سامانه ملي اعتبارسنجي

1. سامانه ملي اعتبارسنجي آشنايي با گزارش‌هاي اعتباري سامانه اعتبارسنجي و تجزيه و تحليل آنها اداره آموزش و توسعه مدیریت

2. فهرست • سامانه اعتبارسنجي • پارامترهاي اعتبارسنجي • مدل جامع گردش اطلاعات • آثار فعاليت سامانه اعتبارسنجي • سيستم رابط سنجش اعتبار(BC) • انواع گزارش‌هاي اعتباري سامانه • انواع گزارش‌هاي اعتبارسنجي BC

3. سامانه اعتبارسنجي سامانه اي است که با جمع آوري، سامان‌دهي، تلفيق، تطبيق و پردازش اطلاعات اعتباري مشتريان اين امکان را به بانک‌ها و موسسات مالي و اعتباري مي دهد تا ضمن حصول شناخت مناسب از مشتري، تصميم سريع، مناسب و کم ريسک و عادلانه اي را در اعطاي تسهيلات اتخاذ نمايند. تئوري عدم تقارن اطلاعات • انتخاب نامساعد (Adverse Selection) • مخاطره اخلاقي (Moral Hazard) • گزارش مشورتي و تصميم ساز • بررسي اهليت اعتباري مشتري • سازوکار ارزیابی رفتار اعتباری مشتریان

4. سامانه اعتبارسنجي:حرکت از رويکرد سنتي و دستي به رويکرد نوين ارزيابي مکانيزه و مبتني بر مدل علمي ارزيابي قضاوتي و مبتني بر نظر کارشناسي حداقل زمان ممکن (چندساعت يا چند دقيقه) زمان بر بودن فرآيند هزينه ارزيابي بسيارناچيز بالا بودن هزينه ارزيابي شاخص ارزيابي؛ ارزشمندي يا اهليت اعتباري متقاضي شاخص ارزيابي؛ دارايي‌ها و توان مالي متقاضي همه متقاضيان عملکرد اعتباري مثبت خواهند داشتمگر عکس آن ثابت شود همه متقاضيان متخلف خواهند بود مگر عکس آن ثابت شود

5. پارامترهاي مهم در اعطاي تسهيلات پارامتر تمايل در بازپرداخت توانايي در بازپرداخت نوع تسهيلات کلان(شرکت‌هاي بزرگ) 90% 10% متوسط (بنگاه‌هاي زودبازده) 50% 50% کوچک(وام‌هاي مصرفي) 10% 90%

6. وضعيت ايده آل سامانه اعتبارسنجي

7. مدل جامع گردش اطلاعات سامانه اعتبارسنجي منظور موجه هيئت کنترل و تطبيق • محصولات ارزش افزوده: • گزارشات اعتباري(Credit Reports) • امتيازدهي اعتباري(Credit Scoring) • مديريت ريسک (Risk Solutions) • مديريت مطالبات (Debt Collection) • ماژول بيمه (Insurance Module) مقام ناظر: بانک مرکزي (Credit Scoring) DB استعلام (Inquiry) ساير منابع اطلاعاتي اعضا سامانه اعتبارسنجي گزارش اعتباري (Credit Reports) درخواست مشتري Batch Files DB DB Result Message

8. رويه اعتراض در سامانه اعتبارسنجي کاربر شعبه اعلام نتيجه اعلام راهبر بانک اعلام نتيجه اعلام راهبر سامانه اعتبارسنجي نتيجه بررسي بانک ارسال کننده اطلاعات

