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Roseli M. Garcia Superintendente de Produtos e Serviços

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Roseli M. Garcia Superintendente de Produtos e Serviços - PowerPoint PPT Presentation


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Roseli M. Garcia Superintendente de Produtos e Serviços. O que o comércio quer ?. Vender Mais ?. Menor Inadimplência ?. X. Identificação. Quem é a Pessoa ?. Vai Poder Pagar ?. Identificação. Rendimento. Identificação. Rendimento. Localização. Onde Cobrar ?. ?. ?. ?. Caráter.

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Presentation Transcript
slide1

Roseli M. Garcia

Superintendente de Produtos e Serviços

slide2

O que o comércio quer ?

Vender Mais ?

Menor Inadimplência ?

X

slide3

Identificação

Quem é a Pessoa ?

slide4

Vai Poder Pagar ?

Identificação

Rendimento

slide5

Identificação

Rendimento

Localização

Onde Cobrar ?

?

?

?

slide6

Caráter

Vai Querer Pagar ?

Identificação

Localização

Rendimento

slide7

Identificação

Localização

Rendimento

Caráter

SCPC

Está com Problemas ?

slide8

Identificação

Localização

Rendimento

Caráter

SCPC

Limite de Crédito

De Quanto é a venda ?

slide9

Informações disponíveis na ACSP

  • Informações de Perfil e Cadastrais

2. Histórico de Débitos – 500 Milhões de registros

3. Histórico de Compras a Crédito – 3 Bilhões de registros

Associação Comercial de São Paulo

slide11

“Em negócios, simplificar é melhor.

Encontre uma forma simples de decidir milhares (ou milhões) de vezes ao dia e isto significará crescimento, oportunidade e vantagem”.

“Mas simplificar não é fácil. Provavelmente seu processo é complexo”.

Fair Isaac Company

slide12

“Estatística é a arte de torturar os dados

até que eles confessem.”

Bernard Shaw

slide13

Credit Score

1 ano

score

slide14

Novas Técnicas

Novas Bases de Dados

Cadastro Positivo

Localização

Utilities

Redes Neurais

Algoritmos Genéticos

Análise de Sobrevivência

Modelagem de Dados

X

slide15

Permite mensurar a relação risco/aprovação:

  • O Score representa uma mudança

para fora da curva risco/aprovação

slide16

Permite mensurar a relação risco/aprovação:

  • O Score representa uma mudança para

fora da curva risco/aprovação

  • Pode-se aumentar o volume em um

mesmo nível de risco

slide17

Simulação

Utilizando Dados da Central Risco

Powell, Mylenko, Miller e Majnoni

(2004)

Cadastro Positivo

Brasil

3,37 1,84

45% Redução Inadimplência

slide18

Modelos Atuais

Risco do Consumidor

Score utilizando Perfil + Histórico de Comportamento

Score utilizando somente

dados cadastrais

(40%)

(20%)

2x > Assertividade

slide19

Combinação de Modelos

Alguns Modelos

Cadastrais

Compromissos de

Mercado

+

Scoring

Mercado

Scoring

Interno

Valor do Cliente

+

Histórico

Comportamental

+

Comportamentais

Internos

Modelos Atuais

Risco do Consumidor

+

Melhor Performance

2ª Fase

“Dos Inadimplentes, qual é possível recuperar ?”

1ª Fase

“Quem vai inadimplir ?”

slide20

12%

70%

60%

10%

50%

8%

40%

% População

Taxa de Bons

6%

30%

4%

20%

2%

10%

0%

0%

003 a 142

143 a 211

212 a 264

265 a 304

305 a 340

341 a 379

380 a 414

415 a 432

433 a 454

455 a 480

481 a 507

508 a 542

543 a 591

592 a 673

674 a 1119

População

Taxa Bons

Novas Soluções

Score Recuperação

Alocando Esforços no Cliente Certo

Situação do Consumidor no Mercado é altamente preditivo

slide21

Novas Soluções

Correlação entre Modelos de Crédito e Recuperação

Baixo Risco

Dimensão Recuperação

Alto Risco

Alto Risco

Baixo Risco

slide22

O Momento Certo

  • Custos Operacionais e Taxas
  • Necessidade de Buscar outros Nichos
  • Maior competição Crédito ao Consumidor

Redução das Taxas

  • Para manter mesmo nível lucratividade

Clientes mais Arriscados

Melhoria da Análise de Crédito

slide23

Novas Soluções

Quanto é seu % de Rejeição hoje?

Como Aumentar a Aprovação Mantendo Default?

  • Modelos Personalizados (Perfil + Bureau)
  • Melhor Performance

Dados de Perfil

Perfil e Comportamento

slide24

Novas Soluções

Monitoramento Freqüente de Carteiras

  • Observar tendências, pois mudanças são rápidas
  • Simular, Otimizar, Automatizar

Aumento Inadimplência 2005 para 2006

Geral: 26%

Médio Risco:19%

Alto Risco: 14%

Novos no Mercado: > 100%

slide25

Quais são as informações

relevantes para o negócio

slide27

Dados Cadastrais

Informações Restritivas

Informações de Fraudes

Dados Complementares

Anotações Especiais

Cadastro Positivo

slide28

DadosCadastrais

Inf. Restritivas

Inf. Fraude

  • Síntese Cadastral : Nome, data Nascimento,
  • Título Eleitor, nome da mãe.
  • Registros de Débitos, Protestos, Cheques
  • devolvidos (CCF), Títulos Protestados,
  • devoluções informadas pelo Usuário
  • associado.
  • Histórico da Conta Corrente e Cheque,

confirmação do endereço e telefone.

slide29

Dados Complementares

Anotações Especiais

Cadastro Positivo

  • Alerta de Cheques e Documentos

roubados, consultas anteriores.

  • Informações positivas sobre hábitos e

comportamentos de pagamentos,

através de compartilhamento de

dados.

slide30

Relação Custo X Benefício

  • Facilita o processo de avaliação de risco de cadastro

e confirmação de dados do consumidor.

  • Fomenta a troca de informações positivas entre as

empresas integrantes do sistema.

  • Permite visão ampliada da capacidade de pagamento

não só do estabelecimento, como no mercado.

  • Facilita avaliação do comprometimento da renda.
  • Atua como instrumento de apoio a gestão de risco

na decisão de venda a crédito.

slide31

Relação Custo X Benefício

  • Possibilita a precificação baseada no risco
  • Reduz custos e aumenta o volume de operações
  • Possibilita aumento de produção e maior consumo,

conseqüentemente, maior crescimento econômico.

=

slide32

Próximos Passos

  • Formação de Grupo de Trabalho
  • com Representantes do Varejo.
  • Início de testes de compartilhamento
  • de algumas informações.
  • Tratamento das Informações pela
  • ACSP
slide33

Próximos Passos

  • Devolução sob forma de Score.
  • Compartilhamento pela ACSP do
  • conhecimento adquirido.
  • Benefícios exclusivos para o Grupo
  • Formador.
slide34

rgarcia@acsp.com.br

www.acsp.com.br