Социальная роль института страховых брокеров

1. Социальная роль института страховых брокеров Габидулин Ибрагим Абдулович, Директор ООО «Страховой брокер «Дедал», кандидат технических наук, доцент «Кто время выиграл – все выиграл в итоге» (Мольер)

2. Содержание • Что такое социальная роль? • Социальная роль бизнеса • Социальная роль страховых брокеров • Каналы продаж страховых продуктов • Какие преимущества имеют страховые компании при аутсорсинге продаж через страховых брокеров? • Институт страховых посредников - путь развития предпринимательства среди молодежи • Выводы

3. I. Что такое социальная роль? • Социальная роль- стереотипная модель поведения человека, объективно заданная социальной позицией личности в системе общественных или личных отношений 1). • Социальная роль определяется: • Названием; • Социальным статусом; • Выполняемой функцией в системе социальных отношений; • Ожиданиями окружающих. 1) Глоссарий терминов. http://www.glossary.ru/cgi-bin/gl_sch2.cgi?RRu.ogr;t:l!wuro

4. II. Социальная рольбизнеса Единственным найденным исследованием в этой области был отчет под названием «Социальная роль крупного и среднего бизнеса»2). Суть этих исследований сводилось к тому, чтобы определитьпо какимнаправлениямдобровольных социальных программ органы государственного управления больше всего стремятся сотрудничать с бизнесом. Также исследовались основные наиболее эффективные формы взаимодействия российских компаний с социальными партнерами. 2) Социальная роль крупного и среднего бизнеса// Ассоциация менеджеров России. http://www.amr.ru/doc5991.html

5. III. Социальная роль страховых брокеров. Название.До сих пор в Национальном классификаторе Украины «Классификатор профессий», разработанном в соответствии постановлением КМУ от 04.05.1993 №326 нет специальности страховой брокер 3). Если, например, в данном классификаторе можно найти до 16 видов агентов, в том числе и «страхового агента», то под специальностью с кодом 3411 можно найти только одного брокера. На самом деле разновидностей брокеров существует очень много. Причем страховой брокер имеет особый правовой статус, отличающийся от статуса других брокеров (таможенного брокера, брокера по ценным бумагам, брокера по недвижимости). 3) Национальный классификатор Украины. Классификатор профессий. ДК 003 : 2005//Киев, Издательство «Социнформ», 2005.

6. III. Социальная роль страховых брокеров. • Социальный статус профессии - обобщенный показатель сравнительного положения той или иной профессии среди других профессий. Различают две формы статуса профессии: • экономический статус, зависящий зависит от уровня материального вознаграждения, предполагаемого при выборе и реализации профессионального пути; • престижный статус, зависящий от престижа профессии.

7. III. Социальная роль страховых брокеров. «Не выбирай профессию ради денег. Профессию нужно выбирать, как жену, - по любви и из-за денег» Дж. Хьюстон*) • Экономический статус страховых брокеров в странах с развитой экономикой очень высок. Это одна из высокооплачиваемых профессий, зависящая от уровня материального вознаграждения посредника. *)Дж. Хьюстон – амер. кинорежисер (1906-1987)//Чаша мудрости

8. III. Социальная роль страховых брокеров. • Престижность статуса, зависит от престижа профессии. На западных рынках профессия страхового брокера является очень престижной. Например, в провинции Онтарио, самой большой провинции в Канаде, существуют три категории страховых брокеров в зависимости от уровня подготовки 4): • Канадский аккредитованный страховой брокер (The Canadian Accredited Insurance Broker, CAIB); • Канадский сертифицированный страховой брокер (The Canadian Certified Insurance Broker, CCIB); • Канадский профессиональный страховой брокер (The Canadian Professional Insurance Broker, CPIB). Департамент страхования Штата Нью-Йорк в США выдает ежегодно более 100 тыс. лицензий на 18 видов страховых посредников. Из них 5 видов брокерам. 4)Ассоциации страховых брокеров Онтарио. http://dedal.ua/dbm.php/9590/9728/9738

9. III. Социальная роль страховых брокеров. • Выполняемые функции в системе социальных отношений связаны с его ролью в качестве профессионального продавца страховых услуг, консультанта и защитника потребителей этих услуг. • Ожидания окружающих – это быть востребованным для потенциальных покупателей страховых услуг.

10. IV. Каналы продаж страховых услуг • Четыре причины предубежденности и недостаточной информированности страховщиков об аутсорсинге 7). • Представление об оплате услуг страховых посредников. • Недооценка затрат, связанных с содержанием собственных подразделений продавцов. • Нежелание рассматривать вопросы аутсорсинга руководством страховых компаний. • Обеспокоенность проблемой возможного снижения управляемости структурами, занимающихся продажами страховых продуктов. 7)Андерсон Э., Тринкл Б. Аутсорсинг в продажах / Пер., с англ.-М.: Издательство «Добрая книга, 2006. - 416с

11. IV. Каналы продаж страховых услуг • 4.1.Представление об оплате услуг страховых посредников: • лишнее звено в цепи продавец-покупатель • представление тарифов по нетто-ставке в случае, если клиент обратился в компанию напрямую • условная комиссия

