1 / 16

Pangavahetuskuu mesine reis kunnidele

Pangavahetuskuu mesine reis kunnidele. Kilvar Kessler Profiti investeerimiskonverents Tallinn, 3. november 2004

maxim
Download Presentation

Pangavahetuskuu mesine reis kunnidele

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Pangavahetuskuu mesine reis kunnidele Kilvar Kessler Profiti investeerimiskonverents Tallinn, 3. november 2004 Finantsinspektsioon ei eelda ega võta kohustust tulevikus värskendada käesolevas 3.11.2004 ettekandes teatavakstehtud informatsiooni või eraldi teatada selles toimunud muudatustest. Ettekande autori seisukohad on tema isiklikud ning ilmtingimata ei pruugi väljendada Finantsinspektsiooni seisukohti. Käesolevas materjalis toodu ei ole varalises küsimuses teabe või arvamuse andmine. Ettekandes kasutatud filmilõigu esitamiseks käesoleval 3.11.2004 üritusel on küsitud teose autori luba.

  2. Sisukord • Põhitõed • Finantsplaneerimine • Tarbija parima valiku eeldused • Üksikute finantsteenuste probleeme

  3. Tarbija finantsplaneerimine • Selgita eesmärgid, sea eelistused • Mõõda oma vahendid • Leia oma eesmärkidele vastavad finantsteenused • Vali õiged teenuse osutajad • Värskenda plaani

  4. Tarbija parima valiku võimaldab: • Rohke ja selge teave teenuse kohta • Teenuste suur valik ja tarbija valikuvabadus • Oma õiguste hea mõistmine

  5. Kaasus “kummaline teenusepakkuja” • “DeVerre Lloyd” • Oma riskide maandamiseks küsi küsimusi • Kui vastused ebaselged või säilib kahtlus teenuse osutaja usaldusväärsuses, teata juhtunust Finantsinspektsioonile (vihjetelefon 6680555)

  6. Kaasus “DVD-mängija kauba peale” • Finantsteenuste reklaamvõtted võivad alavääristada tarbijat ja teenuse osutajat • Kahtlen antud tarbija informeerituses ja teiste tarbijate soovis samastuda antud isikuga

  7. Kaasus “parima tootlusega fond” • Reklaamivõimendatud sõnumi kõrval püüdke selgitada ohud: lugege väikest kirja või viiteid! • Fondi minevikus teenitud tulu ja võrdlus teiste konkureerivate investeerimisfondidega ei anna alust teha järeldusi tulevikuks • Fondi tootluse näitamisel aastast lühemaperioodi lõikes olge ärev

  8. Kaasus “varavalitsemise tasu” (1) • Investeerimisega võib võita ja kaotada. Tootlus ei ole tagatud • Varavalitsemine: fondivalitsemine, väärtpaberite individuaalse portfelli valitsemine, investeerimisriskiga elukindlustus • U.K. uuring näitab, et varavalitsemise hind on kõrgeim (investeerimisriskiga) elukindlustuses

  9. Kaasus “varavalitsemise tasu” (2) • Investeerimisfondid: • Kõigi kulude läbipaistvus • TER ehk kogukulu suhe. TER % = (Kõik tegevuskulud/fondi keskmine puhasväärtus) x 100 • Peaks avaldama majandusaasta aruandes ja vahearuannetes koos seletustega

  10. Kaasus “varavalitsemise tasu” (3) • Investeerimisteenused, eriti individuaalportfell: • klintidele tuleks tasude kohta avalikustada tasu arvestamise alus, võimalusel märkida tasu protsentidena arvestamise alusest, tasu võtmise ja määra arvutamise sagedusest, tasude maksimaalsed ja minimaalsed suurused • individuaalportfelli valitsemise kohta perioodilised aruanded

  11. Kaasus “varavalitsemise tasu” (4) • (Investeerimisriskiga) elukindlustus: • “10 000 krooni investeerimise juhtum” • Avaldada kliendile kindlustuslepinguga seotud kulud kas eraldi kululiikide lõikes või ühtse absoluutsummana • Avaldada kliendile lepingu ülesütlemisega seotud kulu, kui kindlustuslepingut on võimalik üles öelda • Avaldada kliendile tagastusväärtus, kui kindlustuslepingul on tagastusväärtus olemas

  12. Kaasus “huvide konflikt” • Huvide konflikti realiseerudes kaotab alati tarbija, kui puudub vastav regulatsioon • Kasuta VÕS sätestatud käsundi saaja lojaalsus- ja hoolsuskohustusi(§-d 620, 623)(kehtib nt. investeerimisteenuse osutamisele, audiitortegevuse teenusele ja kindlustusmaaklerite teenusele) • Kuidas huvide konflikte maandada: • Funktsioonide lahutamine – Eesti reaalsuses poolik lahendus • Konfliktide kaardistamine ja avalikustamine – reaalsuses toimuv, kuid aldis moondustele ning tugev vastuseis • Tegevuste keelamine – tugev vastuseis

  13. Kaasus “keerukad lepingutingimused” • Kindlustus: mis on kindlustusjuhtumid, kindlustatud vara kasutamise nõuded ja kahju hüvitamise reeglid,millal kindlustuskate lõpeb? • Investeerimisfond: • fonditingimuste muutmine ehk “leivast saab sai” • osakute tagasivõtmise reeglid • Laen: intressi kujunemise reeglid, lepingu muutmise ja ülesütlemise alused ning hind; mida tagatis tagab, tagatise müügi reeglid ja kulude katmine

  14. Tulevikukaemus • Preventsioon: investori ja hoiustaja teavitamine • Kaebuste kohtueelne lahendamine • Vaidluste komisjon • FI valmis võtma enda juurde, kui piisav finantseerimine • kiire ja vaidlusele kompromissi otsiv menetlus • võimalik pöörduda üksnes kliendil/tarbijal • pöördujale minimaalsete kuludega • menetlust juhib palgaline ja sõltumatu juriidilise kõrgharidusega kogemustega isik; “inimesed meie seast” ehk kaasistujad määratud nimekirjast. Võib loobuda kaasistujatest ja nõuda kirjalikku menetlust • otsus eelkõige kompromiss, kuid võib kohtusse pöörduda teatud tähtaja jooksul otsuse tegemisest

  15. Kokkuvõte • Eesti finantsteenuste osutamise standardid keerukamate teenuste puhul lapsekingades • Suurem erainitsiatiiv tarbijate poolt oma õiguste kaitseks peaks korrastama teenuste standardeid • Finantsinspektsioon töötab tarbijaid efektiivsemalt kaitsva regulatiivse keskkonna ja institutsioonilise raamistiku loomise eest.

  16. Aitäh!

More Related