Годовой отчет

1. Годовойотчет Закрытого акционерного общества «Международный акционерный банк» по итогам работы за 2006 год

2. Положение Банка в отрасли Закрытое акционерное общество «Международный акционерный банк» осуществляет банковскую деятельность наосновании генеральной лицензии № 1987, переоформленной Банком России 09.09.2003 года, позволяющей проводить все виды операций в рублях и иностранной валюте. Банк имеет лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов №1987, переоформленная Банком России 09.09.2003 года, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданных Федеральнойкомиссией по ценным бумагам на осуществление: • депозитарной деятельности № 077-04147-000100 от 20.12.2000 года, • брокерской деятельности № 077-04006-100000 от 21.12.2000 года, • дилерской деятельности № 077-04054-010000 от 21.12.2000 года, • деятельности по управлению ценными бумагами № 077-04096-001000 от 21.12.2000 года, • лицензии биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле № 889, переоформленной Федеральной службой по финансовым рынкам 05.10.2006 года. Банк включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов 18 ноября 2004 года под №186.

3. Валюта баланса Банка на 01.01.2007 года составила 4 953 млн. рублей, доходы 3 993 млн. рублей, расходы 3 888 млн. рублей. Динамика изменения валюты баланса

4. Прибыль Банка по итогам 2006 года составила 105 млн. рублей. Как и в предыдущие годы, Банк размещал средства в ценные бумаги, коммерческие и межбанковские кредиты.

5. Основным источником ресурсной базы в 2006 году являлись средства предприятий.В отчетный период произошел рост доли ресурсов привлеченных на рынке межбанковских кредитов. Большую долю пассивов составляют собственные средства Банка.

6. Места ЗАО «МАБ» в банковских рейтингах • Крупнейшие банки России за 2006 год (1-500) • Чистые активы – 233 место • (http://rating.rbc.ru/articles/2007/03/01/31383191_tbl.shtml?2007/02/28/31382288) • 200 крупнейших банков по вложениям в ценные бумаги • Вложения в ценные бумаги – 120 место • (http://bankir.ru/bank/rating/ranking/bankir/80166?continue=80239) • Top500 прибыльных банков за 2006 год • Прибыль по итогам 2006 года. – 194 место • (http://rating.rbc.ru/articles/2007/03/14/31399419_tbl.shtml?2007/03/13/31398376)

7. Приоритетные направления деятельности Банка ЗАО «МАБ» остался привержен принципам приоритета интересов клиентов, сохранения деловой репутации, и соблюдения корпоративной этики. В минувшем году особое внимание уделялось совершенствованию системы управления банковскими рисками, координации деятельности зарабатывающих, аналитических и обслуживающих подразделений Банка, улучшению клиентского сервиса. Действуя в рамках стратегии развития услуг для клиентов, Банк предлагает индивидуальное обслуживание различным предприятиям, поддерживает партнерские отношения с клиентами, оказывает помощь в развитии бизнеса. Работа с физическими лицами – одно из перспективных направлений деятельности. Расширяется перечень услуг, предлагаемый частным лицам, совершенствуются и дополняются действующие технологии обслуживания. Основными направлениями деятельности в 2006 году было расширение кредитного инвестиционного портфеля, увеличение вложений в ценные бумаги,расширение операций на межбанковском рынке.

8. Кредитная политика Приоритеты ЗАО «МАБ» в области кредитной политики обусловлены его стремлением занять позиции кредитного учреждения, содействующего развитию бизнеса своих клиентов при условии поддержания высокого качества кредитного портфеля. Структура кредитного портфеля на 01.01.2007-04-28 Общий объем вложений – 1725 млн. рублей.

