ПРОБЛЕМА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БИТКОИН В ЦЕЛЯХ ОТМЫВАНИЯ ПРЕСТУПНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

1. ПРОБЛЕМА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БИТКОИН В ЦЕЛЯХ ОТМЫВАНИЯ ПРЕСТУПНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

2. Отмывание денег (moneylaundering) — понятие впервые использовано в 80-х гг. в США применительно к доходам от наркобизнеса и обозначает процесс преобразования нелегально полученных денег в легальные деньги. Альтернативные банковские системы всегда занимали значительную часть в отмывании преступных доходов особенно в определенных регионахмира. Биткоин стал уникальной платежной системой, доступной любому желающему в любом регионе. С ростом капитализации и увеличением популярности, биткоин все чаще используется в незаконных целях.

3. Хавала — неформальная финансово-расчётная система, используемая преимущественно на Востоке, в Африке и Азии. Система сформировалась задолго до появления западной банковской системы. Сейчас используется эта система расчётов в основном иммигрантами, зарабатывающими на Западе и отсылающими деньги родственникам. Хавала основана на переводе денежных средств путём однократных уведомлений и подтверждений через интернет или телефон. Большинство финансовых транзакций осуществляется методом взаимозачета. По неофициальным данным в США объем транзакций через хавалу составляет до 200 млрд долларов в год. В Индии объем операций составляет до 50% от ВВП страны. Хаваладарам удобно производить взаимозачет для осуществления расчетов. Это существенный риск для Биткоина, криптовалюта может использоваться для мгновенных и анонимных взаиморасчетов между Хаваладарами.

4. Классическая схема отмывания денег от наркототрговли в Северной и Южной Америке (BLACK MARKET PESO EXCHANGE). Как правило такие схемы состоят из множетсво ступеней. Упрощенная схема: Колумбийский наркокартель ввозит наркотики в США Наркотитики продаются в США и вырученные доллары вносятся на счет «Брокера» Брокер закупает за доллары товары в США и поставляет их в Колумбию Получатель товаров в Колумбии отдает Песо за товар наркокартелю Криптовалюта рискует стать средством расчета в данной схеме, т.е доллары меняются на Биткоины и Биткоины меняются на Песо уже в Колумбии.

5. 9-14 февраля 2014 года в Париже под российским председательством состоялись встречи экспертных и рабочих групп, а также пленарное заседание Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), в которых приняли участие российская межведомственная делегация во главе с заместителем директора Росфинмониторинга • На заседании Рабочей группы ФАТФ по рискам, тенденциям и методам состоялась дискуссия, посвященная криптовалютами Биткоину в частности. Темой для обсуждения стал 12ти страничный документ с описанием типов виртуальный и криптовалют, случаев отмывания денежных средств с использованием Биткоин, выделены основные риски и подходы различных стран. • В рабочем документе ФАТФ отмечены основные риски отмывания преступных средств с помощью криптовалют: • Возможность ликвидного обмена на реальные деньги • Повышенная степень анонимности • Децентрализованность, отсутствие центра эмиссии и контроля • Широкая доступность, из любой точки мира с помощью различного оборудования • В ближайшей перспективе работа будет вестись по следующим направлениям: • Мониторинг новых видов децентрализованных валют • Мониторинг принятия странами новых законов, регулирующих виртуальные валюты.

6. Хорошо известно заявление Банка России от 27.01.2014, размещенном на официальной странице Банка России в сети Интернет www.cbr.ru. 06.02.2014 Росфинмониторинг, опубликовал аналогичное заявление. Росфинмониторинг, добавил, что «Принимая во внимание увеличившееся информационное присутствие криптовалют в средствах массовой информации Росфинмониторинг информирует, что использование криптовалют при совершении сделок является основанием для рассмотрения вопроса об отнесении таких сделок (операций) к сделкам (операциям), направленным на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.» Само по себе это не означает какого либо запрета на использование, ноКредитным, Страховым организациям, Ломбардам и другим организациям осуществляющим операции с денежными средствами, придется признавать все операции которые осуществляются их Клиентами, потенциально совершаемыми с целью отмывания денежных средств. Пользователям же Биткоин необходимо понимать, что получая Биткоин от кого либо, они могут стать участниками схемы по отмыванию.

7. Что ограничивает широкое использование криптовалют в незаконных целях? • Высокая волатильность • Сравнительно низкая ликвидность • Небольшой объем транзакций Сообщество пользователей Криптовалют должно прилагать усилия для самостоятельной разработки методов контроля, включая идентификацию пользователей и анализ транзакций. Предлагать методы регулирования и контроля государственным регуляторам. Только общими усилиями возможно оградить уникальную систему криптовалют от преступников и ввести ее в рамки правового поля.