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壽險業概論

壽險業概論. 中華民國人壽保險商業同業公會 理事長 許 舒 博 2014.4.2. 1. 大綱. 壹、人身保險範圍 貳、人身保險功能 參、人身保險商品簡介 肆、人身保險業經營概況 伍、人身保險業未來發展面臨之問題 陸、人身保險業的從業機會 柒、結論. 壹、人身保險 範圍. 保險 - 保險法第 13 條第一項定義 財產保險 人身保險 人身保險 - 保險法第 13 條第三項定義 人壽保險 健康 保險 傷害 保險 年金保險. 壹、人身保險 範圍. 人壽保險 - 保險法第 101 條

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壽險業概論

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Presentation Transcript

  1. 壽險業概論 中華民國人壽保險商業同業公會 理事長 許 舒 博 2014.4.2 1

  2. 大綱 壹、人身保險範圍 貳、人身保險功能 參、人身保險商品簡介 肆、人身保險業經營概況 伍、人身保險業未來發展面臨之問題 陸、人身保險業的從業機會 柒、結論

  3. 壹、人身保險範圍 • 保險-保險法第13條第一項定義 • 財產保險 • 人身保險 • 人身保險-保險法第13條第三項定義 • 人壽保險 • 健康保險 • 傷害保險 • 年金保險

  4. 壹、人身保險範圍 • 人壽保險-保險法第101條 • 人壽保險人於被保險人在契約規定年限內死亡，或屆契約規定年限而仍生存時，依照契約負給付保險金額之責。 • 生存保險 • 死亡保險 • 生死合險

  5. 壹、人身保險範圍 • 健康保險-保險法第125條 • 健康保險人於被保險人疾病、分娩及其所致殘廢或死亡時，負給付保險金額之責。 • 癌症保險 • 住院日額保險 • 手術保險 • 重大疾病保險：7項 • 特定傷病保險

  6. 壹、人身保險範圍 • 傷害保險-保險法第131條 • 傷害保險人於被保險人遭受意外傷害及其所致殘廢或死亡時，負給付保險金額之責。 • 前項意外傷害，指非由疾病引起之外來突發事故所致者。 • 意外傷害保險 • 旅行平安保險 • 傷害醫療保險 • 傷害住院日額保險

  7. 壹、人身保險範圍 • 年金保險-保險法第135-1條 • 年金保險人於被保險人生存期間或特定期間內，依照契約負一次或分期給付一定金額之責。 • 傳統型年金：即期年金、遞延年金 • 利率變動型年金

  8. 貳、人身保險功能

  9. 貳、人身保險功能 • 何謂保險 • 當風險發生，造成財務上的損失，集眾人之力彌補，即為保險。 • 我為人人，人人為我。

  10. 貳、人身保險功能

  11. 貳、人身保險功能

  12. 參、人身保險商品簡介-人壽保險

  13. 參、人身保險商品簡介-健康保險

  14. 參、人身保險商品簡介-傷害保險

  15. 參、人身保險商品簡介-年金保險

  16. 參、人身保險商品簡介-投資型保險

  17. 參、人身保險商品簡介 台灣各階段主力商品介紹

  18. 參、人身保險商品簡介 台灣各階段主力商品介紹(續)

  19. 肆、人身保險業經營概況 ○保險業架構

  20. 肆、人身保險業經營概況 ○保險業周邊單位

  21. 肆、人身保險業經營概況 ○經營公司歷程

  22. 肆、人身保險業經營概況 ○臺灣壽險業在大陸分支機構 • 壽險公司 • 國泰人壽﹙國泰人壽保險有限責任公司 ；上海、江蘇、浙江、福建、北京、山東、廣東、遼寧、天津、廈門﹚ • 新光人壽﹙新光海航人壽保險有限責任公司；北京、海口、陜西﹚ • 台灣人壽﹙君龍人壽保險有限責任公司；廈門、福州、浙江﹚ • 參股 • 中國人壽（建信人壽19%） • 代表處 • 國泰人壽﹙北京、成都、香港﹚ • 新光人壽﹙北京、上海、香港﹚ • 富邦人壽﹙北京﹚ • 台灣人壽﹙北京﹚ • 中國人壽﹙北京﹚ • 南山人壽﹙上海﹚

  23. 肆、人身保險業經營概況 ○總保費收入

  24. 肆、人身保險業經營概況 ○各險別總保費收入

  25. 肆、人身保險業經營概況 ○各險別總保費收入 單位：億元

  26. 肆、人身保險業經營概況 ○初年度保費收入 單位：億元

  27. 肆、人身保險業經營概況 ○初年度保費收入-分投資型與傳統型 單位：億元

  28. 肆、人身保險業經營概況 ○各險別初年度保費收入

  29. 肆、人身保險業經營概況 ○保險給付 單位：億元

  30. 肆、人身保險業經營概況 ○投保率：人壽保險及年金保險有效契約件數/臺閩地區年底人口

  31. 肆、人身保險業經營概況 ○保險密度：壽險業總保費收入/臺閩地區年底人口(新台幣元)

  32. 肆、人身保險業經營概況 ○保險密度：2012年世界排名前20(美元) 14名 壽險第7名

  33. 肆、人身保險業經營概況 ○普及率：人壽保險及年金保險有效契約保額/國民所得(%)

  34. 肆、人身保險業經營概況 ○保險滲透度：壽險業總保費收入/國內生產毛額(ＧＤＰ)

  35. 肆、人身保險業經營概況 ○保險滲透度：2012年世界排名前20(%) 第1名18.19

  36. 肆、人身保險業經營概況 ○人口投保率：有投保壽險之人口數/基底人口數(2013.12)

  37. 肆、人身保險業經營概況 ○人口投保率：有投保傷害保險之人口數/基底人口數(2013.12)

  38. 肆、人身保險業經營概況 ○人口投保率：有投保日額健康保險之人口數/基底人口數(2013.12)

  39. 肆、人身保險業經營概況 ○總資產

  40. 肆、人身保險業經營概況 ○總資產-近年一般帳戶與投資型資產

  41. 肆、人身保險業經營概況 億元 ○近年資產規模與盈餘比較圖 億元

  42. 肆、人身保險業經營概況 ○壽險業近年經營損益統計

  43. 肆、人身保險業經營概況 ○壽險業資金運用統計1

  44. 肆、人身保險業經營概況 ○壽險業資金運用統計2

  45. 肆、人身保險業經營概況 ○壽險業資金運用統計3-2013

  46. 伍、人身保險業未來發展面臨之問題 ★高齡化：65歲以上人口比率逐年上升

  47. 伍、人身保險業未來發展面臨之問題 ★少子化：初生嬰兒數暨總生育率逐年下降 世界最低

  48. 伍、人身保險業未來發展面臨之問題 ★高齡化與少子化對發展影響： • 業績成長力道會受限。 • 長壽風險於計價估計是否夠保守? • 醫療險於高齡支出將會成長。 • 業務員增員或服務方式的面臨改變或轉型。 • 年金保險、長期看護保險與醫療保險將會成為要角。 • 資產負債配置的觀念亦會隨之調整。 • 保單活化的策略。

  49. 伍、人身保險業未來發展面臨之問題 ★利率影響

  50. 伍、人身保險業未來發展面臨之問題 ★利率影響-最近10年變化 • 傳統型保險商品之保險費上漲幅度迅速。 • 開發預定利率非固定式之保險商品，例如，利率變動型、萬能型與投資型保險商品。 • 有效契約的預定利率成本無法獲致解決。 • 投資收益隨利率下降而同步降低，甚或低於有效保單資金成本，對經營產生極大之壓力。

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