LAKÁSTAKARÉKPÉNZTÁRAK

1. LAKÁSTAKARÉKPÉNZTÁRAK Készítette: Dudás Szilvia Nagy Ágota Oros Brigitta Puskás Ágnes 2004. március 10.

2. Lakás-takarékpénztárak kialakulása Magyarországon • 1997. január 1.: Lakás-takarékpénztárakról szóló törvény • 1997 tavasz: • Lakáskassza Első Általános Lakás-takarékpénztár, • Fundamenta Magyar-Német Lakás-takarékpénztár Rt., • OTP Lakástakarékpénztár Rt. • 1998. szeptember: Otthon Lakás-takarékpénztár • 2002. szeptember 1.:Lakáskassza-Wüstenrot Rt. átvette az Otthon Ltp. Rt. • 2003. július: a Fundamenta-Lakáskassza Ltp. Rt.

3. A lakás-takarékpénztárak működési elve • Alaptevékenység: betétgyűjtés és hitelnyújtás • Fix, alacsony kamatlábak • Állami támogatás • Szigorú működési szabályzatok • Felügyeleti szerv: PSZÁF • Szakosított pénzintézeti működés: • Tevékenységi engedély (2 mrd Ft-os jegyzett tőke) • Működési engedély (szerződési feltételek teljesíthetősége) • OBA – garancia (max. 3 m Ft/fő/hitelintézet)

4. A lakás-takarékpénztárak működési elve • zárt rendszerű működés

5. A lakás-takarékpénztárak működési elve • A kollektív előtakarékosság elve

6. A lakás-előtakarékossági szerződés mellett szóló érvek:  • Magas hozamot biztosít; • Állam által támogatott; • Bármilyen lakáscélra felhasználható; • Rugalmas konstrukció; • Biztonságos megtakarítás; • Azonnal felhasználható; • Garancia díjkedvezmény.

7. Ki lehet szerződéskötő fél? • Magyar hatóság által kiállított személyi igazolvány tulajdonosa; • Devizakülföldi természetes személy; • Gyám, • Gondnok, • Alapítvány, társadalmi szervezet, • Egyház, • Helyi önkormányzat; • Lakásszövetkezet; • Társasházi közösség.

8. Szerződéskötéshez szükséges okmányok Személyi igazolvány Adóigazolvány vagy személyi lap Útlevél /külföldi estén, aki nem minősül devizabelföldinek/

9. Szerződéskötési célok: • Lakótelek vásárlása, lakás vagy családi ház vásárlása, építkezés, lakáscsere; • Nyugdíjasházban fennálló bérleti vagy lakáshasználati jog megszerzése; • Saját tulajdonú lakás vagy családi ház bővítése, korszerűsítése, felújítása, helyreállítása; • Saját tulajdonban lévő lakáshoz vagy családi házhoz járda, telefon -, áram -, gáz -, vízvezeték vagy szennyvízcsatorna létesítése; központi fűtés, informatikai kapcsolat kiépítése (Internet);

10. a korábban pénzintézetből felvett lakáscélú hitel – megtakarítási időszak végén történő – visszafizetése • lakásszövetkezet vagy a társasház közös tulajdonú épületrészeinek felújítása; • meglévő lakás mellett tanyai lakóingatlan építése, bővítése, korszerűsítése, felújítása.

11. Szerződés szakaszai • Megtakarítási időszak: 4-8 évig terjedhet • Kiutalási időszak: 3 hónap • Törlesztési időszak

12. Mit tartalmaz a szerződéses összeg?

13. Saját befizetés • Havi befizetési ütem. • Min. 3000 Ft, az állami támogatás 20 000 Ft befizetése esetén maximális. • A befizetés történhet átutalással, készpénz-átutalási megbízással, inkasszóval. • A megtakarítási időszakban részösszeget kivenni nem lehet. • Felmondáskor az állami támogatás nem jár.

14. Állami támogatás • Nagysága az éves befizetés 30%-a, maximum 72.000 Ft. • Állami támogatás évente és személyenként csak egy szerződés után vehető igénybe. • Az állami támogatásra a megtakarító csak a törvényben előírt 4 év eltelte után válik jogosulttá, amely csak lakáscélra használható fel. • Ha a szerződés 4 évnél korábban szűnik meg, az állami támogatás és kamatai levonásra kerülnek. • 8 évnél hosszabb megtakarítás után nem jár állami támogatás. • A 8. év után az állami támogatás nem csak lakáscélra használható fel. • Személyi jövedelemadó mentes.

15. % Kamatok • Mértéke évi 3 % a számlaegyenleg után • Kamatozás kezdete: jóváírás időpontja • Kamatozás vége: betét kifizetésének napja • Napi kamatszámítás • Kamatjóváírás minden naptári év végén

16. Kölcsön • A szerződéses összeg és a kifizetéskori számlaegyenleg különbsége. • A kölcsön kamata fix, a törlesztési idő alatt nem változtatható. • A lakáskölcsönt minden évben kezelési költség terheli.

