אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון משרד האוצר

1. אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכוןמשרד האוצר תכנית אסטרטגית ידין ענתבי פברואר 2006

2. סדר הדברים • רקע • מבט על שוק ההון • עיקרי התוכנית האסטרטגית • שינוי במבנה האגף

3. זהות האגף ישות ממשלתית, האחראית להסדרה ולפיקוח בתחומי השירותים הפיננסיים במדינת ישראל ובפרט בשוק הביטוח, הפנסיה וקופות הגמל

4. ייעוד האגף להבטיח רמה אופטימלית של ביטחון פיננסי לצרכנים של השירותים הפיננסיים המפוקחים על ידי האגף במדינת ישראל To assure optimal financial security to consumers of the financial services supervised by the organization in Israel

5. מטרות העל של האגף לקדם, לעודד ולוודא: • מגוון מוצרים פיננסיים זמינים לכל דורש ולכל צורך • הוגנות, שקיפות ומחיר הוגן של המוצרים • מודעות והבנה אצל הצרכנים לרכישה נכונה של מוצרים פיננסיים צד הצרכן • שמירה על יציבות המוסדות במטרה להבטיח כושר פירעון ההתחייבויות לציבור • שמירת יציבות המערכת מוסדות פיננסיים שיקולים מערכתיים • שווקים פיננסיים תחרותיים, הוגנים ופתוחים

6. מדיניות הפיקוח מעורבות גבוהה של המפקח נדרשת כאשר המנגנונים הטבעיים של השוק נכשלים וכתוצאה מכך נפגעים אינטרסים מהותיים של ציבור הצרכנים המצב הקיים • רמת המעורבות הנוכחית של האגף בשווקים גבוהה • יצירת מנגנונים טבעיים מאזנים בשוק, למשל: • תחרות • מנגנונים לניהול תקין בתאגידים • צרכנים – תביעות ייצוגיות, ארגוני צרכנים ירידה ברמת המעורבות מחייבת • הקריטריונים על פיהם תיקבע רמת המעורבות: • רמת התחרות • מורכבות המוצר • כשל מוכח בשוק • פוטנציאל פגיעה בצרכן • זמינות מידע • רמת הסטנדרטים וההסדרה רמת המעורבות הרצויה משתנה בכל ענף

7. רקע לתוכנית האסטרטגית משימות שהושלמו שינויים בשוק אחריות מוגברת על הגופים המוסדיים ועל האגף עדכון התכנית מבנה ארגוני תוכנית אסטרטגית בליווי של חברת רותם אסטרטגיה

8. נושאים בתוכנית אסטרטגית • מבנה שווקים • פיקוח • נושאים נוספים

9. סדר הדברים • רקע • מבט על שוק ההון • עיקרי התוכנית האסטרטגית • שינוי במבנה האגף

10. הנכסים הפיננסים של הציבור ביטוח כללי (הון והתחייבויות) - 53 מיליארד ₪ (במיליארדי ₪, ספטמבר 2005)

11. שווקים עיקריים • ביטוח כללי (פרט, אחר) • בריאות (פרט, קבוצתי) • חסכון פנסיוני

12. סדר הדברים • רקע • מבט על שוק ההון • עיקרי התוכנית האסטרטגית • שינוי במבנה האגף

15. פיקוח על היציבות וניהול סיכונים • ברקע: איכות הפיקוח על הבנקים • הערכה מוסדית ב- 3 עד 4 גופים מידי שנה • משטר תאגידי • בניית תשתית למתן אשראי • שדרוג רמת הגילוי, הדיווח וההצגה בדוחות • מערכות המידע • Solvency 2 • סיכון פיזור ההשקעות

16. מדיניות חסכון כוללת • לעצב מדיניות חסכון כוללת, בדגש על חסכון לטווח ארוך, ויישומה • חסכון פנסיוני: העמקה והרחבה של החיסכון הפנסיוני בישראל בכדי להשיג שיעור תחלופה ראוי בגיל הפרישה • הכנסת אוכלוסיות נוספות למעגל החיסכון הפנסיוני • הגדלת המקורות לחסכון הפנסיוני על פי הצורך • מיקוד בחסכון הקצבתי • מיקוד הטבות המס ברמות השכר השכיחות • יכולת רכישת ביטוח מקיף (נכות, שאירים וזקנה) בשילוב של מוצרים

