บทที่ 4 ต่อ

1. บทที่ 4 ต่อ ธนาคารเพื่อการเกษตร และสหกรณ์การเกษตร อ. ชารวี บุตรบำรุง

2. ในพ.ศ. 2490 รัฐบาลมองเห็นความสำคัญและความจำเป็นที่จะต้องช่วยเหลือเกษตรกรในด้านเงินทุนให้มากขึ้น จึงได้จัดตั้งธนาคารเพื่อสหกรณ์เพื่อทำหน้าที่เป็นแหล่งเงินทุนอำนวยสินเชื่อให้แก่สหกรณ์ทั้งหลายที่จัดตั้งในประเทศ ธนาคารเพื่อการสหกรณ์ได้ดำเนินงานมาจนถึง พ.ศ. 2509 จึงได้จัดตั้งธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตรขึ้นแทนธนาคารเพื่อการสหกรณ์ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตรจัดตั้งขึ้นโดยพระราชบัญญัติ ธนาคารเพื่อการเกษตร พ.ศ. 2509 โดยโอนทรัพย์สิน หนี้สิน ความรับผิดชอบ ธุรกิจ พนักงานและลูกจ้าง มาจากธนาคารเพื่อการสหกรณ์ ทำให้ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตรทำหน้าที่อำนวยสินเชื่อให้แก่เกษตรกรอย่างกว้างขวาง ทั้งในด้านการเกษตรโดยตรงและสถาบันการเกษตร อ. ชารวี บุตรบำรุง

3. วัตถุประสงค์การก่อตั้งธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตรวัตถุประสงค์การก่อตั้งธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร 1. มุ่งให้ความช่วยเหลือทางการเงิน เพื่อส่งเสริมอาชีพการเกษตรหรือดำเนินงานของเกษตรกร กลุ่มเกษตรกรรมหรือสหกรณ์การเกษตร 2. ส่งเสริมให้เกษตรกร กลุ่มเกษตรกรหรือสหกรณ์การเกษตร สามารถประกอบอาชีพอย่างอื่นที่เกี่ยวเนื่องในการเกษตร เพื่อเพิ่มรายได้ให้แก่ครอบครัวเกษตรกร 3. บริการรับฝากเงิน และการให้สินเชื่อและบริการอื่นๆ อ. ชารวี บุตรบำรุง

4. การดำเนินงานของธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตรการดำเนินงานของธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร 1. ด้านเงินฝากและบริการต่อเนื่อง 1.1 เงินฝากประจำ เป็นประเภทกำหนดระยะเวลาการฝากไว้แน่นอน ได้แก่ 3 เดือน 6 เดือน 12 เดือน 36 เดือน 48 เดือนและ 60 เดือน กำหนดจ่ายดอกเบี้ยเงินฝาก เมื่อสิ้นระยะเวลาการฝาก จำนวนเงินฝากเปิดบัญชี และจำนวนเงินฝากทุกครั้งต้องไม่ต่ำกว่า 1,000 บาท มีแบบใช้สมุดคู่ฝากและแบบใช้ใบรับเงินฝาก 1.2 บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน เป็นประเภทจ่ายคืนเมื่อทวงถามที่ใช้เช็คในการถอนเงินชนิดไม่มีดอกเบี้ยเงินฝาก กำหนดจำนวนเงินเปิดบัญชีเงินฝากไม่ต่ำกว่า 10,000 บาท การฝากครั้งต่อๆ ไปจะฝากจำนวนเท่าใดก็ได้ การถอนเงินต้องมีเงินเหลือคงไว้ในบัญชี ไม่น้อยกว่า 200 บาท อ. ชารวี บุตรบำรุง

5. 1.3 เงินฝากออมทรัพย์ เป็นประเภทจ่ายคืนเมื่อทวงถามไม่เสียภาษีเงินได้จ่ายดอกเบี้ยเงินฝาก ปีละ 2 ครั้ง คือ ปลายเดือนมีนาคมและปลายเดือนกันยายนของทุกปี คำนวณดอกเบี้ยจากยอดเงินฝากคงเหลือหลายวัน กำหนดจำนวนเงินเปิดบัญชีเงินฝากไม่ต่ำกว่า 50 บาท ส่วนการฝากครั้งต่อๆไป จะฝากจำนวนเท่าใดก็ได้ ผู้ฝากสามารถถอนเงินได้โดยไม่มีเงื่อนไข มีแบบใช้สมุดคู่ฝากและแบบไม่ใช้สมุดคู่ฝาก อ. ชารวี บุตรบำรุง

