slide1 n.
Download
Skip this Video
Loading SlideShow in 5 Seconds..
Добровольческий корпус по оказанию финансовых услуг PowerPoint Presentation
Download Presentation
Добровольческий корпус по оказанию финансовых услуг

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 39

Добровольческий корпус по оказанию финансовых услуг - PowerPoint PPT Presentation


  • 179 Views
  • Uploaded on

Добровольческий корпус по оказанию финансовых услуг. Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма Алберт В . Де Леон , Эскв ., юрист – финансовые учреждения Рикардо Лейва , Эскв ., Руководитель по комплаенс и операционной деятельности

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'Добровольческий корпус по оказанию финансовых услуг' - tilly


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
slide1

Добровольческий корпус по оказанию финансовых услуг

Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма

Алберт В. ДеЛеон, Эскв., юрист – финансовые учреждения

Рикардо Лейва, Эскв., Руководитель по комплаенс и операционной деятельности

Добровольческий корпус по оказанию финансовых услуг

Москва/ Санкт-Петербург, Россия

Май 2012 г.

slide2
ОБЗОР
  • Штрафные санкции и принудительные меры
  • Ключевые области риска
    • Программа идентификации клиента
    • Зависимость от других финансовых учреждений
    • Знать своего клиента/ клиента своего клиента
    • Мониторинг и тестирование
    • Подача отчетов о подозрительных операциях (SAR)
  • Гипотетические сценарии
  • Новые лучшие практики
  • Подведение итогов
slide3
Обзор: Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма
  • Растущая глобальная проблема
  • Что общего между этими сокращениями? Как складываются эти кусочки паззла?

KYC

AML

FATF

FinCEN

BSA

OFAC

EDD

FIU

OSFI

slide4
Задачи курса
  • Определение отмывания денег и финансирования терроризма
  • Обсуждение трех (3) фаз отмывания денег
  • Описание обязанностей компании в плане профилактики отмывания денег
  • Признание вашей роли в профилактике отмывания денег
  • Идентификация «продуктов с покрытием», больше всего подверженных риску, связанному с ПОД
  • Идентификация красных флажков, указывающих на возможное отмывание денег и террористическую деятельность
  • Перечисление террористических действий и представление отчетов
  • Описание ваших обязанностей по отчетности (и обязанностей вашей компании)
slide5
Для чего нам нужна Программа противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма?
  • Для соблюдения Закона США PATRIOT, который требует в соответствии с Законом о банковской тайнеустановления определенными финансовыми учреждения Программы противодействия отмыванию денег (ПОД). Страховые компании включены в определение финансовых учреждений.
  • Для защиты вашей компании от потенциальных злоупотреблений со стороны преступников и террористов.
  • Для защиты финансовых активов и репутации вашей компании.
  • Один из основных принципов «Кодекса поведения» компании содержит обязательство соблюдать законы и положения , в частности, обязательство «Действовать на законных основаниях и стремиться к этически правильному поведению» .
slide6
Что такое отмывание денег и финансирование терроризма?
slide7
Отмывание денег
  • Отмывание денег – это процесс, в ходе которого деньги, полученные незаконным путем, фильтруются через серию операций , в результате проведения которых создается видимость того, что деньги получены в результате «чистой» , или законной деятельности.
  • Целью является сокрытие истинного происхождения денег и/ или уклонение от уплаты налогов.
slide8
Три фазы отмывания денег:
  • Размещение
  • Наслаивание
  • Интеграция
slide9
Три фазы отмывания денег :размещение, наслаивание и интеграция

Фаза 1

РАЗМЕЩЕНИЕ: Вливание доходов, полученных незаконным путем, включая наличные, в финансовую систему с помощью операций, таких как банковские вклады или приобретение определенных страховых продуктов.

Фаза 2

НАСЛАИВАНИЕ: Отделение незаконных доходов от их незаконного источника при помощи сложных финансовых операций с целью сокрытия их истинного происхождения.

