Download
1 / 56
560 likes | 721 Views
"אופק זהב" מרכז ידע, הכשרה וייעוץ להגנה סיעודית אבי רייטן clu www.ofekzahav.com. מצגת זו הינה רכוש של חברת "אופק זהב" ומשמשת למידע בלבד. אין לעשות בה שימוש עסקי או פרסומי כל שהוא ללא קבלת היתר מראש ובכתב מהחברה.
E N D
"אופק זהב" מרכז ידע, הכשרה וייעוץ להגנה סיעודית אבי רייטןclu www.ofekzahav.com
מצגת זו הינה רכוש של חברת "אופק זהב" ומשמשת למידע בלבד. אין לעשות בה שימוש עסקי או פרסומי כל שהוא ללא קבלת היתר מראש ובכתב מהחברה. ת.ד. 233 ניר – צבי. 72905. טל' : 08-9200238. פקס: 08-9209864 דוא"ל: ofekz1@zahav.net.il אתר: www.ofekzahav.com
השוואת תוכניות – ביטוח סיעוד להלן יפורטו נתונים השוואתיים בין תוכניות ביטוח סיעודי נכונים ל- 1 ינואר 2010. הנתונים הבאים לא נכללים בטבלאות כיוון שהם זהים בכל חברות הביטוח: קיזוזים – אין מכל גורם. שיטת תשלום – פיצוי. תקופת אכשרה – אין חריגים מיוחדים – מופיעים בטבלה נפרדת. מודגששהמידע המצוי במצגת זו נמסר לנו על ידי חברות הביטוח. עם זאת הערכים השונים מעוגלים ויתכנו סטיות קלות. אין אנו מוציאים מכלל אפשרות שתהיינה טעויות ולכן, הנתונים המחייבים הם אלה שבידי חברות הביטוח ומומלץ לאמתם טרם רכישת ביטוח סיעודי.
ריכוז שינויים במצגת זו לעומת הקודמת במצגת זו הוכנסו, לראשונה ערכי סילוק של תוכניות ילדים (דף מס' 15). הנתונים אינם מלאים אך יש בהם משום אינדיקציה ברורה.
תוכניות ביטוח סיעודיות השוואת החריגים בפוליסה * החריג אינו חל על מי שהוגדר כתשוש נפש או חולה באלצהיימר. ** החריג חל רק על מי שזכאי לתגמול ממשרד הביטחון.
פרמיה חודשית – 10,000 ₪ פיצוי א. תקופת פיצוי 5 שנים (פרמיה קבועה) הפרמיה המוצגת אינה כולל תוספות אופציונליות למיניהן.
פרמיה חודשית – 10,000 ₪ פיצוי א. תקופת פיצוי5 שנים (פרמיה קבועה) • תפרמיה המוצגת אינה כוללת תוספות האופציונליות למיניהן למעט תוספת של 11% • ב"אליהו" עבור הרחבה ל- 2 A.D.L. • - מנורה – פרמיה ל - 60 ימי המתנה.
פרמיה חודשית – 10,000 ₪ פיצוי ג. תקופת פיצוי 8 שנים (פרמיה קבועה) הפרמיה המוצגת אינה כוללת תוספות אופציונליות למיניהן.
פרמיה חודשית – 10,000 ₪ פיצוי ב. תקופת פיצוי כל החיים (פרמיה קבועה) הפרמיה המוצגת אינה כוללת תוספות אופציונליות למיניהן.
פרמיה חודשית – 10,000 ₪ פיצוי ב. תקופת פיצוי כל החיים (פרמיה קבועה) - הפרמיה המוצגת אינה כוללת תוספות אופציונליות למעט תוספת של - 11% ב"אליהו" עבור הרחבה ל- 2 A.D.L. - מנורה – פרמיה ל – 60 ימי המתנה.
י ל ד י םפרמיה חודשית – 10,000 ₪ פיצוימסלול "לכל החיים" א. "מגדל" החל מגיל 3 כפוליסה עצמאית או כנספח לביטוח הורים. ב. "מנורה" החל מגיל 9 רק כנספח לפוליסת הורים. ג. "הראל" החל מגיל 3 כפוליסה עצמאית או כנספח לביטוח הורים.
