МЕХАНИЗЪМ НА ДЕЙСТВИЕ НА БИСЕРА

1. МЕХАНИЗЪМ НА ДЕЙСТВИЕ НА БИСЕРА

2. Действие на БИСЕРА БИСЕРА приема преводни нареждания и друга банкова информация 24 часа на ден, 7 дни в седмицата. Междубанковите преводи, подадени в БИСЕРА, се подават за сетълмент към RINGS - в 10:30 и в 15:30 часа чрез съобщения в SWIFT формат. Паричните преводи подадени от банката на наредителя преди 10:15 сутринта пристигат при банката на получателя още същия ден. Подадените между 10:15 и 15:15 пристигат при банката на получателя до края на работния ден или най-късно в началото на следващия. Подадените след 15:15 пристигат при получателя на следващия работен ден. Тук попадат и всички плащания заявени в неработни дни. При недостиг на средства по сетълмент-сметка подадените преводи остават в режим на чакащи в RINGS и се изпълняват при осигуряване на необходимите суми в рамките на системния ден, но БИСЕРА не поддържа опашка от чакащи нареждания за следващ работен ден.

3. 2. Основни понятия при работа с БИСЕРА 2.1. Паричен превод е прехвърляне на парични средства в полза на получател въз основа на преводно нареждане, подадено от наредител и прието от изпълняваща институция. Паричният превод може да е безналичен или наличен. 2.1.1. Безналичен превод – извършва се чрез задължаване на банкова сметка на наредителя и/или заверяване на банкова сметка на получателя. Безналични преводи извършват само банки. 2.1.2. Наличен паричен превод – при него изпълняващата институция получава средства от наредителя с единствена цел предоставяне на съответната сума на получателя или на друга изпълняваща институция, действаща от името на получателя, и/или когато тези средства са предоставени на разположение на получателя.

4. 2.2. Преводно нареждане е разпореждане в писмена или в електронна форма от наредителя към изпълняваща институция да извърши превод. То се съхранява 5 години от датата на подаването му. Преводното нареждане може да е за кредитен превод или за директен дебит. 2.2.1. Кредитен превод (директен превод) е превод въз основа на преводно нареждане, подадено от наредителя, чрез което: 1. изпълняващата институция на наредителя задължава сметката на наредителя, а изпълняващата институция на получателя заверява сметката на получателя или изплаща на получателя пари в наличност, или 2. наредителят депозира пари в наличност при изпълняващата институция на наредителя, а изпълняващата институция на получателя заверява със сумата сметката на получателя или изплаща на получателя пари в наличност. 2.2.2. Директен дебит (незабавно инкасо) е превод въз основа на преводно нареждане, подадено от наредителя, който едновременно е и получател, за задължаване сметката на трето лице, което предварително се е съгласило писмено със задължаването пред своята изпълняваща институция.

5. 2.3. Страни по превода * Наредител е лицето, което нарежда на изпълняваща институция извършването на превод. * Получател е лицето, което получава превежданата сума. Наредителят и получателят могат да бъдат едно и също лице. * Клиент е наредител или получател по превод. * Изпълняващата институция на наредителя и изпълняващата институция на получателя могат да бъдат едно и също лице. * Посредническа институция при местен превод е БНБ или системен оператор по смисъла на този закон, който посредничи при преводи в Република България.

6. 3. IBAN От 5 юни 2006 г. всички банкови сметки в България имат нови номера - IBAN (International Bank Account Number), които се генерират съгласно международния стандарт ISO 13616. У нас той е въведeн както за международните, така и за местните плащания. Сметките в IBAN се разпознават от всяка банка в Европейския съюз и в страните извън него, които са възприели този стандарт. IBAN гарантира сигурността, бързината и качеството на местните и международни банкови преводи. Участници в проекта са БНБ, Асоциациата на търговските банки, всички търговски банки, Системни оператори, Министерство на финансите и Главна данъчна дирекция, НОИ.