Фаза 3

ИНТЕГРАЦИЯ: Введение доходов назад в экономику таким способом, который позволяет им выглядеть законными.

slide10

Финансирование терроризма

Финансирование терроризма предполагает использование денег (которые могут быть получены законным путем) для финансирования незаконной деятельности, такой как террористические акты, совершенные в США 11 сентября 2001 года*

Примечание: Поскольку операции часто имеют законное происхождение и могут быть связаны с небольшими суммами денег, финансирование терроризма возможно сложнее идентифицировать, чем отмывание денег.

В результате важно обращать внимание на подозрительные действия.

slide11
Ваши обязанности по закону -

(1) Установление Программы противодействия отмыванию денег/ финансированию терроризма, применимой к «covered products»,

(2) Интегрирование агентов (внутренних и внешних) и брокеров в программу и

(3) Отчетность о «подозрительных действиях»

slide12
Тренинг – «Интегрирование сотрудников и агентов в Программу ПОД»
  • Вы обязаны выполнить требование Программы ПОД в части тренинга своих сотрудников и агентов, проверяя получение ими соответствующего тренинга
  • Подтверждение завершения курса тренинга, обосновывающую документацию ведет Отдел комплаенс и/ или Отдел кадров
slide13
Ключевые области риска

Понимание отношений

Знать

своего клиента

Программа идентификации клиента (CIP)

Источник средств

Мониторинг деятельности

Подача отчетов о подозрительной деятельности (SAR)

slide14
Ключевые области риска

Третьи стороны – провайдеры услуг

  • Небанковские финансовые учреждения
  • Компании по оказанию финансовых услуг
  • Провайдеры финансовых услуг
  • Профессиональные провайдеры услуг
  • Неправительственные организации
slide15
Ключевые области риска

Третьи стороны – провайдеры услуг

- характеристики риска

  • Интенсивное использование наличности
  • Уникальная клиентская база
  • Статус агента
  • Надзор и регулирование
  • Программы ПОД и отчетность о подозрительной деятельности (SAR)
  • Осведомленность о правилах Управления по контролю за зарубежными активами (OFAC)
slide16
Ключевые области риска

Третьи стороны – провайдеры услуг – Каковы проблемы ПОД?

  • Правило «Знать своего клиента» (KYC) / Углубленное обследование клиента (EDD)
  • Программа идентификации клиента (CIP)

- Зависимость от третьих лиц

- Агенты

  • Объединенные счета («омнибус»)
  • Проблемы мониторинга
  • Идентификация и отчетность о подозрительных действиях
slide17
Обязанности сотрудников
  • Прочесть и ознакомиться с политиками и процедурами компании по противодействию отмыванию денег / действующими стандартами
  • Пройти данный курс тренинга
  • Правило «Знать своих клиентов» (и их клиентов) – понимать необходимость в определенном финансовом продукте
  • Подтвердить личность своего клиента
slide18
Обязанности сотрудников, продолжение:
  • Определить методы платежа, которые являются неприемлемыми
  • Идентифицировать «красные флажки» по отмыванию денег
  • Представление отчета о любых «подозрительных действиях»
  • Участвовать в сборе информации и вести надлежащую подробную документацию для инспекционной проверки органами надзора
  • Соблюдать все применимые законы и положения
slide19

Идентификация «красных флажков» по отмыванию денег и финансированию терроризма

slide20

Компания должна выполнять правило «Знать своего клиента», идентифицировать подозрительных лиц и подозрительные действия и сообщать о них в соответствующие органы.

slide21
Вопросы в связи с «новым бизнесом» : Знать своего клиента!
  • Соответствует ли запрашиваемая сумма операции доходу заявителя?
  • Была ли получена следующая информация?
    • Полное имя клиента
    • Дата и место рождения
    • Физический адрес в настоящее время
    • Номер и срок действия водительского удостоверения
    • Номер телефона
    • Род деятельности и имя нанимателя
  • Было ли имя лица/ наименование организации проверено с помощью процесса скрининга в сравнении с примененными санкциями? Примечание:применимые российские санкции
slide22
Приемлемые документы для идентификации:

