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投資實務 個人理財規劃系統

投資實務 個人理財規劃系統. Investment Financial Planning Personnel. 指導老師 : 楊雪蘭 組別 : 第二組 組員 : 49970002 羅怡婷 ( 組長 ) 49970907 王俞欣 49970031 陳宛姍 49970013 洪瑋倫 49970063 曹悅寧 49970028 杜俊逸 49970064 蘇士倫 49970029 黃誼珊 49970065 黃翔建 49970030 陳雪嵐 49970096 徐郁涵. 目錄. 案例敘述 更正案例錯誤資料

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投資實務 個人理財規劃系統

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Presentation Transcript

  1. 投資實務個人理財規劃系統 Investment Financial Planning Personnel

  2. 指導老師: 楊雪蘭 • 組別: 第二組 • 組員:49970002羅怡婷(組長) 49970907王俞欣 49970031陳宛姍 49970013洪瑋倫 49970063曹悅寧 49970028杜俊逸 49970064蘇士倫 49970029黃誼珊 49970065黃翔建 49970030陳雪嵐 49970096徐郁涵

  3. 目錄 • 案例敘述 • 更正案例錯誤資料 • 更新最新年度資料 • 實例操作Q3(情境分析1.2) • 實例操作Q4(情境分析1.2) • 操做過程注意事項 • 系統優缺點分析 • 總結 • 組員心得 • 組員貢獻度

  4. 案例敘述 分析人：林先生現年36歲，配偶32歲，有1女1子分別為8歲6歲。

  5. 林爺爺 林奶奶 林小妹 林太太 林先生 林小弟

  6. 案例敘述 林先生現年36歲，林先生目前年薪80萬元，在外兼差收入為每年12萬元，林太太32歲，為公教人員，年薪56萬元，預計年薪資成長率為1%。 目前家庭資產狀況為：活存20萬元，定存280萬元。 有1女1子分別為8歲與6歲，林先生還要奉養雙親，每年約30萬元支出。 家庭日常生活消費每年平均為36萬元(不含房貸、子女教育金等支出)。 夫妻雙方預計於60歲退休，所得稅率為8%。

  7. 目標優先順序 1.購買600萬元的房屋，頭期款為100萬元，貸款利率2.5%，裝潢費用50萬元，代書、契稅等費用估計為10萬元，貸款年限為20年。 2.讓子女出國留學唸碩士。 3.夫妻雙方估計於60歲退休，花費為一般平均水準。 4.購車60萬元。 5.至少每兩年一次全家出遊，花費10萬元。 6.為了給成年子女一筆創業基金，林先生購買一張儲蓄險保單，每年需繳交6萬元保費，繳滿15年後，第一年領回20萬元，之後每年可領回5萬元，最多領回20年。除此之外，林家夫婦並無投保任何壽險或意外險。

  8. 更正案例錯誤資料 原系統林先生資料有錯誤， 需更正錯誤才能確保分析準確

  9. 基本資料計畫年限更正 更新前 更新後 根據根據美國人口研究機構「人口資料局」調查，台灣女性平均壽命為八十二歲、男性為七十六歲，整體平均壽命為七十九歲，我們假設林先生和林太太各自都可活到80歲（林先生計畫年限:80-36＝44，林太太計畫年限:80-32=48）

  10. 基本資料額外收支（更新前） 林先生購買一張儲蓄險保單，每年需繳交6萬元保費，繳滿15年後，第一年領回20萬元，之後每年可領回5萬元，最多領回20年。 林先生並沒有買保障型壽險保費，所以將前三欄皆輸入1，金額欄輸入0。

  11. 基本資料額外收支（更新後）

  12. 收支儲蓄預估風險等級（更新前） 看林先生Excel風險承受度測試，林先生的測試結果為風險承受度3，風險目標和報酬目標應為6.59%和6.89%(只需填綠色格即可)

