Банковская гарантия, как инструмент обеспечения обязательств в долевом строительстве

1. Банковская гарантия,как инструмент обеспечения обязательств в долевом строительстве

2. Выдержки из законодательной базы Гражданский кодекс РФ Статья 368. Банковская гарантия – один из вариантов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. 214-ФЗ Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов. Наличие соответствующей лицензии; Осуществление банковской деятельности не менее пяти лет; Наличие уставного капитала в размере не менее 200 млн. руб.; Наличие собственных средств (капитала) в размере не менее одного миллиарда рублей; Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев; Отсутствие требования Центрального банка Российской Федерации об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации. Требования к кредитным организациям, осуществляющим выпуск банковских гарантий для целей 214-ФЗ, в т.ч. Субсидиарную ответственность поручителя перед участником долевого строительства по обязательству застройщика по передаче жилого помещения по договору в размере цены договора, но не менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах России … на дату заключения договора поручительства. Переход прав по договору поручительства к новому участнику долевого строительства в случае уступки прав требований по договору; Срок действия поручительства, который должен быть не менее чем на два года больше предусмотренного договором срока передачи объекта долевого строительства участнику долевого строительства; Согласие поручителя на возможные изменения обязательств по договору, в том числе на изменения, влекущие за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя; Обязательство поручителя об уведомлении участника долевого строительства в случае досрочного прекращения поручительства. Требования к договорам поручительства / банковским гарантиям, в т.ч.:

3. Банковские гарантии, с одной стороны, являются инструментом, обеспечивающим обязательства принципала, и входят в сферу документарных операций, с другой — представляют собой кредитный продукт. Рассматривая гарантию как кредитный инструмент, банк-гарант при выдаче гарантии по поручению принципала (застройщика) фактически предоставляет ему кредит, но не в денежной форме, а в форме обязательства произвести платеж по получении требования бенефициара (дольщика), соответствующего условиям гарантии. Банковская гарантия Кредитная сделка Кредитные риски

4. Выдержки из законодательной базы Гражданский кодекс РФ Статья 368. Банковская гарантия – один из вариантов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. 214-ФЗ Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов. Наличие соответствующей лицензии; Осуществление банковской деятельности не менее пяти лет; Наличие уставного капитала в размере не менее 200 млн. руб.; Наличие собственных средств (капитала) в размере не менее одного миллиарда рублей; Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев; Отсутствие требования Центрального банка Российской Федерации об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации. Требования к кредитным организациям, осуществляющим выпуск банковских гарантий для целей 214-ФЗ, в т.ч. Субсидиарную ответственность поручителя перед участником долевого строительства по обязательству застройщика по передаче жилого помещения по договору в размере цены договора, но не менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах России … на дату заключения договора поручительства. Переход прав по договору поручительства к новому участнику долевого строительства в случае уступки прав требований по договору; Срок действия поручительства, который должен быть не менее чем на два года больше предусмотренного договором срока передачи объекта долевого строительства участнику долевого строительства; Согласие поручителя на возможные изменения обязательств по договору, в том числе на изменения, влекущие за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя; Обязательство поручителя об уведомлении участника долевого строительства в случае досрочного прекращения поручительства. Требования к договорам поручительства / банковским гарантиям, в т.ч.:

5. Оценка Банком России финансовой стабильности, итоги 2013, включая строительный бизнес. Одной из отраслей, наиболее чувствительных к состоянию внутренней экономики и конъюнктуре внешнего рынка, является строительство. Для большинства российских строительных компаний традиционно характерна высокая долговая нагрузка (отношение чистого долга к EBITDA, оцененное для нескольких публичных строительных компаний, находится в диапазоне 2–3 и, возможно, существенно выше для непубличных компаний-заемщиков), и именно этот фактор может сделать компании уязвимыми при ухудшении рыночной ситуации. Снижение темпов роста экономики может негативно отразиться на платежеспособном спросе как на коммерческую, так и на жилую недвижимость. На кредитование промышленности и строительства приходится существенная часть банковского портфеля. Наблюдаемое ухудшение финансового состояния компаний данных отраслей может привести к снижению качества активов банков. Заемщиками с потенциально неустойчивым финансовым состоянием являются компании с высокой долговой нагрузкой, которые не в состоянии погашать долг за счет потоков от операционной деятельности и вынуждены искать внешние источники финансирования для обслуживания и погашения имеющейся задолженности, что, возможно, будет затруднено при сохранении негативных тенденций в экономике. Необходимость увеличивать резервы на возможные потери по данным ссудам может оказать дальнейшее давление на достаточность собственных средств (капитала) и прибыльность банков.

6. Спасибо за внимание!