6. 1.4 เงินฝากออมทรัพย์พิเศษ เป็นประเภทจ่ายคืนเมื่อทวงถามไม่เสียภาษีเงินได้ ผู้ฝากได้รับผลตอบแทนสูงจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากปีละ 2 ครั้ง คือปลายเดือนมีนาคมและปลายเดือนกันยายนของทุกปี คำนวณดอกเบี้ยจากยอดเงินฝากคงเหลือเป็นรายวัน กำหนดจำนวนเงินเปิดบัญชีเงินฝากไม่ต่ำกว่า 10,000 บาท การฝากถอนแต่ละครั้งต้องมีจำนวนเงินไม่ต่ำกว่า 1,000 บาท ผู้ฝากมีสิทธิถอนเงินฝากได้เดือนละ 1 ครั้ง โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมแต่ถ้าถอนเกินเดือนละ 1 ครั้ง ผู้ฝากต้องเสียค่าธรรมเนียมในอัตราร้อยละ 1 ของจำนวนเงินที่ถอนแต่อย่างน้อยต้อง 500 บาท ผู้ฝากต้องรักษาเงินคงเหลือไว้ในบัญชี ไม่ต่ำกว่า 10,000 บาท มิฉะนั้นจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเท่ากับเงินฝากออมทรัพย์ปกติ อ. ชารวี บุตรบำรุง

7. 1.5 เงินฝากออมทรัพย์ทวีโชค เป็นประเภทจ่ายคืนเมื่อทวงถามไม่เสียภาษีเงินได้ จ่ายดอกเบี้ยเงินฝากปีละ 2 ครั้ง คือ ปลายเดือนมีนาคมและปลายเดือนกันยายนของทุกปี คำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก จากยอดเงินฝากคงเหลือเป็นรายวัน กำหนดจำนวนเงินเปิดบัญชีเงินฝากไม่ต่ำกว่า 50 บาท ส่วนการฝากครั้งต่อๆไป จะฝากจำนวนเท่าใดก็ได้ นอกจากได้รับดอกเบี้ยเงินฝากแล้ว ผู้ฝากยังมีโอกาสถูกรางวัลชิงโชคเป็นสิ่งของมีค่า อาทิ ทองคำ โทรทัศน์ ตู้เย็น วิทยุ เป็นต้น อีก 3 ครั้ง โดยกำหนดจับสลากชิงโชคทุก 6 เดือน ในระดับภูมิภาคและปีละ 1 ครั้งในระดับประเทศ ทั้งนี้ผู้ฝากจะมีสิทธิชิงโชคต้องรักษายอดเงินฝากคงเหลือในบัญชี ไม่ต่ำกว่า 2,000 บาท เป็นระยะเวลาไม่น้อยกว่า 3 เดือน ก่อนวันจับสลากชิงโชคและผู้ฝากจะมีโอกาสได้รับบัตรจับรางวัลเพิ่มขึ้นทุกๆ ยอดเงินฝาก 2,000 บาท อ. ชารวี บุตรบำรุง

8. 1.6 สลากออมทรัพย์ทวีสิน เป็นเงินฝากประเภทหนึ่ง ซึ่งนอกจากผู้ฝากเงินจะได้รับดอกเบี้ยแล้ว ยังอาจโชคดีได้รับรางวัลเป็นเงินสดสูงถึง 10 ล้านบาท และเงินรางวัล ดังกล่าวรวมทั้งดอกเบี้ยเงินฝากได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ สำหรับผู้ทรงคนแรกธนาคารจะเปิดรับฝากเงินสลากออมทรัพย์ทวีสินเป็นคราวๆตามความเหมาะสม หลักเกณฑ์การรับฝากเงิน คือ การรับฝากจากบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล โดยรับฝากเป็นหน่วยๆละ 500 บาท การออกรางวัลออกรางวัล 3 เดือนต่อหนึ่งครั้ง ปีละ 4 ครั้ง รวม 3 ปี 12 ครั้ง โดยออกรางวัลในวันที่ 10 ของเดือนที่กำหนด เมื่อฝากครบกำหนดธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยให้ตามที่ธนาคารกำหนดในสลากแต่ละชุด แต่หากถอนเงินฝากก่อนครบกำหนดไม่จ่ายดอกเบี้ย อ. ชารวี บุตรบำรุง

