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보장성 연금펀드 ™

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Presentation Transcript

  1. 보장성 연금펀드™ 50대 및 60대 은퇴준비 및 은퇴를 위한 DY & Partners Inc. 220 Duncan Mill Road, Suite 601. Toronto ON M3B 3J5 Tel. 416-391-3793 | Fax. 416-391-5639 Website: www.dynpartners.com

  2. 보장성 연금펀드™란? • 고정연금(Annuity)과 변동연금(세그 펀드, Segregated Fund) 개념을 복합해서 고안된 펀드로 투자의 기본원칙, 즉: - 원금보존- 지속적 수입- 자산증가- 현금 유동성- 절세(세금 절약) 5대 원칙을 최대한 응용한 아이템이다.

  3. 보장성 연금펀드™ 특징 • 정기 인출시에는 원금보다 증식된 부분만 자산증가수입으로 처리된다. • 일정기간(최대 10-15년) 인출하지 않고 예치해 두면 연 5%의 보너스를 준다. • 매 3년마다 자동으로 원금이 상향조정된다 (3년x10회=30년간) • 가입자 유고시 생명보험으로 처리되어 원금이 보장된다. • 파산 때에도 채권자로부터 투자액이 보호된다. • 유산상속시 유서확인절차가 면제되어 비용이 절감된다.

  4. 원금이 보장된다? • 원금 100% 상환이 보장된다. • 매년 원금의 5% 인출이 20년간 또는 65세 이후에는 사망시까지 보장된다.

  5. 연금인가? • 정기적으로 인출할 수 있는 연금이다. 동시에 세그 펀드(변동연금)에 투자되기 때문에 성장이 가능한 연금이다.

  6. 왜 펀드인가? • 투자된 돈은 세그 펀드(Segregated Fund)로 들어가기 때문이다. 이 펀드는 일반 뮤추얼 펀드(Mutual Fund)와는 달리 보험회사에서만 취급한다. • 은행이나 펀드회사, 증권회사, 트러스트 등에서는 취급할 수 없다.

  7. 보장된 5% 보너스는 이자인가? • 이자가 아니고 원금을 상향조정 해서 연금으로 내어주는 명목계좌(Notional Account) 이다. • 명목계좌에 들어간 보너스는 계약을 해약할 경우 인출할 수 없지만 장기연금으로 인출할 수 있다.

  8. 5% 보너스는 몇 년까지 지급? • 회사에 따라 최소 10-15년까지 받을 수있다.

  9. 펀드가 연 5%이상 성장하면 5% 보너스를 추가로 주나? • 추가 보너스는 없다. 하지만 펀드가 성장하면 자동적으로 상향조정에 영향을 미치므로 그 이후 받는 5% 보너스는 상향조정액에 의해 계산된다.

  10. 5% 보너스는 인출하는 해에도배당 받는가? • 인출하는 해에는 보너스가 지급되지 않는다.

  11. 매 3년마다 자동으로 펀드가 상향 조정된다는 뜻은? • 펀드가치와 조정된 원금 중 높은 쪽으로 재조정되므로 결국 계속 상향조정된다.

  12. 성장된 펀드의 5%를 몇 년간 인출할 수 있나? • 20년간 혹은 평생 인출 가능하다.

  13. 만약 6년 후 펀드가치 5%를 인출할 때 펀드가 폭락하여, 예를 들면,원금의 50%가 안될 경우 평생보장 받는 금액은? • 보장성 연금펀드는 펀드 폭락에 관계없이 보너스로 30% 상향 조정된 명목계좌에서 연간 5%의 인출을 보장받는다. • 원금과 명목계좌의 5%를 보장하는 것이 큰 장점이다.

  14. 만약 $10만을 투자해 위와 같이 6년 후 원금이 $5만 이하로 폭락했을 경우 인출금은 얼마가 되는가? • 20년 혹은 유고시까지 연 5% 보너스를 받아 상향조정된 13만 달러($10만 원금 + $3만 명목계좌)의 5%. • 즉, $6,500을 매년 인출할 수 있다.