ערכי סילוק לילדים) ילד, כל החיים, ל- 1,000 ₪ ביטוח )
תוכניות בפרמיה משתנה 1. בטבלאות הבאות יפורטו הכללים והפרמיות לתוכניות הביטוח בפרמיה משתנה. תוכניות אלה אינן צוברות ערכי סילוק !! 2. חשוב ביותר לדעת: בכל החברות המפורטות להלן, הפרמיה המשתנה הופכת לפרמיה קבועה באופן אוטומטי בגיל 65. התעריף החדש הוא לפי גיל 65 (מודגש בצבע ירוק בשורה התחתונה של כל טבלא). 3. כללי התוכנית: מנורה מבטחים: - פוליסה יסודית בפרמיה משתנה – מחייבת גיל כניסה התחלתי – 40. - עד גיל 39 חובה ביטוח יסודי בפרמיה קבועה בסכום מינימלי של 3,000 ₪. וסכום הביטוח בפרמיה משתנה לא יהיה נמוך מ- 1,000 ₪ ולא יותר גבוה מסכום הביטוח היסודי. - מגיל כניסה 40 ומעלה – לא חלות המגבלות הנ"ל. - הפרמיה משתנה אחת לשנה.
(תוכניות בפרמיה משתנה – המשך) הראל: - אין מגבלות מיוחדות. - הפרמיה משתנה אחת לשנה. פניקס : - מחייב פוליסה בפרמיה קבועה. ההפקה בשתי פוליסות נפרדות הקשורות זו לזו. - סכום ביטוח לא קטן מ- 1,000 ₪ ובכל מקרה לא יותר מסכום הביטוח היסודי. - הפרמיה משתנה אחת לשנה. - קיימת תוכנית מיוחדת בפרמיה משתנה: "סיעודי 360 מעלות". פרטים בפרק תוכניות ייחודיות בהמשך מצגת זו. אליהו : - אין מגבלות מיוחדות. - הפרמיה משתנה כל 5 שנים. הכשרת הישוב : - אין מגבלות מיוחדות. - הפרמיה משתנה אחת לשנה. כלל בריאות : לחברה יש תוכנית עם פרמיה משתנה המשולבת בפוליסה עם פרמיה קבועה. פרטים, ראה בפרק "תוכניות מיוחדות" – "אחריות אישית לעתיד"
פרמיה משתנה חודשית – 10,000 ₪ פיצויא. מסלול פיצוי 5 שנים - הפרמיה לגיל 65 היא מחיר המרה לפרמיה קבועה בגיל זה !!! (המרה אוטומטית). - "מנורה" – פרמיה ל - 60 ימי המתנה. - "אליהו" – הפרמיה מורחבת ל- 2 A.D.L. ומשתנה כל 5 שנים .
פרמיה משתנה חודשית – 10,000 ₪ פיצויב. מסלול פיצוי 8 שנים - הפרמיה לגיל 65 היא מחיר המרה לפרמיה קבועה בגיל זה !!! (המרה אוטומטית).
פרמיה משתנה חודשית – 10,000 ₪ פיצויג. מסלול פיצוי "לכל החיים" - הפרמיה לגיל 65 היא מחיר המרה לפרמיה קבועה בגיל זה !!! (המרה אוטומטית). - "מנורה" – פרמיה ל - 60 ימי המתנה. - "אליהו" – הפרמיה מורחבת ל- 2 A.D.L. ומשתנה כל 5 שנים .
פרמיה חודשית עבור תוספות אופציונליות להלן הפרמיות עבור תוספות אופציונליות. א. מודגש שבביטוחי ה"שיפוי לשיקום" כל חברה קובעת סכום תקרה שונה ובכל מקרה לא יותר מסכום הביטוח הבסיסי שנרכש. בטבלא זו הפרמיה מביעה את התקרה במסלול ביטוח "לכל החיים". ב. "ברות" ב"פניקס" משמעה אופציה לרכוש סכום ביטוח נוסף בגיל 65 ללא הצהרת בריאות. ג. "גמיש" ב"הראל" משמעו אופציה ל-3 תחנות בתקופת הביטוח לשינוי תקופת פיצוי או סכום ביטוח – ללא הצהרת בריאות (גיל מירבי לרכישת הנספח: 55). הפרמיה הר"מ ל- 10.000 ₪ ביטוח אופציונלי.
