Практика рефинансирования с позиции взаимодействия КО и Банка России в процессе кредитования

1. Практика рефинансирования с позиции взаимодействия КО и Банка России в процессе кредитования Заместитель начальника Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Тимоничева И.Н. Сочи, сентябрь 2014

2. Направления взаимодействия в процессе кредитования

3. Электронный способ передачи Заявок/Заявлений (преимущества) Действует в качестве эксперимента для КО Московского региона

4. Обеспеченность заявки/заявления • Механизм ролл-овер: • Определение стоимости актива в виде кредитного договора с поэтапным погашением задолженности • Использование ПК «Кредитный калькулятор»: Раздел «Дополнительные материалы» сайта Банка России http://www.cbr.ru/dkp/print.aspx?file=/dkp/standart_system/calc/calc.htm Сумма основного долга по активу, скорректированная на попр. коэф. Кредит Банка России и проценты Кредит Банка России и проценты

5. Электронные способы вывода обеспечения (в виде ценных бумаг) • Через Банк России: путем направления заявления на вывод обеспечения в электронном виде в Банк России • Через Депозитарий (НКО ЗАО НРД): путем подачи встречного поручения депо • Проверка возможности вывода обеспечения при внутридневном кредитовании Вывод обеспечения возможен Вывод обеспечения невозможен

6. Пополнение пула обеспечения (в виде передачи активов в ТУ БР) В качестве обязанных лиц могут выступать: • РФ Субъекты РФи муниципальные образования срейтингом не ниже «В-» («Standard&Poor`s», «Fitch Ratings»), «В3» («Moody`s Investors Service»). 2. Организации, не аффилированные с банком, банк не является аффилированным лицом организаций (Пункт 3.6.2 Положения № 312-П) Организации, включенные в Перечень (п.п. 3.6.1 Положения) Информация публикуется в «Вестнике Банка России» и размещена на официальном сайте Банка России в сети Интернет(www.сbr.ru) Организации - резиденты РФ, период деятельности не менее 3 лет *, осуществляющие определенные видыэкономической деятельности (п.п.3.6.3-3.6.4 Положения) ГУП АО ООО При наличии статуса субъекта малого предпринимательства актив должен быть отнесен к I категории качества; непогашенная сумма основного долга по кредитам, обязанными лицами по которым являются субъекты малого предпринимательства и/или ООО, - не менее 2 миллионов рублей *Не менее 1 года -для организаций, образованных или реорганизованных в соответствии с федеральными законами, и/или нормативными правовыми актами Президента и/или Правительства РФ

7. Рекомендации по оценке активов при их подготовке к передаче в ТУ БР (независимо от лица, обязанного по договору) Предварительная проверка со стороны КО комплекта документов, представляемого в ТУ БР при передаче актива Отсутствие в кредитных договорах ограничений на переход прав требования кредитора к другому лицу или/и конфиденциальности условий договоров Сопроводительное письмо и акты приема-передачи активов соответствует требованиям Банка России и не содержит ошибочных данных Полнота документов для подтверждения полномочий лиц, подписавших кредитные и иные договоры, а также для подтверждения факта соблюдения корпоративных процедур Полнота комплекта оригиналов документов Погашение суммы основного долга по кредитному договору в срок не ранее, чем через 60 календарных дней после наступления срока погашения суммы основного долга по кредиту Банка России

8. Рекомендации по оценке активов при передаче их в ТУ БР по организациям, осуществляющим определенные виды экономической деятельности (дополнительно к вышеотмеченным): Дополнительные проверки Неустранимые препятствия Соблюдение порядка представления информации об обязанном лице Бухгалтерская отчетность и/или другая информация об организации, обязанной по активу, не соответствует требованиям Банка России Актив II категории качества Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и займам, выданным векселям, отсутствие просроченной кредиторской задолженности свыше 3 месяцев

9. Благодарю за внимание!