Мета та завдання

2. Якісне страхування сільськогосподарських культур - надійний засіб захисту аграрного бізнесу. Агрострахування з державною підтримкою – нові можливості для сільгоспвиробників. Проект “Розвитокагрострахування в Україні”, IFC, 2013 Контактна інформація: 01010, м.Київ, Дніпровський спуск,1 3-й поверх Тел. (044) 490 64 00 Факс (044) 490 64 20 веб-сайт: www.ifc.org/ukraine/ag-ins

3. Мета та завдання Чому вигідно страхувати сільгосппродукцію? • Як правильно обрати страхову компанію? • Як вибрати найвигідніші умови страхування? • Як розуміти та рахувати основні показники страхового договору – “страхова сума”, “франшиза”/ “покриття”, “страховий тариф”, “страховий платіж (премія)”, “страхове відшкодування (виплата)”? • Як правильно обрати страховий продукт серед тих, які пропонують страхові компанії в Україні? • Як здешевити вартість страхування? • Як правильно заповнювати заяву на страхування, проводити огляди посівів? • На які положення при укладанні договору страхування необхідно звертати особливу увагу? • Як правильно виконувати договір страхування та поводити себе при настанні страхового випадку, щоб отримати відшкодування? • Як правильно підготувати документи по договору страхування сільгоспкультур, щоб отримати державну компенсацію?

4. Кліматичні катастрофи 1970-2009 Коло представляє $300 млрд. відшкодування Несприятливі погодні умови загрожують продовольчій безпеці Кількість катастроф зумовлених погодними явищами зростає щорічно заморозок засуха Погодні умови пошкоджують урожаї та ускладнюють процес виплати кредитів…. … зменшуючи зацікавленість банків у кредитуванні аграріїв град буря паводок

5. Україна - зона ризикованого землекористування • Зима 2002/2003 років - в результаті дії низьких температур з наступною льодовою кіркою сільськогосподарські культури вимерзли у більшості областей країни. Загинуло більше 70% озимих культур • Літо 2007 року - посуха в десяти областях Півдня та Сходу. Збитки сільгоспвиробників склали більше мільярда гривень. • Літо 2008 року – повінь в областях Західної України завдала сільськогосподарським підприємствам збитків більше, ніж на півмільярда гривень. 4. Зима 2010/2011 років - в результатідії 2 циклонівівимерзанняпідприємствамзавданозбитків, більшеніж на 200 млн. гривень. Україна знаходиться в зоні ризикованого землекористування

6. Страхування сільськогосподарських культур в Україні та країнах-лідерах

8. Умови створення ефективно працюючої системи агрострахування Створення ефективно працюючої системи агрострахування в Україні можливе лише за умови об'єднання зусиль зацікавлених сторін – сільгоспвиробників, страхових компаній та самої держави • Страхові компанії - повинні пропонувати якісні страхові продукти для різних видів сільгосппродукції, гарантовано в обмежені строки виплачувати сільгоспвиробникам компенсації у випадках настання страхових подій • Держава – повинна мати чітку та прозору законодавчу базу, що регулює агрострахування, та фінансово підтримувати ринок агрострахування стосовно стратегічно важливих видів сільгосппродукції • Сільгосптоваровиробники - повинні мати базові знання стосовно агрострахування та використовувати їх при страхуванні сільгосппродукції

9. Проект IFC «Розвиток агрострахування в Україні» Проект IFC «Розвитокагрострахування в Україні» покликаний сприяти розвитку сектора страхування у сільському господарстві України • Здійснюється Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC) за фінансової підтримки Канадського агентства міжнародного розвитку (CIDA) з кінця 2007 року • Є незалежним носієм провідного міжнародного досвіду • Тісно співпрацює із: • Міністерством аграрної політики та продовольства України, • Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, • страховими компаніями, • Аграрним страховим пулом, • сільгоспвиробниками та їх об'єднаннями.

