kl ov partner esk ch export r a jejich zahrani n ch z kazn k
Download
Skip this Video
Download Presentation
Klíčový partner českých exportérů a jejich zahraničních zákazníků

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 30

Klíčový partner českých exportérů a jejich zahraničních zákazníků - PowerPoint PPT Presentation


  • 68 Views
  • Uploaded on

Klíčový partner českých exportérů a jejich zahraničních zákazníků. Podpora státu českým exportérům. EXPORTNÍ SEMINÁŘ HOSPODÁŘSKÁ KOMORA ČR Ing. Michal Nejedlý úvěrový manažer odboru Malé a střední podniky. Hradec Králové 6.9.2011. Obsah prezentace. Česká exportní banka Základní fakta

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'Klíčový partner českých exportérů a jejich zahraničních zákazníků' - sabina


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
slide2
Podpora státu českým exportérům

EXPORTNÍ SEMINÁŘ

HOSPODÁŘSKÁ KOMORA ČR

Ing. Michal Nejedlý

úvěrový manažer odboru

Malé a střední podniky

Hradec Králové

6.9.2011

obsah prezentace
Obsah prezentace

Česká exportní banka

  • Základní fakta
  • Úvěrové portfolio
    • Klasické produkty podpořeného financování
    • Programy podpory MSP

Případové studie

  • Zelené projekty
    • Ideálně připravený projekt
    • Nejčastější chyby a problémové okruhy
    • Co doložit k posouzení projektu
  • Optimální struktura financování
    • Platba předem vs. úvěr

Kontakty

slide4
Česká exportní banka – základní fakta

Státní banka – jeden z pilířů státní podpory vývozu:

Financování projektů

  • v rizikovějších teritoriích
  • v delším časovém horizontu, než komerční bankovní sektor
  • tým vysoce kvalifikovaných odborníků se specializací na
    • jednotlivá teritoria
    • odvětví (sklářství, energetika, doprava a dopravní infrastruktura)
    • Projektové financování
slide5
Mezinárodní pravidla financování vývozu

Konsensus OECD :

  • doba splácení úvěru 2 roky a více
  • maximální doba splácení až 14 let (v případě projektového financování)
  • min. 15 % hodnoty splaceno před nebo při dodávce
  • jistina úvěru a úroky spláceny v rovnoměrných a pravidelných splátkách v intervalech ne delších než 6 měsíců
  • financování místních nákladů nesmí překročit 30% z hodnoty dodávek z ČR a třetích zemí
  • minimální úroková sazba CIRR (Commercial Interest Reference Rate)
  • posouzení vlivu projektu na životní prostředí v zemi dovozce
slide6
Podíl stavu úvěrů ČEB na vývozu ČR v roce 2010

Zdroj: OECD, MF GŘC, statistika ČEB

slide8
ÚVĚRY
  • Výrobní
  • Exportní
    • odběratelský
    • dodavatelský
  • Investiční (v zahraničí)
  • Na prospekci trhu

PRODUKTY TRADE FINANCE

  • ZÁRUKY
      • záruka za zálohu
      • záruka za nabídku
      • záruka za dobré provedení díla
  • AKREDITIVY
  • FORFAITING = odkup pohledávek

PROGRAMY PODPORY MSP(malých a středních podniků)

  • PRO SUBDODAVATELE – proexportní záruka
  • PRO VÝVOZCE (= zjednodušené postupy)

Klasické produkty podpořeného financování

Programy pro malé a střední podniky

slide10
Produkty vhodné pro financování zelených projektů
  • ODBĚRATELSKÝ ÚVĚR

= úvěr poskytnutý zahraničnímu dovozci nebo jeho bance

  • ÚVĚR NA FINANCOVÁNÍ INVESTIC ČESKÝCH PRÁVNICKÝCH OSOB DO ZAHRANIČÍ

= investiční úvěr poskytnutý českému investorovi nebo jeho dceřiné společnosti v zahraničí

  • BANKOVNÍ ZARUKY

= všechny druhy bankovních záruk spojených s realizací projektu v zahraničí

      • Bid bond (záruka za nabídku)
      • Advance payment guarantee (záruka za poskytnutou zálohu)
      • Perfomance bond (záruka za dobré provedení díla)
      • Retention bond, Warranty bond (zárka za zádržné, za záruku atd.)
  • PŘEDEXPORTNÍ ÚVĚR
slide11
ODBĚRATELSKÝ ÚVĚR
  • poskytuje banka vývozce dovozci nebo jeho bance