17. Kiutalás A kiutalási időszak akkor indul meg, amikor: • A megtakarítási idő eléri a választott futamidő végét • A saját megtakarításból összegyűlt a szerződéses összeg 50 %-a • Az ügyfél értékszáma eléri az adott kiutalási időpontra érvényes minimális értékszámot. Kiutalási időpont: az értékelési fordulónapot követő 3. hónap utolsó napja

18. Értékszám • Az ügyfél megtakarítási rendszerességét mutatja • Az ügyfelek közötti sorrend felállításának eszköze • Először az kapja meg a lakáskölcsönt, akinek a legmagasabb az értékszáma. Ezután mindaddig folytatódik a kiutalási összeg szétosztása, amíg az adott kiutaláskor rendelkezésre álló teljes összeget szét nem osztja.

19. Kiutalás folyamata • Tájékoztató levél (a kiutalás időpontja előtt 6 hónappal) • Kiutalási értesítő és kiutalási csomag (kiutalást megelőző 3 hónappal) • 3 lehetőség: • A teljes szerződéses összeget kéri, • Csak a saját befizetéseit kéri az állami támogatással együtt – a hitelről lemond, • Most nem kéri a kiutalást – más időpontot jelöl meg. • Hitelkérelem benyújtása (45 napon belül) • Hitelbírálat (hitelképesség vizsgálata)

20. Törlesztés • Az egyenlő nagyságú törlesztőrészleteket hó végén kell átutalni. • A törlesztőrészlet nagyságát az ügyfél már a szerződés megkötésekor tudja.

21. Szerződés módosítása Módosulhat: • Szerződő személye • Kedvezményezett személye • Szerződéses összeg • Megtakarításra szánt idő hossza Lehetőség van egy éves szüneteltetésre: • 3 hónapot meghaladó keresőképtelenség • Katonai szolgálat • Munkanélküliség • Jelentős anyagi kár

22. A lakás-előtakarékosság előnyei  • Befektetésnek is kiváló. (Fix hozam, ami meghaladja az állampapírok hozamát.) • Hosszú távú megoldást kínál. • Rugalmasan felhasználható. • Biztonságos (OBA-garancia) • A családtagok otthonteremtése is elősegíthető. • Állami támogatás (max. 72 000 Ft/év) • 8 éves futamidejű megtakarítás akár autóvásárlásra vagy utazásra is felhasználható.

23. Magyarországi lakás-takarékpénztárak • OTP Lakástakarékpénztár Rt. • Fundamenta-Lakáskassza Lakástakarékpénztár Rt.

24. Az OTP Ltp. által kínált konstrukciók • OPTIMUM • CLASSIC • MEDIUM • KORZÓ • PRÉMIUM

25. OPTIMUM - az optimális megoldás Ha lakáscéljait az állami támogatás optimális igénybevételével a legrövidebb időn belül, kedvező hozam mellett szeretné megvalósítani. • CLASSIC - a középtávú megoldás Olyan konstrukció, amely jól tervezhető és nem készteti túl sok várakozásra. Kedvező hozam melletti takarékoskodás egy nem túl távoli lakáscél érdekében.

26. MÉDIUM - akik távlati lakáscéljuk megoldása érdekében már most takarékoskodnának • KORZÓ - akik hosszútávra terveznek Nem tudja , hogy mikor válik sürgetővé a lakásgond megoldása és képes 7 év takarékoskodást vállalni. Olyan megtakarítás, amely a csökkenő infláció mellett növekvő hozamot ígér.  • PRÉMIUM - akik a következő generációra is gondolnak 8 év után a megtakarított összeg nem lakáscélra is felhasználható, sőt 15% kamatprémium is jár ehhez a módozathoz.

28. OTP Lakásfelújítási hitel • OPTIMUM módozatú szerződés esetén, • Már 1 havi betételhelyezés után is igényelhető • Fix, piaci kamatozású (jelenleg 12 % + 1 % kezelési költség) • A megtakarítási időszak végén a szerződéses összegből kerül kiegyenlítésre, ezután a lakás-előtakarékossági szerződés lakáshitelét kell törleszteni havonta.

29. A Fundamenta által kínált konstrukciók • GYORS • RÖVID • NORMÁL • HOSSZÚ

30. Áthidaló kölcsön • Ha az ügyfélnek 4 évnél korábban van szüksége a pénzre. • Maximális összege a szerződéses összeg. • Feltételei: • Legalább 2 év megtakarítás • A sz. ö. 25 %-ának elérése • Megfelelő értékszám (rendszeres takarékosság)

31. Önkormányzati program • A közmű-fejlesztésekhez szükséges pénzeszközök egy részét az önkormányzatok saját forrásból, illetve államilag biztosított kedvezményes kölcsönök révén elő tudják teremteni, de a megvalósításhoz szükség van a lakosság anyagi hozzájárulására is. • Széleskörű felhasználási lehetőség; pl. csatorna, víz, gáz, villany…

32. Társasházi program • A társasházi finanszírozás segíti a társasházakat, lakásszövetkezeteket beruházásaik megvalósításában. • A társasházak, lakásszövetkezetek közös tulajdonú helyiségeik/részek felújítására, korszerűsítésére fordíthatják a pénzt. Pl.: külső homlokzat, tető, lift, fűtéskorszerűsítés…