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Lo básico de los banco y las finanzas

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Enseñado por. Lo básico de los banco y las finanzas. ¿Por qué necesito una cuenta bancaria? ¿Qué tipo de cuentas bancarias hay? ¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria? ¿Qué son las cuentas bancaria más comunes? ¿Cómo puedo manejar algunas transacciones bancarias comunes?

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Presentation Transcript
objetivos

¿Por qué necesito una cuenta bancaria?

  • ¿Qué tipo de cuentas bancarias hay?
  • ¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria?
  • ¿Qué son las cuentas bancaria más comunes?
  • ¿Cómo puedo manejar algunas transacciones bancarias comunes?
  • ¿Cómo administro mi cuenta?
Objetivos
qu es un banco

Un banco es una institución financiera que ofrece servicios financieros a clientes. Servicios como: cuentas de cheques, cuenta de ahorros, préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, préstamos de negocio, préstamos automotrices, certificado de depósito, y cuenta de retiro. Los bancos están sujetos a leyes y regulaciones federales y estatales.

¿Qué es un Banco?
qu es una uni n de cr dito

Una unión de crédito es similar a un banco referente a productos y servicios al cliente. uniones de crédito son instituciones sin fines de lucro; sin embargo los bancos son considerados un negocio. Las uniones de crédito requieren membrecía para abrir una cuenta.

¿Qué es una unión de crédito?
por qu necesitamos los bancos y una cuenta bancaria

¿Cuántos de ustedes mantienen su dinero en un banco?

  • ¿Por qué mantienen su dinero en un banco?
    • Seguridad
    • Conveniencia
    • Costo
    • Futuro Financiero
¿Por qué necesitamos los bancos y una cuenta bancaria?
seguridad

Más seguro que traer grande cantidades de dinero en efectivo.

  • Su dinero es protegido si su tarjeta de debito y/o cheques se pierden o son robados.
Seguridad
conveniencia

Rápido y fácil acceso a su dinero

  • Elimina la necesidad de traer mucho dinero en efectivo.
  • Le permite recibir dinero y realizar pagos electrónicamente.
Conveniencia
costo

Por ejemplo:

    • Cuotas mensuales de mantenimiento
    • Cargos de multas
    • Cargos de sobregiro
  • Banco vs. Casa de Cambios
Costo
costos
Costos

Casas de cambiar cheques

Casas de cambiar cheques

Cuotas de cambiar cheques

Mensualidad

al mes

al mes

al año

Cuotas de giros

Caja de cheques:

al mes

al año

Ahorros

seguridad1

Su dinero esta asegurado hasta $250,000 con FDIC (Corporación Federal de Seguranza de Depósitos) para Bancos y $250,000 con NCUA (Administración Nacional de Uniones de Crédito).

Seguridad
futuro financiero

Estableciendo una relación con su institución financiera le puede ayudar en el futuro en obtener prestamos de financiamiento:

  • Préstamos hipotecarios
  • Préstamos al consumidor
  • Préstamos de vehículos
  • Prestamos para pequeñas empresas
Futuro financiero
qu necesito para abrir una cuenta bancaria

Identificación válida y vigente (Licencia de conducir, identificación de California, pasaporte, o Matricula Consular )

    • Una segunda forma de identificación puede ser requerida si no son residentes de Estados Unidos.
  • Fecha de nacimiento
  • Domicilio físico
  • Número de Seguro Social (SSN) o número de identificación para hacer impuestos (ITIN)
  • Firma
  • Depósito inicial
¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria?
avisos de privacidad y revelaciones

Avisos de privacidad explican como su información financiera es protegida y compartida.

    • Bajo Ley Federal:
      • Instituciones financieras deben mantener su información financiera personal y privada.
      • Usted puede parar o evitar que cierta información sea compartida.
  • Las revelaciones son para informarle de todas las reglas y los servicios que su cuenta puede estar sujeto a.
Avisos de privacidad y revelaciones
cheques

Una cuenta de cheques es una cuenta que le permite depositar dinero en el banco y tener acceso a su dinero cuando usted lo necesite. Una cuenta de cheques le permite escribir cheques o hacer pagos electrónicamente.

  • Escribir Cheques
  • Banca en Línea (Internet) / Pagos electrónicos
  • Tarjeta de Débito
  • Depósito Directo
Cheques
c mo puedo manejar algunas transacciones bancarias comunes

Definiciones Útiles

  • Deposito: Fondos (dinero) que usted puede agregar a su cuenta
  • Saldo: La cantidad de dinero que usted tiene en su cuenta de banco
  • Retiro: Sacar dinero de su cuenta por medio de cheques, transferencia electrónica o por uso de cajero automático
  • Endoso/aprobación: su firma
¿Cómo puedo MANEJAR ALGUNAS TRANSACCIONES BANCARIAS COMUNES?
firmar sus cheques
firmar sus CHEQUES

