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投資實務

投資實務. 指導老師：楊雪蘭 第 三 組. 組員名單. 第三組 魏郁雯 4A070046 歐懿萱 4A070057 謝煥良 4A070041 劉家汶 4A070038 林 妍婷 4A070047 楊雅涵 4A070069 謝佳錡 4A070054 呂俞萱 4A070075 莊倖怡 4A070149 李國成 4A070037 . 目錄. 　案例敘述 　更新系統資料 　案例五實際操作 　情境分析 　案例六實際操作 　情境分析 　組員心得 　工作分配貢獻度 　總結 　參考資料. 案例敘述.

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Presentation Transcript

  1. 投資實務 指導老師：楊雪蘭 第三組

  2. 組員名單 第三組 魏郁雯4A070046 歐懿萱4A070057 謝煥良4A070041 劉家汶4A070038 林妍婷4A070047 楊雅涵4A070069 謝佳錡4A070054 呂俞萱4A070075 莊倖怡4A070149 李國成4A070037

  3. 目錄 • 　案例敘述 • 　更新系統資料 • 　案例五實際操作 • 　情境分析 • 　案例六實際操作 • 　情境分析 • 　組員心得 • 　工作分配貢獻度 • 　總結 • 　參考資料

  4. 案例敘述 林先生現年36歲，配偶32歲，有1女1子分別為8歲與6歲。林先生目前年薪80萬元，林太太為公教人員，年薪56萬元，預計年薪資成長率為1%。目前資產狀況為：活存20萬元，定存280萬元。除子女外，林先生還要奉養雙親，每年約30萬元支出。家庭日常生活消費每年平均為36萬元(不含房貸、子女教育金等支出)。林先生目前在外兼差收入為每年12萬元。夫妻雙方預計於60歲退休，所得稅率為8%。

  5. 理財目標優先順序 • 購買600萬元的房屋，頭期款為100萬元，貸款利率2.5%， 裝潢費用50萬元，代書、契稅等費用估計為10萬元，貸款年限為20年。 • 讓子女出國留學唸碩士。 • 夫妻雙方估計於60歲退休，花費為一般平均水準。 • 購車60萬元。 • 至少每兩年一次全家出遊，花費10萬元。 • 為了給成年子女一筆創業基金，林先生購買一張儲蓄險保單，每年需繳交6萬元保費，繳滿15年後，第一年領回20萬元，之後每年可領回5萬元，最多領回20年。除此之外，林家夫婦並無投保任何壽險或意外險。

  6. 基本資料更新

  7. 基本資料輸入 更改前

  8. 基本資料輸入 更改後

  9. 基本資料輸入 更改前

  10. 基本資料輸入 更改後

  11. 風險報酬設定更新

  12. 風險報酬設定 更新前 附註：先更改風險等級，再改左邊的投資報酬率與投資波動率 更新後

  13. 資產負債表輸入更新

  14. 資產負債表輸入 更改前

  15. 資產負債表輸入更新後 更改後

  16. 資料來源 主計處→政府統計→國富統計→統計表→家庭部門資產結構表

  17. 收支儲蓄表輸入更新

  18. 收支儲蓄表輸入 更改前

  19. 收支儲蓄表輸入 更改後

  20. 資料來源 主計處→政府統計→家庭收支調查→統計表→主題綱→常用歷年資料→101年平均每戶家庭收支-按區域別分

  21. 資料來源

  22. 相關資料計算過程 台北市 食(1+2) ：146,586+7,484=154,070 衣(3) ：26,975 住(4+5+8) ：291,037+25,643+30,631=347,311 行(7) ：75,845 娛樂[9-(4)+11] ：69412-11,570+86,372=144,214 醫療(6) ：116,812 教育[10+(4)] ：40,036+11,570=51,606 其他(12) ：56,913 最終消費支出：973,746 總平均 食(1+2)：110,918+9,481=120,399 衣(3)：22,053 住(4+5+8)：177,264+18,167+25,413=220,844 行(7)：69,320 娛樂[9-(4)+11]：38,440-7,548+77,000=107,892 醫療(6)：105,869 教育[10+(4)]：34,417+7,548=41,965 其他(12)：39,350 最終消費支出：727,692 高雄市 食(1+2) ：102,327+9,846=112,173 衣(3)：19,041 住(4+5+8) ：156,687+18,265+25,035=199,987 行(7) ：67,753 娛樂[9-(4)+11] ：30,394-6,149+83169=107,414 醫療(6) ：118,038 教育[10+(4)] ：31,426+6,149=37,575 其他(12) ：32,303 最終消費支出：694,284

  23. 子女教養金規劃更新

  24. 子女教養金規劃-附表 更改前

  25. 子女教養金規劃-附表 更改後

  26. 資料來源 教育部統計處→主要教育統計圖表-重要教育統計資訊→教育統計之國際比較-主要國家之大學生一年學雜費

  27. 子女教養金規劃-目前教養費用資料 更改前

  28. 子女教養金規劃-目前教養費用資料 • 假設台灣大學生一年生活費144,000(12,000*12) • 日本留學一年之生活費為學雜費的兩倍 • 一年大學學雜費(公)：48,456(NT)(2012一學年公立技專院校)*2=96,912 • 一年大學研究所學雜費(私) ：98,428(NT)(2012年一學年私立技專校院)*2=196,856 • 一年留學費用：10,247(USD)(2012一學期日本留學學雜費)*31(匯率)=317,657(NT) 更改後

  29. 退休規劃更新

  30. 退休規劃 更改前

  31. 退休規劃 更改後

  32. 資料來源 主計處→政府統計→社會指標→統計表→2012年社會指標統計表及歷年專題探討→所得與支出→統計表

  33. 購屋規劃更新

  34. 購屋規劃 更改前

  35. 購屋規劃 更改後

  36. 資料來源 主計處→政府統計→社會指標→統計表→2012年社會指標統計表及歷年專題探討→住宅與環境→統計表

  37. 案例實際操作 Q5. 林先生想要在50歲退休，並想藉由兼差增加收入來達成這個願望。假設兼差收入成長率為1.5%，兼差年限變為20年，則要達到60歲資產為2,000萬最少現在兼差收入應為多少？

  38. 案例實際操作 Step1：按下主控制頁「基本資料輸入」。

  39. 案例實際操作 更改退休設定為50歲。 更改前 更改後

  40. 案例實際操作 Step2：回主控制頁，按「收支儲蓄預估」。

  41. 案例實際操作 更改兼業薪資之持續年限為20年，成長率為1.5%。 更改前 更改後

  42. 案例實際操作 Step3：回主控制頁後，按下「收支儲蓄表輸入」。

  43. 案例實際操作 用「誤試法」將兼業薪資慢慢try到符合林先生目標。 更改前 更改後

  44. 案例實際操作 Step4：回主控制頁後，按下「資產負債預估」。

  45. 案例實際操作 兼業薪資調整至298,014時，資產可達2000萬以上。

  46. 情境分析1 若將林先生分別設定在45歲退休。 若將林先生分別設定在55歲退休。

  47. 情境分析1 將林先生的退休歲數改為45。 更改前 更改後

  48. 情境分析1 兼業薪資年數20年，成長率1.5％不變。

  49. 情境分析1 用「誤試法」將兼業薪資慢慢try到符合林先生目標。 更改前 更改後

  50. 情境分析1 兼業薪資到達486,142萬，資產可達2000萬以上。

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