7. Банксервиз като дружество, което изпълнява задачи свързани с оперирането на платежната система БИСЕРА, както и с предоставянето на информационни услуги на банките, приведе в съответствие с новите реалности почти всички системи и продукти, които оперира, разработва и поддържа. Концепцията за международен номер на банкова сметка IBAN е разработена от Европейския комитет за банкови стандарти през 2003 г. съвместно с Международната организация по стандартизация (ISO). Всички страни - членки на Европейския съюз, използват IBAN стандарта. До януари 2006 г. IBAN е въведен в общо 42 държави, като 10 от тях го използват и за вътрешни плащания. Целта на проекта за въвеждане на IBAN в България е създаване на ефикасна банкова система, отговаряща на европейките тенденции в областта на плащанията. Въвеждането на IBAN е необходим етап за участието ни в Единна европейска платежна зона (SEPA). За бъде това възможно, бе необходимо да се модернизира националната платежна система.

8. В основата на модернизирането на системата за малки плащания е въвеждането на SWIFT формата на съобщенията в БИСЕРА Така банките могат да използват общ интерфейс към нея и към системата за брутен сетълмент в реално време. По този начин намалят разходите им по поддържане на различни интерфейси. Въвеждането на IBAN има за цел и лесна идентификация, валидация и осъществяване на STP (обработка на плащане от край до край) и намаляване на цената на превода. Премахването на БИН-а дава възможност за улесняване на плащанията в бюджетната сфера и обработката им в Търговските банки. С всичко това, най-общо казано, се цели подобряване обслужването на потребителите на банкови услуги при извършване и получаване на плащания в страната и чужбина и намаляване броя на неточно извършените преводи.

9. Ефект - IBAN улеснява обработката на плащанията и намалява броя на неточно извършените преводи, подобрява ефективността, бързината и качеството на извършване на местни и международни преводи при по-голяма степен на сигурност. Увеличава точността на предоставяната информация и улеснява потребителите при извършване и получаване на плащания. При приемане на нареждане за местен превод и превод към страна, въвела IBAN стандарта, с помощта на контролното число банката проверява коректността на посочените номера на сметките на наредителя и получателя (дори когато получателят е клиент на друга банка). Рискът от забавяне или отхвърляне на плащане поради неточности ще бъде намален, тъй като сметките на получателите ще бъдат заверявани само чрез използване на IBAN.

10. Сметките в IBAN формат се разпознават от всяка банка в Европейския съюз и в страните, възприели IBAN стандарта. При приемане на нареждане за местен превод и превод към страна, въвела IBAN стандарта, с помощта на контролното число банката проверява коректността на посочените номера на сметките на наредителя и получателя. IBAN улеснява обработката на плащанията и намалява броя на неточно извършените преводи. IBAN намалява ръчната намеса, което редуцира допълнителните разходи и повишава ефективността на плащанията. IBAN в България IBAN представлява последователност от буквени и цифрени знаци и служи за еднозначно международно идентифициране на банкова сметка на клиент. Всяка страна определя специфична форма и дължина в съответствие с IBAN изискванията, като се допуска максималният брой знаци да е 34. У нас IBAN представлява последователност от 22 знака - букви и цифри. Въвеждането и използването му е уредено с Наредба № 13 на Българската народна банка. Съгласно нея IBAN се състои от следните елементи:

11. код на държавата “BG”; /1/ • контролно число (двe цифри), служeщо за проверка на коректността на въведената IBAN сметка. /2/ • основен номер на банковата сметка (BBAN), който се състои от 18 знака (букви и цифри): /3/ • БАЕ код (Банкова адресируема единица – БАЕ, е централа на банка, клон на банка или друго място за осъществяване на банкова дейност на територията на България) е предоставен от БНБ код от 8 знака (букви и цифри), който еднозначно определя БАЕ в България: /3.1/ • идентификатор на банка – 4 знака (букви), които са първите 4 знака от международния банков идентификационен код на банката (BIC код); /3.1.1/ • идентификатор на БАЕ – 4 знака (цифри), които идентифицират банкова адресируема единица в рамките на банката; /3.1.2/

12. идентификатор на вида сметка – 2 знака (цифри), които указват вида на сметката; /3.2/ • останалите осем знака (цифри и букви) се определят от всяка банка. /3.3/ IBAN номер се генерира за всяка банкова сметка на клиент само от банката, която го обслужва. Тези сметки се разпознават от всяка банка в Европейския съюз и в страните, възприели IBAN стандарта. Пример за IBAN в България: BG 80 BNBG 9661 10 20 3456 78 /1/ /2/ /3.1.1/ /3.1.2/ /3.1/ /3.2/ /3.3/ /3/