дисциплина: Банковское дело

2. К.э.н. Кирюшина Анастасия Алексеевна http://kirushina.wordpress.com Раздел: Банковское дело дисциплина: Банковское дело

3. Содержание курса

4. Лекция по дисциплине БАНКОВСКОЕ ДЕЛО «Кредитные операции банка» Тема: 3

5. Содержание Темы 3 «Кредитные операции банка» • План лекции • 3.1 Структура кредитной системы • 3.2Сущность и формы кредита • 3.3Порядок работы по предоставлению банковского кредита • 3.4Процедуры кредитования заемщика • 3.5Условия кредитной сделки • 3.6Кредитная политика банка • Темы для самостоятельной работы: • Способы начисления процентов по кредиту • Способы погашения кредитов • Обязательные нормативы банков , регулирующие кредитный риск (139-И) • Источники информации • Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс • Издательство: КноРус 2011 г. • Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) - http://www.cbr.ru • Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие/. – М.: Магистр: ИНФА-М., 2011 . – 352 С. • Организация деятельности коммерческого банка: учебное пособие/М.С. Марамыгин, Е.Г. Шатковская. – М.: ФОРУМ; ИНФА-М, 2013. – 230 С. Стр. 198-220 • Оформление • www.fullhdoboi.ru

6. 1.1Организационные основы деятельности банков России. Операции банка Повторение Темы 2 Активы Пассивы Обязательства Вложения Привлечение денежных средств Размещение денежных средств Пассивные – это операции по формированию ресурсов коммерческого банка. Активные банковские операции – это операции, посредством которых банк размещает имеющиеся в его распоряжении ресурсы.

7. 1.1Организационные основы деятельности банков России. Операции банка Повторение Темы 2 Активы Пассивы Обязательства Вложения Привлечение денежных средств Размещение денежных средств

8. 3.1 Структура кредитной системы Структура кредитной системы Макрорегулятор Центральный Банк РФ Служба Банка России по финансовым рынкам Банки Инвестиционные компании Страховые компании Сберегательные банки Бюро кредитных историй Ипотечные банки Отраслевые банки Центральный депозитарий Банковская система Саморегулируемые организации Микрофинансовые организации Аттестованные лица Финансовый рынок Кредитная система функционирует через кредитный механизм.

9. 3.1 Структура кредитной системы Кредитныймеханизм представляет собой • систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики • отношения, связанные с перераспределением денежного капитала между самими кредитными институтами в рамках действующего рынка капитала • отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами.

10. 3.1 Структура кредитной системы Структура кредитной системы Макрорегулятор Центральный Банк РФ Служба Банка России по финансовым рынкам Банки Инвестиционные компании Сберегательные банки Страховые компании Ипотечные банки Бюро кредитных историй Отраслевые банки Центральный депозитарий Саморегулируемые организации Микрофинансовые организации Аттестованные лица

11. 3.2 Сущность и формы кредита Классификация форм кредита Признаки классификации Целевая потребность заемщика Статус кредитора, заемщика Ссуженная стоимость Товарная форма Производственная форма Банковская форма Денежная форма Коммерческая форма Потребительская форма Государственная форма Смешанная форма Международная форма Гражданская форма

12. Кредитные операции банка Размещение денежных средств Овердрафт Контокоррент Потребительский кредит Ипотека Консорциальные (синдицированные) кредиты. Межбанковские кредиты. Кредиты Банка России

13. 3.3Процедуры кредитования заемщика Этапы кредитного процесса Источник: Сайт ОАО «Альфа-Банк» http://alfabank.ru Банковское дело: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2008 – 592 с. стр278

14. 3.3Процедуры кредитования заемщика Этапы кредитного процесса Источник: Банковское дело: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2008 – 592 с. стр278

15. 3.3Процедуры кредитования заемщика Оценка кредитоспособности Кредитоспособность заемщика коммерческого банка – способность своевременно и в полном объеме возвратить основную сумму долга по кредиту и выполнить финансовые обязательства по ссуде. Источник: Банковское дело: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2008 – 592 с. стр278

16. 3.3Процедуры кредитования заемщика Факторы определяющие кредитоспособность Источник: Банковское дело: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2008 – 592 с. стр278

17. 3.3Процедуры кредитования заемщика Заключение договора Кредитный договор представляет собой основной юридический документ, определяющий права и обязанности участников кредитной сделки Источник: Сайт ОАО «Альфа-Банк» http://alfabank.ru Источник: Банковское дело: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2008 – 592 с. стр278

18. 3.3Процедуры кредитования заемщика Кредитный мониторинг Источник: Сайт ОАО «Альфа-Банк» http://alfabank.ru

19. 3.3Процедуры кредитования заемщика Кредитный мониторинг Источник: Сайт ОАО «Альфа-Банк» http://alfabank.ru

20. 3.4 Условия кредитной сделки Условия кредитования Условия кредитования - требования, которые предъявляют к базовым элементам кредитования • Требования: • Совпадение интересов обеих сторон кредитной сделки; • Наличие возможностей как у банка-кредитора, так и заемщика выполнять свои обязательства; • Соблюдение принципов кредитования; • Обеспечение коммерческих интересов банка; • Планирование взаимоотношений сторон кредитной сделки. Элементы кредитования

