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它是我国首家主要由 非公有制企业 入股的全国性股份制商业银行 多种经济成份 在中国金融业的涉足，使它有别于国有银行和其他商业银行，自成立初就为国内外经济界、金融界所关注。 它以惊人的 发展速度 、先进的 公司治理 和 激励机制 、持续的 创新 以及严格的 风险控制 ，为股份制商业银行的发展提供了一种低风险、快发展的借鉴模式。. 民生银行. 公司简介. 中国民生银行于 1996 年 1 月 12 日在北京正式成立，注册资本为 188 亿元是我国首家主要由， 非公有制企业入股 的全国性股份制商业银行。
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它是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行它是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行 • 多种经济成份在中国金融业的涉足，使它有别于国有银行和其他商业银行，自成立初就为国内外经济界、金融界所关注。 • 它以惊人的发展速度、先进的公司治理和激励机制、持续的创新以及严格的风险控制，为股份制商业银行的发展提供了一种低风险、快发展的借鉴模式。
公司简介 中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，注册资本为188亿元是我国首家主要由，非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。 从股权结构上看，企业大致有两类，一种国有企业，一种是非国有企业，即私人企业。而私人企业又有两种，一种是绝大多数股份都掌握在一人或少数几人的企业，而还有一种，就是像民生银行这样成立之时就以民营经济持股为主、股权又相对分散的企业。目前，民生银行是一个产权清晰的股份公司，在其上市以后股权更加多元化（目前股东数超过100万），是一个比较典型的公众公司。
公司大事件 ◆2000年12月19日，中国民生银行A股股票（600016）在上海证券交易所挂牌上市。 ◆2003年3月18日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。 ◆2004年11月8日，中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券，成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行。 ◆2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行，为中国资本市场股权分置改革提供了成功范例。 ◆ 2008年1月起，民生银行在主要行业线和产品线实施事业部改革，成为国内首家完成事业部制改革的商业银行。
所取得成就 • 民生银行成立13年来，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。 • 在“2006民营上市公司100强”中位列第一名，并在市值、社会贡献两项分榜单中名列第一。 • 在《福布斯》评选的“2006中国顶尖企业十强榜”上，民生银行位列第七名。 • 2008年7月，民生银行荣获“2008年中国最具生命力百强企业”第三名。 • 在《2008中国商业银行竞争力评价报告》中民生银行核心竞争力排名第6位，在公司治理和流程银行两个单项评价中位列第一。
纵向发展 规模指标分析 主营业务收入分析 • 横向比较 与业内先进银行比较 与股份制银行均值比较
经过计算可得，民生银行近几年净利润的平均增长率41%，总资产的平均增长率为24%。从这一系列数据可看出，民生银行近规模增长迅速，经营业绩增长强劲。经过计算可得，民生银行近几年净利润的平均增长率41%，总资产的平均增长率为24%。从这一系列数据可看出，民生银行近规模增长迅速，经营业绩增长强劲。
从以上两个表可以看出： • 首先，贷款利息净收入是民生银行收入的主要来源，占到85%以上，另一方面，息差收入占营业收入的比例逐年递减，说明民生银行的盈利渠道在逐年拓宽，收入来源趋于多样化，对利息收入的依赖度降低。 • 其次，中间业务收入比例飞速上升。由于中间业务收入不占有银行有形资产，因此风险相对较小，这部分业务收入的增长有利于银行风险的降低。 • 从各地区对利润的贡献来看，华北地区所占的比例在降低，而其他地区所占的比例则在升高，说明民生银行的经营网络开始拓宽，从以华北地区为主进而转向全国。这种经营上的地域分散化，可以降低其收入来源对单一地区的依赖度，从而有利于民生银行总体风险的降低。
资产、利润及盈利能力比较 2007年年报数据
