1 / 36

JASA BANK UMUM

JASA BANK UMUM. E BANKING. Memberikan layanan yang mudah , cepat , dan murah bagi nasabah Meningkatkan loyalitas nasabah Memberikan Pendapatan Bagi Bank Layanan yang terlaris : Pembayaran tagihan Penarikan Tunai Transfer Dana . TRANSFER PAYMENT ORDER.

tamira
Download Presentation

JASA BANK UMUM

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. JASA BANK UMUM

  2. E BANKING • Memberikanlayanan yang mudah, cepat, danmurahbaginasabah • Meningkatkanloyalitasnasabah • MemberikanPendapatanBagi Bank • Layanan yang terlaris: • Pembayarantagihan • PenarikanTunai • Transfer Dana

  3. TRANSFER PAYMENT ORDER • Proses pemindahanuangdalamjumlahtertentu yang dilakukanolehsebuah bank atasperintahpihakketiga, kepada bank lain untukmembayarsejumlahuangtertentu.

  4. SARANA TRANSFER • Nota LaluLintasGiro • Real Time Gross Sattlement • Telex, cable atau facsimile • Telephone • Mail Transfer

  5. BI-RTGS PengertianRTGS SistemBI-RTGS adalah proses penyelesaianakhirtransaksi (settlement) pembayaran yang dilakukan per transaksi (individually processed / gross settlement) danbersifat real time (electronically processed), dimanarekeningpesertadapatdidebit/dikreditberkali-kali dalamseharisesuaidenganperintahpembayarandanpenerimaanpembayaran.

  6. TUJUAN BI-RTGS • Menyediakansarana transfer danaantarpeserta yang lebihcepat, efisien, andaldanaman. • Kepastiansettlement dapatdiperolehdenganlebihsegera (irrevocable danunconditional). • Menyediakaninformasirekeningpesertasecara real time danmenyeluruh. • Meningkatkandisiplindanprofesionalismepesertadalammengelolalikuiditasnya. • Mengurangirisiko-risiko settlement.

  7. Karakteristik BI-RTGS

  8. MekanismeSattlement • Saat ini terdapat 2 macam mekanisme penyelesaian transaksi antar bank: • Melalui kliring • Sistem BI-RTGS.

  9. Resiko-ResikoSistemPembayaran • Terdapatduajenisrisiko: • Resikokredit • Risikolikuiditas

  10. Information Technology & Disaster Recovery Plan (DRP) • Untukkeamanantransaksi BI meminta independent IT auditor untukmengauditseluruhaplikasimaupunjaringan yang digunakandalamsistem BI-RTGS • Penetration Test merupakanbentukujiygdilakukanuntukmengkajikemungkinanadanyacelah yang mungkindapatdimanfaatkanolehpara hacker untukmenembuspertahanansistem BI-RTGS • BI telahmemiliki DRP ygbaikuntukmeyakinkansistemkeamanantelahdiproteksidenganbaik

  11. TABUNGAN (SAVING DEPOSIT) BeberapaKetentuan Tabungan: • Penarikanhanyadapatdilakukandenganmendatangi bank ataualat yang disediakanuntukkeperluantersebut • Penarikantabungantidakdapatdilakukandenganmenggunakancek, bilyetgiro, sertasuratpembayaran lain yang sejenis

  12. PERHITUNGAN BUNGA TABUNGAN • Tigajenisproduktabungan: • Perhitunganbungaberdasarkansaldoharian • Perhitunganbungaberdasarkansaldo rata-rata • Perhitunganbunganberdasarkansaldoterendah RumusUmumBunga: (Saldo Rate X Hari) / 365

  13. PerhitunganBunga Bunga 12 %

  14. BERDASARKAN SALDO HARIAN

  15. BERDASAR SALDO RATA-RATA

  16. BERDASAR SALDO TERENDAH SALDO TERENDAH = Rp 500,000 = (500.000 x 12% x 31)/365 = Rp. 5.095,95 Setelahdipotongpajak 15% menjadi= Rp. 4.311,15

  17. SIMPANAN DEPOSITO • DEPOSITO BERJANGKA • DEPOSITO HARIAN • SERTIFIKAT DEPOSITO

  18. DEPOSITO BERJANGKA • Merupakansimpananpihakke 3 di bank yang penarikannyahanyadapatdilakukansetelahjangkawaktutertentumenurutperjanjianantarapihakke 3 dengan bank yang bersangkutan • Jangkawaktu : 1,3,6,12,24 Bulan • ARO (Automatic Rollover) RumusDepositoBulanan = (Pokok x Rate x Bulan) x PajakDeposito 12 RumusDepositoTahunan= (Pokok x Rate) x PajakDeposito 12

