1 / 23

Arr a n jos e I nst i t uiç õ e s d e P a g a me n t o

Defesa do C onsumidor: Ótica do Mercado M a rcelo Noronha. Arr a n jos e I nst i t uiç õ e s d e P a g a me n t o. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado. Institucional. Criada em 1971

ramona-gomez
Download Presentation

Arr a n jos e I nst i t uiç õ e s d e P a g a me n t o

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Marcelo Noronha Arranjose InstituiçõesdePagamento

  2. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Institucional • Criada em 1971 • Representa o setor de meios eletrônicos de pagamento junto ao mercado, aos órgãos públicos e à sociedade • Suas associadas representam aproximadamente 95% do mercado • Atua em prol do desenvolvimento sustentável do setor e da economia em geral • Consolida os números oficiais do mercado de meios eletrônicos de pagamento • Promove a autorregulação do setor de meios eletrônicos de pagamento

  3. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Evolução - valor transacionado (R$ bilhões) 16,3% • Estimativa 2014: R$ 1 trilhão 455 392 335 21,6% 280 223 181 152 13,5% Fonte: Abecs

  4. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Participação no consumo das famílias • Cartões respondem por 28% do consumo das famílias Fonte: Abecs e IBGE

  5. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Inclusão financeira das classes D/E • Posse de cartões nas classes D/E saiu de 36% em 2009 para 42% em 2013 A/B C D/E Fonte: Pesquisa Abecs/Datafolha

  6. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Carteira de cartão de crédito PF (com juros X sem juros) • Crescimento da carteira ocorre no total transacionado sem juros Fonte: Banco Central

  7. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Inadimplência Fonte: Banco Central

  8. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Tempo de permanência no rotativo (em meses) • Consumidor que entra no rotativo fica, em média, apenas 18 dias, comprovando que se trata de fato de um crédito emergencial Anexo na apresentaçãoFonte: Banco Central. https://www3.bcb.gov.br/sgspub/localizarseries/localizarSeries.do?method=prepararTelaLocalizarSeries

  9. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Alto índice de pagamento total da fatura do cartão Total da amostra  1.061 entrevistas (maio/14) P6. Falando sobre a última fatura que venceu do seu cartão de crédito, o valor que você pagou foi o valor total da fatura, o mínimo, o parcelamento ou foi outro valor? Fonte: Pesquisa Abecs/Datafolha

  10. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Composição da carteira de crédito PF (%) • Cartão de crédito é a 4ª maior modalidade na composição da carteira de crédito Total: R$ 1.324 bilhões (Jun/14) %(Jun/13) R$ bi 385 25,8% 340 26,3% 187 16,7% 144 10,8% 129 8,8% 100 8,7% 39 2,9% Fonte: Banco Central

  11. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Financiamento do consumo de pessoa física – recursos livres • O cartão de crédito (parcelamento com e sem juros) responde por 50,1% do volume de crédito liberado para financiamento de produtos e serviços 1º semestre de 2014 R$ bi 170,3 79,9 44,4 45,0 Outros: não consignados, aquisição de outros bens e arrendamento mercantil Obs.: excluídos cheque especial, crédito rotativo e crédito renegociado Fonte: Abecs e Banco Central 31/32

  12. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Várias ações da indústria de meios eletrônicos de pagamento tiveram reflexos muito positivos para os consumidores Criação do Código de Ética e Autorregulação e diversos normativos que regem a conduta das empresas associadas. Compromissos com o Ministério da Justiça, como maior clareza de informações na fatura, sumário executivo e inibição do envio de cartão sem solicitação. Criação de canal e padronização dos procedimentos de contestações de despesas em casos de desavenças comerciais (Normativo 10). Padronização das tarifas dos cartões de crédito (apoio ao Bacen). CEAP – Central Especial de Atendimento aos Procons. Grupo permanente de discussão com os Correios para discussão de melhorias na entrega de correspondências. Diversas iniciativas para fomentar a educação financeira.

  13. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Sistema de Tarifas de Cartões de Crédito • Disponibiliza as tarifas praticadas pelos emissores, permitindo que o consumidor compare os valores cobrados pelos diferentes tipos de serviços (anuidade, pagamento de contas, avaliação emergencial de crédito, entre outros). • Busca por bandeira e por emissor • Busca por cartão básico ou cartão de crédito diferenciado • Busca por categoria do cartão (nacional ou internacional)

  14. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Cartilha Abecs • Elaborada com o propósito de contribuir para o uso consciente do cartão, traz informações como: • O que é um cartão? • Leitura do contrato de adesão • Tarifas e demais encargos • Fatura • Pagamento mínimo • Segurança • Planejamento financeiro • + de 390 mil cartilhas distribuídas aos consumidores • Órgãos de defesa do consumidor • Rua 25 de Março • Via empresas associadas • Eventos da Abecs

  15. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Campanha de uso consciente do cartão 2009 2010 2011 2013 2014 2012

  16. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Campanha de uso consciente do cartão → 7,8 milhões de visualizações no YouTube → 6 mil inscritos no canal da campanha • Videoaulas com o Professor Pachecão • Planejamento financeiro • Parcelamento • Crédito rotativo • Pagamento mínimo • Fatura • Taxas e tarifas • Segurança Parceria Universidade Anhanguera Aula sobre cartão para alunos da universidade, com transmissão online para 148 unidades no Brasil

  17. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Índices de reclamações 2012 2013 Reclamações de cartões de crédito registradas no Sindec (base Abecs) 74.877 66.894 Reclamações por milhão de transações (cartão de crédito) 18,5 14,8 Proconsinterligados ao Sindec 236 290 Crescimento do mercado (quantidade de transações) 18,1% 17,9% Fonte: Sindec e Abecs

  18. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Número de transações com cartões de crédito (milhões) Fonte: Sindec e Abecs

  19. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Número de reclamações por milhão de transações Fonte: Sindec e Abecs

  20. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Considerações finais • Investimentos nos processos do setor, garantindo mais transparência no relacionamento com o consumidor. • Inúmeras ações de educação financeira por parte da Abecs e das empresas associadas. • Queda no número de reclamações, no comparativo com transações, entre os anos de 2012 e 2013.

  21. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado

  22. Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado

  23. VOLTAR

More Related