Una mano de Confianza para invertir y crecer en el campo

1. Seminario: “LAS MICROFINANZAS AGROPECUARIAS: UNA OPORTUNIDAD DE NUEVOS NEGOCIOS” Una mano de Confianza para invertir y crecer en el campo Lic. Elizabeth Ventura E.

2. SISTEMA FINANCIERO EN EL PERÚ,SECTOR AGROPECUARIO • Consolidación de la industria de Microfinanzas. • Marco regulatorio estable e institucional – SBS. • Política de inclusión financiera. • Número de entidades que ofertan al sector agropecuario: • 18 Bancos • 10 Empresas Financieras. • 13 Cajas Municipales • 10 Cajas Rurales. • 8 Edpymes

3. SISTEMA FINANCIERO EN EL PERÚ,SECTOR AGROPECUARIO • 42 IMFs Especializadas: • 1 Banco. • 10 Empresas Financieras. • 13 Cajas Municipales • 10 Cajas Rurales. • 8 Edpymes. • Políticas del Estado para la penetración de las IMFs al área rural: • Convenio Banco de la Nación/IMFs Locales Compartidos. • Líneas de Financiamiento a IMFs para el agro: • Banco de la Nación. • Agrobanco.

4. Características de la Actividad Agropecuaria en el Perú • Población: • Un tercio de la población vive en el área rural y aprox. el 50% de sus ingresos proviene de la agricultura. • Tierra: • Una superficie total de 128,5 millones Ha. • Regiones: • 12% en costa, 28% en sierra y 60% en selva. • Superficie agrícola en uso: 5,5 millones Ha. • Tamaño de la unidades agropecuarias: • O a 3 Ha, 1,621,400unidades agropecuarias, el 73.57% • 3 a 10 Ha, 365,856 unidades agropecuarias, el 16.60% • 10 a 30 Ha, 140,840 unidades agropecuarias, 6.39% • 30 a más Ha, 75,926 unidades agropecuarias, 3.44%

5. Características de la Actividad Agropecuaria en el Perú • Condiciones de riego: • 1,7 millones de Ha (31%) bajo riego, • 3,7 Millones de Ha (69%) bajo condiciones de secano. • Tipos de Agricultura: • Agricultura con Producción de Subsistencia. • Agricultura Familiar de Pequeños Negocios Rurales • Agricultura de Producción Comercial (Pequeños y Medianos productores) • Agricultura Intensiva y de Agro exportación: Producción Agraria Empresarial. • Clima: • La actividad agropecuaria esta expuesta a riesgos de: • Heladas, • Sequías, • Friaje, • Inundaciones. • Según la clasificación del Plan de Gestión de Riesgo y Adaptación al Cambio Climático en el sector Agrario periodo 2012-2021 del Ministerio de Agricultura Gráfico: Fuente PLANGRACC-A, Julio 2012

6. FINANCIERA CONFIANZA: PROCESO Y RESULTADOS • Financiera Confianza S.A: • Entidad especializada en Microfinanzas, regulada y supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs. • Inicia sus operaciones desde 1992 en virtud al convenio de Pequeños Proyectos del BID y la ONG SEPAR. • En 1998 inicia su funcionamiento como Edpyme Confianza. • En el 2009 se convierte a Empresa Financiera. • Desde el 2011 se encuentra en proceso de integración/fusión con la Fundación Microfinanzas BBVA/Caja Nuestra Gente y, en perspectiva de Banco de las Microfinanzas Rurales en el Perú.

7. FINANCIERA CONFIANZA: PROCESO Y RESULTADOS • Red de Agencias: • 40 agencias, 15 oficinas compartidas con el Banco de la Nación, y 8 oficinas de promoción e información de FC. • Como resultado de la Fusión con CNG se tendrá cobertura nacional. A diciembre 2012:

8. CRÉDITO RURAL AGROPECUARIO EN FINANCIERA CONFIANZA • Población productor agropecuario: • En el ámbito de atención geográfica de Financiera Confianza, la población del productor agropecuario es de 312,829 productores, según detalle del cuadro siguiente:

9. Tecnología del Crédito Rural Agropecuario • CONOCIMIENTO DE LA ECONOMIA RURAL: Dispersión, Estacionalidad, actividades múltiples/combinadas, ciclo agropecuario, sensibilidad precios y mercados, Incertidumbre de rendimientos, escasos activos fijos realizables/propiedad, limitada Infraestructura Vial. • FINANCIAMIENTO RURAL INTEGRAL.- Para diversidad de destinos de la unidad económica familiar (No financia solo el proyecto ni el plan de inversión) . • UNIDAD ECONOMICA FAMILIAR: Comprende todos los ingresos y gastos con centralidad de la actividad agropecuaria. • APLICACION DE FLUJO DE CAJA.- Medición de capacidad de pago según tecnología y zona de producción • PLAN DE PAGOS IRREGULARES.- En función a evaluación de flujo de caja de la Unidad económica familiar. • SISTEMAS DE INFORMACION.- Centrales de Riesgos y referencias. • CULTURA CREDITICIA DE CONFIANZA.- Práctica Compartida de valores e incentivos para el CLIENTE DE CONFIANZA.

10. Estrategias de Intervención • ESTRATEGIA DE DIVERSIFICACION: • Diversificación de productos y sectores: Ofrecer productos crediticios para todos los segmentos de mercado, como: Crédito microempresa, Palabra de Mujer, de Consumo, Agropecuario, Comercial, Hipotecario. Considerando los límites de los créditos agropecuarios en la composición de la cartera crediticia. • Diversificación geográfica: Atención en las zonas de sierra, selva y costa, según las características de los cultivos, actividades productivas y necesidades de financiamiento. • Diversificación de actividades y cultivos: Siembra de varios cultivos, en diferentes pisos ecológicos, con distintas temporalidades de producción. Financiamiento a la actividad agrícola, pecuaria, comercio, servicios, pequeña industria, artesanía y otras actividades complementarias.