9. В связи с совершенствованием законодательства, усилением государственного контроля за строительным бизнесом, а также со стабильным спросом на рынке в данном секторе, Банк продолжил работу по кредитованию строительных и риэлтерских компаний, при этом удельный вес заемщиков данного сектора в общем кредитном портфеле Банка к концу года достиг 44 %. Значительную долю кредитного портфеля Банка составляют кредиты предприятиям, занятым вторичной переработкой драгоценных металлов. Их удельный вес достигает 20%. В связи с тем, что риск кредитования лизинговых компаний в значительной степени снижен за счет страхования предмета залога, за счет хеджирования рисков невозврата кредитов между лизингодателями – заемщиками и их лизингополучателями, а также за счет прозрачности лизинговой деятельности и высокой доходностью, в 2006 году ЗАО «МАБ» сохранил достаточно высокий удельный вес кредитов, предоставляемых лизинговым компаниям. К концу 2006 года доля таких кредитов составила 16%. Существенные объемы, как и в предшествующие годы, направлялись Банком на кредитование предприятий оптовой торговли и организаций, оказывающих различные услуги (12%). В целях диверсификации кредитного портфеля в 2006 году Банк в значительных объемах продолжил кредитование предприятий электротехнического машиностроения (около 5%). Доходность кредитных операций за 2006 год составила 13,4 % годовых.

10. Корреспондентские отношения и межбанковское сотрудничество В 2006 году Банк успешно развивал сотрудничество с другими кредитными организациями в различных сегментах межбанковского рынка. В отчетном году продолжалась оптимизация корреспондентской сети Банка, отвечающей как растущим потребностям собственного бизнеса, так и интересам клиентов. Банками-корреспондентамиЗАО «МАБ» являются JPMorgan Chase Bank, New York/London, JPMorgan AG, Frankfurt-am-Main; Deutsche Bank Trust Company Americas, New York; Deutsche Bank AG, Frankfurt-am-Main; VTB Bank (Deutschland) AG, Frankfurt-am-Main; Bank of Tokyo-Mitsubishi Ltd., Tokyo; Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, Vienna; Russian Commercial bank Ltd., Zurich. СредипартнероввстранахБалтииследуетпреждевсегоназвать - Tallinn Business Bank, Tallinn, Estonia; Parex Bank, Riga, Latvia; Norvik Banka, Riga, Latvia.

11. В 2006 году Банк увеличил объемы межбанковских редитов в рублях и иностранной валюте. Банк динамично развивал отношения с финансовыми институтами, работающими в регионах. Следует отметить активность Банка по форексным сделкам, в длинных депозитах и операциях типа SWAP, наиболее востребованных среди региональных банков. Расширению партнерских отношений во многом способствовала высокая деловая репутация Банка. В 2006 году число форексных сделок возросло на 30%. Объем проводимых операций по EUR/USD вырос практически в 2 раза по сравнению с 2005 г., по операциям EUR/RUB – более чем в 1.5 раза. На протяжении всего года ЗАО «МАБ» оставался лидером торгов на ММВБ по инструменту EUR/RUB.

12. По итогам конкурсного опроса, проведенного Московской международной валютной ассоциацией с целью определения лучших российских дилеров валютно-денежного рынка 2006 года, Банк добился значительных результатов: «командный» успех дилинга Банка, впервые вошедшего в число пяти лучших в номинации «Лучший дилинг срочного рынка 2006 года» («The Best Forex Desk 2006»), старший дилер – стал серебряным призером в номинации «Лучший дилер валютного рынка 2006 года» («The Best Forex Dealer 2006») и занял почетное пятое место в номинации «Лучший дилер срочного рынка 2006 года» («The Best Forward Dealer 2006 »), а дилер Отдела финансовых операций вошел в десятку лучших дилеров России в номинации «Лучший дилер рынка МБК 2006 года» («The Best Money Dealer 2006»).

13. Операции с пластиковыми картами В отчетном году была продолжена реализация программ выпуска и обслуживания банковских карт. Корпоративному сектору предлагается программа обслуживания «зарплатных проектов». В истекшем году Банк предложил своим клиентам возможность открывать карточные счета не только в рублях и долларах США, но и в евро, что позволяет клиентам, часто путешествующим в еврозону, экономить на конвертации средств в евро. Держатели карт ЗАО «МАБ»получили возможность выбора карт сроком действия 1 и 2 года. Банк ведет стратегию развития АТМ-эквайринга. Предоставляются возможности по оплате с помощью карт и терминальных устройств услуг сотовой и стационарной связи, кабельного и спутникового телевидения.

