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解 題 邏 輯 架 構

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解 題 邏 輯 架 構 - PowerPoint PPT Presentation


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解 題 邏 輯 架 構. 財務顧問實務流程. 分析 客戶 資訊. 報告 分析 結果. 擬定 執行 計劃. 說服 客戶 採用 計劃. 最好的方案不一定是「最適解決方案」 也因客戶的個性、屬性、感情而有不同的適用狀況. 最適解決方案. 量身訂做. 中期:購 ( 換 ) 屋、子女教育 …. 短期:旅遊、 購 ( 換 ) 車、進修 …. 長期:退休規劃 …. 財務目標. 發現問題. 資源盤點. 了解客戶. 財 務報表與現況分析. 目標盤點 ( 目標順序法、目標並進法 ). 目標 增減、取捨. 節流. 開源. 創富. 保富. 守富、傳富.

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Presentation Transcript
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財務顧問實務流程

分析客戶 資訊

報告分析

結果

擬定執行

計劃

說服客戶

採用計劃

最好的方案不一定是「最適解決方案」

也因客戶的個性、屬性、感情而有不同的適用狀況

最適解決方案

量身訂做

slide3

中期:購(換)屋、子女教育…

短期:旅遊、

購(換)車、進修…

長期:退休規劃…

財務目標

發現問題

資源盤點

了解客戶

財務報表與現況分析

目標盤點

(目標順序法、目標並進法)

目標

增減、取捨

節流

開源

創富

保富

守富、傳富

投資規劃、資產配置

金融商品投資

風險規劃

壽險、產險

稅務規劃、移轉規劃

信託規劃

slide4
資源盤點-財務報表與現況分析
  • 財務三表

資產負債表

收入支出表

現金流量表

  • 財務現況

可投資資產→現值、資產配置比率、

投資報酬率、槓桿比率

自 用 資 產→ 現值、貸款額度與剩餘年度

現 有 保 障→社會保險、商業保險

slide5
資源盤點-基本假設參數
  • 參數(影響既定目標之計算指標)

通膨率、學費成長率、預估投資報酬率、

現有資產投資報酬率、

風險忍受度、風險承受程度…

slide6
目標盤點-概算財務需求目標
  • 目標種類與順序
  • 目標時程
  • 目標需求程度(量化)
slide7
目標盤點-規劃財務目標
  • 子女教育費用
  • 資產購置準備
  • 創業計畫準備
  • 退休準備
  • 其他計畫準備
slide9

退休規劃投資

購屋規劃投資

子女教育投資

退休規劃投資

退休

年齡

子女上

大學年齡

目前年齡或

開始工作年齡

如何達成財務目標
  • 目標並進法
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退休規劃

子女

教育金

購屋

購屋貸款

還清年齡

子女上

大學年齡

目前年齡或

開始工作年齡

如何達成財務目標
  • 目標順序法

退休

年齡

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目標盤點-模擬現金流量
  • 財務計算機之運用
  • 試算表之運用
  • 財務軟體之運用
slide12
問題解析-發掘財務問題
  • 缺口有無

有 → 開源、節流、目標時程遞延、取捨、

生活習慣改變

無 → 執行程序、達成機率

  • 調整方案
  • 可執行度
slide13
問題解析-建議方案與執行策略
  • 財務安全 → 保富
  • 財務寬裕 → 創富
  • 財務自由 → 守富、傳富
slide14
執行策略-金融工具
  • 保富 → 風險規劃

(壽險、產險)

  • 創富 → 投資規劃

(投資工具、資產配置、金融商品選擇)

  • 守富、傳富 →稅務規劃、移轉規劃、信託規劃
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建議報告撰寫
  • 面面俱到
  • 淺顯易懂
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建議報告撰寫

個人

顧問

擁有正確

理財觀念

確認個人

理財目標

暸解個人

財務狀況

界定問題

分析問題

收集資料

規劃具體可執行的生涯計畫

解決方案

客戶報告

運用工具、軟體、現金流量模擬、策略討論等方式

規劃