10. Проект IFC «Розвиток агрострахування в Україні» - унікальний досвід роботи Створення законодавчо-нормативної бази: • Концепція розвитку агрострахування, • Закон про страхування, • Закон “Про особливості страхування сільськогосподарської продукції з державною підтримкою” • сертифікація аварійних комісарів Створення коаліції однодумців: Агростраховий пул Розробка та впровадження на страховому ринку: страхових продуктів для 5 озимих та 5 ярих зернових і технічних культур Просвітництво та навчання:у 279семінарах взяли участь 3 337 сільгоспвиробників Розвиток агрострахування як частини широкого системного підходу допомагає Україні реалізувати потенціал її сільського господарства і стати світовим лідером у виробництві продовольчих продуктів • ia awareness Співпраця з банками та постачальниками МТР для покращення доступу до фінансових ресурсів Інформаційна робота: понад 2500медіа публікацій • Закладення фундаменту для розвитку галузі

11. Перевагиагрострахування

13. Зменшення збитковості сільського господарства за допомогою агрострахування

14. Агрострахування - інструмент управління ризиками в сільському господарстві

15. Визначення та категорії ризиків РИЗИК– це ймовірність отримання збитків у результаті впливу негативних чинників. Категорії ризиків: • виробничі; • ринкові та цінові; • фінансові; • юридичні та законодавчі; • людський фактор.

16. Ризики в аграрному секторі Головні ризики в аграрному секторі: • Природно-кліматичні явища • Коливання цін • Зміни у законодавстві та аграрній політиці держави • Втрата працездатності керівника або ключових спеціалістів

17. Стратегії управління ризиками Стратегії управління ризиками: • утримання ризику (на собі); • зниження ризику (нові технології, тощо); • формування резервів (самострахування); • розподіл ризиків (страхування – один з інструментів) Сутність страхування – передача більшої частини вартості ризиків іншій стороні • на узгоджених умовах • на певний термін • за обумовлену плату

18. Типи ризиків та можливість їхнього страхування Можуть страхуватися при певних умовах (перестрахування, висока вартість страхування тощо) Посуха, ураган, коливання цін Катастрофічні ризики СТРАХУЮТЬСЯ Дощ, повінь, заморозки, град Ризики, якими складно управляти Можуть срахуватися при певних умовах (епіфітотія, наслідки несприятливої погоди тощо) Хвороби, шкідники, бур'яни Контрольовані ризики

19. Основні причини втрати врожаюсільськогосподарських культур

20. Не всі ризики можна і необхідно страхувати За якими критеріями ризик можна віднести до страхового? • Ймовірність його настання можна виміряти. • Можна встановити зв’язок між настанням ризику і збитком. • Ризик є об'єктивним – його настання і об'єм не залежать від волі страхувальника або іншої зацікавленої особи. • Ризик не є катастрофічним (в окремих випадках можуть страхуватися і катастрофічні ризики).

21. Переваги агрострахування: Агрострахування забезпечує: компенсацію частини збитків; забезпечення повернення кредитів/позик; забезпечення виконання договірних зобов'язань; стабілізацію процесу виробництва та доходів підприємства.

22. Гарантія успішного страхування Надійність страхової компанії Умови страхування, які відповідають Вашим інтересам: страховий продукт, страховий захист, фінансові показники Правильне виконання умов договору страхування

23. Вибір страхової компанії

24. Як обрати страхову компанію? Як Ви обираєте страхову компанію? 10

25. 1 крок. В яку компанію варто звертатися? Бажано співпрацювати з страховою компанію: • Назва якої є відомою, та про репутацію якої можна дізнатися. Дуже важливим є рекомендації колег, які мали досвід співпраці з страховою компанією. • Має розгалужену мережу філіалів/відділів по областях та районах України. Наявність мережі свідчить про те, щокомпаніязаймаєвідповіднеположення на ринку та маєстратегію, спрямовану на розширеннябізнесу. • Має хороші фінансові показники, високе місце в незалежних рейтингах страхових компаній України. Таблиці загальних рейтингів публікують ЗМІ та відповідні веб-сторінки(наприклад:“Insurance top”, “Страховасправа”, “Фінансовий ринок України”; звіти IFC про стан ринку агрострахування в Україні – www.ifc.org/ukraine/ag-ins)

26. 2 крок. Фінансові показники страхової компанії (СК) Рівеньстраховихвішкодувань (виплат) Сума зібраних страховихплатежів (премій) Обсягстраховихвішкодувань (виплат) представляєвідношенняобсягустраховихвішкодувань (виплат) до суми зібраних страховихплатежів (премій) характеризує об’єм страхового портфеля СК характеризуєступіньвиконання зобов’язань перед клієнтами, а такожумовистрахування, зокрема методику обрахуваннязбитків Чим вінбільший, тимстраховакомпаніябільшфінансовоспроможна Якщовінєдоситьнизькиміз року в рік – цей факт маєнасторожити Для більшості реально працюючихстраховихкомпаній в Українірівеньвиплатскладає 40-60%