14. Деятельность ЗАО «МАБ» на рынке ценных бумаг В 2006 году Банк увеличивал вложения в акции российских эмитентов, сокращая вложенияв относительно низкодоходные инструменты долгового рынка с фиксированной доходностью.При этом портфель акций Банка претерпел значительные структурные изменения, а именно,за счет сокращения открытых позиций по наиболее ликвидным бумагам сформирован многоотраслевой портфель акций средней и малой капитализации, имеющих, по мнению аналитиков Банка, существенно более высокий потенциал роста. Балансовая доходность всегопортфеля ценных бумаг Банка, включая портфели акций, а также рублевых и валютных облигаций,в 2006 году превысила 23% годовых.

15. Общий фонд банковского управления В 2006 году Банк предложил клиентам услуги в сфере коллективных инвестиций на фондовом рынке. 25.05.2006 Московское ГТУ Банка России зарегистрировало Общие условия создания и доверительного управления имуществом ОФБУ «МАБ-АКЦИИ» (Регистрационный номер 04452583200162). Активные операции с имуществом фонда проводятся с 16.07.2006. По итогам года активы фонда выросли на 70% с 48 543 тыс.рублей до 82 523 тыс. рублей , а стоимость пая на 41,6% с 10 000 рублей до 14 611 рублей.

16. Новые программные комплексы В 2006 году завершилось внедрение новых программных комплексов в Автоматизированной банковской системе Диасофт 5NT автоматизирующих новый спектр операций проводимых Банком, а именно система учета пластиковых платежных карт, включая ведение зарплатных проектов клиентов Банка и ОФБУ (Общий фонд банковского управления), а также запущен модуль экспорта-импорта в режиме реального времени сделок из системы REUTERS в АБСБанка, что значительно повысило оперативность учета и уменьшило операционный риск приобработки значительно возросшего объема операций на рынке FOREX. Большие изменения произошли в обеспечении Банка новейшими средствами работы на фондовыхи валютных торговых площадках. Новые компьютерные системы были развернуты во всехфронт-офисных подразделениях Банка. Произведено внедрение новой системы участия в торгах QUIK, позволившей увеличить количество торговых мест для дилеров и трейдеровБанка на площадке ММВБ и РТС. Автоматические шлюзы с данными торговыми площадкамиобеспечивают надежную связь и масштабируемость по количеству операций и их номенклатуре, а главное их применение позволило приступить к автоматизации непосредственно торговыхопераций. Банк одним из первых перешел на новейшую систему связи с REUTERS по проектуKeyStone, что обеспечило получение более качественного информационного сервиса.

17. Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем Особое внимание уделяется соблюдению требований законодательства в сферепротиводействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,и финансированию терроризма. В первую очередь это относится к исполнениюФедерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ и развивающим его положениянормативным и рекомендательным документам Банка России. Банковские Правила внутреннего контроля по легализации регулярно актуализируются в соответствии с изменениями нормативной базы, проводится систематическое обучение сотрудников, занятых в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

18. Благотворительная деятельность ЗАО «МАБ» продолжил свою благотворительную деятельность. Денежные средства Были перечислены АНО «Центр социальной и правовой поддержки военнослужащих Внутренних войск, сотрудников органов внутренних дел, ветеранов, ликвидаторов - чернобыльцев и членов их семей» на приобретение лекарственныхпрепаратов, медицинского оборудования и аппаратуры. Осуществлено пожертвование наприобретение новогодних подарков для солдат в Чечне и детей – инвалидов в Чеченском социально – реабилитационном центре. Общая сумма благотворительных взносов составила 1 182 тыс. рублей.