17. ייעוץ פנסיוני • הבטחת תשתית ייעוץ מקצועית, איכותית ואובייקטיבית לטובת הצרכן • בניית שוק – הכשרה, סטנדרטים, אכיפה • סטנדרטים –הסכמי ייעוץ, גילוי נאות, רישום פעולת הייעוץ, מניעת ניגודי עניינים • פרטים – יועצים, משווקים • תאגידים – בעיקר התמודדות עם כניסת הבנקים

18. ניוד החיסכון הפנסיוני ייעוץ גמל ביטוח חיים טכנולוגיה

19. יישום הרפורמה בשוק ההון • יישום הרפורמה בשוק ההון • החלת כללים זהים, במידת האפשר ולפי העניין, לפעילות ופיקוח על כלל הגופים המנהלים כספי ציבור (הרמוניזציה) • התמודדות עם ריכוזיות פוטנציאלית בהפצה

20. בניית משמעת שוק באמצעות אכיפה • משמעת – פונקציה של גילוי ההפרות וחומרת העונש • פיתוח השימוש בהליך הפלילי • הקמת מחלקת אכיפה • פיתוח יכולות איסוף, חקירה ואכיפה • שימוש בסמכויות האזרחיות של המפקח

21. סילוק תביעות • גילוי: למשל, מסירת מסמך המתאר את הליך הטיפול, לוחות זמנים (לתשובה, לסילוק), הנמקה, מסירת מידע יזום (התיישנות), תיעוד, איסור להציע פשרה לא סבירה וכו' • הכרעה אחורה לגבי תלונות ציבור • קביעת סטנדרטים ואכיפה • פיתוח כלים לתמרוץ חברות ביטוח לסילוק הוגן של תביעות

22. מדיניות בביטוח סיעודי • תהליך בין משרדי למדיניות כוללת לכיסוי סיעודי בישראל (ביטוח לאומי, משרד הבריאות) • מדיניות בתחום הביטוח הסיעודי: • הבטחת מודל כלכלי יציב לטווח הארוך, תוך שמירה על זמינות הביטוח • הגנה מפני העלאות פרמיה עתידיות (לרבות במעבר מקבוצתי לפרט)

23. חיזוק הצרכן הפיננסי • הרחבת היקף המידע הרלוונטי לצורך בחירה פיננסית נבונה • הקניית כלים צרכניים לבחירה ולהשוואה • יזום הכנסת נושא צרכנות פיננסית וביטוחית נכונה למערכות חינוכיות

24. גלובליזציה • איחוד אירופי: הסכמי סחר בשירותים ביטוחיים ופיננסיים • גישה נוחה של מוסדות פיננסיים ישראליים לשווקים בחו"ל • גישה הולמת של מוסדות פיננסיים זרים • עידוד תחרות • מגוון מוצרים • קידום מעמד ישראל מול גופים כלכליים בינלאומיים • OECD • IAIS • WTO

25. סדר הדברים • רקע • מבט על שוק ההון • עיקרי התוכנית האסטרטגית • שינוי במבנה האגף

26. שינוי במבנה האגף • הסתכלות כוללת על פיקוח על הגופים המוסדיים • מסקנות צוות בכר וחקיקה של הרפורמה בשוק ההון • נושאים דומים: חשבונאות, רישוי, ביקורת וכו' • יעילות בצבירת ידע ובטיפול • איחוד רשויות בעתיד? • איחוד תחום החיסכון הפנסיוני • מוצרים דומים שנועדו לחסכון לגיל פרישה • מדיניות חסכון כוללת • איחוד הטיפול בסוכנים ויועצים • העלאת איכות השירות שנותן האגף

27. סיכום תוכנית אסטרטגית לשנים הקרובות ומבנה ארגוני שתומך בה