Raha ja pankit

1. Raha ja pankit

2. Raha • Raha = vaihdon väline, arvon mitta ja säilyttäjä • Julkisen vallan liikkeellelaskuoikeus

3. Rahan tarjonta ja kysyntä kohtaavat rahoitusmarkkinoilla • lainaaminen, sijoittaminen • Rahoituksen välitystä hoitavat mm. • pankit rahoituslaitokset ja vakuutusyhtiöt • Pankkiiriliikkeet: arvopaperit, varallisuuden hoito • Rahoituslaitokset: leasing-rahoitus, kulutusluotot • Vakuutusyhtiöt: lakisääteiset ja vapaaehtoiset vakuutukset • Säästö- ja eläkevakuutukset

4. Pankit • Pankki = rahaliikenteeseen keskittynyt yritys • Tehtäviä • Päivittäiset maksuliikennepalvelut • Ottolainaus • Antolainaus • Sijoitus- ja varallisuudenhoitopalvelut • Valuuttakauppa • Notariaattipalvelut • Lainhuudatus, kiinnitykset, perunkirjoitus, pesänselvitys

5. Liiketoiminta • Palvelumaksut • Toimeksiantomaksut • Korkotulot

6. Laina • Luoton korot sidottu yleensä johonkin viitekorkoon • Viitekorkona usein muuttuva markkinakorko http://www.taloussanomat.fi/porssi/korot/ • Lisäksi pankki lisää viitekoron päälle marginaalin • Korko voi olla myös kiinteä • Talletusten korot usein matalampia ja kiinteitä • Inflaatio huomioitava - reaalikorko • Lakisääteinen talletussuoja 100 000 € • www.iltasanomat.fi/uutiset/ulkomaat/uutinen.asp?id=1896688 • http://www.hs.fi/talous/artikkeli/Icesave-korvaukset+kaatuivat+Islannin+kansan%C3%A4%C3%A4nestyksess%C3%A4/1135265282980 • Korkokate: antolainan ja ottolainan koron välinen erotus

7. Tasalyhennys • Sama lyhennyserä • Koron määrä pienenee pääoman myötä • Korko vaihtelee korkotason mukaan • Alussa maksuerät isompia • Annuiteetti • Maksuerät yhtä isoja • Koron muutos vaikuttaa maksuerään • Aluksi koron osuus suuri • Kiinteä tasaerä • Maksuerät yhtä suuria • Koron muutos vaikuttaa laina-aikaan

8. Suomalaisten pankkien historiaa • Ensimmäiset säästöpankit 1820-luvulla • Osuuskassatoiminta 1900-l. alku, muuttuivat Osuuspankeiksi 1970 • Ensimmäisiä liikepankkeja 1862 Suomen Yhdys-Pankki ja 1889 Kansallis-Osake-Pankki • Rahamarkkinat vapautuneet, kotimaisia ja ulkomaisia pankkeja ja pankkiiriliikkeitä • Korko- ja luottosäännöstelyn ja lainansaannin vapauttaminen, pääomia ulkomailta • Pankkien luottotappiot johtivat pankkien tukemiseen, kaatumiseen ja fuusioitumiseen 1990-luvun alussa • Pankkialaa ravistellut tietotekniikan kehitys • 2002 käyttöön eurot, laskennallisena yksikkönä 1999 lähtien

9. Suomen Pankki • Keskuspankki • aikaisemmin päätti koroista, sääteli pankkien lainanantoa ja liikkeellä olevan rahan määrää, sääteli rahan ulkoista arvoa • Nykyisin Euroopan keskuspankin EKP:n alainen • Suomen pankin pj EKP:n neuvoston jäsen, päättämässä mm. euroalueen koroista

10. Rahapolitiikka: Toteuttaa Suomessa EKP:n päätöksiä, joilla pyritään vakaaseen hintatasoon, arvioi niiden vaikutusta ja harjoittaa tutkimusta • Rahoitusvalvonta: valvoo rahoitusjärjestelmää, turvaa rahoitusmarkkinoiden vakautta ja hoitaa pankkien hätärahoitusta • Pankkitoiminta: hoitaa mm. pankkien välisiä maksuja, turvaa maksuvalmiuden, hoitaa valuuttavarantoa • Rahahuolto: rahan liikkeellelasku, väärennettyjen ja rikkinäisten setelien poisto