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創業資金籌措與政府資源

創業資金籌措與政府資源. 楊智富 20 13.06.22. 課程大綱. 壹 . 創業資金的來源與管道 貳 . 如何與銀行打交道 參 . 政府有關女性創業之輔導資源. 壹 . 創業資金的來源與管道. 一 . 創業資金的來源與管道 二 . 資金失衡的調整 三 . 非正式金融體系. 3. 壹 . 創業資金的來源與管道. 創業需要創意，創業需要專業，創業需要資金。 有錢不是萬能，沒有錢卻是萬萬不能。 資金對於經濟體系，就如同血液對於人體。 創業資金是否按時到位，攸關創業者能否順利開拓事業。 做一次創業資金總體檢。. 4. 一.創業資金的來源與管道.

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創業資金籌措與政府資源

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  1. 創業資金籌措與政府資源 楊智富 2013.06.22

  2. 課程大綱 壹 .創業資金的來源與管道 貳.如何與銀行打交道 參.政府有關女性創業之輔導資源

  3. 壹.創業資金的來源與管道 一.創業資金的來源與管道 二.資金失衡的調整 三.非正式金融體系 3

  4. 壹.創業資金的來源與管道 • 創業需要創意，創業需要專業，創業需要資金。 • 有錢不是萬能，沒有錢卻是萬萬不能。 • 資金對於經濟體系，就如同血液對於人體。 • 創業資金是否按時到位，攸關創業者能否順利開拓事業。 • 做一次創業資金總體檢。 4

  5. 一.創業資金的來源與管道 • 非正式金融體系 1.自有資金（創業準備金） 2.標會或親友團奧援、合夥 3.地下金融 • 正式金融市場體系 1.政府機構專案貸款 2.銀行、壽險等金融機構貸款 5

  6. 正式金融市場（股票、債券、票券等） 非正式金融市場（個人借貸、互助會、未上市櫃證券） 外部直接融通 外部融通 正式金融市場（存貸、信託、基金、保險等） 非正式金融市場（地下錢莊、地下投資公司） 外部間接融通 資金失衡 保留盈餘 內部融通 資本公積 折　　舊 二.資金失衡的調整 6

  7. 三.非正式金融體系 • 合夥人、投資人的找尋 • 金額小: 家人/朋友vs 金額大: 自己找/透過投資仲介 • 合適合夥人的挑選 • 理念相同/個性相容/策略互補/資金後續 • 操守/承諾/義氣/小氣/不合群 (ps:信任優於能力) • 人數 VS 股權結構 7

  8. 三.非正式金融體系(續) • 從供應商取得資金 • 寄賣 • 機械設備試用 • 商業授信 / 分期（機械設備） • 原(舊) 設施裝璜批購 • 加盟總部背書 • 從消費者取得的資金 • 預售 (商品以高單價為主) • 會員卡 (先付款後享受) 8

  9. 善用政府資源，低利籌措資金的來源 • 金融機構借款考慮利率成本 • 抵押貸款<信用貸款<高利率貸款 9

  10. 貳.如何與銀行打交道 一.了解金融機構的種類 二.主要往來銀行的選擇 三.與銀行往來的方法 四.向銀行借款的訣竅 五.選擇合適申貸時機 六.中小企業發生財務危機原因

  11. 一.了解金融機構的種類 台灣的金融中介機構

  12. 二.主要往來銀行的選擇 選擇主要往來銀行的考慮因素：

  13. 三.與銀行往來的方法 1.定期提供財務報表和經營計劃書 2.最高層主管定期拜訪銀行 3.貸款融資需提早規劃 4.詳讀貸款資料 5.遵守償還借款的期限 6.積極地向銀行請教經營事宜 7.適時協助銀行存款方面事宜 8.建立個人及家族與銀行往來關係

  14. 三.與銀行往來的方法(續) 9.鼓勵員工對往來銀行存款 10.利用機會介紹客戶給銀行 11.貨比三家不吃虧 12.誠實往來 14

  15. 四.向銀行借款的訣竅 • 融資時應具備的資料 1.公司章程 2.公司變更事項登記卡 3.股東名冊 4.最近三年的財務報表 5.最近一年度401報表或405報表 6.截至目前為止暫結報表 7.銀行貸款申請表 8.公司目前銷售與進貨前五大名單 9.公司財產目錄 10.公司、負責人名下不動產權狀或公司租賃契約