9. آثار فعاليت سامانه اعتبارسنجي بر اقتصاد • افزايش ضريب نفوذ تسهيلات اعتباري در کشور • مطابق آمار بانک جهاني، در کشورهاي داراي سامانه اعتبارسنجي بيش از 90 درصد مردم به تسهيلات اعتباري دسترسي دارند و اين ميزان در کشورهاي فاقد اين سامانه کمتر از 25 درصد مي باشد. • جلوگيري و اجتناب از معوق شدن تسهيلات اعتباري • بانک جهاني در گزارش Access to Finance 2011 اذعان داشته که سامانه اعتبارسنجي موجب مي شود تا 80 درصد از معوق شدن تسهيلات اعتباري جلوگيري شود. اين سامانه شناخت مناسبي از کل بدهي‌هاي معوق شده مشتري در نظام بانکي و ظرفيت وي جهت دريافت تسهيلات آتي را نشان مي دهد. • مهندسي فرهنگي نظام اقتصادي و اعتباري در جامعه • از آن جاييکه اشخاص از ثبت و ضبط نحوه بازپرداخت اقساط تسهيلات خود و انعکاس و تاثير آن در دريافت تسهيلات آتي مطلع مي شوند لذا اقساط آتي تسهيلات خود را به موقع بازپرداخت خواهند نمود. اين امر موجب بهبود و مهندسي فرهنگ اعتباري در جامعه مي گردد. • توزيع عادلانه منابع نظام بانکي در قالب تسهيلات اعتباري • کاهش عدم تقارن اطلاعات ميان بانک و وام گيرنده موجب افزايش دسترسي متقاضيان به تسهيلات و کاهش هزينه دريافت وام براي اشخاص خوش حساب مي شود. • زمينه سازي حرکت به سوي تامين مالي فراگير و مسئولانه • در کنار فراگيري و توسعه دسترسي آحاد جامعه به تسهيلات اعتباري، نوعي مسئوليت پذيري در مشتريان در بازپرداخت تسهيلات ايجاد مي شود.

10. آثار فعاليت سامانه اعتبارسنجي بر اقتصاد

11. صفحه ورودي

12. صفحه ليست استعلام‌ها

13. نحوه دريافت گزارش جديد

14. نحوه دريافت استعلام جديد براي اشخاص حقيقي

15. نحوه دريافت استعلام براي اشخاص حقوقي

16. فهرست گزارش‌هاي موجود در يک استعلام

17. ليست استعلام

18. نحوه دريافت گزارش

19. محصولات و خدمات سامانه اعتبارسنجي بانکي • انواع گزارش‌هاي اعتباري • گزارش آمار استعلام • گزارش پايه • گزارش استاندارد • گزارش پيشرفته • گزارش سوابق • انواع گزارش‌هاي رابط سنجش اعتبار • گزارش ارزيابي • گزارش Cut-off

20. گزارش آمار استعلام

21. نمونه ای از گزارش پايه

22. نمونه اي از گزارش استاندارد

23. نمونه اي از گزارش پيشرفته

24. گزارش‌هاي تخصصي اعتبارسنجي الف- گزارش ارزيابي Evaluation اطلاعاتي همچون تعداد قراردادهاي جاري، وضعيت وثايق، نحوه بازپرداخت اقساط در گذشته، درخواست‌هاي ارائه شده، وضعيت و سوابق منفي شخص و قرارداد، تعهدات غيرمستقيم مشتري در نظام بانکي و اطلاعات ديگري از اين دست موجب انعکاس مناسب امتياز اعتباري مشتريان مي‌شود. از سوي ديگر با فعاليت بالاي مشتريان در نظام بانکي، حجم گزارش‌هاي اعتباري مشتريان بالا رفته و گاهی به 20 صفحه بالغ مي‌شود. در اين زمان، استفاده از امتيازهاي اعتباري کمک قابل توجهي در اتخاذ تصميمات درست و به‌موقع مي‌نمايد.

25. گزارش‌هاي تخصصي اعتبارسنجي ب- گزارش cutoff در اين گزارش، 64 پارامتر پيش‌فرض با استفاده از گزارش‌هاي اعتباري مشتري تعيين و محدوده‌هاي آن با توجه به سياست‌هاي اعتباري بانک تعريف مي‌شود. نتيجه اين گزارش اين امکان را براي متصديان بانک فراهم مي‌نمايد تا با يک نگاه کوتاه، نيمرخي از وضعيت اعتباري مشتري در نقاط مرزي را در اختيار داشته باشند. ضرايب اوليه پارامترهاي اين گزارش بر اساس تجربيات جهاني در نظر گرفته شده و بانک مي‌تواند متناسب با تجارب داخلي و سياست‌هاي اعتباري خود، آن را تنظيم نمايد.

26. سامانه ملي اعتبارسنجي www.irancreditscoring.com مرکز پشتيباني فني: آقايان اکبري و زارع 22228996-22228974