Encuesta Banca Corresponsal

1. Encuesta Banca Corresponsal INTRODUCCIÓN El objetivo de este trabajo fue establecer un primer hito estadístico referido a la realidad de las Entidades, cuyas actividades se vinculan con la Banca Corresponsal, a partir de la implementación de la Section 312 de la Ley US Patriot Act. Se llevó a cabo en Febrero del 2006 y participaron 72 Bancos a través de las respuestas de sus Directivos máximos (Dueños, Presidentes, Directores y Gerentes Generales), así como de sus Directores y Gerentes de Internacional y Gerentes y Oficiales de Cumplimiento. En este informe se registran las respuestas tanto de Bancos Latinoamericanos, que operan con la Banca Corresponsal como de los Bancos Corresponsales localizados en los EEUU.

2. Encuesta Banca Corresponsal 31% USA 67% América Latina 2% Otros “Multilateral Regional”

3. Encuesta Banca Corresponsal El trabajo se inició durante la Florida Anti Money Laundering Compliance Conference organizada por FIBA y copatrocinada por Felaban realizada en Miami, y posteriormente se completó mediante encuestas que fueron remitidas por las Asociaciones de Bancos de distintos países de la región, así como entrevistas personales y telefónicas efectuadas por nuestra firma. Agradecemos a Felaban el habernos encomendado este primer estudio regional, y a todas las Entidades que confiaron en las estrictas normas de confidencialidad con que se realizó este estudio, y tuvieron la gentileza de brindarnos sus respuestas. Quedamos a vuestra disposición para cualquier comentario adicional. Atentamente, Lic. Nora B. I. de D’Alessio Vicepresidente de D’Alessio IROL Representante de ESOMAR (The World Research Association) en Argentina Representante de Argentina ante ISO Internacional en “Market Opinion and Social Research Committee” y “Panel Access Committee”

4. Encuesta Banca Corresponsal La Banca Latinoamericana está activamente preparándose para cumplir con la normativa de corresponsalía de la USA Patriot Act. De cada 10 Bancos consultados: • 10 tienen Oficiales de Cumplimiento, • 9 tienen Departamento específico para la detección y prevención de lavado de dinero • 9 han implementado auditoria interna para el control del cumplimiento • 9 tienen oficiales que reciben capacitación de manera sistemática • 7 tienen representante legal en los EEUU • 7 han implementado auditoria externa para el control de cumplimiento • 5 tienen conocimiento del manual de examinadores de Bancos en los EEUU

5. Consulta de los listados de la OFAC y la CIA/PEPS • En 9 de cada 10 bancos en Latinoamérica consultan sistemáticamente los listados de OFAC y la CIA • En general esta consulta es electrónica, con aplicación de un software que compatibiliza los listados de manera automática • ¿En su Banco se consultan en forma sistemática los listados de la OFAC y la CIA/ PEPS?, ¿Cómo? - % - Manual 7% Otra Una vez por semana 7% Electrónica 3% No 3% 37% 87% 56% Si Software para listados y base de clientes del Banco

6. Efectos positivos del USA Patriot Act • La USA Patriot Act es aceptada y valorada como herramienta para la prevención del lavado y financiación de actividades terroristas: 8 de cada 10 Bancos consultados • 6 de cada 10 Bancos suponen que el cumplimiento de los requerimientos de esta Ley conlleva naturalmente a una mejora en la imagen del Sistema Financiero en Latinoamérica. • Consideran que mejora el proceso de evaluación de riesgo ,de cumplimiento y de control de cada Banco -7 de cada 10-, así como de actualización tecnológica -5 de cada 10-.

7. Efectos adversos • Prevén como efectos negativos de la aplicación de la normativa referente a relaciones de corresponsalía: • Aumento de costo de las operaciones bancarias en Latinoamérica -86%-. • Dificultad del acceso de la Banca Latinoamericana al crédito norteamericano -69%-. • Disminución dela rentabilidad de las operaciones internacionales 33%. • Generación de conflictos internos entre responsables del negocio internacional y los de cumplimiento 40%. • Cierre de cuentas -45%- , restricción de servicios de la Banca Corresponsal de las Entidades Norteamericanas a Entidades en Latinoamérica -31%- y congelamiento de cuentas por parte los corresponsales en los EEUU -23%-.

8. Efectos adversos • Preocupación por “los problemas legales en que ya están incurriendo los Bancos Latinoamericanos por la necesidad de cumplir simultáneamente con la USA Patriot Act y las legislaciones locales” 50%. • Acceso a los servicios bancarios asociados a cuentas de corresponsalía es considerado hoy más complejo y burocrático -79%-. • Detrimento de la competitividad para continuar manejando negocios no tradicionales como las remesas y que estos se deriven a instituciones menos formales 40%. • La normativa obligaría a los Bancos de Estados Unidos a operar con determinados tipos de Bancos de Latinoamérica: grandes -52%- e integrados con capitales internacionales y mixtos -53%-.