11. Estrategias de Intervención • 2. ESTRATEGIA DE TRANSFERENCIA DE RIESGOS : • Promover y contar con sistemas de seguros de garantía de cartera/FOGAPI, fondos especiales de garantías DCA/USAID, acceso a cobertura de seguros agrarios. • 3. ESTRATEGIA DE POLITICAS DE PROVISIONES Y CASTIGOS: • Provisiones de cartera mínimo el 120% del saldo de cartera. • Castigos de cartera clasificada con periodo de evaluación. • 4. ESTRATEGIA DE GESTIÓN Y DESARROLLO DE TALENTO HUMANO: • Selección de personal de formación agropecuaria o con experiencia en créditos agropecuarios. • Dirección y responsabilidad transversal de Jefe de Producto • Especialización de los analistas de crédito rural agropecuario. • Aplicación de incentivo económico (REVA) sobre parámetros predefinidos. • Línea de carrera. • 5. MONITOREO Y CONTROLES: • En base a matriz de riesgos y controles preventivos y de cumplimiento

12. CRÉDITO RURAL AGROPECUARIO: • Rentabilidad y Sostenibilidad, • La rentabilidad del crédito considera: • La eficiencia: Ratio de eficiencia 63.3%. • La productividad de los analistas de créditos: 240 clientes/Analista • La calidad de cartera: Índice de mora > 30 días: 1.67% • El costo del fondeo: CCPP 8.7% • La tasa de interés: 3.3% TEM

13. Resultados del Crédito Rural Agropecuario Crecimiento en saldo de colocaciones: Crecimiento en N° de créditos:

14. Resultados del Crédito Rural Agropecuario Variación del índice de mora: Variación del promedio crédito:

15. LECCIONES APRENDIDAS • Sobre el Sistema Financiero en el Perú y el Sector Agropecuario. Las 41 IMFs y un banco especializado compiten en la atención a pequeños y microempresarios rurales con características siguientes: • Clima: en las regiones de costa, sierra y selva, que determinan cultivos diferenciados, como estacionales en la sierra y estacionales y permanentes en costa y selva. • Idiosincrasia de los productores agropecuarios de las regiones de costa, sierra y selva. • Predominio del minifundio en la tenencia de la tierra con mayor cantidad de unidades agrícolas hasta 3 Ha. Mayor extensión de tierras agrícolas en secano que con riego. • Producción agropecuario mayormente para mercado interno y limitado para el mercado externo.

16. LECCIONES APRENDIDAS • Sobre la estrategia Institucional y el proceso de la tecnología del crédito rural agropecuario: . La estrategia Institucional incluye la focalización en el sector rural y una profundización en el mercado rural, con diseño de producto/procesos, tecnología rural agropecuaria y validación periódica con soporte de externos. • En el proceso se pasa de un financiamiento de «proyecto» (cultivo) hacia un financiamiento integral con aplicación del flujo de caja económico familiar. • Evaluación del potencial de las zonas previo a su ingreso, y asignación de zonas a los analistas de créditos agropecuarios. • Designación de un Jefe de Producto, para la planificación, organización y desarrollo del producto de manera transversal bajo una estructura matricial con las administraciones de las agencias. • Perfil de analistas de crédito con formación en ciencias agrarias o experiencia probada para evaluar objetivamente a los clientes agropecuarios.

17. LECCIONES APRENDIDAS • Sobre la Capacitación, Procedimientos y Aplicación de la Tecnología Crediticia: • Desarrollo sostenido de programa de capacitación y entrenamiento para analistas agropecuarios en formación y ejercicio (teórico y práctico) con perfil de docente. Validación y certificación periódica por expertos especializados. • En situaciones de riesgo climático, realizar mapeo inmediato de la incidencia del siniestro por cada cliente y zonas. • Implementación de soporte informático con el desarrollo de aplicación propia de la tecnología crediticia (Planes de pago irregulares, etc.) • Desarrollo de productos variantes, como: Crédito Agromescon pagos mensuales para productos con producción y comercialización periódica, o ciclos más cortos, Micro leasing, financiamiento para la adquisición de activos agropecuarios, Créditos para energía renovable, para el aprovechamiento de energías renovables como el calor solar y la biomasa.

18. RETOS • Reforzamiento en el conocimiento de la dinámica económica de los mercados rurales, sus potencialidades y riesgos, más aún en un contexto de cambio climático con efectos en la actividad económica y desarrollo de los productores agropecuarios. • El enfoque al financiamiento integral y la evaluación de la unidad económica familiar en la práctica sólo se estaría concentrando en el rubro agrícola, definiendo una marcada estacionalidad del ciclo productivo de los cultivos. Con eventuales riesgos. • Prestación de servicios adicionales con valor agregado como las capacitaciones y asistencia técnica a los productores agropecuarios, sean éstos realizados por la misma entidad, en alianza estratégica y/o por terceros, lo cual requeriría de una evaluación de costo/beneficio. • Mayor acceso a servicios de garantías y/o seguros agrarios para productores agropecuarios de pequeña escala con validación de costo- beneficio para el cliente y la IMFs. • Apuesta por la inclusión financiera de sectores rurales, particularmente agropecuarios y mujeres mediante programas sostenidos de educación financiera que incluya, servicios de ahorros, créditos, seguros, etc.