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投資實務期中報告

第二組 曾馨儀　 黃品皓 吳修 帆 黃庭 緯　 張啟賢 張 展 嘉 王 亭勻 陳啟揚 陳冠宇 劉慧玲 （組長）. 投資實務期中報告. 狀況概述及規劃　　 主要 資料 變更 理財 目標變更 財務狀況變更 案例 三 情境 分析 案例四 情境 分析 結論 資料來源 心得 組員 貢獻 度. 目錄. 狀況 概述. 林先生現年 36 歲，配偶 32 歲，有 1 女 1 子分別為 8 歲與 6 歲。林先生目前年薪 80 萬元，林太太為公教人員，年薪 56 萬元，預計年薪資成長率為 1% 。

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投資實務期中報告

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Presentation Transcript

  1. 第二組 曾馨儀　黃品皓吳修帆 黃庭緯　張啟賢張展嘉 王亭勻陳啟揚陳冠宇 劉慧玲（組長） 投資實務期中報告

  2. 狀況概述及規劃　　 主要資料變更 理財目標變更 財務狀況變更 案例三 情境分析 案例四 情境分析 結論 資料來源 心得 組員貢獻度 目錄

  3. 狀況概述 • 林先生現年36歲，配偶32歲，有1女1子分別為8歲與6歲。林先生目前年薪80萬元，林太太為公教人員，年薪56萬元，預計年薪資成長率為1%。 • 目前資產狀況為：活存20萬元，定存280萬元。除子女外，林先生還要奉養雙親，每年約30萬元支出。 • 家庭日常生活消費每年平均為36萬元(不含房貸、子女教育金等支出)。林先生目前在外兼差收入為每年12萬元。夫妻雙方預計於60歲退休，所得稅率為8%。

  4. 理財規劃順序 • 購買600萬元的房屋，頭期款為100萬元，貸款利率2.5%，裝潢費用50萬元，代書、契稅等費用估計為10萬元，貸款年限為20年。 • 讓子女出國留學唸碩士。 • 夫妻雙方估計於60歲退休，花費為一般平均水準。 • 購車60萬元。 • 至少每兩年一次全家出遊，花費10萬元。 • 為了給成年子女一筆創業基金，林先生購買一張儲蓄險保單，每年需繳6萬元保費，繳滿15年後，第一年領回20萬元，之後每年可領回5萬元，最多領回20年。林家夫婦並無投保任何壽險或意外險。

  5. 主要資料變更 主要資料變更

  6. 基本資料輸入變更前 主要資料變更

  7. 基本資料輸入變更後 資料來源：台灣銀行、行政院主計處 行政院主計處統計，101年台灣整體的平均壽命為80歲；假設林氏夫妻皆能活到80歲，則林先生的計畫年限為80-36=44，林太太的計畫年限為80-32=48 主要資料變更 通貨膨脹率算法： {（101年CPI – 100年CPI）/100年CPI+(102年CPI-101年CPI)/101年CPI}/2={（101.93-100）/100+(102.74-101.93)/101.93}/2 =1.36%

  8. 主要資料變更

  9. 資產負債表變更前 主要資料變更

  10. 主要資料變更 資料來源：行政院主計處

  11. 主要資料變更 A-B=748-162=586 A（含國外資產淨額）=128+162+176+161 +(43+79)=748 B=146+16=162 總資產淨額=實務資產+（A-B）=454+586=1040 資料來源：行政院主計處

  12. 平均每戶資產百分比=平均每戶資產／資產淨額平均每戶資產百分比=平均每戶資產／資產淨額 資產負債表變更後 主要資料變更

  13. 主要資料變更

  14. 變更前 收 支 儲 蓄 表 之 所 得 收 入 總 計 主要資料變更

  15. 變更前 收 / 支 非 儲 消 蓄 費 表 支 之 出 消 費 主要資料變更

  16. 主要資料變更 資料來源：行政院主計處

  17. 變更後 收 支 儲 蓄 表 之 所 得 收 入 總 計 主要資料變更

  18. 變更後 收 / 支 非 儲 消 蓄 費 表 支 之 出 消 費 主要資料變更

  19. 消費支出計算 主要資料變更 資料來源：行政院主計處

  20. 消費支出計算 主要資料變更 資料來源：行政院主計處

  21. 主要資料變更

  22. 收支儲蓄預估中的「非消費支出」變更前 主要資料變更

  23. 收支儲蓄預估中的「非消費支出」變更後 通貨膨脹率 主要資料變更

  24. 主要資料變更

  25. 基本資料輸入中的「額外收支」更新前 主要資料變更

  26. 基本資料輸入中的「額外收支」更新後 主要資料變更

  27. 理財目標變更 理財目標變更

  28. 理財目標變更 子女教養規劃的「目前教育費用」變更前

  29. 理財目標變更 子女教養規劃的「目前教育費用」變更後 =學費+生活費=109944+10000*12= NT$229,944 =學費+生活費=58720+10000*12 =NT$178,720 =學費+生活費 =［817800（日圓）/3.3985（匯率）］+41814*12=NT$742,404 假設：台灣大學生一個月生活費為10000元 日本留學一個月生活費為41814元 資料來源：教育部統計處、JASSO調查

  30. 理財目標變更 子女教養規劃的「主要國家學雜費」變更前

  31. 理財目標變更 子女教養規劃的「主要國家學雜費」變更後 資料來源：教育部統計處

  32. 理財目標變更

  33. 理財目標變更 購屋規畫的「新購房屋」變更前

  34. 理財目標變更 購屋規畫的「新購房屋」變更後 資料來源：台灣銀行

  35. 理財目標變更 購屋規畫的「住宅運用情形」變更前

  36. 理財目標變更 資料來源：行政院主計處

  37. 理財目標變更 資料來源：行政院主計處

  38. 理財目標變更 購屋規畫的「住宅運用情形」變更後 資料來源：行政院主計處

  39. 理財目標變更

  40. 理財目標變更 退休規劃變更前

  41. 理財目標變更 資料來源：行政院主計處

  42. 理財目標變更 資料來源：行政院主計處

  43. 理財目標變更 退休規劃變更後 資料來源：行政院主計處

  44. 財務狀況變更 財務狀況變更

  45. 財務狀況變更 變更前 風險等級 變更後

  46. 如果林先生預計退休年齡提早10年， • 退休資產需求變為多少（本系統以夫 • 妻雙方退休時點較晚者為計算退休資 • 產時點）？ 案例三-1

  47. 基本資料輸入 1.將本人退休年齡60更改為50歲

  48. 動態模擬 2.按下GO，觀察退休資產需求

  49. 情境分析 更改退休年齡（每隔５年）

  50. 林先生之退休年齡提早5年 情境一

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