Идентифицирующие документы, выданные государственными органами, такие как :

  • Действующий паспорт с неистекшим сроком действия
  • Национальная идентификационная карта
  • Военный билет
  • Водительское удостоверение с фотографией
  • Лицензионные документы компании, выданные государственными органами (например, документы корпорации, партнерства, общества с ограниченной ответственностью и т.д.)
slide23
Неприемлемые документы для идентификации
  • Свидетельство о рождении
  • Удостоверение личности нанимателя
  • Кредитная карточка
  • Бизнес-карта
  • Водительское удостоверение без фотографии
  • Студенческий билет
slide25
Подозрительные действия включают в себя следующие :
  • Операции, связанные с продуктами с покрытием на общую сумму 5000 долларов США или больше, о которой вам известно или есть основания подозревать :
    • Средства получены от незаконной деятельности или имеется намерение спрятать средства, полученные в результате незаконной деятельности
    • Имеют целью уклониться от выполнения требований о представлении отчета, предусмотренных Федеральным законом
    • Не имеют очевидной законной цели или не относятся к такому типу операций, которыми в соответствии с ожиданиями, будет заниматься данный клиент
    • Может быть одной из серии операций, которые по отдельности не вызвали бы подозрений, однако при рассмотрении в контексте схем операций, в связи с другими санкциями или в связи с другими факторами вызывают подозрения
slide26
Примеры подозрительных действий:
  • Заявитель проявляет необычную озабоченность относительно соблюдения компанией требований государственных органов по отчетности
  • Заявитель желает провести операцию, не имеющую экономического смысла или инвестиционной стратегии, или несовместимую с заявленной бизнес-стратегией клиента
  • Информация, предоставленная клиентом относительно законного источника средств, недостоверна, вводит в заблуждение или в значительной степени неверна
slide27
Другие примеры подозрительных действий :
  • В ответ на просьбу клиент отказывается идентифицировать или указать какой-либо законный источник своих средств
  • У заявителя сомнительная биография (например, история судимости, случаи мошенничества в прошлом и т.д.)
  • Заявитель не проявляет озабоченности в связи с рисками или другими операционными издержками
  • Любые другие действия, которые представляются вам подозрительными или необычными
slide28
Подозрительные действия,продолжение:
  • Клиент проводит операции чуть ниже суммы, о которой банки должны подавать отчеты – Отчеты об операциях с наличными (CTR)
  • Нежелание клиента представлять сведения для идентификации личности
  • Как представляется, клиент представляет недостоверную информацию для идентификации личности
slide29
Подозрительные действия – «Красные флажки» :
  • Частое изменение адреса или используемого почтового абонентского ящика
  • Изменения у плательщика, плательщика – третьей стороны
  • Просьба об отмене чека после его отправки третьему лицу или в зарубежное государство
  • Клиент просит обработать операцию таким образом, чтобы избежать нормальных требований к документации
slide30
Отчетность о подозрительных действиях :
  • О подозрительных действиях следует немедленно сообщить Руководителю по комплаенспо телефону: xxx-xxxx), электронной почте (compliance@ ___.com) или по почте (адрес офиса).
  • Функция комплаенс проверяет полученную информацию и проводит подробное расследование, чтобы определить, следует ли передавать информацию высшему руководству и сообщать о ней компетентным органам.
slide31
Отчетность о подозрительных действиях – Конфиденциальность
  • Закон требует сохранения конфиденциальности по всем отчетам о подозрительных действиях
  • Сотрудникам компании, сообщающим о подозрительной операции, не разрешается сообщать какому-либо лицу (лицам), участвующим в операции (застрахованному, владельцу полиса и т..д.), что о ней был представлен отчет.
slide32
Выводы:
  • Вы можете способствовать снижению риска того, что компания будет использоваться в незаконных целях, если вы . . .
    • Знаете своего клиента
    • Знаете о красных флажках
    • Незамедлительно сообщаете обо всех подозрительных действиях
    • Предоставляете тренинг всем сотрудникам – от высшего руководства до низшего уровня
slide33
Санкции

Уголовные

  • Возможные $$$ штрафы
  • Срок тюремного заключения

Гражданские

  • Возможные решения $$$       
  • Конфискация имущества

Репутация

  • Нанесение ущерба отношениям вашей компании с регуляторами
  • Нанесение ущерба репутации вашей компании в глазах общественности и клиентов
slide34
Проверочные вопросы по ПОД/ Финансированию терроризма

1.  Состоит ли процесс отмывания денег из трех фаз?

