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  1. Oficina de Cumplimiento Corporativo y Reglamentario ACSDA Foro de Liderazgo (ALF)8de octubre de 2007

  2. La Presentación de hoy • Antecedentes • Definición del Lavado de Dinero • El Papel del Cumplimiento en la Industria • Los cuatro pilares de un Programa fuerte par la Prevención del Lavado de Dinero • La estructura de la Oficina de Cumplimiento Corporativo y Reglamentario • Preguntas

  3. Antecedente Breve Historia de la la Ley AML de los EE.UU.

  4. Breve Historia de la Ley AML de los EE.UU. (continua)

  5. Reglamentación para la Prevención del Lavado de Dinero • Oficina de Control sobre Activos Extranjeros Reglamentación • USA PATRIOT Act

  6. Oficina de Control sobre Activos Extranjeros (OFAC) Reglamentación • La Institución Financiera tiene que identificar y congelar los activos de los países señalados, de terroristas, carteles de droga así como de otras personas especialmente señaladas • Se emite periódicamente como Lista de Ciudadanos Especialmente Señalados y Entidades Bloqueadas (SDN List)

  7. USA PATRIOT Act octubre 25, 2001 • P Entregar • A Herramientas • T Apropiadas • R Requeridas para • I Interceptar y • O Obstruir el • T Terrorismo • U Unificando y • S Fortaleciendo • A America al

  8. The USA PATRIOT Act “Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism” • Sancionado como Ley en octubre 2001 • El Capitulo III contiene las implicaciones para las instituciones financieras • Implementado a través de cambios y adiciones a la ley del Secreto Bancario

  9. Capitulo III del USA PATRIOT Act Ley para la Disminución del Lavado de Dinero Internacional y la Financiación Anti-Terrorista de 2001 • La legislación más completa para la prevención del lavado de dinero desde la Ley de Secreto Bancario de 1970. • De mucho alcance en envergadura y contiene las disposiciones para combatir el lavado internacional de dinero, así como para bloquear el acceso de los terroristas al sistema financiero de los EE.UU.. • Referente a las relaciones de las instituciones financieras de los EE.UU. con los bancos extranjeros y con personas que residen fuera de los EE.UU.

  10. Cumplimiento de AML posterior al USA PATRIOT Act • Requisitos para entender, evaluar y monitorear la base de datos de los clientes • Aumentó el papel de de las instituciones financieras para reportar actividades sospechosas

  11. Conozca su Cliente (KYC)/Debida Diligencia Mejorada (EDD) El objetivo de una política de KYC y sus procedimientos son: • Asistir a detectar actividad sospechosa de manera oportuna; • Cumplir con las leyes vigentes y la reglamentación; • Minimizar el riesgo que las instituciones financieras se utilicen para actividades ilegales; y • Proteger la imagen de la institución financiera.

  12. Que es una actividad sospechosa? Ejemplos: • Transacción repentina/sin explicación en cuanto a volumen o tipo; • Falta de interés sobre el riesgo/costo de la transacción; • Transacciones con cambiadores de moneda o centros bancarios transnacionales; o • No hay razón para conservar la relación o no hay un motivo comercial aparente. • Es importante que los empleados reconozcan “banderas rojas” inherentes en su área especifica de producto. Ceguera intencionada • Donde se presentan “banderas rojas” sobresalientes, señalando que hay actividad criminal en pie, un jurado puede deducir que el acusado deliberadamente ignoró los hechos, por lo cual, de otra manera hubiese sido obvios para una persona razonable.

  13. Sistema para Hacer Cumplir las Leyes sobre Delitos Financieros (FinCEN) • Creado en 1990 como parte del Departamento del Tesoro. • Apoya y coopera con las agencias globales para hacer cumplir las leyes y similares (p.ej. FATF) para combatir los delitos financieros internacionales. • Hace un análisis estratégico. • Hace cumplir el USA Patriot Act (p.ej. Sección 314). • Revisa los Países y Territorios no Colaboradores (NCCTs).

  14. Que es el Lavado de Dinero? El Patriot Act amplió la Definición: • Flujo de fondos obtenidos de manera legítima con propósito ilegal, normalmente transnacional.

  15. Tres Etapas del Lavado de Dinero? • Colocación de capas : Cruce de fronteras, propiedad, custodia. • Integración: Compra de valores, edificios de apartamentos, anualidades • Colocación: Sacando el efectivo de la bolsa para el banco.