- rámcová, individuální smlouva

  • vývozce získává peněžní prostředky ihned po splnění dodávky
  • úvěr nevstupuje do bilance vývozce
  • závazek dlužníka splácet úvěr je nezávislý na plnění vývozního kontraktu
  • vývozce není smluvní stranou úvěrového vztahu
ide ln p ipraven projekt aneb kdy kontaktovat banku
IDEÁLNĚ PŘIPRAVENÝ PROJEKT aneb „kdy kontaktovat banku“

VARIANTNÍ ŘEŠENÍ VE STUDII PROVEDITELNOSTI

Technicky a ekonomicky vyhodnocené varianty řešení

DETAILNÍ PODNIKATELSKÝ PLÁN

Finanční model projektu a společnosti, variantní řešení financování

Návrh více zdrojového financování v pořadí – vlastní zdroje, komerční zdroje (úvěr, leasing), dotace

Hodnocení a návrh minimalizace rizik, citlivostní analýza na měnící se parametry projektu

POKROČILÝ STAV POVOLOVACÍCH ŘÍZENÍ

SMLUVNÍ ZAJIŠTĚNÍ VSTUPŮ A VÝSTUPŮ

nej ast j chyby a probl mov okruhy
CHYBY

NEÚPLNĚ PŘIPRAVENÉ PROJEKTY

Chybějící nebo neúplné studie proveditelnosti či podnikatelský plán

Nevyřešená otázka dodavatele technologie

NEDOŘEŠENÁ FINANČNÍ STRUKTURA

NÍZKÁ MÍRA VNÍMANÍ A ELIMINACE RIZIK

NADHODNOCOVÁNÍ VÝZNAMU DOTACÍ

PROBLÉMOVÉ OKRUHY

VLASTNÍ ZDROJE

nedostatek vlastních zdrojů pro financování projektu

ZAJIŠTĚNÍ DOSTATKU VSTUPNÍCH SUROVIN

pokud možno z vlastních zdrojů

POŽADAVEK NA ZALOŽENÍ DCEŘINÉ SPOLEČNOSTI

oddělení projektu, dotace

NEJČASTĚJŠÍ CHYBY A PROBLÉMOVÉ OKRUHY
co dolo it k posouzen projektu
BIOPLYNOVÁ STANICE

podnikatelský záměr, studie proveditelnosti

energetický audit (nutný v případě, že klient žádá o dotaci)

doklady o vlastnictví půdy resp. smlouva o dlouhodobém pronájmu

územní rozhodnutí

kalkulace výroby elektřiny/tepla a cash-flow

smlouvy s dodavatelem klíčové technologie (včetně záručního a pozáručního servisu), reference z fungujících stanic

dlouhodobé smlouvy s dodavateli vstupní suroviny (vhodnost biomasy v energetickém auditu)

souhlas energetické rozvodné společnosti s připojením k síti (včetně podmínek, za kterých zdroj připojí)

CO DOLOŽIT K POSOUZENÍ PROJEKTU?
co dolo it k posouzen projektu1
VĚTRNÁ ELEKTRÁRNA

PROTOKOLY o měření rychlosti a doby trvání větru v lokalitě

Optimální je měření v délce 1 roku a více. V případě modelového řešení doložit posudek

ZPRACOVÁNÍ SCÉNÁŘŮ budoucího vývoje v podobě citlivostní analýzy na vývoj uvažované ceny jednotky (1kWh) prodávané elektrické energie pro hodnoty 2,46 CZK, 2,33 CZK a 2,21 CZK a na změny v zásobě větrné energie v horizontech 15, 20, 25% ročního využití výkonu elektrárny.

MALÁ VODNÍ ELEKTRÁRNA

PROTOKOLY o průtoku vody (dlouhodobá měření ČHMÚ)

v případě modelového řešení doložit posudek

ROZHODNUTÍ o nakládání s vodami

ZPRACOVÁNÍ SCÉNÁŘŮ

budoucího vývoje v podobě citlivostní analýzy na vývoj uvažované ceny jednotky (1kWh) prodávané elektrické energie; změny ve výrobě energie při kolísavosti ročního využití výkonu elektrárny.