9. 1.7 การโอนเงินต่างสำนักงาน ธนาคารให้บริการโอนเงินต่างสำนักงานด้วยระบบคอมพิวเตอร์และคอมพิวเตอร์ออนไลน์ที่ทันสมัย สะดวก รวดเร็ว โดยขอใช้บริการได้ทุกสาขาทั่วประเทศ 1.8 การโอนเงินเพื่อชำระหนี้เงินกู้ให้บริการโอนเงิน ชำระหนี้เงินกู้ของลูกค้า โดยแจ้งความจำนงขอใช้บริการได้ที่ทุกสาขาทั่วประเทศ 1.9 เช็คของขวัญ เป็นการอำนวยความสะดวกให้แก่ลูกค้าที่ประสงค์จะมอบเงิน ให้เป็นของขวัญแก่บุคคลอื่น โดยสามารถขอซื้อได้ทุกสาขาทั่วประเทศ อ. ชารวี บุตรบำรุง

10. 1.10 แคชเชียร์เช็ค เพื่ออำนวยความสะดวกให้แก่ลูกค้าในการขนย้ายหรือชำระเงิน แก่ผู้อื่นโดยสามารถขอซื้อได้ที่ทุกสาขาทั่วประเทศ 1.11 การเรียกเก็บตามตั๋วเงิน เพื่ออำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าในการเรียกเก็บเงินตามตั๋วเงินให้แก่ลูกค้าโดยบริการที่สาขาทั่วประเทศ อ. ชารวี บุตรบำรุง

11. 2. ด้านสินเชื่อ 2.1 การดำเนินงานสินเชื่อในรูปโครงการ ธ.ก.ส. ดำเนินการให้สินเชื่อแก่เกษตรกร ที่เข้าร่วมโครงการในรูปแบบการให้เงินกู้ระยะสั้น ระยะปานกลางหรือระยะยาว โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยเหลือเกษตรกรให้มีเงินลงทุน เพื่อประกอบการผลิตการเกษตรหรือปรับปรุงรูปแบบการผลิตทางการเกษตร ซึ่งจะทำให้เกษตรกรเพิ่มประสิทธิภาพการผลิตทำให้มีรายได้สูงขึ้น มีอาชีพมั่นคงและยกระดับความเป็นอยู่ให้ดีขึ้น โดยส่วนราชการและส่วนงานเอกชนที่เกี่ยวข้องจะมีบทบาทสำคัญในการให้ความสนับสนุนด้านวิชาการ ด้านการตลาดและด้านการสร้างปัจจัยพื้นฐานต่างๆซึ่งจะเป็นส่วนสนับสนุนที่สำคัญยิ่งต่อความสำเร็จของเกษตรกรในการประกอบการเกษตร การดำเนินงานให้สินเชื่อในรูปโครงการ สามารถจำแนกประเภทโครงการได้เป็น 2 ประเภท ได้แก่ โครงการตามนโยบายรัฐบาลและโครงการพิเศษของ ธ.ก.ส. อ. ชารวี บุตรบำรุง

12. 2.1.1 โครงการตามนโยบายรัฐบาลเป็นโครงการที่รัฐบาลจัดทำขึ้นโดยมติคณะรัฐมนตรีหรือนโยบายแผนหรือกิจกรรมของส่วนราชการเพื่อช่วยเหลือแก้ไขความเดือนร้อนต่างๆ ของเกษตรกรที่ประสบภาวะการผลิตการเกษตร เช่น ได้รับความเสียหายจากภัยธรรมชาติ ผลผลิตมีปริมาณหรือคุณภาพต่ำกว่ามาตรฐานที่กำหนดได้ หรือราคาผลผลิตตกต่ำ เป็นต้น ลักษณะความช่วยเหลือของรัฐบาลจะเป็นการสนับสนุนเงินกู้ ที่มีเงื่อนไขพิเศษผ่าน ธ.ก.ส. ได้แก่ 1) โครงการรับจำนำผลิตผลการเกษตร 2) โครงการเพิ่มประสิทธิภาพการปฏิรูปที่ดินในรูปกองทุนที่ดิน 3) โครงการปรับโครงสร้างและระบบการผลิตการเกษตร 4) โครงการแก้ไขปัญหาหนี้สินนอกระบบ 5) โครงการแผนฟื้นฟูการเกษตร อ. ชารวี บุตรบำรุง

