประจำวัน • สินเชื่อส่วนบุคคล • สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย • สินเชื่อรถยนต์ • สินเชื่อเพื่อการศึกษา • บัตรเครดิต
ประเภทของสินเชื่อที่พบได้ในชีวิตประจำวันประเภทของสินเชื่อที่พบได้ในชีวิตประจำวัน 1. สินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ให้กู้ยืม : ธนาคารพาณิชย์, สหกรณ์ออมทรัพย์, บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ ข้อดี: ช่วยให้บริโภคสินค้าและบริการที่ต้องการได้โดยไม่ต้องรอจนเก็บเงินให้ครบ ข้อเสีย: อัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าเงินกู้ประเภทอื่นๆ, บางคนกู้เงินมากเกินควรเมื่อเทียบกับรายได้
ประเภทของสินเชื่อที่พบได้ในชีวิตประจำวันประเภทของสินเชื่อที่พบได้ในชีวิตประจำวัน 2. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ผู้ให้กู้ยืม: ธนาคารพาณิชย์, สหกรณ์ออมทรัพย์, ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ข้อดี: ที่อยู่มีมูลค่าเพิ่มเมื่อเวลาผ่านไป, อัตราดอกเบี้ยไม่สูงมากนัก, ดอกเบี้ยสามารถใช้หักภาษีได้ ข้อเสีย: เกิดภาระผูกพันระยะยาว, ต้องผ่านการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้ยืมอย่างละเอียด
ประเภทของสินเชื่อที่พบได้ในชีวิตประจำวันประเภทของสินเชื่อที่พบได้ในชีวิตประจำวัน 3. สินเชื่อรถยนต์ ผู้ให้กู้ยืม: บริษัท Leasing, บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ ข้อดี: รถยนต์ช่วยอำนวยความสะดวกในการเดินทางและอื่นๆให้แก่ชีวิตข้อเสีย: ราคารถตกอย่างรวดเร็ว 4. สินเชื่อเพื่อการศึกษา ผู้ให้กู้ยืม : ธนาคารพาณิชย์, สหกรณ์ออมทรัพย์, รัฐบาล ข้อดี: ถือเป็นการลงทุน ที่มีแนวโน้มว่าเป็นการลงทุนที่คุ้มค่า, อัตราดอกเบี้ยมักจะต่ำข้อเสีย: กู้เงินเกินความจำเป็นที่ต้องใช้จริง, การใช้หนี้เมื่อจบการศึกษาและเริ่มทำงานเป็นไปได้ยาก
ประเภทของสินเชื่อที่พบได้ในชีวิตประจำวันประเภทของสินเชื่อที่พบได้ในชีวิตประจำวัน 5. บัตรเครดิต ผู้ให้กู้ยืม : ธนาคารพาณิชย์, สถาบันการเงินที่มิใช่ธนาคาร, บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์, ห้างสรรพสินค้าต่างๆ, บริษัทน้ำมันต่างๆ ข้อดี: สะดวกใช้ง่ายและมีประโยชน์ยามฉุกเฉิน, มีการบันทึกรายละเอียดการใช้จ่าย ข้อเสีย: อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง, บางคนอาจจะใช้วงเงินมากเกินควรเมื่อเทียบกับรายได้
การเงินของผู้บริโภค : สินเชื่อส่วนบุคคล • หลักการพิจารณา • ความสามารถในการผ่อนชำระเงินกู้ • ประโยชน์และความจำเป็นที่ได้รับจากสินค้าหรือบริการ • - กู้เงินเพื่อไปเที่ยว • - กู้เงินเพื่อการศึกษา • - กู้เงินเพื่อซื้อ หรือซ่อมแซมที่อยู่อาศัย • - กู้เงินเพื่อซื้อรถ หรือเครื่องใช้ไฟฟ้า
การเงินของผู้บริโภค : บัตรเครดิต • บัตรเครดิต • เป็นบัตรที่สถาบันการเงิน หรือห้างร้านบางแห่งออกให้ลูกค้า • เพื่ออำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าในการชำระค่า สินค้าและบริการต่างๆ ได้แทนเงินสด
การเงินของผู้บริโภค : บัตรเดบิต • บัตรเดบิต • ลักษณะการใช้คล้ายบัตรเครดิต • แต่เราจะมีบัญชีออมทรัพย์ที่ผูกไว้กับบัตร ทุกครั้งที่มีการใช้จ่าย ยอดค่าใช้จ่ายจะถูกตัดบัญชีทันที
การเงินของผู้บริโภค : บัตร ATM • บัตร ATM • เป็นบัตรที่ใช้สำหรับถอน เงินสดจากบัญชีธนาคาร • ปัจจุบันใช้ทำธุรกรรมทางการเงินได้หลากหลาย รวมทั้งการชำระค่าสินค้าและบริการ
บัตรเดบิต : ใช้วันนี้ จ่ายวันนี้ บัตรเครดิต : ใช้วันนี้ จ่ายวันหน้า การเงินของผู้บริโภค
การเงินของผู้บริโภค : ทำอย่างไรจึงจะได้รับอนุมัติสินเชื่อ • หลักการพิจารณา • ประวัติและลักษณะของผู้ขอสินเชื่อ (Character) • ความสามารถในการชำระเงิน (Capacity) • หลักทรัพย์ค้ำประกัน (Collateral)
การเงินของผู้บริโภค : ทำอย่างไรจึงจะได้รับอนุมัติสินเชื่อ • การเป็นผู้กู้ที่น่าเชื่อถือในสายตาของผู้ให้สินเชื่อ... • มีบัญชีเงินฝากที่มียอดเงินสม่ำเสมอ • ในระยะเริ่มต้นควรเป็นสินเชื่อก้อนเล็กๆก่อน • จ่ายเงินคืนให้ตรงเวลา
ข้อมูลเครดิต หรือ Credit Bureau Credit Bureau นั้นมีหน้าที่รวบรวมข้อมูลประวัติการชำระสินเชื่อ และการชำระบัตรเครดิตของบุคคลจากสถาบันการเงินหลายๆ แห่ง เช่น ธนาคารพาณิชย์ หรือผู้ให้บริการสินเชื่อบุคคลและสินเชื่อบัตรเครดิต โดยเมื่อลูกค้าให้ความยินยอมให้สถาบันการเงินตรวจสอบข้อมูลการชำระสินเชื่อ และการชำระบัตรเครดิตของตนในขณะที่ยื่นขอสินเชื่อแล้วนั้น สถาบันการเงินก็สามารถจะเรียกดูข้อมูลดังกล่าวจาก Credit Bureau เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
ตัวอย่างข้อมูลเครดิต /Credit Bureau report
สรุปเรื่อง สินเชื่อบุคคล