  16. El Papel Importante de los Depositarios • Las instituciones financieras depositarias (lo que incluye bancos, asociaciones de ahorro y crédito o ahorros y las cooperativas de crédito) son la espina dorsal del sistema financiero de los Estados Unidos. • En casi todas las modalidades de lavado de dinero se utiliza un banco en el país en el extranjero para tener o movilizar los fondos.

  17. La Banca Corresponsal • Se mira como la entrada para el lavado de dinero en los mercados financieros de los EE.UU. • Vulnerable al “nesting”.

  18. El papel del Cumplimiento con la Industria • Promover el cumplimiento de las leyes de la industria y la reglamentación. • Enfatizar el interés en contribuir con la protección del inversionista y la integridad de la industria financiera. • El cumplimiento efectivo es buen negocio. Cuando el escándalo va detrás de la estela de una falta de cumplimiento, los clientes cuestionan la integridad de su proveedor de servicios financieros. La pregunta no requiere una respuesta definitiva en cuanto a la perspectiva de los clientes. Cuando los clientes cuestionan la integridad de la compañía ellos se van, y el valor de la compañía sale con ellos.

  19. El Programa de Prevención de Lavado de Dinero Cuatro Requisitos para el Programa: • Designación de un Funcionario BSA/AML • Sistema de políticas, procedimientos y controles internos • Capacitación • Pruebas Independientes

  20. The BSA/Programa de Prevención de Lavado de Dinero El programa tiene que estar diseñado para los riesgos del banco • Base de Datos de Clientes • Geografías • Productos y servicios Evaluación Documentada del Riesgo

  21. Departmento de Cumplimiento – Gobierno Gobierno, Controles y Supervisión Junta Directiva AML Comité Ejecutivo Comité de Cumplimiento Interno Sub-comité SAR Comité de Gestión Riesgo Interno Comité de Cumplimiento & Riesgo Operacional Comité de Auditoria Marco Precursores Apoyo/ Interfase Marco del Programa de Cumplimiento Capacitación Operaciones Donald F. Donahue Presidente Ejecutivo Monitoreo, Pruebas y Reportes Servicios de Membresía Larry Thompson Director Ejecutivo Políticas y Procedimientos Riesgo de Crédito & Mercado DEPARTMENTO DE CUMPLIMIENTO Gerencia de Relaciones Evaluación y Reducción de Riesgos

  22. Misión del Departmento • Proteger a DTCC de daños y perjuicios regulatorios y a su imagen. • Ofrecer supervisión y apoyo en toda la empresa a las filiales de DTCC, así como en todas las áreas al establecer e implementar los procedimientos que aseguren el cumplimiento con las leyes y reglamentación vigentes, incluyendo toda ley AML y reglamentación.

  23. OCRC Estructura Organizacional

  24. OCRC Responsabilidades Generales • Capacitación /Conciencia • Monitoreo/Pruebas • SAR/Otros Reportes • Políticas y Procedimientos • Auto evaluación /Evaluación de Participantes • Investigación OFAC /Reportes • Evaluación permanente de Productos/Servicios/Mejoras/ Áreas comerciales

  25. OCRC Responsabilidades Generales • Orientación Permanente a las Áreas Comerciales • Investigación de Incidentes y Consultas Reportadas • Monitoreo de Reportes de Regalos para los Empleados

  26. Socios Internos Importantes • Auditoria Interna – Identificar fallas y deficiencias dentro del programa de cumplimiento, antes que los reguladores lo hagan • Gerencia de Relaciones – tener el mayor contacto posible con los participantes. Ellos “Conocen al Cliente” (KYC). • Administración de Cuentas – Desempeñar la función de DTCC al abordar. Verificar la identidad de los Participantes (CIP). • Riesgo de Crédito y de Mercado - prepare una evaluación AML de los participantes posibles durante la etapa del abordaje • Operaciones – asistir en la investigación OFAC, quienes son nuestros ojos y oídos en el campo

  27. Clientes Internos Importantes • Operaciones • Gerencia de Relaciones • Riesgo de Crédito y de Mercado • Administración de Cuentas • Asesoramos sobre la aplicabilidad de la reglamentación y asistimos en la preparación de controles internos para asegurar el cumplimiento

  28. Clientes Externos Importantes • La industria Financiera como un total • Todos nuestros organismos reguladores • Banco Federal de Reserva • Autoridades Bancarias del Estado de New York • La Comisión de Valores (SEC) • Autoridad de Servicios Financieros (EuroCCP Only)

  29. Preguntas y Respuestas