13. 2.1.2 โครงการพิเศษของ ธ.ก.ส. เป็นโครงการเงินกู้ระยะยาวที่คณะกรรมการธนาคารได้ลดหย่อนหลักเกณฑ์การให้เงินกู้ตามปกติของ ธ.ก.ส. เพื่อช่วยเหลือเกษตรกรชั้นเล็กและยากจนให้มีโอกาสพัฒนาการเกษตรให้มีประสิทธิภาพ โดยมีส่วนราชการที่เกี่ยวข้องและส่วนงานเอกชนให้ความสนับสนุนด้านปัจจัยพื้นฐาน ปัจจัยการผลิตหรือบริการทางวิชาการแก่เกษตรกรในโครงการ อ. ชารวี บุตรบำรุง

14. 2.2 ด้านสินเชื่อการเกษตรรายบุคคล เป็นการให้กู้แก่เกษตรกรรายคนโดยตรง ซึ่งเกษตรกรผู้จะขอกู้เงินจาก ธ.ก.ส. จะต้องขึ้นทะเบียนเป็นลูกค้าของ ธ.ก.ส. ก่อนโดยแจ้งความประสงค์ต่อพนักงานพัฒนาธุรกิจของ ธ.ก.ส. ประจำสาขาหรือหน่วยอำเภอ ที่เกษตรกรผู้นั้นมีถิ่นที่อยู่พนักงานของ ธ.ก.ส. จะให้ความช่วยเหลือและนำวิธีการต่างๆ ในการขึ้นทะเบียนเป็นลูกค้า ธ.ก.ส. อ. ชารวี บุตรบำรุง

15. 2.2.1 เงินกู้ระยะสั้นเพื่อการผลิต เป็นสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการผลิตทางการเกษตร สำหรับฤดูการผลิตหนึ่งๆ เช่น ค่าเตรียมดิน ค่าพันธุ์พืช ค่าปุ๋ย ค่าจ้างแรงงาน ฯลฯ เงินกู้ประเภทนี้มีกำหนดระยะเวลาชำระคืนไม่เกิน 12 เดือน ยกเว้นกรณีพิเศษอาจขยายให้เป็นไม่เกิน 18 เดือน 2.2.2 เงินกู้ระหว่างรอการขายผลิตผล เป็นสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในระหว่างการรอขายผลผลิต เพื่อให้เกษตรกรสามารถเก็บผลิตผลไว้รอราคาได้ โดยไม่จำเป็นต้องขายในช่วงที่ผลิตผลออกสู่ตลาดเป็นจำนวนมาก และราคาตกต่ำเงินกู้ประเภทนี้มีกำหนดระยะเวลาชำระคืนใน 6 เดือน อ. ชารวี บุตรบำรุง

16. 2.2.3 เงินกู้ระยะปานกลาง เป็นสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์เพื่อการลงทุนในทรัพย์สินการเกษตร ซึ่งมีอายุใช้งานไม่เกินกว่า 1 ปี เช่น เงินกู้เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการลงทุนในการบุกเบิกหรือปรับปรุงที่ดิน เพื่อใช้ทำการเกษตร การซื้อ เครื่องจักรกลการเกษตร การลงทุนเลี้ยงปศุสัตว์ เป็นต้น เงินกู้ประเภทนี้มีกำหนดชำระคืนภายใน 3 ปี เว้นแต่ในกรณีพิเศษอาจผ่อนผันให้ชำระคืนได้ภายใน 5 ปี 2.2.4 เงินกู้เครดิตเงินสด เป็นเงินกู้ระยะสั้น เพื่อการผลิตอย่างหนึ่งซึ่งอำนวยความสะดวกให้แก่เกษตรกรลูกค้าเป็นอย่างมากเพราะเกษตรกรลูกค้าทำสัญญาเงินกู้ในเครดิตเงินสดไว้เพียงครั้งเดียวก็สามารถเบิกรับเงินกู้ได้หลายครั้งภายในวงเงินกู้ที่กำหนดและภายในระยะเวลาแห่งสัญญากู้ อ. ชารวี บุตรบำรุง

