Download
1 / 25
260 likes | 538 Views
הפנסיה שלי כנס ים המלח- 2008 הארגון הארצי של המנהלים ומורשי החתימה בבנק הבינלאומי . מרצים: 1. אייל בוכבינדר- אקטואר- " בנפיט בע"מ- המומחים להטבות עובדים ". 2.משה שיינבין-יועץ פנסיוני בכיר- הבנק הבינלאומי. נכסים פנסיוניים. נכסים אחרים. ביטוח לאומי.
E N D
הפנסיה שלי כנס ים המלח- 2008 הארגון הארצי של המנהלים ומורשי החתימה בבנק הבינלאומי מרצים: 1. אייל בוכבינדר- אקטואר- " בנפיט בע"מ- המומחים להטבות עובדים ". 2.משה שיינבין-יועץ פנסיוני בכיר- הבנק הבינלאומי. פרויקט ייעוץ פנסיוני
נכסים פנסיוניים נכסים אחרים ביטוח לאומי מטרת הבטוח הפנסיוני שמירה על רמה חיים במקרה של: פרישה פטירה נכות החיסכון והביטוח נרכשים על-ידי העובד באופן וולונטרי להשלמת זכויותיו , צבירותיו וכיסוייו הביטוחיים בהתאם להעדפותיו , ולצרכיו האישיים הרובד העיקרי - הצבירה הפנסיונית והכיסויים הביטוחיים ברובד זה קשורים קשר ישיר להכנסתו של העובד ולמספר שנות העבודה הרובד הבסיסי - אינו נותן מענה מספק לשלושת המצבים מאחר והקצבאות במסגרתו נמוכות. פרויקט ייעוץ פנסיוני
פיצויים תגמולים אחר א.כ.ע. השתלמות השתלמות תגמולים 16%-22.83% + השתלמות 7%- 10% התקציב הפנסיוני פרויקט ייעוץ פנסיוני
ביטוח למקרה פטירה חסכון ביטוח נכות דמי ניהול לפרישה מבנה תוכניות פנסיוניות פרויקט ייעוץ פנסיוני
פוליסת ביטוח קצבה מבטיחת תשואה/ מבטיחת מקדם קצבה/מקדם תוחלת חיים קרן פנסיה ותיקה\ חדשה ביטוח הוני קופת גמל סוגי נכסים פנסיוניים-כללים חדשים מ1/2008 תקציב 18.33% - 22.83% ק צ ב ה ה ו ן פרויקט ייעוץ פנסיוני
קרן פנסיה- מיגוון מסלולים לבחירת לקוחמצריך יעוץ מקצועי הראל מקפת
למה לי ייעוץ? מערכת תכנון פנסיוני – Best Advice מחשבוני קרנות פנסיה וביטוח מערכת דירוג קופות גמל מחשבוני קופ"ג וקרנות השתלמות מערכת דירוג קרנות השתלמות סימולטור מסלולים בקרנות הפנסיה מערכת דירוג קרנות פנסיה פרויקט ייעוץ פנסיוני
קרנות פנסיה ומנהלים בבנק הבינלאומי
מושגים בתחום הביטוח הפנסיוני • תכנית פנסיונית - מספקת הגנה ביטוחית לעובד במקרה • פטירה ,נכות או פרישה. הפקדות לתכנית הפנסיונית • מחולקות בין עובד ומעביד ומוכרות לצרכי מס. תכנית • פנסיונית שאינה מספקת הגנה ביטוחית לשלשת המצבים • לוקה בחסר. • קופת גמל - קרן פנסיה , ביטוח מנהלים , קופת גמל בנקאית • או פרטית שאושרו ע"י האוצר כקופות גמל לקצבה , תגמולים • או פיצויים. • עד 01/08 היו קיימים שני סוגים עיקריים של קופות: קופת • גמל לקצבה וקופת גמל לתגמולים (הון). • קופת גמל לתגמולים (הון)- חסכון לגיל פרישה , שישולם • כסכום הוני , חד פעמי. (בוטל החל מ- 01/08)
ביטוח מנהלים - תכנית ביטוח לשכירים המנוהלת בחברת • ביטוח . • יכול להיות מסוג הון או מסוג קצבה או שילוב של שניהם. • ביטוח מנהלים מהווה חוזה משפטי. • קרן פנסיה -תכנית המאפשרת תשלום פנסיה לעובד בהגיעו • לגיל פרישהאו תשלום פנסיית נכות במקרה בו יאבד את כושרו • לעבוד קודם לכן. במקרה פטירה תשלם הקרן פנסיה לשאריו של • העובד. • קרן הפנסיה מבוססת על תקנון ועל ביטוח הדדי.
איזון אקטוארי– לקרן הפנסיה התחייבויות כלפי מבוטחיה. • התחייבויות אלו הן הפנסיות שישולמו למבוטחים ולפנסיונרים , • כמו כן יש לקרן נכסים הנצברים מדמי הגמולים ששולמו ו/או • ישולמו לקרן ומהתשואה עליהם. כך נוצרים 2 מרכיבים עיקריים • במאזן הקרן – נכסים כנגד התחייבויות , כאשר הנכסים • משמשים לכיסוי ההתחייבויות. • במידה וסכום הנכסים עולה על ההתחייבויות נוצר עודף • אקטוארי ובמצב הפוך נוצר גרעון אקטוארי. • איזון אקטוארי בא להשוות את שווי ההתחייבויות לגודל הנכסים • וזאת ע"י הקטנת או הגדלת ההתחייבויות (זכויות המבוטחים • בקרן).