27. Фінансові показники страхової компанії (СК) – з якою компанію Ви будете працювати? Рівеньстраховихвішкодувань (виплат) Сума зібраних страховихплатежів (премій) Обсягстраховихвішкодувань (виплат) СК 1 – 90 %, СК 2 – 50 %, СК 3 – 25% СК 1 – 9 млн.грн, СК 2 – 50 млн.грн, СК 3 – 100 млн.грн СК 1 – 10 млн.грн, СК 2 – 100 млн.грн, СК 3 – 500 млн.грн Чим вінбільший, тимстраховакомпаніябільшфінансовоспроможна Якщовінєдоситьнизькиміз року в рік – цей факт маєнасторожити Для більшості реально працюючихстраховихкомпаній в Українірівеньвиплатскладає 40-60%

28. Учасники ринку агрострахування у 2012 році Звіт IFC про стан ринку агрострахування в Україні – www.ifc.org/ukraine/ag-ins

29. 3 крок. Ключові питання. Ліцензія Поцікавтеся, за якою ліцензією працює СК (ліцензія видається Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (Нацкомфінпослуг) Види ліцензій для страхування сільгосппродукції: • добровільне страхування сільськогосподарської продукції (на сьогодні 9 СК мають ліцензію); • обов’язкове страхування тварин.

30. Ознайомтеся з правилами страхування Правила страхування розробляються страховиком для кожного виду страхування окремо та підлягають реєстрації в Національній комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг України (Нацкомфінпослуг) 3 крок. Ключові питання. Правила страхування

31. 3 крок. Ключові питання. Досвід та умови страхування Які питання варто задати представнику страхової компанії? • Скільки років страхова компанія працює на ринку страхування та ринку агрострахування? Ці показники говорять про наявність у страхової компанії відповідного досвіду роботи та напрацювань • Чи відшкодовувала страхова компанія збитки по втраті посівів або врожаю за 3-5 минулих років? Компанія зобов'язана зберігати таємницю щодо своїх клієнтів, але загальну інформацію без називання клієнта вона має надати • Які продукти з агрострахування компанія може Вам запропонувати? В чому переваги та особливості цих продуктів? З'ясуйте для себе всі можливості та зробіть свідомий вибір

32. 3 крок. Ключові питання. Наявність відповідних експертів та перестрахування Які питання варто задати представнику страхової компанії? • Який досвід та кваліфікацію мають експерти СК, що проводитимуть огляд посівів? Позитивною характеристикою є наявність угоди про співпрацю з незалежними експертами • Де компанія перестраховує свої ризики? Перестрахування – це страхування ризику, взятого на себе страховиком. Інакше кажучи, це страхування страховика. Краще, щоб обрана страхова компанія передавала свої ризики добре відомій міжнародній страховій компанії (міжнародному перестраховику) Найвідоміші перестраховики: PartnerRe (Швейцарія), Swiss re(Швейцарія), SCOR(Франція/Швейцарія), Hannover re(Німеччина).

33. Основні поняття агрострахування

34. Основні поняття агрострахування Для того, щоб обрати вигідні умови страхування, необхідно чітко розуміти наступні основні поняття та рахувати: • Предмет страхування, страхова сума • Франшиза, покриття • Страховий тариф, страховий платіж (премія) • Страховий випадок, страхове відшкодування (виплата)

35. Предмет страхування ПРЕДМЕТОМ СТРАХУВАННЯ посівів сільськогосподарських культур в Україні можуть бути: • Витрати, понесені господарством на виробництво відповідної культури • Вартість майбутнього очікуваного врожаю культури • Предмет страхування визначається за домовленістю сторін • При страхуванні: • озимих культур на період перезимівлі страхуються тільки витрати на виробництво • сільськогосподарських культур на весняно-літній період або на весь цикл виробництва (до збирання врожаю) страхується зазвичай вартість майбутнього врожаю

36. Вартість предмету страхування Культура – озима пшениця Площа посівів під страхування - 100 га Приклад 1 (страхування витрат) Витрати на 1 га – 1000 грн Вартість предмету страхування = Витрати на одиницю площі, грн. х Площа посівів= 1000 грн/га х 100 га = 100 000 грн Зазвичай в розрахунок витрат для страхування включаються прямі витрати (вартість насіння, ПММ тощо) Приклад 2 (страхування майбутнього врожаю) Середня врожайність з 1 га – 20 ц Ціна 1 центнера - 100 грн Вартість предмету страхування = Середня врожайність х Ціна реалізаціїхПлоща посівів= 20 ц/га х 100 грн/ц х 100 га = 200 000 грн Зазвичай врожайність для страхування розраховуються як середній показник по підприємству за останні 5 років, а ціна приймається за домовленістю сторін.

