Download
1 / 41
410 likes | 541 Views
ביטוח יחיד שהופך לחברה – אלמנטארי קטיה שורצמן , יועצת לניהול סיכונים ובעלת אתר האינטרנט:. תוכן ההרצאה התאמת מערך הביטוח הקיים ביטוחים וכיסויים חדשים סעיפים חיוניים בביטוחי אחריות חוקית ביטוח אחריות מקצועית ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה תביעות. אומרים שאני אינני אני.
E N D
ביטוח יחיד שהופך לחברה – אלמנטארי קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ובעלת אתר האינטרנט:
תוכן ההרצאה • התאמת מערך הביטוח הקיים • ביטוחים וכיסויים חדשים • סעיפים חיוניים בביטוחי אחריות חוקית • ביטוח אחריות מקצועית • ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה • תביעות
אומרים שאני אינני אני משה כהן בע"מ את משה כהן כחברה יש לבטח במיוחד משה כהן מבוטחת זיקת הביטוח של משה כהן כיחיד
הצדדים להסכם הביטוח • חברת ביטוח • המבוטח – המוגדר בפוליסה על בסיס הצעת הביטוח • סוכן הביטוח מתווך בלבד • נפגע בביטוח אחריות – צד שלישי
זיקת ביטוח רכוש – נזק שנגרם למבוטח או למוטב למעט ימי ואווירי אחריות חוקית – חבות כספית אשר המבוטח עשוי להיות חייב בה כלפי צד שלישי אדם – הסכמה בכתב של מי שחייו בוטחו
שינוי שם המבוטח מיחיד לחברה חברת הביטוח אינה מחויבת להסכים לשינוי שם המבוטח אבל בד"כ אין בעיה
ביטוח פוליסות ביטול הפוליסות הקיימות בביטוח כללי (אלמנטארי) ועריכת ביטוח חדש כרוכה בד"כ בתשלום פרמיה עונשית "תקופה קצרה" מסיבה זאת כדאי להתאים את הביטוח הקיים
חישוב פרמיה לתקופה קצרה(למעט חובה) חיוב ב10% מהפרמיה השנתית לכל חודש או חלקו בו היה הביטוח תקף בתוספת 10% גלובאלי. למשל: פרמיה שנתית 12,000 ₪ ביטוח כעבור מחצית השנה חיוב ב 70% = החזר של 30% בלבד = 3,600 ₪
התאמת מערך הביטוח הקיים • להוסיף את שם החברה לשם המבוטח בפוליסות. • לקבוע מי יהיה אחראי לתשלומים למבטח ולקיום הפוליסה. • לקבוע מי יהיה המוטב בביטוח רכוש – לפי הרישום. • להוסיף סעיפים שנועדו להגן על בעל המניות והתחייבויות החברה.
התאמת מערך הביטוח הקיים מתי – במהלך תקופת הביטוח כיצד – קבלת אישור בכתב מחברת הביטוח
הוספת שם החברה לשם המבוטח מיהו המבוטח הראשי? משה כהן ו/או משה כהן בע"מ ללא הגדרה מפורשת נוצר מצב של חוסר בהירות לגבי הגוף המשפטי האחראי לתשלום הפרמיות, סכומי ההשתתפות העצמית, עמידה בתנאי הביטוח
קביעת המוטב בביטוח רכוש, אם לא צוין אחרת המבוטח הוא גם המוטב ניתן לקבוע מוטב שאינו המבוטח – למשל שיעבוד ואז המבוטח אינו המוטב
יותר ממבוטח אחד בפוליסה חשוב לקבוע מי המוטב אפשר לקבוע יותר ממוטב אחד בהגדרת סכומים או תיאור רכוש וזאת על מנת למנוע ויכוחים ובירורים בבירור תביעות. למשל חפצי עובדים – המוטב הוא העובד
יותר ממבוטח אחד בפוליסה בביטוח אחריות להגדיר קדימות מבוטח לקבלת תגמולי ביטוח – משום מגבלת גבול האחריות.
ביטוח חפצי עובדים בד"כ יש מגבלת סכום, רכוש ותנאים רצוי להגדיר לפי הצורך ואפילו להרחיב לחו"ל.
סעיפים בביטוח רכוש • מ.ע.מ. • חפצים אישיים • ויתור על תחלוף לטובת הבעלים המנהל • שיעבוד ביטוח רכוש מסוים לטובת הבעלים • התאמת הביטוח להתחייבויות חוזיות של החברה
מ.ע.מ. - תזכורת לגרוע מסכום הביטוחאת שיעור המ.ע.מ. אשר לא יכלל בשיפוי. חשוב לעשות הפרדה בין רכוש שאינו רכוש החברה ורכוש אחר אשר בגינו לא ניתן לנכות מ.ע.מ.
ויתור על תחלוף חברת הביטוח מוותרת על זכותה עפ"י חוק לתבוע הסכום ששילמה לפי הפוליסה ממי שאחראי לנזק. הויתור בד"כ אינו חל לטובת מי שגרם למקרה הביטוח מתוך כוונת זדון
התאמת הביטוח לדרישות בחוזה • חיוני – לא לחתום על התחייבויות חוזיות לפני בדיקה עם גורם מקצועי בתחום הביטוח. • אידאלי – להחתים את המבטח מראש, כי התנאים מקובלים עליו. • טיפ – לא לקחת אחריות מעבר לזו המוטלת עפ"י דין.
סעיפים וביטוחים חדשים אפשר, כי יידרשו ע"י משקיע, מלווה או משעבד, לקוח, כמו למשל ביטוח ציוד, ביטוח אחריות חוקית בגבולות גבוהים יותר ובתנאים משופרים, ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה, ביטוח אחריות המוצר ועוד.