从主要经营指标比较分析看，民生银行在经营业绩与先进银行比较存在以下差距:从主要经营指标比较分析看，民生银行在经营业绩与先进银行比较存在以下差距: • 与国内先进银行比，有一定差距。与在同一市场的竞争对手、股份制银行的领头羊--招商银行相比，民生银行资产利润率为0.69%，比招商银行低0.47%，差距幅度为68%，这说明民生银行资产赢利能力有较大改进空间。 • 与国际先进银行比，差距很大。与香港经营管理先进银 行--恒生银行相比，民生银行总资产略多，但恒生银行净利润确是民生银行的2.75倍，而总资产利润率是民生银行的3.4倍。这充分说明在盈利能力上，民生银行与国际先进银行的差距还很大。
一方面，民生银行的市场份额与其成立时间(民生为13年，招商为21年)相比，无疑是非常值得自豪的，而且其单个网点平均存款高达22.8亿元，高于招商银行。一方面，民生银行的市场份额与其成立时间(民生为13年，招商为21年)相比，无疑是非常值得自豪的，而且其单个网点平均存款高达22.8亿元，高于招商银行。 • 另一方面，至2008年6月，民生银行只有346家分支机构，比招商银行少了253家，服务网点不足以支持其零售业务发展战略，为了今后更好的发展，民生银行还需要努力的扩大规模，扩大其市场份额的占领。
国内银行的盈利主要来自贷款业务的息差收入。息差收入一般都大于80%，但不占用银行资产的中间业务收入所占的比重也越来越高。作为中间业务经营的最好国内银行，招商银行通过大力发展信用卡、基金代销业务等，提高中间业务收入对利润贡献度，取得良好效果，目前中间业务收入占比已超过10%，是民生银行的两倍有多，值得民生银行深思和借鉴，当然民生银行做的不差，尤其是近2年，中间业务收入所占营业收入的比重已经飞速上升。国内银行的盈利主要来自贷款业务的息差收入。息差收入一般都大于80%，但不占用银行资产的中间业务收入所占的比重也越来越高。作为中间业务经营的最好国内银行，招商银行通过大力发展信用卡、基金代销业务等，提高中间业务收入对利润贡献度，取得良好效果，目前中间业务收入占比已超过10%，是民生银行的两倍有多，值得民生银行深思和借鉴，当然民生银行做的不差，尤其是近2年，中间业务收入所占营业收入的比重已经飞速上升。 • 在存贷款业务的息差不断收窄、企业资金需求放缓情况下，如何拓展中间业务收入是包括民生银行在内的国内商业银行发展战略必须考虑的重要问题。因为中间业务收入不占用银行有形资产，因此它也是提高银行资产利润率、投入资本回报率，实现股东权益最大化的有效手段。
从以上数据可以看出，民生银行的负债结构以企业存款为主，其吸收储蓄存款的能力与招商银行有较大的差距，而储蓄存款的成本比企业存款要高，因此，民生银行在保证其企业存款的基础上，应加大吸收储蓄存款的能力，改善其负债结构，从而降低其负债的平均成本。
结 论 • 优势： • 资产质量良好，不良贷款率控制的很低，连续三年保持 在1.2%左右，是国内股份制银行中资产质量最好的之一 • 盈利能力还是较高的。尽管ROA、ROE不是最高，但是这其中很大程度上时由于其费用率较高，其卓越的创新能力与公司业务上的强大优势，还是从很大程度上保证了它的竞争力与盈利能力，当然也可以看到，近几年，其盈利能力增长确实也遭遇了瓶颈。 • 中间业务收入在同行处于领先水平。
结 论 不足： • 资本充足率水平一直处于较低的水平 • 费用率太高。无论是利润费用率还是人均利润，都大大高于平均水平，大大拖累了其利润，使得利润水平一直不高。因此，怎样提高效率，降低费用率，应该是民生银行今后要抓的一个重点。 • 公司业务比重较大（这点无法获得具体数据），几乎占到90%，但零售业务不足，公司业务增长有限使得其近几年利润水平的增长遭遇瓶颈。
公司治理结构亮点 • 1. 分散的股权结构 • 2.明确的权责关系 • 3. 多层次的信息沟通机制 • 4. 有效的激励机制
股权结构分散 • 民生银行成立伊始时，公司创立者就对公司治理的基础便十分关注——在股东结构设计上，民生银行股权多元化，其股权集散度相对合理，既分散又相对集中（相对集中于前十大股东），不存在控股股东，“大股东控制”这一问题在民生银行从开始便没有存在的基础。多元化、清晰的股权结构和运行规范，确保了所有股东享有平等的地位并能够充分行使自己的权利 • 民生银行上市以后，股权更加多元化（目前股东数超过100万），是一个比较典型的公众公司。
股权结构 • 2008年7月30日民生银行总股本为18823001989，其中主要为流通股和限售A股，而限售A股中只有机构配售股份。可见股权结构分散是民生银行的一个重要特点。
股权结构分散的优势 • 股权分散可以保持企业长久的生命力和尽可能快的快速发展期。 • 各方在董事会内的地位也不能行成乾纲独断的状况。各方利益的均衡，董事会之间互相监督相互制约 。