CO DOLOŽIT K POSOUZENÍ PROJEKTU?
sp n obchodn p pady
ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

I. VÝVOZ PETROHRAD

ZÁRUKA ZA DOBRÉ PROVEDENÍ DÍLA = PERFORMANCE BOND

  • vývozní kontrakt – Petrohrad
  • elektroinstalační materiál, služby
    • malý klient
      • bez zkušenosti s exportním financováním
      • bez jakékoli znalosti o bankovních zárukách
    • příslib od renomované pojišťovny
      • na vystavení záruky
      • teprve po jejím obdržení zjistil, že se jedná pojištění majetku
      • záruku potřeboval vystavit již včera (resp. včera bylo pozdě)
    • požadavek zahraničního odběratele
      • záruka ve výši 110% kontraktu
      • časově neomezená

??? Žádná banka nechtěla záruku vystavit ?????

sp n obchodn p pady1
ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

I. VÝVOZ PETROHRAD

- velmi malý klient bez úvěrové historie

  • nestandardní výše bankovní záruky
  • neomezená platnost

SLUŽBY ČEB:

  • Využití zjednodušeného posuzování bonity klienta – PROGRAM MSP VÝVOZCE
    • Využití programu EGAP pro MSP (5 dnů)
    • Konzultace + znění bankovní záruky + úprava exp. kontraktu – odladění s dovozcem
    • Smluvní dokumentace
    • Renomé ČEB v zahraničí
  • VÝSLEDEK:
    • do 30 pracovních dnů záruka vystavena
    • ve výši 10% hodnoty kontraktu
    • na období 14 měsíců
sp n obchodn p pady2
ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

II. VÝVOZ NĚMECKO

RÁMEC NA ZÁRUKY

  • jednotlivé malé vývozní kontrakty do zemí Evropské Unie, převážně Německa
  • vývoz strojírenského zařízení – po kusech
  • odběratel požaduje vystavení bankovních záruk ve výši 10-15% kontraktu
  • časové období tři až čtyři roky pro poskytnutí záruk
  • platnost záruk až tři roky
    • RETENTION BOND
    • ADVANCE PAYMENT GUARANTEE

??? Proč neuspěl u žádné banky ?????

sp n obchodn p pady3
ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

II. VÝVOZ NĚMECKO

  • velmi malé a četné bankovní záruky

= stejná pracnost pro banku jako vystavovat velké

  • velmi malý objem rámce

= většina bank v těchto případech požaduje zajištění 100% penězi

- segmentace MSP u některých komerčních bank neumožňuje pracovat s nejmenšími klienty jako s korporátními

= nepojišťují malé záruky pro malé firmy

  • retention bondy

= považovány za nejrizikovější záruky

  • záruky za zálohu

= pod pojištěním Egapu je vyžadována kontrola účelovosti

sp n obchodn p pady4
ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

III. VÝVOZ ŠPANĚLSKO

DODAVATELSKÝ ÚVĚR

  • vývozní kontrakt do Evropské Unie
  • vývoz kolejových systémů
  • postupná fakturace se splatností každé faktury 7 měsíců
  • závazek odběratele platit až po fyzickém převzetí, montáži a kontrole funkčnosti v místě dodání (prodleva od data fakturace 30 dnů)
  • klient je součástí tzv. municipality

??? Proč banka klienta odmítla financování poskytnout ?????

??? Jaká je struktura transakce ???

sp n obchodn p pady5
ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

III. VÝVOZ ŠPANĚLSKO

  • Klient byl v komerční bance evidován ve skupině tzv. municipalit

= pracovníci obsluhující tento segment většinou nemají zkušenosti s produkty trade finance

  • Delší splatnost faktur

= obvykle se financují pohledávky do 180 dnů

= celková délka financování přesahovala jeden rok

  • Zhoršená bonita skupiny

= ČEB je připravena financovat kvalitní obchodní případy

- Nutnost ošetřit, že pohledávka vznikla

sp n obchodn p pady6
ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

III. VÝVOZ ŠPANĚLSKO

STRUKTURA OP:

  • úvěrový rámec do výše exportního kontraktu – DODAVATELSKÝ ÚVĚR
  • měsíční čerpání po dobu 7 měsíců
  • splatnost každého čerpání k datu splatnosti faktury, nejpozději do 7M od data čerpání
  • celková splatnost úvěru: 14M od data prvního čerpání
  • Zajištění:
    • Pojištění pohledávek za zahraničním odběratelem (KUPEG)
    • Zástava pohledávek + vinkulace pojistného plnění
sp n obchodn p pady7
ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

IV. VÝVOZ PÁKISTÁN

PROTIZÁRUKY

  • vývozní kontrakt do Pákistánu
  • vývoz technických systémů do letadel
  • odběratelem pákistánská vláda
  • platební podmínka – dokumentární akreditiv
    • operativnost je podmíněna vystavením bankovní záruky za dobré provedení díla ve prospěch dovozce

??? Jaká je struktura transakce ?????

slide24
IV. VÝVOZ PÁKISTÁN

a. přímá záruka

b. nepřímá záruka

protizáruka - finální BZ

příkaz k vystavení finální BZ

ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

Příkazce

Ručící banka

Beneficient

Ručící banka – banka beneficienta

Ručící banka – banka příkazce

Příkazce

Beneficient

sp n obchodn p pady8
ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

V. VÝVOZ BALKÁN

NÁKLADY NA PRODUKTY aneb JAK FINANCOVAT VÝROBU?

PŘEDEXPORTNÍ ÚVĚR vs. ZÁRUKA ZA ZÁLOHU

  • Provázanost platebních a dodacích podmínek
    • Exportního kontraktu a kontrakty se subdodavateli
      • Vyžaduje vynaložení vlastních zdrojů 35%
      • Ostatní náklady spojené s výrobou budou hrazeny až po obdržení inkasa od zahraničního odběratele
  • Jak financovat 35%?
  • Klient má možnost:
    • získat zálohu od zahraničního odběratele ve výši 35% z hodnoty kontraktu
      • podmínkou je vystavení bankovní záruky za zálohu
    • nebo čerpat předexportní úvěr

??? Co je pro klienta výhodnější ?????

p edexportn v r
Předexportní úvěr
  • (předpoklad: 35 % ze 100.000.000,- CZK, tj. 35.000.000,- CZK)
  • PŘEDEXPORTNÍ ÚVĚR
  • Cena peněz: PRIBOR + marže
  • 1,22 + 1,50 % p.a. 952.000,- CZK
  • Pojištění Egapu F: 0,75 % 262.500,- CZK
  • CELKEM:1.214.500,- CZK
z ruka za z lohu
Záruka za zálohu

(předpoklad: 35 % ze 100.000.000,- CZK, tj. 35.000.000,- CZK)

ZÁRUKA ZA ZÁLOHU

  • Cena záruky: marže (= odměna za záruku,

závazková odměna)

1,50 % p.a. 525.000,- CZK

  • Pojištění Egapu Z:

Srbsko (6) 2,00 % 700.000,- CZK

Rusko (3) 0,99 % 346.500,- CZK

  • CELKEM Srbsko1.225.500,- CZK
  • CELKEM Rusko 871.500,- CZK
v sledky
Výsledky

Srbsko Rusko

Předexportní úvěr1.214.500,- CZK1.214.500,- CZK

Záruka za zálohu 1.225.500,- CZK871.500,- CZK

dotazy
Dotazy

Děkuji za pozornost

kontakty
Kontakty

Ing. Iveta Horníčková, MBAředitelka odboru SME

- malé a střední podnikyTel.: +420 222 843 364 GSM: +420 777 037 [email protected]

Ing. Stanislava Hostašová

úvěrový manažer senior

Odbor SME- malé a střední podniky

Tel.: +420 222 843 365Fax: +420 222 843 [email protected]

Ing. Karel Petrák

úvěrový manažer

Odbor SME - malé a střední podniky

Tel.: +420 222 843 385 Fax: +420 222 843 [email protected]

Ing. Michal Nejedlý

úvěrový manažer

Odbor SME- malé a střední podniky

Tel.: +420 222 843 221Fax: +420 222 843 [email protected]

Martin Švéda

úvěrový manažer

Odbor SME- malé a střední podniky

Tel.: +420 222 843 346Fax: +420 222 843 [email protected]

ad