השוואת ערכי סילוק 1. בטבלאות הבאות רוכזו נתוני ערכי סילוק המתייחסים לנתונים הבאים: א. לגברים במסלול כל החיים. ב. ל- 1,000 ₪ סכום ביטוח. 2. ערכי הסילוק של נשים דומים ביותר לאלה של הגברים וברוב המכריע של המקרים הסטיה אינה עולה על 3% בלבד. 3. המספרים מקורבים עד כדי מחצית האחוז.
השוואת ערכי סילוק(גבר, כל החיים, ל – 1,000 ₪ ביטוח )
ערכי סילוק (המשך)(גבר, כל החיים, ל- 1,000 ₪ ביטוח )
ערכי סילוק (המשך)) גבר, כל החיים, ל- 1,000 ₪ ביטוח )
סיעודי משלים – השוואת תוכניות ההשוואות שלהלן מתייחסות לתוכניות ביטוח סיעודי עם תקופת המתנה בת: 36 או 60 חודש – השלמה לכל החיים נקודות להדגשה: "אליהו": - המוצרים נתנים למכירה כהשלמה לביטוחי פרט, לביטוחים קבוצתיים או לתוכניות הנמכרות ע"י קופות החולים. אפשרי כפוליסות עצמאיות או כתוספת לפוליסה 60 ימי המתנה בה סכום הביטוח הבסיסי לא פחות מ – 2,000 ₪. לחברה גם פוליסה עם 36 חודשי המתנה בפיצוי ל – 24 חודש (השלמה ל – 5 שנים). "הראל": - מוצרי החברה נתנים למכירה כפוליסות עצמאיות וכשכבה שניה לפוליסות פרט, קבוצתיות וקופות החולים. "כלל" :- המוצרים אפשריים למכירה רק כשכבה שניה מעל קופות החולים. "מגדל" :- המוצרים ניתנים למכירה כנספח לפוליסה פרטית עם 60 ימי המתנה בה סכום ביטוח התחלתי של 2,000 ₪ וכן כפוליסה עצמאית המשלימה ביטוחי קופות החולים, ביטוחי פרט של חברות ביטוח אחרות וביטוחים קבוצתיים. "פניקס" :- המוצרים נתנים למכירה כפוליסה עצמאית שכבה שניה לפוליסות פרט, קבוצתיות וקופות החולים. "מנורה מבטחים" :- המוצר ניתן למכירה רק כנספח לפוליסה פרטית עם 60 ימי המתנה בה סכום הביטוח היסודי אינו פחות מ- 2,000 ₪. "איילון" :- המוצר ניתן למכירה רק כנספח לפוליסה פרטית עם 30 ימי המתנה בה סכום הביטוח היסודי אינו פחות מ- 2,000 ₪. לחברה גם תוכנית עם 36 ח' המתנה בפיצוי של 24 חודש (השלמה ל- 5 שנים).
גיל אליהו הראל כלל מגדל פניקס אאאאא כניסה גבר אשה גבר אשה גבר אשה גבר אשה גבר אשה גבר 30 35 40 45 50 55 60 65 70 סיעודי משלים – 36 חודשי המתנההשוואת פרמיות – 10,000 ₪ סכום ביטוח
סיעודי משלים – 36 חודשי המתנההשוואת פרמיות – 10,000 ₪ סכום ביטוח הפרמיה אינה כוללת תוספות אופציונליות
סיעודי משלים – 36 חודשי המתנההשוואת פרמיות – 10,000 ₪ סכום ביטוח
פרמיה חודשית – 10,000 ₪ פיצוי תקופת פיצוי 24 חודש המתנה 36 ח' :
גיל אליהו הראל כלל מגדל פניקס אאאאא כניסה גבר אשה גבר אשה גבר אשה גבר אשה גבר אשה גבר 30 35 40 45 50 55 60 65 70 סיעודי משלים – 60 חודשי המתנההשוואת פרמיות – 10,000 ₪ סכום ביטוח
סיעודי משלים – 60 חודשי המתנההשוואת פרמיות – 10,000 ₪ סכום ביטוח הפרמיה אינה כוללת תוספות אופציונליות
סיעודי משלים – 60 חודשי המתנההשוואת פרמיות – 10,000 ₪ סכום ביטוח
ביטוח סיעוד – תוכניות ייחודיות1נוב' 2009 להלן יפורטו תוכניות ביטוח סיעודי ייחודיות השונות במבניהן מהתוכניות הרגילות ברות ההשוואה. רשימת התוכניות בפרק זה – ראה בדף הבא. מודגששהמידע המצוי במצגת זו נמסר לנו על ידי חברות הביטוח. עם זאת הערכים השונים מעוגלים ויתכנו סטיות קלות. אין אנו מוציאים מכלל אפשרות שתהיינה טעויות ולכן, הנתונים המחייבים הם אלה שבידי חברות הביטוח ומומלץ לאמתם טרם רכישת ביטוח סיעודי.