  16. 四.向銀行借款的訣竅(續1) • 銀行審核貸款的主要原則 授信5p 1.借款戶（People） 2.資金用途（Purpose） 3.還款來源（Payment） 4.債權保障（Protection） 5.借戶展望（Perspective） 16

  17. 四.向銀行借款的訣竅(續2) • 無法取得金融機構貸款主要原因 1.連續3年虧損，不具獲利前景。 2.負債比例過高，財務結構不健全，短期償債能力不足。 3.信用記錄不良，有過拒絕往來、退票紀錄、繳息還本不正常。 4.實績差，與銀行極少往來。 5.不符授信5P原則，如： （1）借款用途不明確、巧立名目、挖東牆補西牆。 （2）以債養債（償還民間借款）。 （3）借款轉貸。 （4）還款計畫不具可行性。 （5）保證能力薄弱。 17

  18. 四.向銀行借款的訣竅(續3) 6.有訴訟在進行或法院執行程序中。 7.融資簽證會計師出具保留意見或相反意見之報告書。 8.營業衰退，受景氣影響無法克服。 18

  19. 五.選擇合適申貸時機 19

  20. 六.中小企業發生財務危機原因 1.老闆不當挪用資金。 2.老闆私人財產與公司財務混淆。 3.用短期資金支應長期資金。 4.企業主過度投資，致使盈餘無法支付營運成本。 5.公司多角化經營，因不熟悉其他市場，造成決策失敗，拖垮本業。

  21. 參.政府有關女性創業之輔導資源 一.創業貸款 二.創業諮詢輔導 三.創業研習課程 四.婦女創業服務專區

  22. 一.創業貸款 1.青年創業貸款（經濟部中小企業處專線0800-056-476）http://www.moeasmea.gov.tw/ct.asp?xItem=10738&ctNode=609&mp=1 （1）對象：20歲至45歲，創業未超過5年。 （2）額度：每人每次最高400萬元，信貸最高100 萬元。同一事業最高貸款總額度1200 萬元（其中信用貸款部分最高300萬 元）。 （3）利率：郵政儲金2年定儲機動利率(100年7月6 日1.375％）加0.575％（目前為1.95％）。 （4）期限：信貸6年（寬限期1年），抵押貸款 10年（寬限期3年）。 22

  23. 2.微型創業鳳凰貸款（勞委會專線0800-092-957） http://beboss.cla.gov.tw/cht/index.php?code=list&flag=detail&ids=4&article_id=39（1）對象：‧20歲至65歲婦女或45歲至65歲國民。‧3年內曾參與政府實體創業研習課程，並經創 業諮詢輔導，所屬員工(不含負責人)未滿5 人，所營事業依法設立登記未超過2年。（2）額度：最高100萬元。（3）利率：郵政儲金2年定儲利率加0.575％。（4）期限：7年。 23

  24. 3.特殊境遇家庭/家暴 創業貸款補助 （勞委會專線0800-092-957）http://beboss.cla.gov.tw/cht/index.php?code=list&flag=detail&ids=19&article_id=128 （1）對象：20歲以上，65歲以下民眾，取得特殊 境遇家庭身分認定者。/家庭暴力被害 人。 （2）額度：最高100萬元。 （3）利率：可由承貸銀行向本會申請利息補貼，申貸者可享前三年免息，第四年起負擔年息1.5%之優惠。 （4）期限：利息補貼以新臺幣一百萬元貸款額度為限，貸款人前三年不需負擔利息，第四年起負擔年息百分之一點五，補貼期限最長七年。 24

  25. 4.青年築夢創業啟動金貸款（經濟部中小企業處馬 上解決問題中心0800-056-476 創業台灣諮詢服務 專線0800-589168 中小企業信用保證基金（0800- 089921） http://www.moeasmea.gov.tw/ct.asp?xItem=10412&ctNode=609&mp=1（1）對象：20歲至45歲國民，且過去三年內須受過政府認可之培訓單位相關訓練 至少30小時，擔任所創事業之負責人，並於所創事業依法完成公司、 商業設立登記或立案之六個月內向承貸金融機構提出申請。（2）額度：最高為200萬元，其餘貸款額度最高為新臺幣100萬元， 屬週轉金之 貸款額度不得超過本項貸款核准額度50%或50萬元，取較高者。 （3）利率：最高依郵政儲金2年期定期儲金機動利率加0.575%機動計息（目前年 息為1.95%）。（4）期限：貸款期限最長6年，寬限期最長1年。 25