  13. 收支儲蓄預估風險等級（更新後）

  14. 更新最新資料 系統內為舊年度資料， 要更新為最新年度資料 才能確保分析結果精準

  15. 基本資料經濟數據假設更正 更新前 更新後

  16. 根據財政部所得稅稅率：
綜合所得淨額在:0-410000稅率是6%
綜合所得淨額在:410000-1090000稅率是13%
綜合所得淨額在:1090000-2180000稅率是21%
綜合所得淨額在:2180000-4090000稅率是30%
綜合所得淨額在:4090000以上稅率是40%根據財政部所得稅稅率：
綜合所得淨額在:0-410000稅率是6%
綜合所得淨額在:410000-1090000稅率是13%
綜合所得淨額在:1090000-2180000稅率是21%
綜合所得淨額在:2180000-4090000稅率是30%
綜合所得淨額在:4090000以上稅率是40% • 長期定存利率：台灣銀行>匯率利率>新台幣存(放)款牌告利率>定期存款(三年.一般) >固定利率 • 目前定存利率：台灣銀行>匯率利率> 新台幣存(放)款牌告利率>定期存款(一年~未滿兩年.一般) >固定利率 • 短期貸款利率：台灣銀行>匯率利率>消費者貸款牌告利率>消費性貸款(提供擔保-短期.一年)

  17. 收支儲蓄預估非消費支出更正 更新前 更新後 資料來源：行政院主計處消費者物價指數及其年增率

  18. 收支儲蓄表（更新前） 行政院主計處>政府統計>主計總處統計專區>家庭收支調查>主計網>資訊服務>調查結果(按年數，EX.100年) >調查報告肆>肆(按第二表)

  19. 根據行主計總處綜合統計處家庭收支科，100年家庭收支調查報告中第2表平均每戶家庭收支按區域別分(續三)，我們可以試算收支儲蓄表第三項的消費支出部份根據行主計總處綜合統計處家庭收支科，100年家庭收支調查報告中第2表平均每戶家庭收支按區域別分(續三)，我們可以試算收支儲蓄表第三項的消費支出部份

  20. 計算過程 台北市 1.食(1+2)=143,530+7,916=151,446 2.衣(3)=27,855 3.住(4+5+8)=303,328+26,169+30,673=360,170 4.行(7)=76,625 5.娛樂﹝9-(4)+11﹞=70,996-12,814+83,936=142,118 6.醫療(6)=123,068 7.教育﹝10+(4)﹞=40,509+12,814=53,323 8.其他(12)=62,041 最終消費支出=996,646 高雄市 1.食(1+2)=100,876+9,771=110,647 2.衣(3)=19,179 3.住(4+5+8)=152,699+16,307+22,979=191,985 4.行(7)=62,196 5.娛樂﹝9-(4)+11﹞=31,647-5,812+77,494=103,329 6.醫療(6)=121,739 7.教育﹝10+(4)﹞=36527+5812=42,339 8.其他(12)=34,937 最終消費支出=686,354

  21. 收支儲蓄表（更新後） 資料來源：行政院主計總處綜合統計處家庭收支科

  22. 資產負債預估（更新前） 行政院主計處>政府統計>主計總處統計專區>國富統計>統計表>家庭部門資產結構表

  23. 根據主計處家庭部門99年資產結構表，平均每戶資產，我們可以試算出平均每戶資產百分比、金融性資產淨額、其他金融性資產(含國外資產淨額）根據主計處家庭部門99年資產結構表，平均每戶資產，我們可以試算出平均每戶資產百分比、金融性資產淨額、其他金融性資產(含國外資產淨額）

  24. 計算過程

  25. 資產負債預估（更新後） 資料來源：行政院主計處各經濟部門99年資產負債表

  26. 子女教養規劃目前教養費用 更新前 教育部統計處>重要教育統計資訊>教育統計之國際比較>主要國家之大學生一年學雜費

  27. 根據教育部統計處大學一年學雜費最新年度資料2011年，試估大學學雜費(公)、大學研究所學雜費(私) 、留學學費(以學費需求最高日本為基準）

  28. 假設 臺灣大學生一年生活費144,000元(平均一個月12,000元*12) 日本留學一年之生活費503,412元(平均一個月41,951元*12) • 一年大學學雜費(公)： 58,720(NT)(2011一學年公立大學學費)＊2＋144,000(生活費)＝261,440(NT) • 一年大學研究所學雜費(私)： 109,944(NT)(2011年一學年私立大學學費)＊2＋144,000(生活費)＝363,888(NT) • 一年留學學費(含增額生活費)： 9316 (USD) (2010一學期日本留學學雜費)＊30 (匯率30.182四捨五入)＊2＋503412＝1,062,372(NT)