  19. PERHITUNGAN DEPOSITO • UangRp 100.000.000 didepositokandengantingkatbunga 10% pertahundanpajak 20%, makaperhitunganannya • Apabila 1 bln • (100.000.000 x 10%):12 = Rp 833.333,333 • PotongPajakRp 166.666,6667 • PendapatanBunga : Rp 666.666,667 • Apabila 3 bulan • (100.000.000 x 10%):12 = Rp 833.333,333 x 3 = Rp 2.499.999,99 • PotongpajakRp 499.999,99 • PendapatanBungaRp 2.000.000

  20. SERTIFIKAT DEPOSITO • Suatubentuksimpananberjangka yang diterbitkanoleh bank yang dapatdiperjualbelikanataudapatdipindahtangankankepihakke 3. • RumusSertifikatDeposito: Pokok x 360 (Rate x Hari)+360

  21. GIRO • Merupakanbentuksimpanannasabahbaikperoranganmaupunperusahaan, lembaga, atauinstitusipada bank yang penarikannyadapatdilakukansetiapsaatolehgiranataupemilikdenganmenggunakancekdanbilyetgiro. • InstrumenUntukMenarik Dana Giro • Cek • BilyetGiro • SuratPerintahPembayaranLainnya

  22. BANK GARANSI • Bank Garansiadalahjaminanpembayaran yang diberikankepadapihakpenerimajaminan, apabilapihak yang dijamintidakmemenuhikewajibannya.

  23. JENIS JENIS BANK GARANSI • Bid Bond adalah Bank Garansiuntukmenjaminbahwakontraktor/leveransir/peserta tender sebagaiPemohontidakakanmengundurkandiriselamamasa tender berlangsungdanbersediamenandatanganikontraksetelahditunjuksebagaipemenang tender. • Bank GaransiPelaksanaan/Performance Bond • Bond/Retention Bond adalah Bank GaransiuntukmenjaminbahwapelaksanaproyeksebagaiPemohonakanmelaksanakanpemeliharaanterhadapproyek yang telahselesai/hartamilikpemilikproyeksebagai Beneficiary selamamasa warranty/pemeliharaanberlangsung. • Bank GaransiPelaksanaanPekerjaanadalah Bank GaransiuntukmenjaminbahwapenerimapekerjaansebagaiPemohonakanmenyelesaikanpekerjaan yang diserahkanpemberikerja/pemilikpekerjaansebagai Beneficiary. Nilaidanwaktupenyerahan BG inidapatdistrukturuntuknilaikeseluruhanproyekmaupun per teminproyek.

  24. Bank GaransiPembayaranadalah Bank Garansiuntukmenjaminbahwapemberikerja/pemilikpekerjaan/agen/dealer/distributor sebagaiPemohonakanmelakukanpembayarankepadapelaksana/penerimapekerjaan/produsen/pedagangbesarsebagai Beneficiary, sesuaikontrak/perjanjian • Custom Bond • Bank Garansiuntukmenjaminbahwapemilikbarang/perusahaan/pabriksebagaiTerjaminakanmelunasipenangguhanpembayaranbeamasukatasbarang yang dikeluarkandaripelabuhanataupembayaran pita cukaidll, kepada Kantor Bea Cukai/PajaksebagaiPenerimaJaminan.

  25. Bank GaransiJaminanKredit • adalah Bank Garansiuntukmenjaminbahwapenerimahutang (debitur) sebagaiPemohonakanmenepatikewajibanmembayarsejumlahuangtertentu yang terkaitdenganpinjaman/kredit yang diterimaPemohondariKreditursebagai Beneficiary. • Bank GaransiJaminanUangMuka/Advance Payment Bond • adalah Bank Garansiuntukmenjamin: • bahwapelaksanaproyeksebagaiPemohonakanmelaksanakanpekerjaan/kewajibannyasetelahmenerimauangmukapekerjaandaripemberikerjasebagai Beneficiary. atau • bahwapenerimahutangsebagaiPemohonakanmenepatikewajibanmembayarsejumlahuangtertentu yang terkaitdenganutang/piutangatauinstrumenhutangtertentuataukewajibanmelunasikredit/pinjamankepadapemberihutangsebagai Beneficiary.

  26. INKASO • Pemberiankuasakepada bank untukmelakukanpenagihankepada bank terkaitditempat lain atassuratberhargaseperticek, bank draft, girodll

  27. CEK PERJALANAN (Traveller,sCheque) • Adalahjenissuratberharga yang dikenaldandipergunakanolehmasyarakatinternasionalsebagaialattukarataualatpembayaran yang sahsepertiuangkertastunaidankepemilikannyatidakdapatdipindahtangankankepadapihak lain

  28. PihakPihakdalam Traveller’s Cheque • Penerbit (issuer) mrp bank bertarafinternasional yang bertindaksebagaipenerbit • AgenPenjualan (sales agent) adalah bank-bank devisaataupedagangvalutaasing yang ditunjukkolehpenerbituntukmenjadiperantara • Pembeli (buyer) adalahperoranganatauindividu yang membelicekperjalanandanbiasanyadigunakandalamperjalanan • Pedagang (merchant) adalahlembagabisnis yang menjualbarangataujasa yang bersediamenerimapembayarandengancekpembayaran • Penagih (collecting bank) yaitu bank devisa yang melakukanpenagihankepada issuing bank