רשימת התוכניות המיוחדות(מפורטות להלן) 1."כלל בריאות" - "אחריות אישית לעתיד". 2."הראל" - א. golden car” הוני". - ב. "שחרור הדדי". - ג. "יתרון 65". - ד. "משולבת". 3."אליהו" - "סיעודי עולה". 4."הפניקס" - " סיעוד 360 מעלות". 5."מגדל" - " דואגים למחר משולב".
"כלל"חברה לביטוח "אחריות אישית לעתיד" א.תוכנית זו מיועדת ללקוחות עד לגיל כניסה 55. ב. תנאי הפוליסה והגדרות הזכאות זהים ל"אחריות לעתיד" . ג. התוכנית משלבת ביטוח בפרמיה קבועה עם פרמיה משתנה לפי כללים מחייבים שהם: - סכום הביטוח בפרמיה הקבועה לא יפחת מ- 3,000 ₪. - סכום הביטוח בפרמיה המשתנה יכול להשלים עד ל- 20,000 ₪ פיצוי חודשי. - הפרמיה המשתנה עולה כל 5 שנים. - בגיל 60 הפרמיה המשתנה מומרת לפרמיה קבועה באופן אוטומטי. - הפרמיה הכוללת החדשה תוזל ב- 20% לצמיתות לכל מי שרכש את הביטוח עד גיל 49 (כולל), ו- 10%לאלה שהצטרפו מגיל 50 ואילך. ד. להלן הפרמיה המשתנה הניתנת לרכישה במסגרת תוכנית זו:
פרמיה משתנה לתוכנית "אחריות אישית לעתיד" פרמיה חודשית סכום ביטוח 10,000 ₪ פיצוי חודשי
"הראל" חברה לביטוח 1. Golden Care- הוני א. התוכנית מספקת לאדם סיעודי סכום חד פעמי. ב. סכום לרכישה: עד 150,000 ₪ לגילאים של עד 65 ו-100,000 ₪ למבוגרים יותר. ג. הגדרות הזכאות, ותנאי הפוליסה, זהים להגדרות Golden Care . ד. מצב סיעודי לפני גיל 65 מקנה סכום ביטוח כפול. ה. תקופת המתנה: 90 יום למחצית הסכום ו- 180 יום למחצית השניה. ו. הטבות למשפחה: הנחה בגובה 50% לתופה של 3 שנים לילדי מבוטח שנפטר (קיימת גם ב- G.C.). ז. פרמיות: עלות חודשית ל- 100,000 ₪ פיצוי חד פעמי:
2."שחרור הדדי" א. נספח שתכליתו לשחרר מתשלום פרמיה בפוליסה זוגית את בן הזוג שאינו סיעודי או במקרה בו אחד מבני הזוג נפטר. ב. הפרמיות נקבעות עפ"י הפרש הגילאים כמפורט להלן: מקרא: טורים בסימן מינוס משמעותם שהאשה צעירה מהגבר. סימן פלוס – ההפך. המספר באחוזים מציין את התוספת שתדרש לפרמיה הכוללת.
