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理財的 保障 ~ 風險管理 認識保險

理財的 保障 ~ 風險管理 認識保險. 計畫 主持人： 徐傳瑛 老師 助理： 蔡乙銘  陳裕霖  許哲維 課程網站： http://ge.dyu.edu.tw/1021money/ 2013 年 10 月 15 日. 風險的概念. 風險為損失發生的可能性 - 美國學者海恩斯（Haynes） 提出 風險是客觀存在的，具有不確定性 - 美國學者威利特（Willet） 提出 風險是預期結果與實際結果的差異 - 學者威廉斯（Williams）和海因斯（Heins） 提出. 風險與危險 的異同. 風險與危險兩者的 相同點 都是可能對行為主體發生損害， 不同點 在於 ：

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Presentation Transcript

  1. 理財的保障~風險管理認識保險 計畫主持人：徐傳瑛 老師助理：蔡乙銘  陳裕霖 許哲維課程網站：http://ge.dyu.edu.tw/1021money/2013年10月15日

  2. 風險的概念 • 風險為損失發生的可能性-美國學者海恩斯（Haynes）提出 • 風險是客觀存在的，具有不確定性-美國學者威利特（Willet）提出 • 風險是預期結果與實際結果的差異-學者威廉斯（Williams）和海因斯（Heins）提出

  3. 風險與危險的異同 • 風險與危險兩者的相同點都是可能對行為主體發生損害，不同點在於： • 風險是抽象的概念，由多個因素構成，其結果導致損害，也可能導致獲利； • 危險通常指一種具體的概念，其結果導致損害。

  4. 危險與損失之因果關係

  5. 危險與保險之關係 資料來源:林敏華、賴本隊，2004，人壽保險，華立出版社

  6. 人身保險的重要性 • 一、對個人的功能 • (一) 可使保險加入者專心工作 • (二) 可使保險加入者養成勤儉儲蓄之美德 • (三) 可使保險加入者增強信用 • (四) 可使保險加入者維持固定收入 • 二、對家庭的功能 • 保障生活安定是人壽保險對家庭之主要功能， 並具節稅之作用

  7. 四、對社會及國家的功能 • (一)互助共濟，社會安康 • (二)養成良好社會風氣 • (三)為國家建設籌措資金 • (四)國家無形的出口，增加外匯 • (五)減少國家社會的危險損失

  8. 三、對企業的功能 • (一)可使企業不受重要職員死亡之影響 • (二)可使合夥事業不因夥友死亡而解散 • (三)可使職工安居樂業 • (四)提高企業之信用

  9. 保險的分類-1 資料來源:林敏華、賴本隊，2004，人壽保險，華立出版社

  10. 保險的分類-2

  11. 國人保險觀念待強化 • 根據金管會統計，98年壽險業保險給付中，死亡給付金額為新台幣647億元，給付人數共計11萬7560餘人。就當年度死亡者人數來看，有82％的死亡者家屬，僅可領到平均55萬元之保險給付，金額偏低。 〔自由時報， 2011/02/09 ，記者王孟倫／ 台北報導〕

  12. 保險可供作節稅規劃 • 1.所得稅#17:每人每年可以列舉扣除24000元 • 2.所得稅#4:人身保險的保險給付，免納所得稅 • 3.遺贈稅#167:受益人所領身故保險金，依法免納遺產稅

  13. 保障型保險、儲蓄型保險及投資型保單 • 保障型保險～身故才給錢。基本上區分為終身型與定期型兩類，定期壽險具有商品結構簡單，及保費相對便宜之優點，較適合經濟不寬裕、卻有較高保障需求者購買。 • 儲蓄型保險～不論身故或滿期均可有錢領。傳統儲蓄型保險是採固定利率保證收益模式，儲蓄型保險比保障型昂貴許多。

  14. 投資型保單：投資型保單推出的目的，是在將保險資金運用的選擇權交給保戶，以基金投資的高獲利讓保戶少繳保費而有同樣保障，或是繳同樣保費而有更高保障。當然，投資收益高低的風險也由保戶承擔。投資型保單：投資型保單推出的目的，是在將保險資金運用的選擇權交給保戶，以基金投資的高獲利讓保戶少繳保費而有同樣保障，或是繳同樣保費而有更高保障。當然，投資收益高低的風險也由保戶承擔。 • 投資型保單是保險，這種保單具備保障、財務規劃、稅務優惠的功能，是一般投資無法做到的；但另一方面，也因投資型保單是保險，雖然給客戶較高獲利的可能性，但需要扣除保費及行政管理費，當然比純投資需要付出較高成本，不過就保費而言，以同樣年齡購買，傳統型保單就比投資型保單貴了許多。

  15. 小組討論議題 • 1. 「保險~語詞接龍」，你知道的保險有哪些？ 略述其特色。 • 2.10月22日要到富邦參訪，請選擇一個保險名稱作為本小組的組名，並說明命名的理由。 • 3.此次的教學內容，哪些議題最能引起你的興趣並願深入了解？請提出1~2個保險問題。

  16. 保險觀念從現在就開始建立 謝謝聆聽

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