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從比較基礎看台灣金融服務業

從比較基礎看台灣金融服務業. 朱素徵 副總裁 中華信用評等金融服務評等部. 2007 年 5 月 3 日. 議程. 台灣金融服務業分業比較 - 銀行業 、 保險業 、 證券業 大中華地區銀行業比較 - 台灣 、 香港 、 中國大陸. 1. 台灣金融服務業 - 評等分佈. 1. 台灣金融服務業分業比較 - 摘要. 三種主要金融服務業 - 銀行業 、 保險業 、 證券業 許多風險特質逐步拉近中 監管一元化 、 金融集團成型 -> 資源流通 獲利能力 為主要敏感因子 需求低迷 、 高度競爭 -> 微薄的產品利潤 自由化 -> 兩極化的經營績效

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Presentation Transcript

  1. 從比較基礎看台灣金融服務業 朱素徵 副總裁 中華信用評等金融服務評等部 2007年5月3日

  2. 議程 • 台灣金融服務業分業比較- 銀行業、保險業、證券業 • 大中華地區銀行業比較- 台灣、香港、中國大陸

  3. 1.台灣金融服務業- 評等分佈

  4. 1.台灣金融服務業分業比較- 摘要 • 三種主要金融服務業- 銀行業、保險業、證券業 • 許多風險特質逐步拉近中 • 監管一元化、金融集團成型 -> 資源流通 • 獲利能力為主要敏感因子 • 需求低迷、高度競爭 -> 微薄的產品利潤 • 自由化 -> 兩極化的經營績效 • 整併為另一敏感因子 • 股權改變 -> 自身財務實力強化、隱性股東支持 • 但不致大規模發生: 本國金融集團、外資金融集團

  5. 1.台灣金融服務業分業比較- 獲利比較 • 下檔終點在那裡?

  6. 1.台灣金融服務業分業比較- 獲利比較 • 下檔終點在那裡?

  7. 1.台灣金融服務業分業比較- 獲利比較 • 大就是美?

  8. 1.台灣金融服務業分業比較- 獲利比較 • 大就是美?

  9. 1.台灣金融服務業分業比較- 獲利比較 • 新的商機在那裡? • 銀行業:財富管理、境外金融業務 • 保險業:多元化的保險商品 • 證券業:金融商品創新者

  10. 2. 大中華地區銀行業- 評等分佈 2006 2005

  11. 2.大中華地區銀行業- S&P’s 銀行評等準則 • CCR = f (BFSR, BICRA) + System support • 銀行財務實力評等(Bank Fundamental Strength Ratings, BFSR) • 銀行業國家風險評估(Banking Industry Country Risk Assessment, BICRA):共10組,最強group 1, 最弱group 10 • 總問題資產 (Gross Problematic Assets, GPA): 共6級, 最低5%-15%, 最高50%-75% • 系統支持(System support): Interventionist, Supportive, Support Uncertain

  12. 2.大中華地區銀行業比較- 摘要 • 三種銀行體系- 台灣、香港、中國大陸 • 風險結構截然不同 • BICRA: 2 for HK, 4 for Taiwan, 7 for China • GPA: 5%-15% for HK, 15%-30% for Taiwan, 35%-50% for China • 敏感因子 • GreaterCHINA!- too hot? • 成功因子 • 開拓新商機: 中國大陸機會無限? • 風險管理: 新產品、新市場、新風險

  13. 2.大中華地區銀行業比較- 資產品質 • 新的商機在那裡? • 管理風險能力如何? 註: 香港、中國大陸資料以S&P授評客戶資料為主

  14. 2.大中華地區銀行業比較- 獲利能力 • 誰比較賺錢?

  15. 2.大中華地區銀行業比較- 資本水準 • 誰有資本緩衝?

  16. www.taiwanratings.com www.standardandpoors.com 中華信用評等公司提供的分析服務與產品，均經過獨立且客觀之分析過程。中華信用評等公司已訂定政策與程序，以保持分析過程中所獲得之非公開資訊的機密性。

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