17. 2.2.5 เงินกู้ระยะยาวเพื่อชำระหนี้สินเดิม เป็นสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์เพื่อนำไปชำระหนี้สินเดิมหรือเพื่อนำไปไถ่ถอน หรือซื้อคืนที่ดินการเกษตรซึ่งเดิมเคยเป็นของตนหรือคู่สมรสหรือบุตรหรือเป็นของบิดามารดาและเป็นการสงวนกรรมสิทธิ์ในที่ดิน การเกษตรไว้ตลอดจนเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายดำเนินงานการเกษตรในฤดูแรก การลงทุนในทรัพย์สินการเกษตรที่จำเป็นและค่าใช้จ่ายอันจำเป็นเกี่ยวกับการจดจำนองอสังหาริมทรัพย์ควบคู่ไปด้วย อ. ชารวี บุตรบำรุง

18. 2.2.6 เงินกู้ระยะยาวเพื่อการเกษตร เป็นสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นค่าลงทุนในสินทรัพย์ประจำทางการเกษตรหรือเพื่อปรับปรุงหรือเปลี่ยนแปลงหรือวางรูปแบบการผลิตขึ้นใหม่ ซึ่งมีการลงทุนและต้องใช้เวลานานจึงจงได้ผลตอบแทนคุ้มค่าเงินลงทุน การชำระคืนเงินกู้ประเภทนี้มีกำหนดไม่เกิน 15 ปี หรือในกรณีพิเศษอาจขยายให้ชำระคืนได้ไม่เกิน 20 ปี และอาจมีกำหนดให้ระยะปลอดภัยชำระคืนเงินต้นหรือดอกเบี้ยได้ภายในระยะเวลาที่เหมาะสม แต่ไม่เกิน 5 ปีแรก เงินกู้ประเภทนี้มีทั้งการให้กู้เป็นรายบุคคลและเงินกู้ ซึ่งจัดทำในรูปของโครงการที่มีเกษตรกรหลายรายเข้าร่วมโครงการ อ. ชารวี บุตรบำรุง

19. 2.2.7 เงินกู้สำหรรับการประกอบอาชีพอื่นที่เกี่ยวเนื่องในการเกษตรเป็นสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายและหรือเป็นค่าลงทุนสำหรับดำเนินงานในการประกอบอาชีพอย่างอื่นที่เกี่ยวเนื่องในการเกษตร ซึ่งเป็นการนำเอาผลิตผลทางการเกษตรของเกษตรกรเองหรือจัดหาจากแหล่งอื่นมาแปรรูปเป็นสินค้าสำเร็จรูปหรือกึ่งสำเร็จรูปเพื่อจำหน่าย รวมถึงการประกอบอาชีพที่เกี่ยวกับการผลิตหรือการบริการ ด้านปัจจัยการผลิตทางการเกษตรด้วย เงินกู้ประเภทนี้จำแนกได้เป็น 2 ประเภท คือ 1) เงินกู้เพื่อการผลิต เป็นเงินกู้ระยะสั้นเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับดำเนินงานในการประกอบอาชีพอย่างอื่นที่เกี่ยวเนื่องในการเกษตร มีระยะเวลาชำระคืนภายใน 12 เดือน 2) เงินกู้เพื่อการลงทุน เป็นเงินกู้ระยะยาวเพื่อเป็นค่าลงทุนในทรัพย์สินสำหรับใช้ในการประกอบอาชีพอย่างอื่นที่เกี่ยวเนื่องในการเกษตร อ. ชารวี บุตรบำรุง

20. 2.3 การให้สินเชื่อวิสาหกิจชุมชน เป็นการให้กู้เงินเพื่อประกอบอาชีพทั้งในภาคเกษตรและนอกภายเกษตร เพื่อส่งเสริมและสนับสนุนกิจการ หรือธุรกิจของกลุ่มผู้ประกอบการซึ่งเป็นเกษตรกรให้ความช่วยเหลือทางวิชาการด้านการตลาด การจัดการ กลุ่มผู้ประกอบการอย่างเป็นระบบและครบวงจรและเพื่อช่วยลดปัญหาการว่างงานโดยกลุ่มลูกค้าเป้นหมาย คือ กลุ่มผู้ประกอบการที่ประกอบด้วยเกษตรกร ไม่ต่ำกว่า 5 คน ในชนบท ซึ่งสามารถแบ่งประเภทของสินเชื่อวิสาหกิจชุมชนได้เป็น 2 ประเภท คือ 2.3.1 สินเชื่อเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน เช่น ค่าวัตถุดิบ ค่าจ้างและกำหนดชำระคืนเงินกู้ให้เสร็จสิ้นภายใน 12 เดือน 2.3.2 สินเชื่อเพื่อเป็นค่าลงทุน เช่น ซื้อที่ดิน สร้างโรงเรียน ซื้อเครื่องจักร ซึ่งมีกำหนดชำระคืนเงินกู้ให้เสร็จสิ้นภายใน 15 ปี อ. ชารวี บุตรบำรุง

