Tjänstepension

1. Tjänstepension Stefan Holmberg AMF

2. Tjänstepension Vad är tjänstepension? Varför finns det tjänstepension? Hur får man tjänstepension?

3. Tjänstepension Om du har tjänstepension sätter din arbetsgivare varje månad av en summa till din pension Ålderspension Efterlevande-skydd Tjänstepensionens delar Sjukförsäkring Tillägg till din ordinarie allmänna pension Försäkring ifall du dör Om du blir långvarigt sjukskriven

4. Valcentraler Teckna pensioneringsavtal med arbetsgivaren Debiterar premier och fördelar ut Administrerar Skickar ut gemensamt värdebesked

5. Pensionskunskap Förmånsbestämd Premiebestämd Förmån x procent av lönen Premie x procent av lönen Kostnad? Förmån? Exempel ITP2 Exempel ITP1 10 procent av slutlönen i pension 4,5 procent i månaden i premie

6. Vilket avtal tillhör du? PA-KFSAnställd i kommunalt bolag KTP eller KAPKooperativt anställd SAF LOPrivatanställd arbetare ITPPrivatanställd tjänsteman PA03Statligt anställd KAP KLAnställd inom kommun, landsting region, kommunalförbund, kommunförbund Här finns två alternativ: www.pensionsvalet.se (för kommuner som valt KPA som administratör) www.electum.se (för kommuner som valt SPP som administratör)

7. ITPPrivatanställd tjänsteman

8. Vilket avtal tillhör jag? ITP2ITP1 Födda 1978 eller tidigare Födda 1979 eller senare Undantag finns

9. ITP 2 – förmånsbestämd 10% av lönen upp till 7,5 ibb 65% av lönen mellan 7,5 ibb – 20 ibb 32,5% av lönen mellan 20 ibb – 30 ibb 30 år ger full ersättning Förvaltas av Alecta

10. ITPK – premiebestämd 2 procent av lönen Valcentral är Collectum Inget val = Traditionell försäkring hos Alecta utan återbetalningsskydd

11. ITP 1 – helt premiebestämd Från 25 år 4,5 procent av månadslönen upp till 7,5 ibb och 30 procent av den månadslön som överstiger 7,5 ibb Inbetalningarna kan variera om månadslönen förändras (t.ex. övertid) Inget val = Traditionell försäkring hos Alecta utan återbetalningsskydd

12. KAP-KLKommun och landsting

13. KAP-KL Förmånsbestämd Från 28 år 55% - 62,5% av lönen mellan 7,5 ibb – 20 ibb 27,5% - 31,25% av lönen mellan 20 ibb – 30 ibb 30 år för full ersättning Kan förvaltas av olika bolag

14. KAP-KL Premiebestämd Från 21 år 4,5 procent av lönen upp till 30 ibb Valcentraler är Pensionsvalet, Valcentralen och Electum Ickeval = Traditionell försäkring hos KPA med återbetalningsskydd

15. SAF-LOPrivatanställd arbetare

16. SAF-LO Premiebestämd Från 25 år 4,3% av lönen upp till 7,5 ibb 24% av lönen över 7,5 ibb Valcentral är Fora Ickeval = Traditionell försäkring hos AMF utan återbetalningsskydd

17. PA03Statsanställd

18. PA03 Förmånsbestämd Från 28 år 60% - 64,8% av lönen mellan 7,5 ibb – 20 ibb 30% - 32,4% av lönen mellan 20 ibb – 30 ibb 30 år för full ersättning Förvaltas av SPV

19. PA03 Premiebestämd Från 23 år 2% av lönen Förvaltas alltid av KÅPAN Pensioner i en traditionellförsäkring utan återbetalningsskydd

20. PA03 Premiebestämd Från 23 år 2,5% av lönen Valcentral är SPV Icke val = Traditionell försäkring hos KÅPAN Pensioner med återbetalningsskydd

21. Val i tre steg Hur ska du placera pengarna? Vilket bolag ska du välja? Ska nära anhöriga få pension om du avlider?

22. Val av sparform Traditionell försäkring Garanti Möjlighet till återbäring Förvaltaren väljer ”Underhållsfri” Fonderförsäkring Ingen garanti Möjlighet till hög avkastning Du väljer själv Gratis att byta fonder

23. Återbetalningsskydd Fördel -den närmaste familjen får det uppsamlade pensionskapitalet när du dör Nackdel- man får en lite lägre ålderspension i och med att man avstår arvsvinster Arvsvinster = Man ärver från andra personer som avlider och inte heller har ett återbetalningsskydd

24. Familjeskydd- endast ITP och SAF-LO Ett visst bestämt månadsbelopp betalas ut som pension till familjen om du dör innan du går i pension Valbart prisbasbelopp per år; 1, 2, 3 eller 4 (1 prisbasbelopp är 44 000 kronor 2012) Valbar utbetalningstid; 5, 10, 15 eller 20 år Ingen utbetalning sker efter 70 års ålder

25. Inte säkert att man får någon tjänstepension överhuvudtaget Det finns ingen ram att hålla sig till och villkoren kan se ut på väldigt många olika sätt. Den anställde bör vara väl insatt i pensions- och försäkringsfrågor och ha god förhandlingsförmåga. Vilka upplägg är vanliga i icke-kollektivavtalade tjänstepensioner och vilka skillnader och fallgropar finns? Kan det bli mer för pengarna i kollektivavtalade tjänstepensioner? Vad gäller om arbetsgivaren inte har kollektivavtal?

26. Avgiftens betydelse Vid 2% avgift ryker en tredjedel, vid 3,5% hälften - 10% - 19% - 27% Årligt avgiftsuttag på kapitalet - 34% - 40% - 46% Pensionskapital vid 65 - 50% Räkneexempel: en 25 åring med premiebetalning på nivå ITP1, startlön på 25 000, årlig avkastning 6%

27. Många olika avgifter kan tas ut Vanligt med kombinationer av nedanstående avgifter: Årlig fast avgift Årlig avgift på pensionskapitalet Avgift i procent av fondandelarnas värde Kapitalförvaltningskostnader Avgift på varje inbetalning av pensionspremier Prestationsbaserade avgifter Flyttavgifter

28. Räknehjälpen Hur mycket betalar du i avgifter och avkastningsskatt för din tjänstepension? www.konsumenternas.se Pension / Från företaget / Räknehjälpen

29. minpension.se