12. IV. Каналы продаж страховых услуг • 4.2.Недооценка затрат, связанных с содержанием собственных подразделений продавцов: • Расходы на соцобеспечение сотрудников, включая медицинское страхование, страхование в связи с риском потери трудоспособности, пенсионное обеспечение; • Оплата отпускных и больничных листов; • Расходы на профессиональную подготовку; • Расходы на содержание вспомогательного персонала; • Расходы на обеспечение технической инфраструктуры, включая офисные расходы; • Командировочные расходы и расходы на оплату транспортных средств; • Презентационные и представительские расходы; • Прочие расходы на продвижение своей продукции, включая рекламу; • Страхование; • Налоги, в том числе налог на заработную плату и соцобеспечение; • Упущенную выгоду от оборотных средств.

13. IV. Каналы продаж страховых услуг • 4.3. Нежелание рассматривать вопросы аутсорсинга руководством страховых компаний. • 4.4. Обеспокоенность проблемой возможного снижения управляемости структурами, занимающихся продажами страховых продуктов.

14. V. Преимущества при продажах через страховых брокеров? • мотивация и предприимчивость • стабильность функционирования в определенном регионе • быстрота реакции на любые изменения • «портфельные продажи» • брокер как источник финансирования страховщика

15. VI. Институт страховых посредников – путь развития предпринимательства среди молодежи Украины Этому пути придают большое значение в странах с развитой экономикой. Свидетельство проведение учебно-практического семинара «Организация собственного бизнеса», который проводился в рамках помощи Украине со стороны Федеративной Республики Германии в реализации рыночных реформ. Организаторы пригласили страхового брокера «Дедал» поделиться своим опытом становления этого бизнеса.

16. Страховые посредники США Источник: Annual Report of the Superintendent of Insurance to the New York Legislature, 2004. 2005.

17. Страховые посредники Чехии

18. На какие мысли наводят данные из этих таблиц? Во-первых, о важности страховой посреднической деятельности в странах Во-вторых, о количестве рабочих мест для молодых предприимчивых людей, организованных регуляторной политикой стран В-третьих, об информированности населения о страховых посредниках В-четвертых, о широком использовании IT-и Интернет-технологий

19. Важность посреднической деятельности Важность этого вида деятельности выражается в количестве посредников на страховых рынках. Например, в США существуют 18 видов посредников. Особо выделим аджастеров. Канада: Ассоциация посредников по урегулированию убытков (La Chambredel'assurancededommages, ChAD) объединяет, примерно, 13 000 членов: агенты по страховым убыткам (damageinsuranceagents), брокеры по страховым убыткам (damageinsurancebroker) и аджастеры претензий (claimadjuster) 8) Чехия: независимые диспашеры убытков 9) и Чешская палата одиночных ликвидаторов страховых происшествий 10) Франция: 4 400 аджастеров 11) Источники: 8) Канадская ассоциация посредников по урегулированию убытков http://www.chad.qc.ca/eng/ 9) Сайт Ассоциации Чешских страховых брокеров: http://www.acpm.cz 10) Сайт Чешской палаты одиночных ликвидаторов http://www.acpm.cz 11)French insurance in 2005

20. Занятость в страховании Источники: French insurance in 2005

21. ВЫВОДЫ • Главнейшая социальная роль брокера - организация профессионального канала продаж страховых услуг и защита интересов клиента. Это единственный из всех существующих посредников, который действует от своего имени. • Роль брокера еще сильнее усиливается на этапе введения полисов ОСАГО. • Институт брокеров дает возможность реализовать себя в бизнесе молодым энергичным и предприимчивым людям. • Брокер – это профессиональный посредник на страховом рынке.

22. ВЫВОДЫ • Какие профессиональные черты брокера? • Знание страхового рынка «изнутри»; • Непредвзятость; • Непротиворечивость оценок; • Независимая точка зрения. • Знание рынка «изнутри» связано с особенностями жизненного цикл продукта страхования. Он имеет две особенности, которые отличают его от продуктов большинства других отраслей: • стоимость продаваемых продуктов неизвестна • компания получает денежные средства от продажи продукта до того, как продукт заказан • Непредвзятость означает базирование нашего бизнеса на репутации, а подорванная репутация равносильна гибели • Непротиворечивость оценокдостигается проведением тендеров среди страховщиков • Независимая точка зрения. Мы вынуждены были создать тендерную площадку, с помощью которой любой клиент мог бы самостоятельно осуществить выбор страховщика по страхованию автомобиля и имущества

23. Структура группы компаний «Дедал» ООО «Дедал-сервис» г. Киев СБ «Дедал» г. Киев 34 представителя во всех крупных городах Украины

24. Страховой брокер «Дедал» «Уверенность без забот!» Тел. 502-69-53 (многоканальный) Тел. 502-69-50 (круглосуточный) Факс 528-17-54 (автомат) E-mail: office@dedal.ua Вэб-сайт:www.dedal.ua

25. Спасибо за внимание!