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你適合外幣保單嗎？

你適合外幣保單嗎？. 國企二甲 戴聖峰 4A160028 指導老師：林靖中. 何謂外幣保單 ?. 外幣保單就是以外幣計價的保險. 分別：. (1) 純保障型. 是屬於傳統型壽險的範疇內. (2) 投資型保單. 是提供外幣計價投資標的，代表保戶不但得承擔匯率風險，還得多承擔投資標的的盈虧. 買對 外幣保單. 多元配置外幣傳統型保單近年正夯，從過去一度熱賣的美元保單，到澳幣保單以及三月底前即將上路的人民幣保單，外幣保單成為大眾保險理財工具之一，哪些族群適合購買？注意要點是什麼？. 購買外幣保單掌握兩大要點：. (1) 問自己能否承擔匯兌風險.

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你適合外幣保單嗎？

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Presentation Transcript

  1. 你適合外幣保單嗎？ 國企二甲 戴聖峰 4A160028 指導老師：林靖中

  2. 何謂外幣保單 ? 外幣保單就是以外幣計價的保險 分別： (1) 純保障型 是屬於傳統型壽險的範疇內 (2) 投資型保單 是提供外幣計價投資標的，代表保戶不但得承擔匯率風險，還得多承擔投資標的的盈虧

  3. 買對外幣保單 多元配置外幣傳統型保單近年正夯，從過去一度熱賣的美元保單，到澳幣保單以及三月底前即將上路的人民幣保單，外幣保單成為大眾保險理財工具之一，哪些族群適合購買？注意要點是什麼？ 購買外幣保單掌握兩大要點： (1) 問自己能否承擔匯兌風險 (2) 要有停損的概念

  4. 第一問　誰適合外幣保單？ 有三種族群適合以外幣為主的投資工具： (1) 本身工作與營收就是以外幣為主 有在國外唸書、居住以及未來有出國教育計畫，有長期教育基金需求為目標。 (2) 針對以外幣資產分散風險，以及資產配置的理財投資族群。 (3)

  5. 第一問　誰適合外幣保單？ １００％資產 美 元 ５０％台幣 ５０％外幣 人 民 美 幣 元 ２５％外幣 ２５％外幣

  6. 第二問　外幣保單如何選？ 外幣保單預定利率都較定存利率高，在低利時代，預定利率高掛3～4％，以報酬率角度來看，3％以上的美元保單，3％左右的人民幣保單，以及相較於新台幣的 2.5％，很明顯看出投資標的排行榜。 繳費方式也分為躉繳或分期繳；甚至連還本方式都有繳費期滿一次領回、繳費期滿後年年還本、繳費後每隔一段時間還本等方式。每張保單的特色與保障、給付方式都不一樣，要與自己的財務規劃與需求目標結合，才能做出正確判斷。

  7. 外幣保單考量匯率風險 由於外幣保單在繳納保費與保險給付皆是外幣支付，所以原本並無持有外幣，未來也沒有外幣的置產需求，投保時要考量換匯風險，避免保險給付(保險事故發生或滿期給付)時又要承受一次換匯匯差損失與風險。

  8. 參考資料 • 理財周刊 :https://tw.money.yahoo.com/mag_article/adbf/d_a_140320_12_4bty1/page/1 • 財訊 :http://www.wealth.com.tw/index2.aspx?f=601&id=2396&p=1 • 經濟日報 :http://chojumail.pixnet.net/blog/post/31612756

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