הסכם הפנסיה ובחירת מסלול פנסיה

1. הסכם הפנסיה ובחירת מסלול פנסיה הסכם הפנסיה ובחירת מסלול פנסיה מודי גרוס – יועץ פנסיוני מודי גרוס – יועץ פנסיוני

2. מטרות הביטוח הפנסיוני הבטחת הכנסה חודשית לעובד או לבני משפחתו בתקופות של העדר כושר השתכרות : • בהגיע העובד לגיל הפרישה (כיום לגבר – 67 , לאשה – 64) • במקרה של אובדן כשר עבודה (נכות ) , מלאה או חלקית , תמידית או זמנית • במקרה של פטירה

3. מערך החיסכון והביטוח הפנסיוני • רובד ראשון : ביטוח לאומי – מבטיח זכויות ברמת בסיסית , ללא קשר לרמת הכנסתו של העובד • רובד שני : ביטוח פנסיוני במסגרת מקום העבודה (קרנות פנסיה , קופות גמל וכדומה), המבטיח זכויות בהתאם לסוגי התוכניות , השכר המבוטח והוותק • רובד שלישי : תוספת חיסכון ו/ או ביטוח פנסיוני להשלמת ההכנסות , עפ"י רצונו והעדפותיו של העובד

4. קריטריונים בבחירת מסלול הפנסיה בקרן הפנסיה • בחירת מסלול פנסיה – הינה בחירה בתמהיל האישי, עפ"י צרכיו והעדפותיו של העובד , בין 3 מרכיבי תוכנית הפנסיה : זיקנה , נכות ושאירים • גיל המבוטח • מצב משפחתי ומספר ילדים • צבירה פנסיונית קיימת • חסכונות / נכסים / ביטוחים נוספים • רמת הכנסה נטו מול גובה השכר המבוטח • רמת ההכנסה של בן / בת הזוג

5. הדגשים בבחירת מסלול הפנסיה • פרישה לפנסית זיקנה הינה אירוע צפוי , המאפשר התארגנות כלכלית מבעוד מועד • נכות או פטירה הינם אירועים בלתי צפויים , והשלכותיהם הכלכליות על העובד ובני משפחתו הינם ארוכי טווח (עשרות שנים) • בחירה במסלול עם פנסית נכות ו /או פנסית שאירים מופחתים , מגדילה אמנם את פנסית הזיקנה , אך פוגעת באופן משמעותי בהיקף הכיסויים הביטוחיים

6. דוגמא מספרית גיל הצטרפות – 35 , מין – נקבה , שכר פנסיוני- 7,000 ₪

7. עקרונות הסכם ההתקשרות עם קרן מקפת החדשה הסכם ההתקשרות עם קרן מקפת החדשה מעניק לעובדי אוניברסיטת חיפה הטבות ותנאים מיוחדים במספר תחומים : • החזר של מרבית דמי הניהול לחשבונות הפנסיה של העמיתים • הקלות למבוטח ביישום ובתיפעול ההסדר הפנסיוני על כל מרכיביו • שירות ומידע מקצועי אישי ברמה גבוהה

8. החזר דמי ניהול לחשבון הפנסיה

9. החזר דמי ניהול לחשבון הפנסיה • החזר דמי הניהול ישמש להגדלת הצבירה הפנסיונית לגיל הפרישה • החזר דמי הניהול הנ"ל עשוי להגדיל את פנסית הזיקנה הצפוייה בגיל הפרישה בשיעורים של 10% - 15% (תלוי בגיל הנוכחי)

10. פנסית נכות • עובד יוכל לבקש דיון ראשוני בתביעת פנסית נכות במסגרת וועדה רפואית בת שני רופאים , כאשר העובד רשאי למנות רופא מטעמו • במקרה של חילוקי דעות בוועדה , ימונה רופא שלישי בהסכמת שני הרופאים (לרבות הרופא מטעם העובד ) וההחלטה תתקבל ברב קולות • דיון בוועדה – תוך 21 יום מהגשת התביעה והמסמכים הרפואיים

11. פנסית נכות (המשך) • החלטת הוועדה בצירוף נימוקים תישלח לעובד תוך 7 ימים ממועד התכנסות הוועדה • במידה והוכרה זכאותו של עובד לנכות , והנכות נגרמה מאירוע מזכה ממקור אחר (משרד הביטחון , בטוח לאומי) , תשולם פנסית נכות מלאה לעובד , בכפוף למנגנון השבת כספים • דיון בעירעור עמית על החלטת הוועדה – תוך 30 יום ממועד הגשת הבקשה

12. נקודות נוספות בהסכם • מעבר חופשי בין מסלולי הפנסיה השונים בכפוף למגבלות התקנוניות • הסדר לשמירת הכיסוי הביטוחי באמצעות תשלום מופחת ע"ח העובד או מתוך כספי התגמולים • הקרן אינה טוענת לגבי התיישנות במקרי נכות ופטירה

13. שירות ומידע למבוטח • יעוץ ראשוני ושוטף לעובד בנושא בחירת מסלול הפנסיה תוך שימוש בסימולטור ממוחשב • יעוץ מקצועי לעובד ולבני משפחתו בעת אירוע מזכה או בעת סיום עבודה • מידע שוטף על זכויות פנסיוניות באמצעות אתר האינטרנט , מרכז השירות ונציגי השירות המיוחדים