Банковская система России: новые возможности кредитования строительной отрасти

1. О.М. Иванов Вице-президент Ассоциации региональных банков России Банковская система России: новые возможности кредитования строительной отрасти Москва, 25 октября 2011

2. Динамика ВВП основных групп стран и России

3. Динамика потребительских ценв российской экономике (в годовом исчислении)

4. Основные показатели БюджетаРоссийской Федерации на 2011-2014 годы

5. Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Российской Федерации

6. Количество действующих кредитных организаций 2004 - 2011 В августе 2011 впервые общее число кредитных организаций < 1000 Ежегодно число кредитных организаций уменьшается на 45 Каким будет число банков через 20 лет?

7. Динамика показателей просроченной задолженности по банковским кредитам

8. Совокупный капитал российских банков и показатель достаточности капитала

9. Концентрация активов и капиталав российском банковском секторе, %(с ранжированием кредитных организацийпо величине активов) Капитал Активы

10. Региональные финансовые рынки • Критическая ситуация в 23 регионах, где число КО < 3 • Десять лет назад (01.08.2001) лишь в 13 регионах число КО < 3 • Региональные банки скорее идут в районы, нежели «московские» • Региональные банки более гибко учитывают особенности Количество регионов с таким числом КО Число региональных кредитных организаций (КО) • Сбербанк уходит из «неинтересных» районов • За последние три года число его подразделений сократилось на 5% Подразделения Сбербанка

11. Ограниченные возможности для кредитования

12. Стимулирование кредитования Переход от «ручного» управления к рыночным механизмам • Государственные гарантии для корпоративных клиентов • Создание гарантийных и залоговых фондов (для малого и среднего бизнеса) • Стимулирование потребительского кредитования и автокредитования • Стратегия развития банковского сектора России до 2015 г. • Стратегия развития ипотечного рынка до 2030 г. • Субсидирование процентной ставки • Удлинение кредитных ресурсов • Хеджирование валютных рисков при внешних заимствованиях

13. Синдицированное кредитование в России

14. Преимущества синдицированного кредита

15. Проблемы регулирования синдицированного кредита • Недостаточно проработанная нормативная база в области синдицированного кредитования: • Отсутствие в России стандартной документации по сделкам синдицированного кредитования • Отсутствие судебных прецедентов в области рассмотрения споров по сделкам синдицированногокредитования • Отсутствие в нормативах концепции агента по обеспечению (залогу) • Наличие нерешенных вопросов в области налогового регулирования • Отсутствие четких положений в документах Центрального Банка РФ касательно отражениясиндицированных кредитов в бухгалтерском учете • Отсутствие ассоциации участников рынка синдицированного кредитования института – аналога европейской организации LMA, который поддерживал бы открытое и эффективное взаимодействиемежду участниками рынка • Недостаток опыта у российских банков в области синдицированного кредитования • Ограниченный опыт сотрудничества между российскими банками

16. Схема проектного финансирования

17. Критерии проектного финансирования • Погашение заемных средств за счет денежного потока проектной компании • Активное управление рисками кредиторов • Участие кредиторов в органах управления проектной компании • Ограничение ответственности проектной компании • Соглашения кредиторов и спонсоров о действиях в случае недостатка денежных средств • Договорная очередность кредиторов (при банкротстве), очередность прав на обеспечение

18. Реструктуризация и банкротство:«Московские правила» • Зыбкость обеспечения • «Сверхтекучесть» активов • Изменчивость законодательства о банкротстве • Отсутствие культуры синдицированного кредитования и правил поведения нескольких кредиторов при взыскании долга

19. Жилищные накопления • Универсальные банки • Фаза накопления 3-5 лет • Первоначальный взнос для получение ипотечного кредита 20-30% • Государственная поддержка – повышенный лимит страхования (до 2-3 млн рублей)

20. Жилищные накопления руб. Размер сбережений Время Размер кредита Размер кредита Фаза кредитования Фаза накопления

21. Жилищный накопительный вклад: фаза кредитования • Размер кредита – до 1,5 млн рублей • Срок кредита – до 10-15 лет • Ставка кредита – 8 -13% годовых

22. Опыт Германии