קרן פנסיה חדשה • קרן פנסיה אשר אושרה לראשונה לאחר 31/12/1994 ואשר • תחילתהחברות בה הינה מינואר 1995 ואילך. • קרן פנסיה מקיפה. • זכויות המבוטחים נקבעות על פי תקנון שניתן לשינוי מעת לעת. • קרן תשואה (בדומה לביטוחי מנהלים וקופות גמל ). • דמי ניהול – נעים בין 2% ל 6% מהפרמיה ועד 0.5% מהצבירה. • לגובה דמי הניהול השפעה על צבירת החיסכון. • הנחה משמעותית לחברי ארגון מנהלים מורשי חתימה • 2% דמי ניהול מהפרמיה ו0.25% מהצבירה
גובה הקצבה תלוי בסכום החיסכון שיצטבר בחשבונו האישי • של העמית במשך שנות החברות. • סכום החיסכון (וגובה הקצבה) תלויים בתשואה . • מסלולים לבחירה – בקרן הפנסיה מספר מסלולים הנבדלים • בגובה הכיסוי במקרה נכות ובגובה קצבת השאירים לה יהיו • זכאים בני המשפחה במקרה של פטירה. • כל עמית רשאי לבחור את מסלול הביטוח ולהתאים אותו לצרכיו • המשתנים. • עלות הביטוח מנוכה מסכום החיסכון. • מסלול כולל כיסוי ביטוחי גבוה יותר < קצבת זקנה נמוכה יותר.
הקרן מאוזנת אקטוארית והקרן מבצעת התאמות בלוחות • האקטואריים בהתאם לשינויים דמוגרפים. • נהנית מסבסוד ממשלתי בגין השקעות הקרן באגרות חוב • מיועדות (כיום 30% מסך השקעותיה). • קרן הדדית - היקף תביעות הנכות והשאירים בקרן גם הוא • גורם משפיע על היקף צבירת החיסכון. היקף תביעות גבוה • מהשיעור הצפוי תמומן ע"י הפחתה מסוימת מחשבון החיסכון • של כל עמית ולהיפך .
סוגי ביטוח פנסיוני למנהלים ומו"חים בבנק הבינלאומי • קבוצה 1 • מבוטחים בקופת התגמולים "עתידות" (תגמולים בלבד). • מפרישים לקרן הפנסיה עתודות/שילוב /הראל /מקפת על רובד השכר • מעבר לתקרה • ההפרשות לקופת התגמולים ולקרן הפנסיה כוללות : • - 5% תגמולי עובד • - 5% תגמולי מעביד+ פיצויים על פי "צו ההרחבה לפנסיה מקיפה". • קבוצה 2 • היו מבוטחים בקופת התגמולים "עתידות" (תגמולים בלבד) עד 1999 . • מבוטחים בקרן הפנסיה עתודות/הראל . (הצטרפו ב 1999 ) • ההפרשות לקרן הפנסיה כוללות : • 5% תגמולי עובד + 5% תגמולי מעביד + 8.33% פיצויים. • קבוצה 3 • מבוטחים בקרן מקפת הותיקה. (*)קיימתקבוצה נוספת – מבוטחים בביטוח מנהלים .
שיקולים בבחירת קרן פנסיה חדשה • גובה דמי הניהול. • תשואה על ההשקעות. • תשואה דמוגרפית - מבנה אוכלוסיית העמיתים ותנאי • הצטרפות. • ביטוח משנה – האם יש ואיך ממומן. • שירות.
השפעת התשואה על הזכויות בהנחת תשואה קצבת זקנה שינוי ב% צבירה בש"ח גיל כיום 43 גיל הצטרפות 35 שכר מבוטח 15,000 מסלול בסיסי
קרן פנסיה ותיקה שבהסדר • קרן פנסיה אשר אושרה לראשונה לפני 31/12/1994 ואשר • ההצטרפות אליה בוצעה עד 31/12/1994. • קרן פנסיה מקיפה או קרן פנסיה יסוד. • קרן זכויות. • זכויות המבוטחים נקבעות על פי תקנון (תקנון אחיד). • יתכנו שינויים בתקנון אשר ישפיעו על זכויות המבוטחים. • גובה הקצבה תלוי בשכר הקובע לפנסיה ובשנות החברות • בקרן.
פנסיית הזקנה תחושב ע"י הכפלת אחוז הפנסיה אותו צבר • העובד בשכר הקובע לפנסיה . אחוז הפנסיה המירבי = 70%. • השכר הקובע מחושב בשיטת יחסי השכר (להוציא קרנות • הפנסיה מבטחים ונתיב) ומבוסס על המשכורות המבוטחת • של העובד במשך שנות עבודתו. • אחוז הפנסיה – נקבע על פי שנות החברות של העובד בקרן . • ברוב המקרים 2% בגין כל שנת חברות .
מתי כדאי לשקול הקפאת זכויות בקרן ותיקה שבהסדר • עובדים שצברו 35 שנות חברות בקרן. • עובדים בעלי רמת שכר גבוהה יחסית. • עובדים שמצבם הבריאותי תקין.
