Проблемы кредитования малого бизнеса в условиях кризиса. Поиск антикризисного ответа.

1. Проблемы кредитования малого бизнеса в условиях кризиса. Поиск антикризисного ответа. Российский Микрофинансовый Центр Президент М.В. Мамута

2. Региональные диспропорции в развитии финансового сектора Средняя обеспеченность розничными финансовыми услугами регионов России достигает всего 4% от уровня Москвы

3. Кто является получателем общественного блага от повышения доступности розничных финансовых услуг?

4. Отделения и офисы банков Помесячнаядинамикачислаотделенийбанков Воздействиекризиса 2009 2008 Отделениябанков(на 100 тыс. населения)

5. Государственная поддержка малого бизнеса • В России около 4,5 млн. субъектов малого бизнеса, около 80 % из них – микробизнес. Приоритеты господдержки: производственный, инновационный, импортозамещающий малый бизнес • На весь малый бизнес в бюджет 2009 г., распределяемых через МЭР, заложено 10,5 млрд. руб. Заявок – на 21 млрд. руб. • Микрофинансирование: предварительно одобрено Правительством РФ выделение 3 млрд. руб. по линии Внешэкономбанка (кредиты МФИ) плюс 2 млрд. руб. по линии Минэкономразвития. Эти деньги включены в антикризисные программы поддержки микрофинансирования и малого бизнеса.

6. Направления господдержки • Программа субсидирования процентных ставок. Условие – сохранение рабочих мест. Подали заявки 66 субъектов РФ. • Грантовая поддержка новых компаний (создаваемых или действующих менее года). Заявки от 58 регионов. Поддерживать будут регионы, в которых предоставление займов носит массовый, системный характер, создана инфраструктура. • Гарантийные фонды поддержки малого предпринимательства. • Микрофинансирование: распределение будет идти через МФО второго (регионального) уровня, учредителями которых должны выступать субъекты РФ.

7. Состояние развития микрофинансирования в России • В сравнении с 2003 г. рынок предложения вырос в 9 раз, а спрос в 2 раза; • На 1 января 2008 г. в России действовало 2300 небанковских МФО, включая кредитные кооперативы, частные коммерческие МФО, фонды поддержки предпринимательства, НДКО, в то время как в 2003 г. таких организаций было всего 150; • Общий портфель займов МФО составил 1 миллиард долларов США; • Уровень просрочки по портфелю займов МФО не превысил 3.6%; • Средний размер займа составил 3500 долларов США; • Средний уровень доходности капитала в МФО составил 22%;

8. Типология участников российского микрофинансового рынка (2003-2007) Типология МФИ (с учетом обособленных подразделений, филиалов и сетей), %. Внешний круг – 2007г., n= 887; второй круг - 2005г., n=796; внутренний – 2003г., n=626

9. Динамика портфеля займов (2003-2007) Динамика портфеля займов 2007/2005гг.; 2007/2003гг. разы /по сопоставимому кругу учета/, медианное значение, то есть у 50% МФИ портфель займов вырос не менее, чем в число раз, указанных на диаграмме

10. Принципы институционального построения

11. Контуры нового рынка

12. Опыт РМЦ по оказанию методологической помощи и разработке механизмов взаимодействия банков с МФО • Кредитование банками МФО • Создание банками дочерней МФО • Взаимодействие МФО с банками в качестве агентов (пластиковые карты).

13. Ожидаемые результаты от реализации КонцепцииНАУМИР • увеличение доли малого бизнеса в ВВП, снижение безработицы; • повышение заработков уязвимых групп населения; • развитие диверсифицированной розничной финансовой системы; • сокращения финансовой зависимости; • улучшение социальных показателей, включая уровень образования, здоровья и занятости женщин и молодежи; • повышение способности местных сообществ решать другие проблемы; • возможность добиваться улучшения своего положения с опорой на собственные силы, не прибегая к помощи государства.

14. Благодарю за внимание!