3.G.C.- יתרון 65 א. התוכנית מספקת למבוטח שלושה שרותים מעבר לשרותים הרגילים של הביטוח הסיעודי הרגיל והם: - תשלום פרמיה עד גיל 65 ואח"כ סילוק בשעור של 100%. - סכום פיצוי חד פעמי (נוסף לפיצוי החודשי) בגובה של מכפלה ב- 10 של סכום הפיצוי החודשי שנרכש. - במקרה מוות שארע טרם היותו במצב סיעודי– החזרת פרמיות באופן חלקי או המרתן לסכומי ביטוח חינם – לילדי המבוטח. (הזכויות תלויות בגיל בו ארע המוות). ב. תנאי הפוליסה והגדרות הזכאות זהים לאלה של Golden Care. ג. ניתן להוסיף "שחרור הדדי". ד. להלן הפרמיות החודשיות ל – 5,000 ₪ סכום פיצוי חודשי לפי תקופות פיצוי שונות:
4.G.C– "משולבת" א. תוכנית המיועדת לאוכלוסיה שטרם הגיעה לגיל מבוגר (גיל כניסה עד – 60). ב. הפרמיה הראשונה נמוכה בכ- 48% מזו הנדרשת בתוכנית הרגילה עם פרמיה קבועה, ("גולדן קר"), אך עולה מידי שנה ב- 2% והחל בגיל 50 הגידול השנתי הוא 5% ומתייצבת בגיל 65 . ג. שיעורה של הפרמיה המתייצבת בגיל 65, גבוה בכ- 50% של צעירים בגיל 25 ויורדת בהדרגה כדי 17% לבני 40 וכן הלאה, מהפרמיה הבסיסית של G.C. במסלול "פרמיה קבועה" באותו גיל כניסה. ג. התוכנית צוברת ערכי סילוק באופן המתייחס לעלית הפרמיה. ד. פרטי התוכנית זהים לאלה של "גולדן קר", הן באפשרויות של מסלולי הפיצוי והן בתוספות האופצינאליות הרגילות. ה. התוכנית אפשרית גם בביטחים המשלימים (תקופות המתנה ארוכות 36 ו- 60 חודש). ו. סכומי הביטוח – צמודים למדד.
"משולבת" פרמיה חודשית ל- 10,000 ₪ ביטוח א. פרמיה במסלול "לכל החיים": ב. פרמיה במסלול 60 חודש :ג. פרמיה במסלול 100 חודש:
ערכי סילוק ל- 1000 ₪ ביטוח, מסלול פיצוי –לכל החיים G.C. "משולבת" (דוגמאות עד גיל 80) א. גבר: ב. אשה :
"משולבת" פרמיה חודשית ל- 10,000 ₪ ביטוח תקופות המתנה ארוכות ("משלים") פרמיה המתנה 36 חודש :פרמיה המתנה 60 חודש:
"אליהו" חברה לביטוח "סיעודי עולה" א. תוכנית המיועדת לאוכלוסיה שטרם הגיעה לגיל מבוגר. ב. הפרמיה הראשונה נמוכה בכ- 30% - 40% מזו הנדרשת בתוכנית הרגילה ("לחיות בכבוד"), אך עולה מידי שנה באופן מתון יחסית ומתייצבת בגיל 65 ושיעורה גבוה בכ- 25% מהפרמיה הבסיסית של "לחיות בכבוד" בגיל הכניסה. ג. התוכנית צוברת ערכי סילוק באופן רצוף. ד. פרטי התוכנית זהים לאלה של "לחיות בכבוד", הן באפשרויות של מסלולי הפיצוי, הן בחופש הבחירה בין 2 או 3 A.D.L. (הפרש פרמיה של כ- 11%). ה. ניתן להוסיף לתוכנית את כל התוספות האופצינאליות הרגילות. ו. אין הנחה אחוזית לבני זוג, אלא של 16 ₪ לפוליסה זוגית. ז. סכומי הביטוח – צמודים למדד.
פרמיה חודשית ל- 10,000 ₪ ביטוח מסלול פיצוי לכל החיים 2 A.D.L. הנחה של 16 ₪ כששני בני הזוג מבוטחים א. פרמיה לגבר: ב. פרמיה לאשה :
פרמיה חודשית ל- 10,000 ₪ ביטוח מסלול פיצוי 5 שנים 2 A.D.L. (הנחה של 16 ₪ כאשר שני בני זוג מבוטחים) א. פרמיה לגבר: ב. פרמיה לאשה :
