建立 小 微 企业信用档案 架起银企沟通金桥

1. 建立小微企业信用档案 架起银企沟通金桥 中国人民银行辽源市中心支行

2. 什么是小微企业信用体系建设？ 小微企业信用体系建设是人民银行与地方政府部门合作，由金融机构、中介机构及小微企业共同参与的促进小微企业和地方经济发展的一项重要工作。小微企业信用体系建设以信用信息为切入点，以建立信用信息档案、构建信用正向激励机制为工作内容，政府部门、金融机构、小微企业、中介机构参与，目的在于减少信息不对称，支持小微企业发展。

3. 小微企业信用体系建设的意义 一是开展小微企业信用体系建设有利于推进小微企业和商业银行建立新型银企关系； 二是有利于减少信息不对称，支持商业银行对小微企业的融资，引导资金流向有信用、有需求、有效益的小微企业； 三是有利于提高小微企业的信用意识，改善地方信用环境。

4. 小微企业信用体系建设的内容 一是建设小微企业信用体系试验区；二是建立小微企业信用档案；三是开展小微企业信用评价；四是搭建小微企业信用平台；五是支持小微企业融资。 小微企业是国民经济的重要推动力量，但小微企业融资难问题严重制约着其发展。为充分发挥信用信息在支持小微企业发展中的作用，支持有市场、有效益、有信用的小微企业发展，人民银行2010年6月印发了《中小企业信用体系试验区建设指导意见》，在有条件的地区开展了中小企业信用体系试验区建设。目前，我市小微企业信用体系建设试验区为省内唯一一家，将采取“分步实施，以点带面” 的方式，首先以东北袜业园区为试验区，在取得经验的基础上在全市推广。

5. 小微企业如何参与小微企业信用体系建设 小微企业应主动自愿参与小微企业信用体系建设，建立和关注自身信用档案，定期向小微企业信用档案库报送信息，保证信息的完整、准确、及时，从而使更多的银行和商业合作伙伴了解自己，为今后的融资和其他经济交易提供便利；自觉建立必要的财务会计制度，提升管理能力，规范管理制度，合规交纳各种税费，积累信用财富，以信用促发展。

6. 什么是小微企业信用档案 小微企业信用档案是小微企业的“经济身份证”，是小微企业的“信用名片”。它是全面、客观地记录小微企业基本信息及反映其生产经营、信用变化情况的信息。小微企业信用档案主要包括企业基本信息、企业遵纪守法信息、企业主要经营和财务指标信息等。其来源主要是有关部门、机构掌握的小微企业信息和企业自行填报的信息。小微企业所提供的信息主要有企业名称、地址、电话、工商注册、税务登记、高管信息、注册资本构成信息、投资情况、主要财务指标信息（流动、固定资产信息、主营收入、利润、应收账款等）购销信息及在建项目等信息。

7. 建立信用档案对小微企业有什么好处？ 一是帮助企业建立与商业银行的长期信用关系。在企业需要融资时，商业银行可以通过企业信用档案快速、便捷地了解到企业的信用状况，从而在短时间内决定是否为该企业提供融资，减少企业融资时间，降低企业融资成本。 二是为企业经济交易提供便利。信用档案可以帮助企业更好地了解对方企业，增强企业间经济交易的透明度，从而帮助企业选择信誉好的客户进行交易，对风险客户提早进行防范。 三是信用记录好的企业，不仅可以在市场中获得良好信誉，而且还可以获得更多的银行支持。如果企业一直保持良好的信用记录，银行会在贷款额度、期限、利率等方面给予一定优惠政策，凭借良好的信用记录获得了银行提供的信用贷款。

8. 小微企业信用培植与信用正向激励机制 信用培植是针对暂时没有达到商业银行信贷扶持要求的小微企业，通过引导企业完善财务制度、提供信用咨询与培训等手段，提高小微企业管理水平和增强小微企业信用意识，引导金融机构建立与小微企业的合作关系，并通过信用担保等措施增强其信用等级，支持小微企业融资。 信用正向激励机制是指鼓励小微企业守信经营的各项政策和措施的总称。为了鼓励有信用、有市场、有效益的小微企业发展，人民银行联合政府部门、商业银行、中介机构等在资金支持、利率优惠、税收减免等方面给予扶持，促进小微企业重视自身信用，营造“守信受益”的良好氛围。

9. 企业如何向小微企业信用档案库提供信用信息？企业如何向小微企业信用档案库提供信用信息？ 小微企业是信用档案建设的主体，是信用档案的数据源头。小微企业信用档案中的许多信息需要企业自行填报。目前，采用由人民银行统一提供电子模板方式定期（半年）填报，填报的信息的电子版可以在袜园网站下载，以电子版 形式发送到rmyh0437@163.com 邮箱。 友情提示：为了让银行和您的交易伙伴更好地了解您的企业，为您的企业创造更多的融资和交易机会，请及时、完整、准确报送您企业的信用信息。企业填报信息的真实性和准确性，是企业管理水平和竞争实力的综合体现，企业信息可信度越高，越容易获得银行的支持和生意伙伴的信赖；相反填报虚假信息则会对信用记录造成负面影响，不利于企业的融资和未来发展。

10. 企业现在不需要贷款，还需要建立信用档案吗？企业现在不需要贷款，还需要建立信用档案吗？ 不少企业认为只要有好的项目、有好的效益就不发愁没有银行贷款。银行在发放贷款时，不但要看企业的项目与效益，还要综合考察企业的信用状况、偿债能力等因素。如果企业没有建立信用档案，银行就很难判断企业的信用状况，并难以在短时间内做出贷款决策，就有可能延误企业的商机。企业即使现在不需要贷款，也应尽早建立信用档案。在激烈的市场竞争中，小微企业的成长和未来的发展都很难离开银行的信贷支持。尽早同银行之间建立良好的信用合作关系，可以帮助企业在急需资金的时候及时得到银行的贷款支持。信用档案不仅是企业融资的信用通行证，而且可以帮助企业重视和积累自身的信用记录，为企业的长远发展打下良好的信用基础。

11. 小微企业要发展,融通资金靠信用 建立信用档案、助推企业融资， 珍爱信用记录、积累信用财富。 谢谢大家。