  29. KeuntunganuntukPelaku Traveller’s Cheque • Bagi Issuer: pengendapandana • Bagi Agent: Keuntunganselisihkursdankomisi • BagiPembeli: Keamanan • BagiPedagang: barangcepatlaku

  30. KreditDokumenter(Documentary Letter of Credit) • Letter of Credit (LC) adalah instrument yang diterbitkanoleh bank (Issuing Bank), ataspermintaanbuyer / applicant yang berisijanji bank untukmembayarsejumlahuangkepadaAndasebagaiseller / beneficiaryapabiladokumen yang dipresentasikankepada Issuing Bank sesuaidengansyaratdankondisi LC.

  31. Export Letter of Credit Cycle 5. Product is Shipped 1. 1. 2. Application Applicant Importer/Buyer Beneficiary Exporter/Seller Buyer & Seller Agree 4. Letter of Credit 6. Documents 2. 8. Documents 10. 3. Letter of Credit 7. Documents Exporter’s Bank/ Advising Bank Importer’s Bank/ Issuing Bank 9.

  32. Jenis-jenis L/C • Revocable L/C YaituL/C setiapsaatdapatdibatalkan/diubahsecarasepihakoleh bank pembukatanpapemberitahuanterlebihdahulu. • Irrevocable L/C Kebalikandan revocable L/C yaitu L/C yang tidakdapatdibatalkanataudiubahtanpapersetujuandarisemuapihak yang terlibat. • Sight L/C MerupakanL/C yang syaratpembayarannyalangsungpadasaatdokumendiajukanoleheksportirkepada advise bank. • Usance L/C MerupakanL/C yang pembayarannyabarudilakukandengantenggangwaktutertentu, misalnya 1 bulandanpengapalanbarangatausatubulansetelahpenunjukandokumen. • Restricted L/C MerupakanL/C yang pembayarannyaataupenerusan L/C hanyadibatasikepada bank-bank tertentusaja yang namanyadalam L/C.

  33. Unrestricted L/C • L/C yang membebaskannegosiasidocumen di bank manapun. • Red clause L/C • MerupakanL/C dimana bank pembuka L/C memberikuasakepada bank pembayaruntukmembayaruangmukakepadabenefeciary, sebagiantertentuatauseluruhnilai L/C sebelumbenefeciarymenyerahkandokumen. • Transferable L/C • MerupakanL/C yang memberikankepadabenefeciaryuntukmemindahkansebagianatauseluruhnilai L/C kepadasatuataubeberapapihaklainnya. • Revolving L/C • L/C yang penggunaanyadapatdilakukansecaraberulang-ulang. • Standby L/C • AdalahL/C yang pembayarannyahanyadapatditarikapabilasuatutransaksitidakjadidilaksanakan. Artinya bank pembukabaruberkewajibanuntukmelaksanakanpembayarankepadapihakbenefiaryapabilapihakapplicanttidakdapatmelaksanakankewajibannya. Dengandemikianstandby L/Cinitidak lain adalahjaminan bank untukurusanutangpiutang.

  34. KartuKredit • KartuKredit Kartuplastikataulebihdikenaldengankartukredit yang mampumenggantikanfungsiuangsebagaialatpembayaran. Kartukreditdikeluarkanoleh bank ataulembagapembiayaanlainnya yang diberikankepadanasabah. • 3 pihak yang terlibatlangsunguntuksetiaptransaksipenggunaandanpembayarankartukredit: • Bank danLembagaPembiayaan, pihakpembayarkartukredit yang ditagihkanolehpedagang (merchant) • Pedagang(merchant), mitra bank danlembagapembiayaan, sebagaitempatbelanjabagipemegangkartu. • PemegangKartu (cardholder), nasabah yang namanyaterteradalamkartukreditsekaligusmerupakanpihak yang berhakmenggunakankartukredittersebut.

  35. KOTAK PENGAMAN (SAFETY DEPOSIT BOX) • Safe Deposit Box (SDB) • Adalahjasa bank yang diberikankhususkepadaparanasabahutamanyasebagaitempatpenyimpananbarang-barangdanatausurat-suratberharga. • Kotaktersebutmemilikiukurantertentu yang dapatdipilihsesuaidengantarifnyamasing-masing. Kotaktersebutmemiliki 2 kuncidanhanyadapatdibukadengan 2 kuncitersebut. Kunci yang pertamadisebut master key yang dipegangoleh bank. Kuncikeduadiberikankepadanasabahseluruhnya.

  36. PELAYANAN JASA-JASA BANK LAINNYA • PermohonanReferensi Bank • PermohonanPembuatanSuratPerintahPembayaran • PermohonanPerubahanTandaTangan • PermohonanPerubahanPengirimanSalinanRek Koran • PermohonanPembatalanPencairanatauPembayaran • PermohonanGiralisasi

More Related