  15. 만약 6년간 8%의 연 복리로 성장했다면 연 인출금은 얼마인가? • 연 복리 8%로 성장한 원금 $148,000의 5%, 즉 $7,400이 된다.

  16. 만약 15년 후 펀드가치가 원금 밖에 안된다면 인출금액은 얼마? • $175,000($10만 원금 + $7만 5천 명목계좌 기준으로 연 $8,750을 지급받는다.

  17. 만약 해약을 하면 투자액을 100% 찾을 수 있나? • 언제 해약해도 수수료를 제한 후 펀드가치를 찾을 수 있다. • 명목계좌는 찾을 수 없다.

  18. 원금을 찾기 전에 사망하면 얼마를 찾는가? • 상향조정된 원금이나 원금에서 인출금을 제외한 100%.

  19. 최소 투자 금액은 얼마? • 회사에 따라 $2만 5천-$5만이다.

  20. 적합한 가입연령은? • 5% 보너스를 받기 위해서는 은퇴를 앞 둔 50대가 이상적이라 할 수 있다. • 하지만 원금 상향 재조정 덕에 60대도 큰 혜택을 볼 수 있다. 회사에 따라 80 내지 90세까지 가입이 가능하다.

  21. 보장성 연금펀드™에는 어떤 세그 펀드 선택이 가능한가? • 본인의 투자 성향에 따라 38개의 유명 펀드 중에서 고를 수 있다.

  22. 펀드가 많은 장점을 가졌으나 단점은 없는가? • 구태어 말하자면 이상의 장점을 보장해주기 위해 0.25% - 0.8%가 Seg Funds 관리비에 가산된다는 점이다.

  23. 결론적으로 보장성 연금펀드™는? • 최소 5% 성장 보장 –성장기간 • 보장된 5% 수입 –인출기간 • 펀드성장시 수입증가 • 낮은 세율 • 사망시 인출금을 제한 원금보장 • 채권자로부터 보호 • 유서확인 비용절감

  24. 다른 참고 사항은? • 비록 좋은 상품이라도 개인의 재산상태와 필요에 따라 다르므로 재정상담가와 충분히 상담한 후 자신에 맞는 포트폴리오를 구성하는 것이 바람직하다.

  25. 각 회사별 보장성 연금펀드™ 비교

  26. Retirement Risk Zone Accumulation Phase: • Average Annualized Returns • Asset Allocation • Staying Invested

  27. Retirement Risk Zone Accumulation Phase: • Average Annualized Returns • Asset Allocation • Staying Invested Retirement Phase: • Sequence of Returns • Sustainable Withdrawal Rate • Product Allocation

  28. Accumulation phase – Income Later New $393,277 Guarantee Withdrawal Balance Annual $19,664 GWB Bonus (5% x $393,277) New $280,251 Guarantee Withdrawal Balance Annual $14,013 GWB Bonus (5% x $280,251) Initial $200,000 Guarantee Withdrawal Balance Annual $10,000 GWB Bonus (5% x $200,000) For Illustration purpose only. Portfolio consists of 80% TSX/S&P index and 20% ScotiaMcLeod Universe Bond Index. Returns have been reduced for 0.75% annual IncomePlus Fees. IncomePlus Reset of GWB

  29. Income phase – Income now New $300,887 Guarantee Withdrawal Balance $15,044 Annual Income (5% x $300,887) New $244,160 Guarantee WithdrawalBalance $12,208 Annual Income (5% x $244,160) Initial $200,000 Guarantee Withdrawal Balance $10,000 Annual Income (5% x $200,000) For Illustration purpose only. Portfolio consists of 80% TSX/S&P index and 20% ScotiaMcLeod Universe Bond Index. Returns have been reduced for 0.75% annual IncomePlus Fees. IncomePlus Reset of GWB

  30. Thank You DY & Partners 220 Duncan Mill Road Suite #601 Toronto ON M3B 3J5