Да __      Нет __

2.  Необходимо ли предпринимать разумные усилия, чтобы установить подлинную личность клиентов, покупающих продукты компании?

Да  __     Нет__

3.  Красные флажки – это действия / признаки, указывающие на подозрительные действия?

Да __     Нет __

4.  Вы должны сообщать обо всех подозрительных действиях или красных флажках в функцию Комплаенс.

Да __      Нет __

5.  Я могу сообщить человеку, что мы направляем отчеты о его подозрительных действиях?

Да __     Нет __ 

Дата: ______________   

Фамилия: _________________

slide35
Глоссарий терминов
  • Углубленное обследованиеозначает дополнительный уровень обследования, необходимый для эффективного управления высокорискованными клиентами, либо при выдаче полиса, либо на постоянной основе.
  • FATF означает Межправительственную комиссию по финансовому мониторингудля противодействия отмыванию денег, цель которой состоит в разработке и продвижении национальных и международных политик по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
  • Идентификационный номер, выданный государством, означает номер, указанный на документе, выданном государственным органом, удостоверяющем существование физического или юридического лица, например, идентификационный номер налогоплательщика (номер карточки социального страхования или идентификационный номер работодателя), водительское удостоверение, паспорт, национальная идентификационная карта и т.д.
  • Лицо означает физическое лицо.
slide36
Глоссарий терминов, продолжение
  • Полтика «Знать своего клиента» (“KYC”) - обследование, которое должны проводить финансовые учреждения, брокеры-дилеры, банки и другие регулируемые компании с целью идентификации своих клиентов и подтверждения соответствующей информации, связанной с ведением с ними финансовых дел, в соблюдение соответствующих законов и положений. С точки зрения комплаенс «Знать своего клиента»(KYC) – это политика, реализуемая с целью соответствия определенным требованиям Закона США Patriotи Закона о банковской тайне. Политики «Знать своего клиента»(KYC) (и «Знать клиента своего клиента») приобретают все большее глобальное значение для профилактики и идентификации хищений, мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.
  • Красный флажок – это предупредительный сигнал, указывающий на необходимость проведения дополнительного расследования или анализа.
  • Источник средств/ Состояния означает источник средств или состояния клиента, например, самостоятельно заработанное или унаследованное, которое используется при проведении операций с компанией.
slide37
Подведение итогов

Что вы узнали?

  • Определение отмывания денег и финансирования терроризма
  • Три фазы отмывания денег
  • Обязанности вашей компании по противодействию отмыванию денег
  • Ваша роль в противодействии отмыванию денег
  • Как идентифицировать красные флажки
  • Список подозрительных действий
  • Ваши обязанности по отчетности (и обязанности вашей компании)
slide38
Где получить дополнительную информацию
  • FinCEN: http://www.fincen.gov/
  • Межправительственная комиссия по финансовому мониторингу Financial Action Task Force: http://www.fatf-gafi.org
  • Transparency International: http://www.transparency.org/news_room/corruption_news
  • Управление по контролю за иностранными активами (Office of Foreign Assets Controlhttp://www.treas.gov/offices/enforcement/ofac/
  • Банк Англии (Bank of England): http://www.bankofengland.co.uk/publications/financialsanctions/index.htm
  • Россия: http://www.anti-moneylaundering.org/europe/Russia.aspxhttp://www.knowyourcountry.com/russia1111.htmlhttp://archive.fedsfm.ru/eng/index.html (Росфинмониторинг)
spasibo
Добровольческий корпус по оказанию финансовых услугSpasibo!

Спасибо!