21. 2.4 การให้สินเชื่อเพื่อการประกอบอาชีพเกษตรกรรม เป็นการให้กู้เงินแก่ผู้เป็นเกษตรกรเพื่อนำไปประกอบอาชีพเกษตรกรรม เช่น การทำนา การทำไร่ การเลี้ยงสัตว์ การประมง การทำนาเกลือ ฯลฯ เป็นต้น มีวัตถุประสงค์เพื่อสนับสนุนเงินทุนในการประกอบอาชีพเกษตรกรรมให้แก่เกษตรกรและกลุ่มลูกค้าเป้าหมายแกษตรกรทั่วไป โดยแบ่งประเภทสินเชื่อเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายหมุนเวียนในการประกอบอาชีพเกษตรกรรม กำหนดชำระคืนเงินกู้ให้เสร็จสินภายใน 18 เดือน และเพื่อเป็นค่าลงทุนในทรัพย์สินและวัสดุอุปกรณ์เพื่อประกอบอาชีพเกษตรกรรมกำหนดชำระคืนเงินกู้ให้เสร็จสิ้นภายใน 20 ปี อ. ชารวี บุตรบำรุง

22. 2.5 ด้านสินเชื่อรายสถาบันการเกษตร การให้บริการสินเชื่อแก่สถาบันเกษตรกร คือ การให้เงินกู้แก่สหกรณ์การเกษตรและกลุ่มเกษตรกรเพื่อให้สถาบันดังกล่าวนำไปดำเนินธุรกิจเพื่อประโยชน์ของสมาชิกตามวัตถุประสงค์ของการจัดตั้งสถาบัน ทั้งนี้ ธ.ก.ส. ขยายการให้สินเชื่อแก่สถาบันเกษตรกรเพิ่มมากขึ้นทุกปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งเพื่อให้สถาบันเกษตรกรมีเงินทุนหมุนเวียนมากขึ้น สามารถขยายธุรกิจได้กว้างขวางกว่าเดิม อ. ชารวี บุตรบำรุง

23. 3. โครงการแปลงสินทรัพย์เป็นทุน 3.1 ธ.ก.ส. ร่วมกับสำนักงานการปฏิรูปที่ดินเพื่อเกษตรกรรม (ส.ป.ก.) ให้สิทธิแก่ผู้ที่มีสิทธิการเข้าทำประโยชน์ในเขตปฏิรูปที่ดิน (ส.ป.ก.4-28,ส.ป.ก.4-01) โดยจะนำร่องในพื้นที่ 8 จังหวัด ได้แก่ แพร่ สุโขทัย มหาสารคาม สกลนคร ราชบุรี ระยอง ชุมพรและนครศรีธรรมราช 3.2 ธ.ก.ส. ร่วมกับกรมส่งเสริมสหกรณ์ ในสิทธิแก่ผู้ที่มีหนังสืออนุญาตให้เข้าทำประโยชน์ในที่ดินของนิคมสหกรณ์ (ก.ส.น. 3) ที่สหกรณ์กบินทร์บุรี จังหวัดปราจีนบุรี อ. ชารวี บุตรบำรุง

24. 3.3 ธ.ก.ส. ร่วมกับกรมพัฒนาสังคมและสวัสดิการ ให้สิทธิแก่ผู้ที่มีหนังสืออนุญาตให้เข้าทำประโยชน์ในที่ดินของกรมพัฒนาสังคมและสวัสดิการ (น.ค.1) โดยจะนำร่องใน 3 จังหวัด ได้แก่ สระบุรี ระยองและนครราชสีมา 3.4 ธ.ก.ส. ร่วมกับกรมอุทยานแห่งชาติสัตว์ป่าและพันธุ์พืช ให้สิทธิแก่ผู้ที่เช่าพื้นที่จำหน่ายสินค้าและบริการของกรมอุทยานแห่งชาติที่หาดนพรัตน์ธารา จังหวัดกระบี่ อ. ชารวี บุตรบำรุง