  29. 子女教養規劃目前教養費用 更新後 資料來源：教育部統計處主要國家之大學生一年學雜費

  30. 子女教養規劃主要國家學雜費（更新前）

  31. 子女教養規劃主要國家學雜費（更新後） 資料來源：教育部統計處主要國家之大學生一年學雜費

  32. 購屋規劃 更新前 更新後 行政院主計處>政府統計>主計總處統計專區>國富統計>統計表>家庭部門資產結構表

  33. 購屋規劃住宅運用情形（更新前） 行政院主計處>政府統計>主計總處統計專區>社會指標>統計表>某年社會指標統計表及歷年專題探討>住宅與環境>統計表

  34. 購屋規劃住宅運用情形（更新後） 資料來源：行政院主計處2011年社會指標統計表購屋規劃

  35. 退休規劃（更新前） 行政院主計處>政府統計>主計總處統計專區>家庭收支調查>主計網>資訊服務>調查結果(按年數，EX.100年) >調查報告肆>参(按第十一表)

  36. 退休規劃（更新後） 資料來源：主計處第十一表 - 戶數五等分位組之平均每戶儲蓄

  37. 實例操作 Q3 Q4

  38. Q3 • 如果林先生預計退休年齡提早10年，退休資產需求變為多少(本系統以夫妻雙方退休時點較晚者為計算退休資產時點)？如果夫妻雙方要馬上退休，平均每人月消費設定為5萬，則又需要多少資產呢？

  39. Q3-1 • 如果林先生預計退休年齡提早10年，退休資產需求變為多少(本系統以夫妻雙方退休時點較晚者為計算退休資產時點)？

  40. Step1：按下「點選基本資料輸入」，林先生打算要提早10年退休，Step1：按下「點選基本資料輸入」，林先生打算要提早10年退休， 所以將退休年齡更改為「50歲」

  41. Step2：按下「動態模擬」go鍵，觀察其變化，退休資產需求從2,256萬Step2：按下「動態模擬」go鍵，觀察其變化，退休資產需求從2,256萬 變為2,966萬，因此少工作10年，退休資產需求會多710萬元。 更新前 更新後

  42. Q3-2 • 如果夫妻雙方要馬上退休，平均每人月消費設定為5萬，則又需要多少資產呢？

  43. Step4：夫妻雙方要馬上退休，所以至基本資料更改，Step4：夫妻雙方要馬上退休，所以至基本資料更改， 將林先生退休年齡改為「36歲」林太太改為「32歲」

  44. Step3：按下「退休規劃」，將退休生活等分位組更改為「6」，Step3：按下「退休規劃」，將退休生活等分位組更改為「6」， 自設生活水準為每月「5萬元」

  45. Step4：按下「動態模擬」go鍵，林家夫婦如果要馬上退休，而且要達到每個月每人5萬元的生活水準，現在需要8,138萬的資產。

  46. 小結 • 如果林先生預計退休年齡提早10年，退休資產需求變為多少(本系統以夫妻雙方退休時點較晚者為計算退休資產時點)？ 退休資產需求由2,256萬變為2,966萬，所以少工作10年，退休資產需求會多710萬元。 • 如果夫妻雙方要馬上退休，平均每人月消費設定為5萬，則又需要多少資產呢？ 如果林家夫婦要馬上退休，而且還要達到每月每人5萬元的生活水準，現在需要8,138萬的資產。

  47. Q3情境分析（1-1） • 如果林先生預計退休年齡提早5年，退休資產需求變為多少？(年齡負5)

  48. 如果在45歲退休，林先生資產需求為3,365萬元，和50歲時相較下來多了339萬，如果在45歲退休，林先生資產需求為3,365萬元，和50歲時相較下來多了339萬， 無法達成退休機率較50歲時高。

  49. Q3情境分析（1-2） • 如果林先生預計退休年齡延後5年，退休資產需求變為多少？(年齡正5)

  50. 如果在55歲退休，林先生資產需求為2,597萬元，和50歲時相較下來少了369萬，如果在55歲退休，林先生資產需求為2,597萬元，和50歲時相較下來少了369萬， 無法達成退休機率較50歲來的低。

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