Su Firma Aquí

c mo escribir un cheque

Fecha

  • Pagar a la orden de
  • Cantidad
  • Firma
  • Memo
Cómo ESCRIBIR UN CHEQUE
un cheque completo
Un cheque completo

Firme aquí

Nueva cafetera

tarjetas de cajero autom tico y d bito

Con una tarjeta de debito, usted puede:

    • Retirar dinero en efectivo de un cajero automático
    • Hacer compras, pagos o transferencias electrónicas
  • Usted tendrá número de Identificación personal (PIN) para poder hacer transacciones en cajeros automático. Este número es secreto. NO lo comparte con nadie.
Tarjetas de cajero AUTOMÁTICO y débito
registro
registro

Balance

Número del cheque

Depósito o crédito

Pago o débito

Fecha

Descripción de la transacción

Depósito o crédito

Depósito inicial

Depósito

Depósito

Retiro

estado de cuentas

El banco le mandara mensualmente un estado de cuenta con la lista de depósitos y retiros que han transcurrido durante el ciclo mensual de su cuenta. Las transacciones serán los cheques que usted escribió y compras con su tarjeta de debito o electrónicamente.

Estado de cuentas
muestra del estado de cuenta
Muestra del Estado de cuenta
  • Nombre de Banco / domicilio
  • Estado Mensual con fecha correspondiente
  • Su nombre/Domicilio
  • Numero de cuenta
  • Transacciones
  • Cobro de cheques
  • Detalle de cuenta con cargos/cobros
correcci n de errores

Comuníquese con su banco en cuanto encuentre un error en su estado de cuenta.

  • Notifique el banco de cualquier error antes de 60 días después de la fecha de su estado de cuenta.
Corrección de errores
por qu manejar mi cuenta

Le permite controlar sus gastos y tomar decisiones sabias de sus gastos.

  • Le dará una mejor capacidad de adherirse a un plan de gastos y ahorrar dinero
  • Le ayuda a construir una relación positiva con su banco para las transacciones del futuro
  • Proporciona un registro que usted paga sus cuentas a tiempo
¿POR QUÉ manejar MI CUENTA?
c mo puedo administrar mi cuenta

Registre todas las transacciones en su registro de cheques o programa de computadora

  • Registre cargos mensuales, interés, y otros cargos bancarios
  • Revise su estado de cuenta mensualmente
  • Reconcilie su registro de cheques con su estado de cuenta mensualmente
¿Cómo puedo administrar mi cuenta?
cargos m s comunes

Cuotas mensuales de mantenimiento

  • Sobregiros y tarifas por no tener fondos suficientes
  • Tipos de cargos por servicio
    • Cheques de banco
    • Facturas electrónicas
    • Copias de estados de cuenta
Cargos más comunes
cargos de sobregiros y nsf fondos insuficientes

Cargos de sobregiro:

Su cuenta será cobrada cuando usted gaste mas dinero que el saldo de su cuenta. Su cuenta tendrá un saldo negativo pero el banco pagara la transacción.

  • Cargos por no tener fondos suficientes (NSF):

Su cuenta recibirá un cobro cuando el banco devuelve un cheque o cualquier otra transacción, ya que no tiene fondos suficientes en su cuenta para cubrirlo. Esto también puede dejar su cuenta en un balance negativo.

Cargos de sobregiros Y NSF(fondos insuficientes)
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Escribir cheques sin fondos puede tener consecuencias muy graves para usted:

    • El costo de sobregiro puede ser $29 o más, junto con otros cargos bancarios
    • El banco puede cancelar su cuenta y mandar un reporte negativo a la agencia de crédito de consumidor
    • El cheque puede ser entregado a una agencia de cobros
    • Escribiendo cheques sin fondos y saber, es un delito en todos los estados.

Cargos de sobregiros Y NSF(fondos insuficientes)

evite la acumulaci n de cargos a su cuenta

Lisa gasto $150. Ella solo tenia $125 en su cuenta. Le cobraron $30 por sobregiro de cuenta

  • ¿Cuánto sobregiró su cuenta Lisa?

$25 + $30= $55

  • Le pagan su sueldo a Lisa en 3 días y le cobran $5 por día que esta sobregirada. ¿Cuánto estará sobregirada?

3 X $5 = $15 + $55 = $70

  • ¿Cuando Lisa reciba su sueldo de $865, cual va a ser su nuevo sueldo?

$865 - $70 = $795

Evite la acumulación de cargos a su cuenta
ahorros

Una cuenta de ahorros puede ser útil para ahorrar dinero y hacer compras grandes o inversiones futuras mientras gane intereses en su cuenta.

  • No puede retirar dinero por medio de cheques, sin embargo puede ser depósitos ilimitados.
  • Retiros o retiros por medio de cajero automáticos es ilimitado.
AHORROS
p guese a usted primero

Que significa pagarse a usted primero?

  • Deposite dinero en su cuenta de ahorros como si fuera un pago mensual
  • ¿Cuales son algunas de las cosas/razones para que usted ahorre dinero?
    • Metas a corto plazo
    • Metas a largo plazo
Páguese a usted primero