21. 3.4 Условия кредитной сделки Принципы кредитования

22. 3.4 Условия кредитной сделки Из документов публикуемых на сайтах российских банков…. Срочность Возвратность Платность Источник: Сайт ОАО «Альфа-Банк» http://alfabank.ru

23. 3.4 Условия кредитной сделки Из документов публикуемых на сайтах российских банков…. Срочность Возвратность Платность Источник: Сайт ОАО «Альфа-Банк» http://alfabank.ru

24. 3.5 Условия кредитной сделки Из документов публикуемых на сайтах российских банков…. Срочность Возвратность Платность Источник: Сайт ОАО «Альфа-Банк» http://alfabank.ru

25. 3.5 Кредитная политика банка Меморандум о кредитной политике • включает: • Цель политики, предоставление рентабельных кредитов, стимулирующих воспроизводственные процессы в деятельности хозяйствующих субъектов • Принципы формирования кредитного портфеля – выбор отраслей, категории, сроки, виды, приоритеты • Правила о порядке выдачи кредитов, т.е. организация процесса кредитования

26. 3.5 Кредитная политика банка Взаимосвязь кредитной политики с риск-менеджментом

27. 3.6 Кредитная политика банка Взаимосвязь кредитной политики с маркетингом Источник: СайтБанка Уралсибhttp://www.bankuralsib.ru

28. Тема 3. Кредитные операции банка Пример выполнения задания 4 4.1 Погашаем кредит по способу «Аннуитет постнумерандо» Банк выдает кредит на сумму A=3000 руб., срок n=5 лет, процентная ставка i=5% годовых. Составим план погашения кредита. Один из возможных вариантов – простая рента постнумерандо. Известны современная стоимость ренты A, срок n и процентная ставка i. Тогда ежегодный платеж руб. • Всего за 5 лет будет выплачено • руб. Вычисляем в Excel: Источник формулировки задачи : Просветов Г.И. Банковский менеджмент: задачи и решения: учебно-методическое пособие. М.: Издательство «Аль-Пресс», 2009. – 232 с., стр 36 - 37

29. Тема 3. Кредитные операции банка Пример выполнения задания 4 4.2 Погашаем кредит по способу «Равномерное погашение кредита с уплатой процентов на остаток долга» Кредит погашается равномерно в уплатой процентов на остаток долга. Платеж в j-й год определяется формулой A/n (1/n-я часть суммы кредита) + iA(n+1-j)/n (i% от остатка долга на начало j-го года). Применим этот вариант в примере 4.1 Заполним таблицу. Вычисляем в Excel: Источник формулировки задачи : Просветов Г.И. Банковский менеджмент: задачи и решения: учебно-методическое пособие. М.: Издательство «Аль-Пресс», 2009. – 232 с., стр 36 - 37

30. Тема 3. Кредитные операции банка Пример выполнения задания 4 4.3 Погашаем кредит по способу «Прибавление простых процентов к основной сумме долга и деление на срок погашения кредита» Применим этот вариант в примере 4.1 Всего за 5 лет будет выплачено 37500 руб. Здесь заемщик платит проценты на всю сумму кредита в течении всего срока погашения, даже на ту часть, которую он уже вернул. Вычисляем в Excel: Источник формулировки задачи : Просветов Г.И. Банковский менеджмент: задачи и решения: учебно-методическое пособие. М.: Издательство «Аль-Пресс», 2009. – 232 с., стр 36 - 37

31. Тема 3. Кредитные операции банка Надо знать • Роль кредита в экономике • Кредитный механизм и структуру современной кредитной системы • Двойственный характер банковского кредита • Этапы кредитного процесса • Методы оценки кредитоспособности заемщика • Основные положения Меморандума о кредитной политике банка

32. Тема 3. Кредитные операции банка Надо уметь • Работать с правовой документацией при составлении документов, участвующих в кредитном процессе • Вычислять различными способами начисление и выплату процентов по кредиту • Отличать понятие «денежные средства» и «капитал» в процессе финансово-хозяйственной деятельности • Работать с банковской отчетностью при анализе состава и структуры кредитного портфеля

33. Всего доброго • «Горькая правда состоит в том, что большинство бедных людей в мире всё ещё не имеет устойчивого доступа к финансовым услугам, будь то вклады, кредитование или страхование. Наша великая цель — убрать преграды на пути людей в финансовом секторе… Вместе, мы можем и должны построить общедоступные финансовые сектора, которые помогут людям улучшить их жизнь.» • Кофи Аннан, Генеральный секретарь ООН • .

34. Приложения к презентации

35. Приложения к презентации Нормативно-правовая база Кому выдаются кредиты Как выдаются кредиты

36. Приложения к презентации Нормативно-правовая база Срочность Возвратность Платность

37. Приложения к презентации Как правильно взять кредит Прямая ссылка на видеоролик: http://www.cbr.ru/press/press_centre/credit_info.wmv

38. Приложения к презентации

39. Приложения к презентации Источник информации: http://base.garant.ru/12160686/

40. Приложения к презентации Рейтинг банков на Сентябрь 2013  Источник информацииhttp://bankir.ru/rating

41. Приложения к презентации Рейтинг банков на Сентябрь 2013  Источник информацииhttp://bankir.ru/rating