  26. 5.企業小頭家貸款（經濟部中小企業處馬上解決問題中心0800-056-476） http://www.moeasmea.gov.tw/ct.asp?xItem=10590&ctNode=609&mp=1 6.農民經營改善貸款（農委會農業金融局諮詢專線：0800-388-599）http://www.boaf.gov.tw/boafwww/?a=ct&xItem=20991&ctNode=240 7.原住民綜合發展基金（原民會諮詢專線 25571600*1526） http://www.apc.gov.tw/portal/docDetail.html?CID=23DD6FC526F7465A&DID=3E651750B40064672A2C50F2CC383775 26

  27. 青年築夢創業啟動金貸款 （一）創業第一桶金。 （二）中小企業信用保證基金（以下簡稱信保基金）配合提供最高九點 五成之信用保證，免擔保品；貸款金額在50萬元以下者，免保證 人。 （三）貸款額度高，最高提供200萬元創業啟動金。 （四）貸款利息及信用保證手續費從低，減輕申請人財務負擔。 （五）保證成數高及補貼金融機構承貸利率，銀行承作意願高，較易取 得融資。 （六）鼓勵青年積極投入創新發明及返鄉創業，發展地方特色產業。 （七）曾經獲貸本項貸款，目前仍有資金需求，不可申請續貸，但可改 申請「青年創業貸款」、「微型創業鳳凰貸款」等政府機關其他 創業貸款，或以事業體名義申請其他貸款。 （八）本項貸款申請期限為102年12月31日。 27

  28. 青年築夢創業啟動金貸款 為協助新創事業發展，提供籌設階段之創業啟動金，並鼓勵青年返鄉築夢創業，形塑在地產業特色，以促進就業，繁榮地方經濟。 申請人具備本貸款規定之資格，且其本身或所創事業符合下列規定之一者，得核給較高貸款額度與保證成數： （一）獲得以下各項國內外競賽獎項，並提供相關佐證資料： 1.發明競賽獎項。 2.創意、創新、創業競賽獎項。 3.設計競賽獎項。 （二）發展在地農業、水土保持、觀光民宿、文化創意、綠色永續、在地照護、在地教育或公平數位機會等。 （三）獲得政府機關各項研發補助，或公益法人輔導推薦並經財團法人中小企業信用保證基金認可。 28

  29. 青年築夢創業啟動金貸款

  30. 青年創業貸款

  31. 微型創業鳳凰貸款

  32. 二.創業諮詢輔導 創業諮詢輔導（勞委會專線0800-092-957、經濟部0800-589-168、經濟部中小企業處專線0800-056-476） • 經濟部創業圓夢網－ http://sme.moeasmea.gov.tw/SME/modules.php?name=edmshow • 勞委會創業諮詢－ http://beboss.cla.gov.tw/cht/index.php • 經濟部中小企業處－ http://www.moeasmea.gov.tw/mp.asp?mp=1 • 對象：（1）一般民眾：可向「勞委會」申請。（2）新創事業或連鎖加盟創業：可向「經濟部」申請。（3）初創業青年：可向「經濟部中小企業處」申請。 • 諮詢費用：免費。 32

  33. 三.創業研習課程 （勞委會專線0800-092-957、經濟部中小企業處專線0800-056-476） • 課程規劃－勞委會http://beboss.cla.gov.tw/ • 對象：一般民眾。 • 課程：入門班、進階班、精進班。 • 費用：免費。 • 課程規劃－經濟部中小企業處http://www.moeasmea.gov.tw/mp.asp?mp=1 • 對象：已創業或有創業意願民眾。 • 課程：創業知能育成班、女性創業育成班、創業知能數位學習網。 • 費用：免費。 33

  34. 四.婦女創業服務專區 婦女企業輔導資源 • 資訊交流平台 ＊台灣婦女企業網 http://www.taiwantrade.com.tw/ 【台灣經貿網婦女企業入口網客服專線0800-506088】 ＊婦女創業飛雁計畫網站http://www.sysme.org.tw/woman/internet/ 【女性創業輔導服務專線:0800-865678】 34

  35. 經營能力養成 ＊經濟部中小企業處「創業台灣計畫」http://sme.moeasmea.gov.tw/SME/ ＊經濟部中小企業處「中小企業數位關懷計畫」http://e98.sme.gov.tw/ ＊行政院勞工委員會「微型創業鳳凰網」http://beboss.cla.gov.tw/ 35

  36. 總結 • 機會成本 • 非正式資金，更應重誠信然諾 • 風險分散原則 • 誠實 • 善用政府資源，低利籌措資金的來源 36

  37. 報告完畢敬請指教 ! 37

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