25. 4. กองทุนอิสลาม 4.1 กรอบนโยบายกองทุนศาสนาอิสลาม นโยบายกองทุนศาสนาอิสลามมีดังนี้ คือ 4.1.1 ให้บริการทางการเงินตามหลักศาสนา เพื่อเป็นทางเลือกอีกบริการหนึ่งของธนาคารในรูปแบบแผนกเฉพาะกิจ (Islamic Banking Window) 4.1.2 การจ่ายผลตอบแทนแก่ผู้ใช้บริการทางการเงินตามหลักศาสนาอิสลาม โดยวิธีแบ่งปันผลกำไร (Profit Sharing) 4.1.3 การดำเนินธุรกิจเกี่ยวกับการลงทุน การร่วมทุนกับเกษตรกรลูกค้าหรือสถาบันการเกษตรกรเพื่อดำเนินธุรกิจ ส่งเสริมอาชีพการเกษตร หรือเกี่ยวเนื่องกับการเกษตรหรืออื่นๆ ในชั้นนี้ ให้จัดเป็นโครงการแล้วนำเสนอคณะกรรมการ ธนาคารพิจารณาเป็นคราวๆ อ. ชารวี บุตรบำรุง

26. 4.1.4 การจัดสรรเงินเพื่อสนับสนุนเงินทุนดำเนินงานกองทุนให้จัดทำแผนงานเสนอความเห็นชอบจากคณะกรรมการ ธ.ก.ส. เป็นคราวๆไป 4.1.5 พื้นที่ดำเนินงานในระยะแรก ดำเนินการใน 14 จังหวัด ที่ดำเนินงานโครงการส่งเสริมเงินออมเพื่อการไปประกอบพิธีฮัจญ์ โดยดำเนินการรับฝากเงิน ส่วนการดำเนินงานด้านธุรกิจและการให้สินเชื่อดำเนินงานใน 4 จังหวัดภาคใต้ก่อน คือ สตูล ปัตตานี ยะลา นราธิวาส 4.2 ลักษณะการดำเนินงานของกองทุนธนาคารอิสลาม แบ่งเป็นด้านต่างๆ ดังนี้ อ. ชารวี บุตรบำรุง

27. 4.2.1 ด้านการรับเงินฝาก แบ่งเป็น 2 ประเภท คือ 1) เงินฝากแบบรักษาทรัพย์ (AI-Wadiah) ได้แก่ เงินฝากกระแสรายวันไม่มีผลตอบแทนและเงินฝากรักษาทรัพย์ไม่กำหนดผลตอบแทน แต่ธนาคารอาจจะให้ผลตอบแทนเป็นของขวัญก็ได้ (ผู้ฝากไม่เรียกร้อง) เงินฝากสองประเภทนี้ผู้ฝากสองประเภทนี้ผู้ฝากจะต้องให้คำยินยอมให้ธนาคารนำเงินฝากไปลงทุนที่ไม่ขัดต่อหลักศาสนาอิสลามได้ โดยธนาคารรับประกันในจำนวนเงินที่ฝาก 2) เงินฝากเพื่อการลงทุน (ประจำ) ธนาคารจะให้ส่วนแบ่งผลประโยชน์ตามสัดส่วนที่ได้ตกลงกันไว้และผู้ฝาก จะต้องรับความเสี่ยงเรื่องการขาดทุนร่วมกับธนาคาร อ. ชารวี บุตรบำรุง

28. 4.2.2 การให้บริการด้านธุรกิจ 1) การให้สินเชื่อเพื่อจัดหาเครื่องจักรดลและอุปกรณ์การเกษตร รวมถึงปัจจัยการผลิตทางเกษตร เช่น รถกระบะบรรทุก เครื่องสูบน้ำ รถไถ ปุ๋ย ยาปราบศัตรูพืช อาหารสัตว์โดยวิธีการเช่าซื้อและขายเชื่อ 2) การให้บริการที่คิดค่าธรรมเนียม เช่น การออกตราสารที่รับรองโดยธนาคาร ได้แก่ หนังสือค้ำประกัน (bank guarantee) เป็นต้น อ. ชารวี บุตรบำรุง