37. Страхова сума. Співвідношення страхової суми і вартості предмету страхування СТРАХОВА СУМА – це грошова сума, в межах якої страховик зобов’язаний провести виплату при настанні страхового випадку. Чи дорівнює страхова сума вартості предмета страхування? • Страхова сума не має перевищувати вартість предмета страхування. • Якщо страхова сума дорівнює вартості предмета страхування, має місце повне страхування, тобтострахова компанія бере на себе 100% ризиків, зазначених в договорі страхування. • Якщо страхова сума менша за вартість предмета страхування, має місце “недострахування”, тобто страхова компанія бере на себе тільки частину ризику, а іншу залишає своєму клієнту. • “Недострахування” передбачає використання в договорі страхування франшизи або покриття. Основне призначення франшизи або покриття – розподіл ризику (ризиків) між страховою компанією і страхувальником

38. Франшиза ФРАНШИЗА – це частина збитків, що не відшкодовується страховиком згідно з договором страхування Особливості франшизи • Визначає частину ризику, яку несе на собі сільгоспвиробник-страхувальник • Пропонується страховою компанією у відсотках (%) від страхової суми, зазвичай у діапазоні “від-до”. Розмір франшизи за договорами страхування сільгоспкультур зазвичай складає від 10% до 50%, найчастіше - 30% • Застосування франшизи по полю є більш вигідним для страхувальника • Чим більше франшиза – тим менше вартість страхування

39. Франшиза та страхова сума Франшиза у % В договорах з франшизою страхова сума зазначається як повна вартість предмету страхування Страхова сума = Вартість предмету страхування Франшиза в гривнях = [Страхова сума] х [Франшиза у відсотках]

40. Розрахунок страхової суми та франшизи Страхування майбутнього врожаю (приклад ) ТзОВ“Аграрій” хоче застрахувати озиму пшеницю: Площа посівів під страхування - 100 га Врожайність з 1 га (середня за 5 років за стат.даними) – 20 ц/га Страхова компанія “Бета” пропонує умови страхування: Ціна 1 центнера озимої пшениці - 100 грн Франшиза – 30% Розрахунки: Страхова сума = Вартість предмету страхування = 200 000 грн (20 ц/га х 100 грн/ц х 100 га) Франшиза у гривнях = Страхова сума хФраншиза у відсотках = 200 000 грн х 30% = 60 000 грн

41. Покриття ПОКРИТТЯ – це відсоток страхового захисту сільськогосподарської культури, згідно з яким страховик відшкодовує збитки. Особливості покриття • Покриття визначає частину ризику, яку несе на собі страхова компанія • Покриття пропонується страховою компанією у відсотках (%) від вартості предмету страхування, зазвичай у діапазоні “від-до” • Розмір покриття за договорами страхування сільгоспкультур зазвичай складає від 50% до 90%, найчастіше - 70% • Чим більше покриття – тим більше вартість страхування • За допомогою покриття розраховується рівень застрахованої врожайності або “тригер”, як середня врожайність сільськогосподарської культури, зазначена у договорі страхування, зменшена на покриття.

42. Покриття та страхова сума Покриття у % В договорах з покриттям страхова сума зазначається як вартість предмету страхування з урахуванням покриття, тому страхова сума дорівнює сумі покриття у гривнях Страхова сума = Покриття у гривнях Покриття в гривнях = [Вартість предмету страхування] х [Покриття у відсотках]

43. Розрахунок покриття та страхової суми Страхування майбутнього врожаю (приклад ) ТзОВ “Аграрій” хоче застрахувати озиму пшеницю: Площа посівів під страхування - 100 га Врожайність з 1 га (середня за 5 років за стат.даними) – 20 ц/га Страхова компанія “Гамма” пропонує умови страхування: Ціна 1 центнера озимої пшениці - 100 грн Покриття – 70% Розрахунки: Страхова сума = Покриття у гривнях = Вартість предмету страхування х Покриття у відсотках = 200 000 грн х 70% = 140 000 грн Застрахована врожайність або тригер = = Середня врожайність х Покриття у відсотках = 20 ц/га х 70% = 14 ц/га

