China P roperty & C asualty Insurance Market Overview 中國大陸財產險 & 意外險市場現況 - PowerPoint PPT Presentation

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China P roperty & C asualty Insurance Market Overview 中國大陸財產險 & 意外險市場現況

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Presentation Transcript

  1. China Property &Casualty Insurance Market Overview中國大陸財產險 & 意外險市場現況 Marsh Insurance BrokersCo.,Ltd.MARSH 保險經紀有限公司 28 March 2007

  2. Section 1-1 China P&C Insurance Market Overview中國大陸財產保險及意外保險市場現況

  3. China Insurance Market Overview 大陸非人身保險 (即財產險,意外險,工程險,運輸險等)之保險費收入

  4. 2006年非人身保險保費比重 - 依險種分 • 汽車保險佔了2006年非人身保險 (即財產險,意外險,工程險,運輸險等) 保費的70%,其他則以企業財產的11%以及運輸保險的4%比重較為突出。 • 在大陸,個人性保險(除了汽車保險)目前仍有待開發。 • 責任保險也相當有限,雖然中國保險監督管理委員會(CIRC)近來已 積極引進國外的保險公司提供這方面必要的知識與技能。

  5. 大陸非人身保險市場 (即財產險,意外險,工程險,運輸險等) • 大陸非人身保險的保費量在過去的6年裡平均的年成長率都高達14% • 2006年非人身保險的保費總共RMB150.9billion (將近US$19.3 billion ) ,相較於2005年成長了17.52%。 • 目前總共有36家P&C(財產及意外保險)保險公司,包含了23家當地保險公司以及13家外國保險公司。 • 當地保險公司的市佔率則高達98.8%。

  6. 大陸本地保險公司 • 本地保險公司目前並沒有由A.M. Best, S&P及Moody給予正式的評等。 • 清償能力最低限度規則已從2003年4月起正式生效 • IPO • 中國人民財產保險(PICC)從2003年10月首次公開募股,平安(Ping -An)則從2004年9月。 • 核保及理賠部門都被賦予以利潤導向的思考。 • 透過以下項目加強營業控制能力 • 專業能力 – 管理及技術面 • 普及的電腦網路/市場優勢 • 成長的承保能量/有利條件 • 再保險安排的穩定能力

  7. Local Market Status Update 2006 (1)

  8. Local Market Status Update 2006 (2)

  9. Section 2 China Insurance Regulations中國大陸保險法規

  10. 保險法 • 監督人 • 中國保險監督管理委員會(CIRC) • 1998年11月18日成立,先前是設置在中國人民銀行People’s Bank of China (PBOC)的監管下 • 大陸保險法 • 從1995年10月1日起生效 • 保險法在2003年1月因WTO的要求下,必須剔除先前不合理的法條 • 中國保險監督管理委員會於2004年11月特別設置一個委員會去制定新版的保險法,並且預計在2006年底及2007年初交由中國人民代表大會審核

  11. 可經營之險種 • 各險種 (包括財產險, 工程險, 責任險等) 必須由大陸當地有核發執照的保險公司去經營,除了 • 國際運輸保險及航空運輸保險 • 只有國際運輸保險及航空運輸保險, 可以由中國境外的保險公司經營 • 單獨之內陸運輸保險, 仍必須由當地有核發執照的保險公司去經營

  12. 前衛(出單)業務 • 純前衛 (出單) 業務是不被允許的 • 關於再保險業務的規定目前仍在準備中 • 保險公司不得將直接業務100%分給再保險人或是超過單一險種的80%比例給單一再保險人

  13. 地區限制 • 保險必須由風險與在同一城市的保險公司做安排除了大型商業風險 • 大型商業風險的定義 • 總投資資本超過RMB150 million (USD19 million approx) • 總年保費超過RMB 400,000 (USD50,000) • 大型商業風險的安排方式 • 整合性的保單 • 由被保險人總公司授權給各分公司自行安排

  14. 強制性再保分出 • 大陸有核准執照的保險公司必須將所有保單回分給中國再保險公司 • 10% in 2004 • 5% in 2005 • 逐漸減少in 2006

  15. 強制性保險 • Compulsory Motor Third Party Liability Insurance • 自2003年1月1日起將汽車保險已開始自由化經營 • 自2004年5月1日起為符合道路交通委員會規定(Road Traffic Administrative Regulations) 強制汽車第三人責任保險正式上路 • Work on Injury Insurance • 2004年1月1日起社會福利是由各州自行運作將改由當地政府運作(社會福利局) • 由各地區/各省自行規劃補償方式 • Personal Accident for Construction Workers • 承包商有義務提供予在工地執行危險工作的人員個人性傷害保險

  16. WTO 對外來保險公司的承諾 • Upon accession • 在核准的地區內可經營業務但除了大型商業保險外 • 可賣保單予有外資投資的公司 • 2004年12月11日取消對有外資投資的保險公司的地區限制規定 • 2005年12月11日取消強制性再保分出規 • 2006年12月11日開放100%外資的非人身保險公司子公司及經紀人設置