סעיפים בביטוח אחריות חוקית הגדרת עיסוק רצוי להגדיר ככל עיסוק המותר לחברה לפי מסמכי ההתאגדות.
סעיפים בביטוח אחריות חוקית אחריות צולבת – משולבת הפוליסה תחשב כאילו הוצאה לכל אחד מהמבוטחים בנפרד – מכסה אחריות אחד כנגד השני, במסגרת גבולות האחריות בפוליסה.
סעיפים בביטוח אחריות חוקית אחריות אישית של מנהל במסגרת מילוי תפקידו בחברה למעט אחריות שיש לבטח בביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה.
סעיפים בביטוח אחריות חוקית בצד ג' – רכוש עובדים נחשב לרכוש צד שלישי ביטוח רכוש בהשגחה
סעיפים בביטוח אחריות חוקית הגנה בהליכים פליליים בשל מקרה ביטוח לחברה ולעובד/ים
תנאי ביט מרבית הסעיפים הנ"ל מופיעים בתנאי "ביט" שהם תנאים משופרים לביטוח מוסדות וגופים גדולים
ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה • מכסה אחריות לפי חוק בשל כשל מקצועי כדירקטור וכנושא משרה, אינה מכסה אחריות מקצועית כבעל מקצוע. • קיומו טעון אישור בתקנון החברה. • מגבלות שיפוי ביטוח עפ"י חוק החברות. • מגבלות הפוליסה.
ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה חוק החברות דח"צ לא יקבל, נוסף על הגמול שלו הוא זכאי ולהחזרההוצאות, כל תמורה, במישרין או בעקיפין, בשל כהונתו כדירקטור בחברה. לא יראו כתמורה מתן פטור, התחייבות לשיפוי, שיפוי או ביטוח לפי הוראות החוק.
ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה חוק החברות • הפרת חובת זהירות כלפי החברה או כלפי אדם אחר • הפרת חובת אמונים כלפי החברה, ובלבד שנושא המשרה פעל בתום לב והיה לו יסוד סביר להניח שהפעולה לא תפגע בטובת החברה • חבות כספית שתוטל עליו לטובת אדם אחר.
ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה חוק החברות – לא ניתן לבטח • הפרת חובת אמונים, למעט בתום לב וכו' כאמור לעיל. • הפרת חובת זהירות שנעשתה בכוונה או בפזיזות, למעט אם נעשתה ברשלנות בלבד. • פעולה מתוך כוונה להפיק רווח אישי שלא כדין. • קנס או כופר שהוטל עליו.
ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה מי עשוי לתבוע נושא משרה או חבר דירקטוריון ? כל מי שבא במגע עם החברה, ובכלל זה בעלי מניות, ספקים, לקוחות, עובדים ונושים.
ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה כיסוי על בסיס הגשת תביעה CLAIMS MAID הכיסוי הוא לתביעות אשר הוגשו כנגד המבוטח במהלך תקופת הביטוח בשל אירוע שקרה לאחר התאריך הרטרואקטיבי המפורט בפוליסה – בדומה לביטוח אחריות מקצועית. מחייב שמירה על רצף ביטוח
ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה מיהו נושא משרה? דירקטור, מנהל כללי, מנהל עסקים ראשי, משנה למנכ"ל, סגן מנכ"ל, מנהל אחר הכפוף במישרין למנכ"ל.
ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה מהי חבות נושא המשרה עפ"י חוק חובת הזהירות ורמת מיומנות חובת אמונים כלפי החברה.
ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה חריגים מקובלים I • הפקת רווח אישי שהמבוטח אינו זכאי לו. • נזק לגוף, מחלה או מוות ו/או נזק לרכוש. ועוד. • ביצוע בפועל של מעשה מרמה או אי יושר או מעשה בזדון. • תביעות תלויות ועומדות או נסיבות שהיו ידועות במועד תחילת הביטוח.
ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה חריגים מקובלים II • תביעה המוגשת כנגד דירקטור/נושא משרה על ידי החברה או חברות הבנות המבוטחות בפוליסה ו/או ע"י דירקטור או נושא משרה אחר. במקרים מסוימים החריג אינו חל בד"כ לגבי : תביעה נגזרת, הודעת צד שלישי ע"י דירקטור או נושא משרה, תביעה בידי כונס או מפרק ותביעה בגין סיום שלא כדין של העסקה.
ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה חריגים מקובלים III • זיהום קרקע, מים או זיהום סביבתי והוצאות הקשורות לניקוי הזיהום. • מילוי תפקיד כדירקטור או נושא משרה בחברה אחרת שאינה מכוסה בפוליסה. • ניהול כספי פנסיה או הטבות לעובדים.
ביטוח אחריות מנהלים ונושאי משרה בחברה חריגים מקובלים IV. • תביעות בקשר לתשקיפים ולגיוסים פרטיים וכן בקשר עם הליכים ומו"מ לקראת אותם גיוסים. • תביעות שתוגשנה ע"י בעלי מניות המחזיקים מעל % 10 – 20% ממניות ההצבעה
תביעות • מי מגיש את התביעה? • מי חותם על קבלת פטור? • מי משלם את סכומי ההשתתפות העצמית? • מי מקבל את הכסף? • מי משלם את הפרמיה תמורת השבה לקדמות של סכום ביטוח בפוליסת רכוש?
תביעות • אפשר, כי תוגשנה תביעות ע"י מספר גורמים בקשר לאירוע אחד. • גם גורם אחד רשאי להגיש יותר מתביעה אחת בשל אותו הנזק: תגמולים שאינם שנויים במחלוקת, מקדמות לשיקום הנזק.