44. Страховий тариф та страховий платіж/премія СТРАХОВИЙ ТАРИФ – відсоток страхової суми, який необхідно сплатити за страхову послугу • Розраховується страховою компанією та пропонується страхувальнику як умова договору страхування • Чим більше франшиза у відсотках, тим менше страховий тариф • Чим менше покриття у відсотках, тим менше страховий тариф СТРАХОВИЙ ПЛАТІЖ (ПРЕМІЯ) - це плата за страхування, яку страхувальник зобов’язаний сплатити згідно з договором страхування Страховий платіж (премія) розраховується за формулою: Страховий платіж/премія = [Страхова сума] х [Страховий тариф] Страховий платіж може бути перерахований та запропонований як плата за 1 га

45. Розрахунок страхового платежу/премії Страхування майбутнього врожаю (приклад ) ТзОВ “Аграрій” хоче застрахувати озиму пшеницю: Площа посівів під страхування - 100 га Врожайність з 1 га (середня за 5 років за стат.даними) – 20 ц/га Страхова компанія “Гамма” пропонує умови страхування: Ціна 1 центнера озимої пшениці - 100 грн Покриття – 70% Страхова сума = 140 000 грн Розрахунки: Страховий платіж/премія =Страхова сума х Страховий тариф = 140 000 грн х 6% = 8 400 грн

46. Страховий випадок СТРАХОВИЙ ВИПАДОК – це передбачена договором страхування подія, яка сталася і з наступом якої виникає зобов’язаність страхової компанії здійснити страхову виплату. В агрострахуванні це може бути загибель врожаю внаслідок посухи, вимерзання, граду, вогню, сильного вітру, протиправних дій третіх осіб, епіфітотійного розвитку хвороб рослин та інших подій, передбачених договором.

47. Збиток і страховий збиток Страхування майбутнього врожаю (приклад ) ТзОВ“Аграрій” застрахував озиму пшеницю: Площа посівів під страхування - 100 га Врожайність з 1 га за договором (середня за 5 років за стат.даними) – 20 ц/га Ціна 1 центнера озимої пшениці за договором - 100 грн Фактична врожайність склала – 12 ц/га Розрахунки: Вартість врожаю за договором = Середня врожайність х Ціна реалізаціїх Площа посівів = 20 ц/га х 100 грн/ц х 100 га = 200 000 грн Фактична вартість врожаю = Фактична врожайність х Ціна реалізаціїх Площа посівів = 12 ц/га х 100 грн/ц х 100 га = 120 000 грн Збиток = Вартість врожаю за договором – Фактична вартість врожаю = 200 000 грн – 120 000 грн = 80 000 грн Чи є 80 000 грн страховим збитком, який має бути відшкодований страховою компанією?

48. Страхове відшкодування СТРАХОВЕ ВІДШКОДУВАННЯ (ВИПЛАТА) – це грошова сума, що виплачується страховиком при настанні страхового випадку відповідно до умов договору страхування. Розрахунок страхового відшкодуванняпри застосуванні франшизи: Страхове відшкодування =[Збиток, грн] – [Франшиза,грн] Розрахунок страхового відшкодуванняпри застосуванні покриття: Страхове відшкодування =[Страхова сума, грн]–[Вартість отриманого врожаю, грн ]

49. Розрахунок страхового відшкодування Приклад 2 (страхування майбутнього врожаю) Застрахована озима пшениця, площа – 100 га, врожайність – 20 ц/га, ціна – 100 грн/ц, вартість майбутнього врожаю - 200 000 грн. Умови договору страхування: в страховій компанії “Бета”: страховий тариф – 6%, франшиза 30% в страховій компанії “Гамма”: страховий тариф – 6%, покриття 70% Фактично: врожайність – 12 ц/га, вартість врожаю - 120 000 грн, збиток – 80 000 грн Ефективна ставка страхового платежу = Страховий платіж / (Страхова сума – Франшиза) = 12 000 грн / (200 000 грн – 60 000 грн) = 8,6%

50. Страхові продукти, що пропонуються страховими компаніями в Україні