责权划分 • 民生银行建立了独特而有实效的“独立董事”制度，为公司的决策、董事会和高层部门间权力的分配起到了积极的作用。把独董们调配到关键岗位，并且采取专家治理的方法，六名独立董事都是资深的经济、金融专家,通过“效率、透明”的公司治理，获取最大的风险报酬比。民生银行的独立董事不是“花瓶”，他们在重大决策前参与调研、在重大决策后还帮助具体落实。
民生银行独创的“独董上班制”更是别具一格。独立董事上班的主要工作是：研究所属委员会的工作事项；确定委员会提出的议案；讨论制定相关制度等。--------独董上班制度，避免了原来只有开会的时候才在一起，对促进委员会发挥作用起到了保障。民生银行独创的“独董上班制”更是别具一格。独立董事上班的主要工作是：研究所属委员会的工作事项；确定委员会提出的议案；讨论制定相关制度等。--------独董上班制度，避免了原来只有开会的时候才在一起，对促进委员会发挥作用起到了保障。
民生的多层次的信息沟通机制 • 市场化理念深入民生银行董事会，制定了《五年发展纲要》，进一步提高董事会效率。 • 建立董事会专业委员会与总行相关部门工作对接联系制度。 • 编辑《董事会工作通讯》，及时反映董事会重大决策、中心工作以及热点问题。 • 增加了“非决策性会议”以加强信息沟通。
民生银行的激励机制 民生银行的激励机制别具一格，具有很强的针对性和操作性，这对其业务增长以及人员素质的提高起到了很大的作用。 • 民生银行的激励机制主要包括:三卡工程、两率并举、等级行政制度、独特的年薪管理办法。
三卡工程 • 三卡制度指：培训卡、绩效卡、福利卡制度。这项制度的目的在于使员工在民生能发展、能够很好规划自己的职业生涯，使员工的个人发展与企业长远发展同步一致。这个独特的管理保障激励机制，对民生银行核心竞争力的形成和凝聚起到了巨大的推动作用。
新颖独创的年薪管理办法 • 2004年，民生银行高级管理人员实行新的年薪制管理办法，进一步将管理人员薪酬收入与管理水平、经营业绩挂钩。同时，在考核中增加了内部风险控制等内容，引导高级管理层重视资产风险、内部控制、综合管理，从而有力地推动了民生银行的持续健康发展。
两率改革 • 制定合理的标准，发挥工资利润率和费用利润率的杠杆作用，员工的收入和费用都与创利紧密结合起来。创利高，则收入高，可以支配的费用也高。民生银行每一位员工都能感觉到自己的压力，工作积极性和主动性明显增强。“两率”的推行对银行总体业务提升产生了良好的推动。
等级行制度 • 民生银行的等级行制度，打破了行政和一般意义上的分行支行概念，是按照利润指标来推行等级行制度。利润好的行，哪怕是支行一级的，也可以上升为分行。这个制度极大地激励了员工和管理层，为实现个人和银行利益最大化起到了很大的作用等级行制度的推行对健全激励机制、促进自身潜能发挥、实现民生银行快速健康发展是非常有意义的。
民生银行风险控制 民生银行的风险控制体系是其核心竞争力 之一。 落实防范风险、高速发展的战略方针，对外严格监管，对内加强管理，风险管理工作取得显著成效，可以保证业务的高速、稳健发展。 2001年民生银行在国内金融界率先推出“专家评审制度”，各分行“一把手”退出评审工作； 2002年民生银行开始推行独立信贷评审体制，推行信贷风险评审委员会的专业化、职业化和总行垂直派出体制； 2003年民生银行成立区域评审中心； 2004年民生银行开始了行业规划，专业化营销和管理的改革，把过去针对每个分散企业的点的风险评估，改为按照行业规划选择和开发企业，风险控制前移至客户选择环节
一，建立独立评审制度 二，建立独立的贷后检查制度 三，加强柜台风险控制 四，加大稽核检查力度，提高检查频率和密度 民生银行内控制度的建设
第一，改革现有的信贷审批管理体制，建立专业化、技术型和不受行政影响的独立信贷审批管理体制，总行成立信贷评审中心，另外，在北京、上海、广州、深圳设立专员办。第一，改革现有的信贷审批管理体制，建立专业化、技术型和不受行政影响的独立信贷审批管理体制，总行成立信贷评审中心，另外，在北京、上海、广州、深圳设立专员办。 • 第二，改革现有的贷后管理方式，全面实施动态监控、动态预警、动态管理的贷后管理方式。 风险管理的重大改革 措施
第三，改革现有授信风险考核管理办法，实行“一把手”风险积分考核管理责任制和不良资产“买单制”，即谁制造的不良资产最后就由谁负责把那部分不良资产冲掉。 • 第四，改革现有的企业信用等级评定方式，全面提升风险评价水准。 风险管理的重大改革 措施
实例一：民生银行上海分行合规风 险管理体系建设效果初显 2005年6月， 中国民生银行上海分行根据上海银监局要求，在沪上银行业中率先成立了合规部。 通过一年多的努力，初步建立了合规风险管理长效机制 。一年多来，他们通过组织学习、优化、整合，建立以流程为基础的全面合规风险管理体系等四个步骤，逐步深化合规风险管理体系建设，从而实现合规的有效性和常态化。
